与世界上的其他事物一样,支付交易正在迅速转向数字化。十年前我们能想象我们能够通过手机或手表进行支付吗?
多年来,数字支付经历了显着的发展,从传统方法发展到复杂的、技术支持的解决方案。本文着眼于数字支付的工作原理,研究常用的支付方式,并强调了该支付生态系统中主要参与者的作用。
目录
什么是数字支付?
数字支付是指通过互联网或其他电子设备进行的电子交易,允许个人和企业无需实物货币即可发送和接收资金。这些交易是通过各种在线平台、移动应用程序和电子支付系统促进的。
数字支付有哪些类型?
- 信用卡/借记卡
- 移动钱包
- 网上银行
- 点对点 (P2P) 传输
- 非接触式卡
- cryptocurrencies
- 二维码支付
SDK.财务 支付平台 旨在通过其全面的特性和功能支持多种数字支付选项。该平台采用 API 驱动的架构,可简化与多个支付提供商的集成,使企业更轻松地向客户提供广泛的支付选项。
数字支付系统:它是如何运作的?
数字支付生态系统包含各种技术、平台和流程,使个人和企业能够以电子方式进行交易。为了了解数字支付的工作原理,我们需要研究这个过程的参与者。
数字支付系统的主要参与者
- 消费者
- 商人
- 发卡银行(发行信用卡或借记卡的消费者银行)
- 收单银行(接收数字交易资金的商家银行)
支付网关负责在数字交易(例如处理支付请求)期间验证客户的余额或信用额度(与客户的银行帐户相关联)。
数字支付流程的分步指南
进行数字支付时,该过程通常涉及以下步骤:
1. 引发: 当客户发起交易时,支付过程就开始了,无论是在线购买商品或服务,还是选择数字支付方式,例如信用卡或移动设备 钱包。
2. 授权: 一旦交易启动,支付信息就会安全地传输到支付处理商或收单银行进行授权。
3. 处理: 授权后,第一支付网络或 处理者通过借记客户的帐户来处理交易。此步骤可能涉及各方之间的通信,包括银行、支付网络和商家服务提供商。
4. 沉降: 结算通常涉及将资金从发行银行转移到商家银行。
5. 确认: 一旦结算完成,双方都会收到交易确认。
数字支付背后的技术
多项技术在数字支付的操作和安全中发挥着至关重要的作用,包括:
机器学习与人工智能
机器学习算法使公司能够监控交易模式和潜在的欺诈活动,而人工智能驱动的系统则通过了解消费行为来增强用户体验。
NFC(近场通信)
NFC 可实现近距离设备之间的安全通信,从而促进非接触式交易,使设备能够无缝通信。
例如,使用 NFC,顾客只需将智能手机触碰咖啡馆的销售点终端即可轻松支付咖啡费用,安全地传输支付信息并完成交易,无需任何实体信用卡或现金。
MST(磁性安全传输)
MST 是一种发射磁信号使移动钱包与传统读卡器通信的技术。该技术允许数字钱包与传统磁条和现代基于芯片的读卡器一起使用,从而增强了兼容性。
例如,MST 技术发出磁信号,使数字钱包能够与传统磁条卡读卡器无缝连接,为用户提供在传统卡终端和基于芯片的卡终端上进行安全交易的灵活性。
2024 年值得关注的数字支付趋势
由于人工智能和机器学习等技术进步、消费者行为和金融科技市场的变化,数字支付正在不断变化。
2024 年,我们预计将出现几个塑造数字支付格局的关键趋势,包括:
实时付款
实时支付,允许 24/7 即时资金转账,从而重新定义传统银行规范。这为企业提供了优化现金流管理、简化管理流程并创造更加无缝的客户体验的机会。
采用加密货币
比特币、以太坊等加密货币作为替代支付方式继续受到关注。企业和消费者越来越多地接受和使用加密货币首选支付方式 由于交易的去中心化性质、较低的交易费用以及更快的跨境支付潜力。
A2A(账户到账户)付款
2 年 A2024A 支付的预期增长主要是由于它们与开放银行业务的整合。它们支持开放银行业务,这种协同作用,加上即时支付的进步和不断增长的商户采用,正在将这些交易带入一个新时代。因此,A2A 支付不仅变得更快、更便宜,而且更能抵抗欺诈。
中央银行数字货币(CBDC)
中央银行数字货币(CBDC)已成为数字支付领域的一个重要趋势。 CBDC 是一国国家货币的数字形式,由中央银行发行和监管。与比特币等加密货币不同,CBDC 是中心化的,被视为法定货币。 CBDC 旨在增强金融包容性、降低交易成本并加强对货币政策的控制。
生物特征认证
