自雇人士需要的保险类型

该职位 自雇人士需要的保险类型 by 罗宾·拉奇曼 (Robyn Latchman)，CFP、CLU、EPC 最早出现 Benzinga。 访问 Benzinga 以获得更多这样的精彩内容。

作为一名自营职业者，您不仅承担与您销售的服务或产品相关的责任，还承担与经营企业的各个方面相关的责任。商业保险涵盖您的日常业务运营。每个个体经营者都应该考虑哪四种基本商业保险？

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#1 商业一般责任： 承保因您的企业疏忽或意外事故而造成的第三方财产损失和人身伤害索赔，以保护您的企业。商业一般责任保险可以包括因您的业务运营而对第三方造成的伤害或损害等；您销售或供应的产品造成的财产或人身伤害；诽谤、诽谤或虚假广告的指控；或修理或更换您正在租赁或占用的财产的费用。 

#2 一般责任： 一般责任保险是针对您和您的公司可能承担责任的索赔提供保护的保险。例如，如果有人在您的办公室受伤或将您向他们展示的油漆样品洒在古董地毯上，您的一般责任政策可能会有所帮助。

#3 专业责任（错误和遗漏）： 专业责任保险为涉嫌疏忽或未能按承诺提供服务提供财务保护。它通常包括与专业服务、媒体、广告和有缺陷或造成伤害的产品相关的法律费用和损害赔偿。专业责任涵盖指控疏忽、不当行为或未能按承诺提供服务的诉讼，一般责任涵盖第三方财产损失或人身伤害。

#4 网络责任： 网络攻击、数据泄露和计算机黑客攻击给企业造成严重破坏。网络责任保险涵盖被黑客攻击的业务系统、系统修复和诉讼。完整的网络犯罪政策将涵盖网络攻击造成的资金损失等情况，包括网络钓鱼、黑客攻击、社会工程、数据恢复和法律费用。数据泄露和网络攻击之间的主要区别在于该行为的承保对象。在数据泄露中，唯一的保障是您的企业。在网络攻击中，您的企业和其他受影响的人都受到该政策的保护。 

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下一个商业保险

最适合

少于 25 名员工的小型企业

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无

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NEXT 是一家商业保险提供商，致力于帮助小企业主找到适合其行业独特风险的经济实惠的定制保单。 NEXT 提供您可能需要的一整套最常见的商业保险保护，您可以完全在线申请保单。

通过 NEXT 获得保险只需不到 10 分钟 - 只需选择您的业务类型，回答一些有关您的经验和历史以及购买保险的问题。您只需点击几下即可调整您的保单和承保限额，以平衡成本和保护。 

尽管 NEXT 的 100% 在线模式可能并不适合所有人，但对于寻求负担得起的保险的数字原住民来说，它可能是一个强有力的竞争者。 

最适合

• 寻求快速、实惠的在线保险的小企业主

优点

• 仅需 10 分钟即可申请保单
• 根据行业类型和需求定制政策
• 捆绑保单可享受折扣

缺点

• 没有纸质保单申请选项
• 如果您的职业未列出，可能需要联系代表

封面钱包

最适合

初创企业、个体经营者和小型企业

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安全地通过 coverwallet 网站

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没有

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购买商业保险可能是一个乏味的过程。除非您访问 CoverWallet，否则收集和审查报价和覆盖范围需要时间。 CoverWallet 是 Aon 旗下公司，可以轻松获得多家保险公司的报价。

使用 CoverWallet，您可以首先与保险顾问交谈或直接从报价开始。您可以从多个信誉良好的保险公司获取报价，包括 Hiscox、Chubb 和 Progressive。从广泛的保险选项中进行选择，以保护您企业的各个领域，包括工人赔偿、一般责任和商业财产保险。

一旦您决定了保险范围，您就可以通过 MyCoverWallet 管理您的保单。通过此在线仪表板，您可以在需要时发送保险证书副本、提出索赔并支付保费。它使您的政策井井有条，并允许您随时联系专家。

