试想一下,您无需计算机或电话即可与您的银行账户对话并执行交易。 这就是基于语音的银行业务的现实,这是一个正在迅速扩张的行业。 根据 联合市场研究, 到 3.7 年,语音银行业务预计将达到 203 亿美元。但是,存在一个威胁该行业的安全问题。
2020年,我大力提倡语音银行,相信它会成为下一件大事。 我什至考虑将语音支付技术集成到 SDK.finance 的数字银行解决方案。 我们甚至开发了一个 演示 和利用 语音流 创建基于语音的体验,但最终该项目停止了。
最近,在听说微软最新发布的 VALL-E 后,我对基于语音的界面的未来深感担忧。 微软声称它可以用 2-3 秒的原始录音克隆任何声音。 虽然这看起来令人难以置信,但如果属实,它可能会改变基于语音的远程通信的格局。
语音克隆技术可以创建与原始语音完全相同的假冒音频剪辑或语音命令,这引起了人们对该技术可能被滥用的许多担忧。 这对启用语音的远程银行系统的安全性构成了重大威胁,不仅对支持此功能的金融机构而且对财务数据可能被泄露的客户也是如此。 想一想有人克隆您的声音并代表您与您的银行沟通,例如检查您的余额或将资金转账到外部账户。 这种情况对于全球范围内基于语音的接口来说并不是好兆头。
考虑到这些担忧,不追求基于语音的界面的决定(我最初对此感到苦恼)现在看来是正确的策略。 事实证明,“什么都不做”比大力投资发展更为谨慎。
因此,在本文中,我旨在探讨语音克隆的危险及其对语音银行业的影响。
目录
语音银行行业的市场规模有多大?
语音银行业是一个现代且快速发展的行业,受人工智能的使用和对基于语音的服务和技术的需求增加的推动。 根据 Markets and Markets 的数据,语音银行是更广泛的语音技术市场的一部分,预计到 127 年将超过 2024 亿美元。
语音银行市场 按技术
资料来源:联合市场研究
联合市场研究 据报道,全球语音银行市场已显着扩张,984.6 年价值 2021 亿美元,预计将保持上升趋势。 预计到 3.7 年将达到惊人的 2031 亿美元,从 14.5 年到 2022 年的复合年增长率为 2031%。
这种非凡的增长可以归因于几个因素,包括基于语音的金融交易和银行服务的日益普及,对个性化语音体验的需求不断增长,以及语音激活聊天机器人和虚拟助手的广泛接受。
语音银行领域的主要参与者
尽管 Fiserv报告 由于很大一部分消费者仍然对语音银行持怀疑态度或不了解,许多金融机构已经认识到其潜力并成为该行业的主要参与者。
例如,ING 是早期采用者,于 2014 年在其应用程序中引入了语音控制功能,由 Nuance 的语音识别软件提供支持,并配备了助手 Inge。 其他银行创建了自己的数字助理和聊天机器人,而一些银行则将他们的服务与 Siri、谷歌和 Alexa 等成熟的语音助理集成在一起。
Sumber: SDK.财务
例如, Capital One公司 为客户提供使用 Alexa 进行免提支付、查询余额和跟踪费用的选项。 相似地, 巴克莱 已与 Siri 集成,无需打开或登录银行应用程序即可为联系人快速移动支付。 桑坦德 英国的一家银行更新了其技术,允许客户使用语音命令执行交易、转账以及报告丢失或被盗的卡。 签证, 与合作 阿布扎比伊斯兰银行,正在为电子商务引入生物识别语音和基于语音的身份验证,利用安装在标准智能手机上的生物识别传感器。
此外,一些银行推出了自己的数字助理,例如 美国银行的埃里卡, 一个财务管理助理,可以帮助客户监控他们的贷款。 然而,最新的语音克隆进步可能对语音银行业务构成重大挑战,并要求利用该技术的公司寻找防止潜在欺诈的方法。
什么是语音克隆技术?