生物特征认证方法,包括指纹扫描、面部识别和语音识别,在数字支付中变得越来越普遍。例如,到 14.66 年,全球语音支付市场规模将从 6.4 亿美元增长到 2030 亿美元。
这些技术通过取代密码和 PIN 等传统身份验证方法来提供增强的安全性和便利性。
嵌入式金融
嵌入式金融是指将金融服务融入非金融平台和体验,例如电子商务网站、拼车服务 和移动支付应用程序,和社交媒体平台。这一趋势使得现有数字生态系统内能够实现无缝且与环境相关的支付,从而模糊了银行业与其他行业之间的界限。
这些新兴趋势正在重塑企业和消费者参与数字交易的方式,推动整个支付行业的创新和转型。
结论
在创新、技术以及企业和消费者不断变化的需求的推动下,数字支付的旅程继续是一场令人着迷的演变。随着这些趋势的发展,数字支付领域将变得更加安全、高效,并无缝融入我们的日常生活。
- :是
- :不是
- $UP
- 14
- 2024
- 2030
- 66
- 7
- a
- Able
- 验收
- 接受
- 账号管理
- 收购
- 收购
- 横过
- 活动
- 行政
- 采用
- 进步
- 进步
- 驳
- 前
- AI
- 瞄准
- 算法
- 让
- 允许
- 允许
- 还
- 替代
- an
- 和
- 任何
- 应用
- 架构
- 保健
- 刊文
- 人造的
- AS
- At
- 认证
- 授权
- 当前余额
- 银行
- 银行账户
- 银行业
- 银行软件
- 银行
- BE
- 成为
- 成为
- 开始
- 行为
- 行为
- 背后
- 之间
- 亿
- 比特币
- 都
- 双方
- 带来
- 建立
- 企业
- 但是
- by
- CAN
- 卡
- 牌
- 现金
- 现金周转
- CBDC
- CBDCs
- 中央
- 中央银行
- 集中
- 更改
- 改变
- 便宜
- 关闭
- 码
- 咖啡
- 相当常见
- 通信
- 沟通
- 公司
- 相比
- 兼容性
- 完成
- 完成
- 完成
- 全面
- 结论
- 进行
- 进行
- 确认
- 考虑
- 经常
- 消费者
- 消费者
- 非接触式
- 继续
- 继续
- 控制
- 方便
- 常规
- 成本
- 可以
- 全国
- 再加
- 创建信息图
- 信用
- 信用卡
- 跨界
- 跨境支付
- 关键
- cryptocurrencies
- 货币
- 货币
- 顾客
- 客户体验
- 合作伙伴
- 每天
- 借方
- 借记卡
- 十
- 分散
- 设计
- 研发支持
- 设备
- 设备
- 数字
- 数字货币
- 数字支付
- 数字支付
- 数字交易
- 数码钱包
- 数字钱包
- 数字化
- 驱动
- 驾驶
- 两
- ,我们将参加
- 电子商务行业
- 更容易
- 生态系统
- 生态系统
- 高效
- 费力
- 电子
- 电子支付
- 电子
- 其他
- 出现
- 出现
- 新兴经济体的新市场。
- enable
- 使
- 使
- 包含
- 从事
- 提高
- 增强
- 加强
- 时代
- 复仇
- 千变万化
- 一切
- 进化
- 演变
- 检查
- 检查
- 例子
- 现有
- 期望
- 预期
- 体验
- 体验
- 探索
- 面部
- 面部识别
- 促进
- 功能有助于
- 迷人
- 快
- 特征
- 费用
- 部分
- 金融
- 金融
- 金融包容性
- 金融服务
- 指纹
- fintech
- 姓氏:
- 高度灵活
- 流
- 以下
- 针对
- 申请
- 形式
- 骗局
- 欺诈
- 止
- 功能
- 基金
- 资金
- Gain增益
- 网关
- 得到
- 全球
- 去
- 货
- 更大的
- 增长
- 成长
- 指南
- 有
- 亮点
- 创新中心
- HTTPS
- 想象
- 即时
- in
- 包含
- 包容
- 增加
- 日益
- 个人
- 行业
- 行业中的应用:
- 信息
- 启动
- 同修
- 創新
- 例
- 即食类
- 即时付款
- 集成
- 整合
- 积分
- 接口
- 内部
- 网络
- 成
- 涉及
- 涉及
- 发行
- 发行者
- 问题
- IT
- 它的
- 旅程
- 键
- 景观
- 推出
- 学习
- 法律咨询
- 法定货币
- 生活
- 喜欢
- 极限
- 线
- 链接
- 生活
- LOOKS
- 降低
- 使
- 制作
- 颠覆性技术
- 市场
- 最大宽度
- 可能..