CoverWallet 还提供广泛的教育资源。您可以按行业查看其推荐的覆盖范围。您还可以根据您的行业、位置、员工数量和年收入挖掘更具体的信息。

CoverWallet 的一个缺点是它没有移动应用程序。您仍然可以通过移动浏览器访问该网站，并且可以随时致电寻求帮助。总体而言，CoverWallet 可以轻松购买商业保险，非常适合小型企业和个体经营者。

最适合

• 自雇
• 初创企业
• 中小型企业

优点

• 可以轻松获得多个报价
• 可以了解适合您所在行业的推荐保险
• 提供多种保险

缺点

• 没有移动应用

B2Z

最适合

一站式服务

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立即购买
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披露： B2Z 在以下州可用：亚利桑那州、科罗拉多州、乔治亚州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、洛瓦州、堪萨斯州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、北卡罗来纳州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、田纳西州、德克萨斯州、犹他州，弗吉尼亚州，华盛顿州，威斯康星州。

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无

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厌倦了以老式方式为您的小型企业购买保险？无需等待保险代理人给您回电。现在，B2Z已推出全套保险政策，包括网络保险、工人赔偿、职业责任和企业主保单（BOP）。 B2Z 平台使用 AI 为您创建个性化保险 — 所有这一切只需 5 分钟即可完成。

B2Z 以每个人都能理解的语言提供小型企业保险。简单的应用程序、移动索赔和数字报价只是 B2Z 让您的企业快速、轻松地购买保险的几种方式。价格也实惠。

最适合

• 一站式服务
• 网上购物
• 轻松取消旧保单

优点

• 用户友好的在线门户
• 多种产品
• 基于数字化
• 人工智能驱动
• 数据来源

缺点

• 无需打电话
• 没有砖和灰浆
• 对某些人来说节奏太快

哈特福德

最适合

综合保障/企业主保单

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哈特福德是伤亡和财产保险领域的领导者。它拥有 200 多年开发和提供保险产品的经验。该公司采用基于报价的定价方案，在两个主要领域提供保险：商业和个人险种。 

其商业部门为超过 1 万家小型企业提供服务。个人部分仅通过 AARP® 保险计划提供国家认可的家庭和汽车保险。哈特福德主要通过独立经纪人和代理商网络销售其产品。 

根据道德村协会 (Ethisphere Institute) 的评选，该公司还连续 12 次荣获全球最具道德企业称号。它提供了经验丰富的保险公司的知名度和声誉。

最适合

• 那些寻找经验丰富的保险提供商的人
• 1 个运营商提供多种承保选项

优点

• 超过200年的保险经验
• 提供在线报价
• 拥有稳健的财务评级
• 提供广泛的商业保险产品

缺点

• 定价完全基于报价

简单的商业

最适合

量身定制的覆盖范围

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前往在线商城
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当您是小企业主时，您有很多事情要做。为您的企业寻找最佳保险单可能不是您的首要任务。 Simply Business 可让您轻松获得所需的保险。它是一家数字小型企业保险机构，这意味着它提供多家保险公司的承保。 

通过 Simply Business，您可以比较多家公司的报价和承保选项，以确定最适合您的方案。 Simply Business 与 Hiscox、Travelers 和 Axis Insurance Company 等顶级提供商合作。 

您可以在 10 分钟内在线获取保单选项，如果您需要更多指导或有疑问，只需拨打电话即可联系其授权代理商。 

Simply Business 非常适合小型企业和独资经营者。您可以根据您从事的工作类型（无论是景观美化、会计还是摄影）查看其推荐的保险选项。 

虽然 Simply Business 不会直接处理您的索赔（您决定向其购买的提供商会处理），但如果您遇到任何问题，它会为您提供帮助。它可以为您提供保单文件的新副本，并在您需要帮助时帮助您与您的提供商取得联系。 

