对于为企业客户和供应商进行尽职调查和持续风险监控的组织而言,高效访问所需数据是一项核心挑战。 所需的信息通常来自不同的不同来源。 由于国家 AML/CFT 要求的分散性,KYC 流程缺乏标准化。 这阻碍了执行这些尽职调查流程的组织之间的数据共享并最终共享成本节约。 一种解决方案是协调 FATF 建议 16 的各国实施。利用 FATF 建议 16 中的法人机构标识符 (LEI) 来识别发起人和受益人,最终将使与每个相关的元素标准化并轻松共享。 当 LEI 作为数据属性添加到支付消息中时,任何发起者或受益法人实体都可以准确、即时、自动地跨境识别。
金融稳定委员会 (FSB) 已认可 LEI,以支持其 G20 认可的加强跨境支付路线图的目标。 为了展示 LEI 在跨境支付流中传输时的价值,GLEIF 一直与领先的支付行业利益相关者合作,探索各种关键用例,包括公司发票核对、KYC 和客户入门; 账户到账户所有者验证; 观察名单和制裁的筛选效率。
核心 KYC 挑战
对企业客户进行尽职调查的组织面临的核心挑战是有效访问进行稳健的尽职调查和持续风险监控所需的数据,而这些信息通常来自不同的来源。 更困难的是,这些来源在可访问性和格式方面存在很大差异。 在一些国家,企业登记册支持自动访问,而在其他国家,数据只能通过单独的用户界面检索。 数据可用性本身也存在很大差异。 一些商业登记册提供对完全结构化和丰富的数据集的访问,而其他商业登记册仅在文档中以非结构化方式提供有限的数据点集。
这些变化证明了提供实体验证和入职所需数据的复杂性,以及访问准确、最新、风险相关信息的重要性。 一个关键的症结在于公司共享数据的质量以及共享此类数据的大量方式。 如果预先验证的数据能够以一致的格式构建到模型中,那么 KYC 检查就有可能实现完全自动化,从而变得更容易、更便宜且更快。
然而,为了实现自动化 KYC 的优势,实体之间共享的数据必须标准化。 作为全球公认的标识符,LEI 通过全球 LEI 索引连接到 GLEIF 网站上公开访问的关键参考信息,从而能够清晰、唯一地识别参与交易(包括金融和数字交易)的法人实体。 它是全球唯一提供开放、标准化、高质量法人实体参考数据的在线资源。 每个 LEI 都包含有关实体所有权结构的信息,回答“谁是谁”和“谁拥有谁”的问题。
KYC 审查和重新验证的时间表因银行而异。 一般来说,高风险客户每年进行一次KYC审核和重新验证,中风险客户每两年进行一次KYC审核和重新验证,低风险客户每三到五年进行一次KYC审核和重新验证。 考虑到每个想要获得金融服务的企业都必须经过 KYC 处理,世界各地每天都会进行大量的 KYC 检查。 任何流程的简化都将为全球金融体系带来巨大的时间和成本效率。
什么是 KYC 检查,为什么它很重要?
KYC 旨在支持政府和机构打击各种形式的欺诈,从反恐融资 (CTF) 到反洗钱 (AML)。 “KYC 检查”是开户时识别和验证客户身份的强制性过程。 然后定期重复这些检查,因为金融机构必须确保他们拥有有关运营状况、母公司结构、受益所有人等的最新信息。如果客户未能满足最低 KYC 要求,金融机构可能会拒绝开设账户,甚至可能暂停现有的客户关系。
LEI 如何增强 KYC?