- 媒体
- 商人
- 方法
- 方法
- ML
- 联络号码
- 移动设备
- 移动钱包
- 移动应用
- 现代
- 货币
- 货币政策
- 钱
- 显示器
- 个月
- 更多
- 许多
- 多
- National
- 本国货币
- 自然
- 近
- 需求
- 需要
- 网络
- 网络
- 全新
- NFC支付
- 规范
- of
- 提供
- 提供
- 这一点在线下监测数字化产品的影响方面尤为明显。
- on
- 一旦
- 在线
- 网上平台
- 仅由
- 打开
- 开放银行
- 操作
- ZAP优势
- 优化
- 附加选项
- or
- 其他名称
- 其它
- 我们的
- 超过
- p2p
- 与会者
- 各方
- 密码
- 模式
- 付款
- 付款方式
- 支付方式
- 支付网络
- 付款处理
- 付款处理器
- 支付提供商
- 付款服务
- 支付系统
- 支付系统
- 支付交易
- 支付
- 支付科技
- 电话
- 的
- 射梢类
- 平台
- 平台
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 播放
- 政策
- 可能
- 潜力
- 强大
- 首选
- 礼物
- 流行
- 主要
- 过程
- 过程
- 处理
- 处理器
- 产品
- 核心产品
- 提供
- 供应商
- 优
- 购买
- 范围
- 急速
- 读者
- 境界
- 接收
- 接收
- 承认
- 重新定义
- 减少
- 参考
- 指
- 监管
- 释放
- 相应
- 卓越
- 请求
- 重塑
- 耐
- 提供品牌战略规划
- 导致
- 零售
- 零售银行
- 收入
- 角色
- 扫描
- 无缝的
- 无缝
- 安全
- 安全
- 保安
- 看到
- 选择
- 提交
- 服务
- 服务供应商
- 特色服务
- 集
- 沉降
- 几个
- 形状
- 转换中
- 最短的
- 信号
- 显著
- 简化
- 只是
- 智能手机
- 社会
- 社会化媒体
- 社会化媒体平台
- 软件
- 解决方案
- 极致
- 花费
- 堆
- 开始
- 步
- 步骤
- 流线
- 条纹
- 这样
- SUPPORT
- 协同
- 系统
- 产品
- 窃听
- 技术性
- 技术
- 专业技术
- 投标
- 终端
- 终端
- 这
- 其
- 从而
- 博曼
- 他们
- Free Introduction
- 通过
- 次
- 至
- 向
- 牵引
- 传统
- 传统的银行
- 交易
- 交易成本
- 交易费
- 交易
- 转让
- 转让
- 转型
- 传输
- 透明
- 趋势
- 趋势
- 类型
- 一般
- 经历
- 理解
- 理解
- 不像
- 上
- USD
- 用过的
- 用户
- 用户体验
- 用户
- 运用
- 利用
- 各个
- 企业验证
- 音色
- 钱包
- 钱包
- 了解
- 方法..
- we
- 网页
- 网站
- 什么是
- ,尤其是
- 是否
- 这
- 而
- 宽
- 大范围
- 将
- 中
- 也完全不需要
- 工作
- 合作
- 世界
- 将
- 年
- 完全
- 您一站式解决方案
- 和风网