如果查看或购买商业保险已在您的待办事项清单上，那么 Simply Business 是一个很好的起点。您可以在休息时获取报价。 

最适合

• 小型企业主
• 独资经营者

优点

• 快速报价流程
• 授权代理商为您提供帮助
• 可以选择顶级的保险提供商

缺点

• 没有移动应用

顶针商业保险

最适合

自由职业者

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您在保险领域并不经常看到新的东西，但 Thimble 提出了一些独特的东西 - 灵活的小型企业保险。您可以按月、按日甚至按小时购买责任保险。更好的是，您可以在 60 秒内完成申请。在这篇顶针评论中，我们将深入探讨它的工作原理以及它如何使您的业务受益。 

最适合

• 杂工、园艺师和承包商
• 自雇人士
• 季节性企业主
• 从事多种工作的自由职业者

优点

• 灵活的一般责任和专业责任保单选项
• 快速的申请流程
• 能够暂停每月承保
• 高品质的移动应用程序

缺点

• 没有 24/7 客户支持

如果是自雇人士，您是否需要购买健康保险？

作为个体经营者，您无需购买健康保险。您可以购买私人医疗保险计划或注册平价医疗法案市场计划。其他类型的医疗保险可以使您作为个体经营者受益。

#1：意外保险： 这种类型的保险可以在发生事故时为您提供保护。有不同的选择；例如，您的意外保险可能会在 7 天后开始赔付，您的疾病保险可能会在 90 天后开始赔付。等待时间越长，保费就越低。  

#2：伤残保险： 如果您残疾或无法全职或兼职工作，该保单将取代您税后收入的一部分。它可能会支付短期或长期的费用，具体取决于保单措辞中的定义。其他可用的保单可以涵盖您的固定业务费用，例如租金、广告费用和贷款。

合同中您为保单支付的保费金额各不相同。保费基于职业类别、您的健康状况、您的工作、年龄、您选择的乘客以及您所保护的收入。保险公司并不总是以相同的方式计算您的收入，也不使用相同的定义。 

#3：重大疾病保险： 如果您作为个体经营者购买此类保单，则在发生承保疾病时，您将收到保险公司的现金赔付。市场上有多种类型的保单，就像伤残保险一样，您可以选择最适合您的保单。重大疾病保险是您的企业协助支付意外账单和每月定期开支的好方法。  

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会员支持

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会员支持

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过去，Aetna 健康保险计划可在全国各地的平价医疗法案 (ACA) 市场上购买。尽管 Aetna 不再提供符合 ACA 的计划，但该公司继续通过 Medicare Advantage D 部分承保范围和牙科保险计划，让医疗保健变得更加实惠。

Aetna 的 Medicare 选项覆盖全国大部分地区，Advantage 计划的保费为每月 0 美元起。 D 部分承保有助于支付处方药费用，在大多数州，起价约为每月 7 美元。此外，Aetna 还提供牙科保险和牙科折扣计划选项，任何没有通过雇主获得牙科保险的人都可以利用这些选项。此外，Aetna 还提供许多其他承保提供商所没有的额外福利，包括处方药折扣和实现健康目标的奖励。 

 

最适合

• 会员支持

优点

• 提供多种移动应用程序产品，奖励您实现健身目标
• 牙科折扣计划可能包括处方药承保
• Medicare Advantage 计划无需每月缴纳保费

缺点

• 视力保险仅在与牙科计划一起购买时可用
• 不再提供符合 ACA 的健康保险

最适合

全国覆盖范围

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全国覆盖范围

无

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Blue Cross Blue Shield 由 35 家独立的公司组成，提供 健康险 对于大约三分之一的美国人来说。该公司为所有 50 个州、华盛顿特区、波多黎各和许多国际地区提供服务。

当您查看您附近的 BCBS 附属机构时，请了解可用的健康计划以及健康保险费用。它提供广泛的承保范围，使几乎每个美国人都有机会购买 BCBS 附属的健康计划。但是，请务必仔细阅读该公司的信息，因为保费和免赔额可能不适合您和您的情况。 