如果所有实体都有 LEI,合规检查就会容易得多。 目前,大部分 KYC 入门流程基于实体名称和一长串公司标识符(税务标识符、商业登记标识符、监管登记标识符、数据供应商标识符等)。 由于不同语言和字符集的参考数据(例如姓名和地址)存在冲突,这使得 KYC 入门过程极易出现人为错误和误述。 如果实体提供其 LEI(一种标准化的字母数字机器可读代码,链接到全球 LEI 索引中的相应记录),这个问题就可以立即得到解决。
值得注意的是,LEI 将为复杂的跨国公司 (MNC) 的入职提供显着的效率提升。 跨国公司所需的 KYC 检查范围使得这一过程自然更容易出错——这个问题可以通过 LEI 轻松克服,LEI 跟踪全球 LEI 索引中的跨国公司所有权层次结构。 对于离岸实体来说尤其如此,并非所有司法管辖区都可以通过企业注册实时访问数据,这意味着如果有的话,可能需要数周时间才能获得必要的实体信息。
LEI 还具有让希望在新兴市场开展业务的公司受益的潜力。 对于在全球开展业务的跨国企业来说,在新兴市场收购新业务合作伙伴时,与 KYC 相关的问题很常见。 LEI 为这个问题提供了一个现成的解决方案,因为它为 KYC 提供了基础起点——一个连接到描述实体的关键参考数据的全球可信身份。 例如,当 Ceviant 与一家寻求金融服务的尼日利亚实体合作时,它能够提供其 LEI,这提供了该地区罕见的信任和信心水平。
麦肯锡代表 GLEIF 进行的研究得出的结论是,更广泛地采用 LEI 每年可为全球银行业节省 2 亿至 4 亿美元的入职成本。 这意味着该行业每年在该实践上的总支出(超过 5 亿美元)可能会节省 10% 至 40%。
展望未来,LEI 还具有促进所谓的“永久 KYC”或 pKYC 的潜力,这是确保入职数据和风险状况保持最新的关键。 如果 AML 法规一致要求 LEI 在各个司法管辖区进行客户尽职调查,那么它可以在 KYC 流程自动化方面发挥关键作用,为所有利益相关者(包括金融机构、供应链组织、大型企业和其他受监管公司)节省时间和金钱。
LEI 在跨境支付流中的未来
帮助实现 KYC 入职流程自动化只是利用 LEI 的优势来增强跨境支付流程的用例之一。 作为其加强跨境支付路线图的一部分,并与其他行业标准制定机构合作,FSB 目前正在努力促进 ISO 20022 支付消息传递的标准化。 这包括沿着支付链传输的数据字段(包括标识符)的定义和协调。
如果 LEI 被集成到 ISO 20022 消息传递中,那么将其纳入 KYC 和客户尽职调查流程所证明的价值将在更多跨境支付用例中成倍增加。 将 LEI 纳入支付消息背后的逻辑很简单:当它作为数据属性添加时,任何发起者或受益法人实体都可以准确、即时、自动地跨境识别,从而促进信任和自动化。
- SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
- PlatoData.Network 垂直生成人工智能。 赋予自己力量。 访问这里。
- 柏拉图爱流。 Web3 智能。 知识放大。 访问这里。
- 柏拉图ESG。 碳, 清洁科技, 能源, 环境, 太阳能, 废物管理。 访问这里。
- 柏拉图健康。 生物技术和临床试验情报。 访问这里。
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :具有
- :是
- :不是
- $UP
- 10
- 16
- 40
- a
- Able
- 关于
- ACCESS
- 访问数据
- 访问
- 无障碍
- 访问
- 账号管理
- 精准的
- 收购
- 横过
- 加
- 添加
- 地址
- 采用
- 所有类型
- 沿
- 已经
- 还
- AML反洗钱课程
- 反洗钱法规
- 其中
- an
- 和
- 全年
- 每年
- 反洗钱
- 任何
- 保健
- AS
- 相关
- At
- 自动化
- 自动化
- 自动
- 自动化
- 自动化和干细胞工程
- 可用性
- 可使用
- 银行
- 银行业
- 银行业
- 基于
- BE
- 成为
- 很
- 代表
- 背后
- 作为
- 有利
- 受益人
- 得益
- 好处
- 之间
- 亿
- 板
- 机构
- 边界
- 都
- 更广泛
- 建
- 商业
- by
- CAN
- 案件
- 例
- 链
- 挑战
- 字符
- 便宜
- 检查
- 支票
- 清除
- 客户
- 客户
- 码
- 合作
- 购买的订单均
- 商业的
- 公司
- 公司
- 复杂
- 复杂
- 符合
- 总结
- 进行
- 进行
- 开展
- 信心
- 冲突的
- 连接
- 所连接
- 考虑
- 一贯
- 始终如一
- 消费者
- 包含
- 核心
- 公司
- 公司债券
- 企业
- 相应
- 价格
- 节约成本
- 成本
- 可以
- 国家
- 跨界
- 跨境支付
- 目前
- 顾客
- 合作伙伴