近日,微软开发了一款名为 VALL-E 的人工智能技术,可以从 3 秒的音频片段中克隆出人的声音,这一消息引起了不小的轰动。 VALL-E 不仅可以克隆语音,还可以从同一片段合成其他单词,处理 23 种语言的文本,捕捉句子的上下文和含义,而不仅仅是逐字翻译。 语音克隆背后的技术基于深度学习算法,这些算法是在特定说话者录制的语音样本的大型数据集上进行训练的。
这些算法分析说话者语音的各个方面,例如语音模式和语调,并使用此信息创建听起来像原始语音的合成语音。 语音克隆可以以多种方式应用,例如创建数字语音助手和聊天机器人,为多媒体内容添加画外音,以及为有语言障碍的人生成合成语音。
对银行和支付安全的威胁越来越大
尽管语音克隆技术具有潜在优势,但在银行和支付行业中使用它也存在重大风险。 恶意行为者可能会在未经公众人物或个人同意的情况下使用声音克隆来创建公众人物或个人的合成声音,从而可能导致欺诈活动,例如通过语音银行进行支付欺诈。 例如,网络罪犯最近使用语音克隆功能来克隆 CEO 的声音并将 243,000 美元转入他们的账户, 突出了基于语音的界面对通过语音克隆技术进行黑客攻击的脆弱性。
具有克隆语音的攻击者可以绕过银行语音认证系统、语音激活锁或其他依赖语音识别的系统。 他们还可以使用克隆的声音拨打欺诈性电话或发送看似来自可信来源的网络钓鱼电子邮件。 在一个 35亿美元抢劫 在迪拜进行的调查显示,网络犯罪分子使用变声技术伪装成需要转账以进行收购的公司高管,展示了利用该技术可能实施的复杂计划。
许多银行使用语音身份验证使客户能够通过电话访问他们的帐户,并且一些银行将语音识别作为一种安全且用户友好的选择进行推广。 然而,基于语音的生物识别安全性并不总是可靠的,尤其是在可以快速生成合成语音的世界中。 一项实验表明,语音克隆技术允许用户 欺骗劳埃德银行的安全系统 并登录一个帐户。 监管金融业的消费者金融保护局对数据安全表示担忧,并希望公司无论使用何种技术都遵守法律。
因此,金融机构必须实施稳健的安全措施和额外的身份验证方法,以防止语音克隆攻击并保护敏感的金融数据。
如何防范语音银行诈骗?
多因素认证
为了减轻语音黑客攻击的风险,将基于语音的界面与多因素身份验证和其他安全措施相结合至关重要。 金融科技公司应采用各种形式的身份识别,例如语音生物识别、密码和其他身份验证方法。 多因素身份验证的实施可以增强基于语音的交易的安全性并减少欺诈活动的可能性,特别是在防止金融科技中的语音克隆方面。
强大的语音生物识别系统
部署利用复杂算法检测语音克隆尝试的强大语音生物识别系统对于组织防范欺诈活动至关重要。 这些系统还可以检测其他形式的语音操纵,例如重放攻击或假冒。 许多金融科技应用程序已经使用指纹或面部识别等生物识别技术进行验证。
持续认证
持续身份验证是一种涉及持续监控用户行为和活动以识别任何可疑活动的技术。 这可能涉及在通话或交易期间监控用户的语音模式和行为,以检测与他们通常行为的任何偏差。
用于交易验证的对话式人工智能
对话式 AI 使自动化系统能够通过实时响应人类语音来生成交互式和逼真的对话。 这项技术通过服务于两个关键目的在欺诈检测中发挥着关键作用:首先,它提高了客户对语音机器人的信任,其次,它允许语音机器人获取所需的信息来验证真实交易并检测和拒绝欺诈交易。
教育与意识
金融机构必须教育他们的客户和员工有关语音克隆的危险以及他们可以采取的保护自己免受这些攻击的步骤。 这包括提供有关在披露敏感信息之前验证呼叫者身份或交易合法性的指导。
定期测试和评估
为防止语音克隆攻击,金融机构应定期评估和加强其语音识别系统,以确保能够准确检测到欺诈企图。 这包括使用各种克隆的语音样本测试系统,并定期使用最新的安全补丁对其进行更新。
防止金融科技中的语音克隆欺诈需要一种综合方法,这涉及到复杂技术的集成、用户培训以及持续的测试和评估。 随时了解语音克隆技术和安全威胁的最新进展对公司和个人都至关重要。 应采取适当的保护措施来减轻潜在的风险。
因此,防止金融科技中的语音克隆欺诈需要采用结合先进技术、用户培训和定期测试评估的多层次方法。 了解语音克隆技术的最新发展和潜在的安全威胁并采取适当的保护措施来抵御这些威胁也很重要。
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