有许多参与者参与接受卡和移动支付。其中包括支付服务商和支付处理商。两者都有助于接受付款。但有什么区别呢?
本文深入探讨了支付服务商和处理商之间的主要区别,以及它们对您的支付处理策略的潜在影响。
目录
什么是支付服务商?
支付服务商也称为 PayFac,是一个使企业能够接受客户电子支付的系统。它充当商家和支付处理商之间的中介,简化支付流程并为双方提供无缝体验。
支付服务商不是每个单独的企业或商家都通过支付处理器建立自己的商家帐户,而是将多个商家聚集在其自己的主商家帐户下。
PayFac 模型的创建是为了帮助专门从事支付的公司降低进入在线支付领域的复杂性,并向更广泛的企业提供服务,使他们能够专注于自己的核心竞争力。
当谈到商家帐户提供商时,有两种选择:
- 独立销售组织 (ISO)
- 支付服务提供商 (PSP),也称为支付服务商 (PayFac)
独立销售组织 (ISO) 和支付服务提供商 (PSP) 之间有什么区别?
他们都可以在支付处理设备和服务方面为您提供帮助。然而,两者之间的主要区别在于,使用 ISO,您将获得自己的商家帐户,而使用支付服务商,您将没有自己的商家帐户提供商.
支付服务商如何运作?
查看该过程的简短分解::
1. 商户通过提供公司名称、税号和银行信息等基本信息向支付服务商注册。
2. 支付服务商评估商户的风险,以确保他们满足处理数字支付的要求。他们调查商家的合法性以及过去的金融交易,并寻找任何欺诈活动的迹象。
3. 一旦获得批准,商家就可以开始使用支付服务商的平台接受付款。服务商从多个商家收集交易并将其存入一个账户。
4. 支付服务商扣除月费和其他费用后,将剩余资金转入商户账户。
资料来源:PayPro
支付服务商与支付处理商:有什么区别?
支付服务商是一种将多个企业合并到一个主账户下的服务。这简化了企业的入职流程和集成。 PayFacs还承担一定的风险,自行管理和处理交易,并根据交易量的百分比向子商户收取费用。
另一方面,支付处理商要求每个企业创建自己的商家帐户。支付处理商为企业提供系统和框架等技术基础设施来接受支付,并提供与消费者的直接联系。
特征 | 付款处理器 | 支付服务商 |
商家帐户 | 每个商家都有自己的账户。 | 将多个商家存储在一个主帐户下。 |
入职流程 | 个体商家要经历更复杂、更耗时的入职流程。 | 简化入职流程,使子商户的流程变得更快、更简单。 |
风险管理 | 个体商户主要负责管理自己的风险。 | 承担风险管理职责,经常为子商户进行承保。 |
集成 | 为企业接受付款提供基础设施和连接。 | 提供与 API 和 SDK 的轻松集成,允许无缝嵌入支付处理。 |
商业模式 | 通过交易费和处理付款的费用产生收入。 | 根据交易量的百分比向子商户收取费用。 |
示例公司 | 世界支付,阿迪恩 | Square、Stripe、PayPal(作为某些场景下的支付服务商) |
总而言之,支付服务商使公司能够专注于为客户提供卓越的用户体验,而集成支付只是其中的一部分。
另一方面,支付处理商专注于在企业与其消费者之间建立直接联系,使他们能够快速轻松地开始接收付款。
支付服务商必须具备的功能
支付服务商PayFac是子商户能够顺利在线接受信用卡支付的重要工具。 PayFacs 承担多项基本功能,以增强整体支付处理体验,包括:
承保和入职
承保涉及分析商家的信用记录和财务记录,以确保企业拥有必要的资源来履行对客户的义务。此过程可能很慢并且需要许多步骤。
支付服务商显着简化了承保流程,这有助于加快 入职。这种效率使商家能够快速开始运营,减少与传统入职程序相关的典型延迟。
交易监控
PayFacs 通过交易监控在维护支付系统的完整性方面发挥着至关重要的作用。通过控制和检测任何可疑、欺诈或异常活动的迹象,这些系统可确保安全的支付环境。
子商户资金
PayFac 模型与传统模型的不同之处在于,它们在为其子商户顺利进行金融交易方面发挥着至关重要的作用。他们确保及时提供资金,积极参与收入分享,并在支付生态系统内培养更紧密的关系。
这种实践方法增强了财务控制和运营效率,使子商户融资成为 PayFac 模式的关键要素。
拒付管理
与收单银行、支付服务商合作 在退款流程中充当中介。该软件可帮助商家在退款纠纷期间提交必要的文件。它们有助于将资金转回持卡人,确保解决过程更加顺利。
总而言之,支付服务商不仅仅是交易服务商。他们还可以加快入职速度、增强交易安全性并管理退款。
如何成为支付服务商?
