什么是稳定币? 稳定币是 保持其价值的加密代币,通常兑美元。 在这个 2022 年稳定币现状,我们将介绍为什么人们需要它们、风险和收益,以及我们为加密货币投资者提供的顶级稳定币。
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价值超过 1 亿美元的顶级稳定币:Tether、美元硬币、Binance USD、TerraUSD 和 Dai。
优秀的投资者会关注每个稳定币的投资金额。 伟大的投资者会观察有多少人随着时间的推移积极使用每种稳定币:
Tether (USDT):每日活跃地址数为 50 万,正在下降
美元硬币(USDC):日活跃地址 25 万,保持稳定
币安美元 (BUSD):每日活跃地址数<1000,正在下降
Terra USD (UST):1000个活跃地址,保持稳定
Dai:每日活跃地址 5K,正在下降
分析师评级的顶级稳定币
价格和用户还不够:在 比特币市场杂志, 我们提倡定量和定性分析(数字和判断)。使用我们的 区块链投资者记分卡,以下是我们对前 5 名稳定币的分析师评级:
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我们的分析师排名中的顶级稳定币(5 分制)
什么是Stablecoins?
回归本源: 稳定币是保持其价值的加密代币,通常兑美元.
“为什么不直接使用美元呢?”你可能会问。稳定币在数字经济中发挥着一些重要作用:
1) 稳定币是“存放”加密货币投资的安全场所。如果您投资过比特币,您就会知道其价值波动很大。因此,例如,如果您是一名经常买卖加密货币的交易者,那么您需要一种方法来过夜存储您的资金,这样您就不会发现它在早上损失了一半的价值。
“为什么不把你的加密货币换回美元呢?” 你可能会问。 因为那既费时又费钱。 从一种数字资产(比特币)转移到另一种(稳定币)更容易、更便宜、更快捷。 稳定币提供加密货币的便利性,同时具有普通货币的稳定性.
2) 稳定币是数字经济的“入口”和“出口”。如果您将美元视为“传统经济”,将加密资产视为“数字经济”,那么稳定币是连接两者的简单方法。
对于大多数稳定币,您投入一美元并获得一枚稳定币作为回报。 当你想兑现时,你用一美元兑换一个稳定币。 这使得稳定币成为两种货币体系之间有价值的“桥梁”。
3)稳定币提供比美元好得多的“利率”。 稳定币利率通常被称为“收益率”,约为银行当前利率的 100 倍。您没看错:银行为 06%,而稳定币为 6%(或更多)。
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传统储蓄账户与稳定币的利率(请参阅我们的 DeFi 利率 页了解更多)。
这是怎么回事? 简单的答案是 加密资产需求量很大. 与传统银行一样,你的加密资产被借给其他可以用它们赚更多钱的人——你会得到其中的一部分,作为利息。
这些利率是合法的,尽管它们有很多警告。 阅读我们的 加密利率指南 在投资之前。
稳定币是一项好的投资吗?
作为整体投资组合的一部分,稳定币可以是一项有价值的投资。但由于它们的价格不会改变,因此它们显然是与其他加密资产不同的投资类型。
假设您五年前决定投资比特币,当时价格为 1200 美元。 (我们始终鼓励长期投资:5 年或更长。)今天,该投资将增长 3233%。
与此同时,你会经历很多可怕的起伏:2017 年的繁荣市场,随后是 2018 年和 2019 年的“加密冬天”,2020 年的兴奋,2021 年的疲惫,等等。
另一方面,如果你把钱存入一个稳定增长的稳定币账户,赚取 5% 的收益,那么你的增长率会更温和,为 28%,但压力要小得多:
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使用稳定币,您还可以利用复利,这在一生中可以积累非常大的财富。 而且您很高兴知道,就像储蓄账户一样,您可以随时提取资金。
投资组合中的稳定币
传统投资者结合使用股票和债券:股票风险较高且波动较大,而债券通常风险较低且更稳定:
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在加密投资领域,我们可以对加密资产和稳定币使用类似的方法:虽然加密的风险更高、波动性更大,但稳定币的风险更低,而且, 稳定:
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哪种类型的稳定币最好? (保险库类比)
聪明的投资者会问:“哪种稳定币最适合保值? 我可以使用哪种稳定币 信任?“
所有稳定币都有某种东西“支持”:美元、黄金,甚至其他加密货币。 要找到“最好的”稳定币,我们必须问: 是什么支撑了稳定币的价值?
最佳:法币支持的稳定币. 想象一个银行金库。 每次你存入美元时,它都会进入金库,然后他们会向你的数字钱包发行一个稳定币。 当你想赎回稳定币时,他们会将美元从金库中取出并删除稳定币。
这就是所谓的 法币支持的稳定币 (法定货币=普通货币),它们是迄今为止最成功和最受欢迎的稳定币类型。它们让投资者对政府发行的货币充满信心,尽管它们不是由政府发行的。
最受欢迎的法币支持的稳定币是 系绳(USDT) 和 美元硬币 (USDC).