最适合

• 渴望有很多选择的新医生
• 年度最高限额没有上限
• 全面覆盖，提供独家折扣和合作伙伴关系

优点

• 覆盖全美 50 个州及国外
• 涵盖仿制药和品牌药
• 广泛的医生、医院和专家网络

缺点

• 通过区域公司提供的计划，这意味着您必须向您的区域公司寻求具体政策
• 主要客户服务热线可能难以接通

最适合

药房项目

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药房项目

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Cigna Health Insurance 为家庭和个人提供低成本私人健康保险以及医疗保险优惠和补充计划。该公司成立于 1982 年，总部位于康涅狄格州布卢姆菲尔德，提供多种健康保险计划，包括三项铜级计划、四项银级计划和一项金级计划。所有 Cigna 计划都是 EPO 计划，这意味着它们都在网络内。每个计划都附带免费远程医疗就诊，并且 24/7 向客户提供。

四金属层覆盖计划包括：

• 青铜
• 膨胀青铜
• 白银
• 黄金

个人和家庭 Cigna 私人保险计划均可在 Marketplace 和 Cigna 网站上以及每个州的授权代理商处购买。由于它们是通过市场出售的，因此只能在您所在州的开放注册期内购买。特殊情况适用特殊报名期限。

最适合

• 轻松获得福利
• 药房项目
• 储蓄和支出账户，例如 HSA 和 FSA
• 补充计划

优点

• 处方送货上门
• 健康管理移动应用
• 轻松更换身份证

缺点

• 潜在的高免赔额
• 不适用于所有 50 个州

最适合

提供当天承保

总体评级

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提供当天承保

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UnitedHealthcare 是一家致力于让医疗保健系统更好地为每个人服务的保险公司。它的计划可以为所有年龄段的客户提供服务，从童年开始一直持续到退休年龄。该公司与超过 1.3 万医疗保健专业人员和超过 6,500 家医院合作，让客户无论身在何处都能自由地获得医疗保健服务。该保险公司拥有强大的财务状况和良好的评级，使其成为几乎任何人的可靠选择。

最适合

• 希望医疗保险范围具有灵活性的人
• 想要补充保险的人
• 同时符合 Medicare 和 Medicaid 资格的人

优点

• 提供多种计划
• 强大的财务和客户服务评级
• 提供 ACA 和非 ACA 计划

缺点

• 并非所有计划均符合 ACA 规定
• 该网站可能会导致很难获得报价

在家创业的人需要商业保险吗？

如果你是一名婚礼摄影师，你的工作已经完成，你去办公室放下所有东西，然后出去办点事，几个小时后回来，发现你的家庭办公室被闯入了，会发生什么？ ？在这种情况下，您的企业将受益于标准的商业保险政策。

与与多家保险公司有业务往来的保险经纪人联系可能会很有利，因此他们可以帮助您选择最适合您的行业类型的保单。

自营职业者的风险因素

当你为自己工作时，你会获得当老板的好处。然而，作为企业主带来的所有风险也落在您身上。

#1 错过退休储蓄： 您是否担心错过公司退休计划的福利？ 自雇人士 可以访问他们自己制定的计划；三个主要选项包括 SEP-IRA、Solo 401(k) 和 SIMPLE IRA。其中每一个都有其优点和缺点。 

#2 不缴纳预估所得税和联邦保险缴款法 (FICA) 税： 作为个体经营者，您需要跟踪并归档 联邦和州所得税以及您的医疗保险和社会保障缴款。作为独立工作者，您需要提交 雇员和雇主的部分. 

#3 跳过人寿保险： 人寿保险对于个体经营者来说很重要，原因有几个。如果您过早去世，创业时产生的债务可能会增加。如果您已婚，您的伴侣可能需要雇用某人来代替您完成已开始的项目。您可能有孩子，但个人人寿保险不足以支付您的抵押贷款、大学学费或丧葬费用。如果您选择定期保单，人寿保险可能会很便宜。 

＃5 单独行动： 作为个体工商户，独立工作是常态。没有人监督你的工作并让你保持动力。 

常见问题解答

该职位 自雇人士需要的保险类型 by 罗宾·拉奇曼 (Robyn Latchman)，CFP、CLU、EPC 最早出现 Benzinga。 访问 Benzinga 以获得更多这样的精彩内容。

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• 资料来源：https://www.benzinga.com/money/types-of-insurance-self-owned-people-need/