- 向卡协会注册您的业务
首先,通过您各自的收单机构将您的企业注册为 Visa 和 MasterCard 等信用卡协会的支付服务商。准备好支付年度注册费,通常每年 5,000 美元左右。
- 与收单银行建立合作伙伴关系
与支付处理商和收单银行建立牢固的合作伙伴关系对于支付服务商的成功至关重要。这种合作关系的关键方面是您的交易处理条款和成本/费用。
- 确保遵守法律和法规
支付服务商必须遵守 KYC 法规,实施健全的客户身份识别程序,以防止欺诈和洗钱。 PayFac 还需要建立 AML 协议来检测和报告可疑活动,遵守全球 AML 标准。
- 创建战略定价方法
您的定价策略应与您的交易量保持一致。有多种定价模型,例如:
- 标记付款成本
您可以通过在每次付款处理成本中添加加价来设置定价。这种方法可以很好地吸引广泛的用户群,而无需征收过于繁重的费用。
- 分层计划
另一种选择是将付款纳入各种定价计划,每个定价计划都根据不同的客户需求量身定制。这些计划可能包括固定费用以及加价的每次付款费用。您还可以提供额外的支付相关服务(例如退款保护)来增加价值。
- 收入份额
您可以与 PayFac 签订收益分享协议,建立互惠互利的合作伙伴关系。这种协作方法可以协调利益,对双方来说都是一个有吸引力的提议。
- 实施安全措施
优先实施强有力的安全措施,确保符合 PCI DSS 标准,以保护敏感的财务信息。这涉及实施和维护安全系统和流程,以在整个支付交易过程中保护敏感的持卡人数据。
- 建设技术基础设施
创建支付服务商时,您选择的开发方法可能会显着影响产品技术基础设施的效率。构建支付解决方案有两种方法:从头开始创建软件或使用现成的软件,例如 SDK.财务 金融科技平台。
内部软件开发
从头开始构建财务软件可以让您完全控制功能、可扩展性和更新。这种方法使您能够满足您独特的需求和业务模式,但它也需要大量的时间、人力和财务投资资源。
您必须准备好聘请技术团队并长期开发解决方案的金融科技架构,这可能需要几个月到几年的时间。
使用现成的软件
现成的解决方案可显着缩短开发时间,从而更快地进入市场。尽管在定制方面存在限制,但预先开发的解决方案比从头开始构建更具成本效益,特别是在考虑到开发和维护费用时。
SDK.finance 解决方案作为成为 PayFac 的捷径
使用 SDK.finance 付款受理软件 您可以更快地成为支付服务商并推出支付服务,而无需从头开始构建解决方案。我们预先开发的金融科技平台可以作为构建任何支付科技产品的灵活基础,从而加快上市时间。
SDK.finance 解决方案提供简化的付款接受流程,为定制付款交易流程提供最大的灵活性。该解决方案使商家能够在店内以及通过安全的在线交易支付网关提供无摩擦的交易处理。
探索 SDK.finance 的主要功能 软件:
- 交易发起
- 付款接受
- 定期付款
- 收据生成
- 退款发起
- 商户的数字钱包
此外,它支持无限数量的货币,并允许商家接受各种支付类型,包括银行卡支付、数字钱包交易、银行借记卡支付等。
结束了
支付服务商帮助企业简化支付处理,并更有效地为更广泛的客户提供服务。他们承保并加入子商户,并允许他们处理电子支付并无缝接收资金。
要成为支付服务商,您必须确保遵守法律和法规、制定战略定价方法并构建支付基础设施。
为了加速您的产品发布,您可以使用预先开发的平台,例如 SDK.finance 的平台,这样可以更快地通过您的解决方案获利。
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