好:大宗商品支持的稳定币。它们由商品(通常是黄金或其他贵金属)支持。想象一下,你投入一美元,他们购买价值一美元的黄金,将其放入金库,然后发行稳定币。
在金融不确定时期,当许多投资者涌向黄金时,这些可能会很有用。 黄金支持的稳定币可以是一种“持有”黄金的简单方式,而无需购买实物:加密货币形式的黄金。
请注意,这些仅相对于基础商品的价值是“稳定的”,因此随着黄金价格的波动,您的黄金支持的稳定币也会波动。 流行的商品支持的稳定币包括 系绳金 (XAUT) 和 Paxos金 (PAXG)。
不确定:加密货币支持的稳定币。这些是由其他加密资产支持的加密资产。您可能已经看到了这个问题:如果整个加密货币市场崩溃,这些稳定币会发生什么?
为了解决这个问题,大多数加密货币支持的稳定币需要大量抵押品:您可能需要投入 2 美元的抵押品才能获得 1 美元的稳定币,这使得它们变得更加复杂,并且对许多投资者来说遥不可及。
虽然顶级加密货币支持的稳定币在各种繁荣和萧条周期中保持了其价值,但我们认为它们具有额外的风险。 (见下文。)最受欢迎的加密支持的稳定币是 通过.
风险:算法稳定币。这些使用复杂的算法来保持稳定性:当价格过高时,他们试图激励人们出售,反之亦然。至少,理论上是这样的:它们是由代码“支持”的。
在没有任何基础资产的情况下,这些稳定币最终依赖于对计算机代码的信任——即使是最优雅的代码也无法与人类的情感相提并论。 加密市场依靠情绪运行。
稳定币的风险是什么?
最后,必须权衡稳定币的回报(易用性、丰厚的利率)和风险。有四种风险,而大多数投资者关注的风险是错误的。
风险#1:他们可能没有得到充分的支持。这是引起所有人关注的一个。如果出现恐慌,每个人都想立即提取稳定币,而金库里没有足够的钱,你可能会损失你的钱。 (与储蓄账户不同,它没有 FDIC 保险。)实际上,法定支持的稳定币很少发生这种情况。
法币支持的稳定币试图通过让外部审计公司证明他们拥有 100% 的资金来安抚投资者。加密货币支持的稳定币嘲笑这种“中心化”,而是让你看到他们对区块链的支持。当然,这对大多数人来说太复杂了,所以无论哪种方式,你都必须相信别人的话。
风险#2:他们可能会失去挂钩。 “挂钩”,即一种稳定币与 1.00 美元的挂钩,可能会失去,因此 1.06 美元的稳定币可能价值 92 美元或 XNUMX 美元。这种情况最常发生在算法稳定币上,因为理论代码无法与人类情感相匹配。
您可以通过在类似的网站上查看价格历史来查看长期稳定性 CoinMarketCap. 在实践中,顶级稳定币非常稳定。
风险 #3:监管. 这是更大的风险,但受到的关注却少得多。 你的政府可以简单地宣布稳定币是非法的,或者(更有可能)对它们征税以消除它们。 你可能仍然可以取出你的钱,但肯定会出现恐慌。
这就是为什么聪明的投资者会关注政治风向。在美国, 数字资产行政命令 这是一个积极的信号:它表明美国可能会尝试将稳定币纳入现有经济,而不是消灭它们。
风险四:通货膨胀. #1风险是加密书呆子很少关注的风险。 当您投资法定支持的稳定币时, 你仍在投资法定货币. 如果您赚取 6% 的利息,但通货膨胀率为 8%,那么您仍然会损失 2%。
这就是为什么加密支持和算法稳定币比法定支持的稳定币风险更大: 你有利息风险, 加 技术风险。 除非回报(即利率)明显更高,否则您会为相同的回报承担更多风险。
简单的英语:如果(法币支持的)USDC 支付的利息与(加密支持的)DAI 相同,那么您将在 DAI 上承担更多风险以获得相同的回报。 为 DAI 要求“风险溢价”,或者改用 USDC。
稳定币总结
- 稳定币作为传统经济和加密经济之间的桥梁非常重要。
- 对于加密投资者来说,他们可以抵消加密的波动性,同时提供比传统银行更高的利率。
- 寻找大型 (>$1B)、信誉良好且已存在数年的稳定币。
- 了解稳定币的风险,永远不要投资超过你愿意损失的金额。
- 现在您是稳定币专家,请与朋友分享这些知识。
该职位 2022 年最适合投资者的稳定币 最早出现 比特币市场杂志.
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