过去几年，数字银行业务蓬勃发展，但交叉销售和转换并未发生实质性变化。 根据普华永道，不到“10% 拥有抵押贷款、个人贷款或保险的英国客户通过其主要银行持有这些贷款
供应商”，并根据比较网站 Finder，
超过四分之一 (27%) 截至 2022 年 XNUMX 月， 的英国成年人已在纯在线银行开设账户。
N26、Starling、Monzo 和 Allica Bank 等纯数字银行改变了零售银行业的游戏规则。 由于没有遗留技术可供应对，此类组织通常比大型商业街银行同行更加敏捷
适应不断变化的消费者偏好，构建卓越的以应用程序为中心的在线银行业务。 尽管资金和估值面临压力，但英国和全球的金融科技投资仍在增长。 最近的
细胞研究 全球 75% 的金融机构认为金融科技和挑战者的威胁日益增加，而 58% 的金融机构认为赢得和留住客户变得更加困难。 这对消费者来说是一件好事
但它对传统银行有何影响？它们如何提高自身的数字能力以更好地竞争？
方法 1：投资低代码来创建新服务
市场上有一些工具可以让历史悠久的银行轻松快速地创建新的业务应用程序。 这可以减少对不断变化的遗留系统的依赖，而不是连接到它们以获取所需的数据。 低代码软件
使公司能够通过拖放功能更快地适应不断变化的消费者偏好，从而允许整个团队（而不仅仅是 IT 员工）创建新服务。 例如，他们可以使用低代码来让客户了解
跨所有账户的支出，连接来自不同系统的不同交易，这是 ING 与 Yolt 提供的功能。
方法 2：与合作伙伴协作
传统银行可以与挑战者银行竞争，但他们需要以不同的方式思考，并拒绝认为他们一贯的做事方式就是最好的做事方式的想法。 虽然传统银行有一个众所周知的传统，这带来了挑战，但它们
必须关注如何吸引新一代，同时改变其品牌的认知方式。 品牌应与其他组织合作，重点关注新品牌和接触不同社区的方式。 一个例子是当
我们看到 NatWest 推出了子品牌 Mettle，与主品牌的访问相比，它的入职/设置得到了改进，这使得客户入职变得更快、更简单。 当然，澳大利亚国民银行总是有购买选项
(nab) 在澳大利亚购买了 86:400。
方法 3：信任为基础——进化为差异化因素
对于消费者来说，传统银行是一个安全的选择，因为它们在照顾人们的财务方面有着悠久的历史，但这些银行需要明白，如果他们希望看到这十年的销售额增长，那么依靠这还不够，尤其是当顾客
他们从2008年金融危机的经历中了解了整个银行业的脆弱性。
最重要的是，随着移动银行变得如此占主导地位，手机和应用程序界面成为人们关注的焦点，也是开始建立信任的地方。 传统银行还有一大优势，那就是产品和服务的范围。
尽管如此，新兴银行通常通过合作来扩大其产品组合，例如
N26 与 Stripe 合作简化消费者存款，Starling 与 Habito 合作提供抵押贷款。
零售银行业正处于历史上激动人心的时期。 是的，这是一个竞争激烈的市场，但这对传统银行来说不一定是坏事。 这让他们审查他们的产品并找出如何现代化和改进它们的方法
现在。 银行知道他们必须加大力度才能吸引不断增长和不断变化的消费者，这反过来又改变了他们的内部结构。 大银行面前有一个巨大的机会，但他们需要抓住它
如果他们不想落后于竞争对手，就愿意双手并愿意投资于变革。