- data
- 数据点
- 数据共享
- 数据集
- 日期
- 天
- 定义
- 演示
- 证明
- 描述
- 设计
- 不同
- 不同
- 数字
- 勤勉
- 不同
- do
- 文件
- 完成
- 两
- 每
- 更容易
- 容易
- 效率
- 效率
- 有效
- 分子
- 新兴经济体的新市场。
- 新兴市场
- enable
- 使
- 提高
- 加强
- 确保
- 保证
- 实体
- 实体
- 错误
- 特别
- 等
- 甚至
- 所有的
- 每天
- 例子
- 换货
- 现有
- 探索
- 促进
- 促进
- 失败
- 快
- FATF
- 字段
- 战斗
- 终于
- 金融
- 金融机构
- 金融服务
- 金融稳定
- 金融稳定委员会
- 金融系统
- 融资
- Finextra
- 企业
- 五
- 流动
- 针对
- 格式
- 形式
- 向前
- 支离破碎
- 骗局
- 止
- FSB
- 充分
- 未来
- 收益
- 通常
- 全球
- 全球银行
- 在全球范围内
- Go
- 理想中
- 各国政府
- 非常
- 民政事务总署
- 有
- 高品质
- 高风险
- 高度
- 持有
- 但是
- HTTPS
- 巨大
- 人
- 鉴定
- 确定
- 识别码
- 身份标识
- 确定
- 身分
- if
- 实现
- 重要性
- 重要
- in
- 包括
- 包含
- 包容
- 增加
- 指数
- 行业中的应用:
- 行业的
- 信息
- 即刻
- 机构
- 集成
- 接口
- 成
- 发票
- ISO
- 问题
- IT
- 它的
- 本身
- JPG
- 司法管辖区
- 只是
- 只有一个
- 不停
- 键
- 知道
- KYC
- KYC要求
- 缺乏
- 语言
- 大
- 洗钱
- 领导
- 法律咨询
- 法人实体
- Level
- 借力
- 谎言
- 容易
- 有限
- 链接
- 清单
- 书单
- 逻辑
- 长
- 寻找
- 制成
- 多数
- 使
- 制作
- 制作
- 强制性
- 许多
- 市场
- 可能..
- 麦肯锡
- 意
- 满足
- 条未读消息
- 消息
- 最低限度
- 模型
- 钱
- 监控
- 更多
- 许多
- 跨国公司
- 必须
- 名称
- National
- 自然
- 必要
- 需求
- 打印车票
- 全新
- 数
- 获得
- of
- 提供
- 最多线路
- 经常
- on
- 前期洽谈
- 入职费用
- 一
- 正在进行
- 在线
- 仅由
- 打开
- 开放
- 操作
- or
- 组织
- 其他名称
- 其它
- 最划算
- 克服
- 业主
- 所有权
- 拥有
- 部分
- 参与
- 伙伴
- 付款
- 支付
- 百分
- 期
- 永久
- 关键的
- 地方
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 播放
- 点
- 点
- 潜力
- 可能
- 在练习上
- 恰恰
- 呈现
- 礼物
- 防止
- 市场问题
- 过程
- 过程
- 处理
- 简介
- 促进
- 提供
- 提供
- 优
- 公然
- 质量
- 有疑问吗?
- 很少
- 实时的
- 实现
- 确认
- 推荐
- 和解
- 记录
- 参考
- 地区
- 寄存器
- 寄存器
- 注册
- 登记
- 定期
- 监管
- 法规
- 监管
- 关系
- 重复
- 代表
- 必须
- 岗位要求
- 资源
- 检讨
- 评论
- 丰富
- 风险
- 路线图
- 健壮
- 角色
- s
- 制裁
- 保存
- 保存
- 储
- 筛查
- 扇形
- 寻求
- 看到
- 分开
- 特色服务
- 套数
- Share
- 共用的,
- 共享
- 显著
- 显著
- 简易
- 方案,
- 一些
- 来源
- 花
- 稳定性
- 利益相关者
- 标准化
- 看台
- 开始
- Status
- 症结
- 精简
- 结构体
- 结构化
- 这样
- 供销商
- 供应
- 供应链
- SUPPORT
- 支持
- 支持
- 易感
- 暂停
- 系统
- 采取
- 服用
- 税
- 比
- 这
- 信息
- 世界
- 其
- 然后
- 那里。
- 博曼
- 他们
- Free Introduction
- 那些
- 三
- 通过
- 次
- 时间表
- 至
- 一起
- 交易
- true
- 信任
- 信任
- 二
- 最终
- 独特
- 跟上时代的
- USD
- 使用
- 用例
- 用户
- 用户界面
- 验证
- 折扣值
- 各种
- 变化
- 广阔
- 供应商
- 企业验证
- 验证
- 通过
- 希望
- 是
- 了解
- 方法..
- 方法
- 您的网站
- 周
- 为
- ,尤其是
- 而
- 这
- WHO
- 为什么
- 将
- 中
- 工作
- 加工
- 世界
- 将
- 年
- 您一站式解决方案
- 和风网