包括信用卡、借记卡和移动支付系统在内的数字支付方式的兴起极大地改变了客户的支付习惯。 因此,企业正在积极应对新的支付趋势,并使用无现金方式来提高运营效率并创造更安全的工作环境。 根据 Statista 的研究, 总交易额预计年增长率(CAGR 2023-2027)为 11.79%,预计到 14.79 年总交易额将达到 2027 亿美元。
随着新支付方式的数量不断增长以及客户需求和偏好的变化,成为商家服务提供商为客户提供便捷的支付体验是有益的。 Insider Intelligence 还预计在线支付提供商可以收取的收入,因为费用将从 82 年的 2018 亿美元增加到 138 年的 2024 亿美元。在本文中,我们重点介绍了最常见的商家服务提供商类型及其功能,并描述了如何成为一个他们中的。
什么是商家服务提供商?
商家服务提供商是允许接受和处理付款的金融软件合作伙伴。 它充当银行、客户和商家之间的中介,提供借记卡和信用卡交易。
商家服务提供商 (MSP) 为企业提供各种服务,包括数字支付、交易跟踪技术集成、POS 服务、CRM、业务数据理解和未清发票的收集。 了解商家服务的特性和功能可以帮助您开发适合您业务需求的支付处理平台。
3 类型的商家服务提供商
不同的提供商提供不同的功能,因此您可以为您的业务类型选择最佳解决方案。 大多数商家服务都可以分为几种类型,并且在某些功能上与竞争对手不同。 根据不同的功能,商家提供商提供的最常见的服务类型分为三种:商家账户、支付服务和支付网关提供商。
商家帐户提供商
这些实体是最受欢迎的服务提供商。 他们提供专门为企业设计的商家帐户,用于接受信用卡和借记卡付款。 商家帐户提供商对于使用信用卡和借记卡进行大量交易的公司非常有帮助。 使用此模型,处理者(或银行)会发布一个商户 ID,该商户 ID 专供您的企业使用,没有其他人可以使用。
提供对专属商家帐户的访问权限,它们允许企业控制付款并从快速访问资金和低交易费用中获益。
他们还可以提供其他服务来增强您企业的支付方式,包括:
- 信用卡终端
- 移动读卡器
- POS系统
商家帐户还可以有以下费用:每月最低费用、账单、授权、交易、客户服务和维护。
支付服务提供商
虽然大公司有商家账户提供商,但对于不需要额外账户的小企业来说,还有另一种选择。 支付服务提供商(PSP、第三方处理商或聚合商)使企业能够接受离线和在线数字支付,而无需专门的商家帐户。
例如,您不需要拥有唯一的商户 ID 号,因为您的帐户是与其他商户汇总在一起的。 PSP 简化了小企业主的支付处理,尽管处理时间更长且总体成本更高。
商家服务提供商和支付服务提供商有什么区别?
尽管功能相似,但商家服务提供商和支付服务提供商之间存在关键区别。 支付服务提供商将多个业务整合到一个帐户下,而商家服务提供商则为他们服务的每个业务建立一个单独的帐户和标识号。
下表说明了商家服务提供商和支付服务提供商之间的区别:
特征: | 商户服务商 | 支付服务提供商 |
课程描述 | 商家服务提供商提供专为企业设计的账户,用于接受信用卡和借记卡付款。 | 支付服务提供商为您的企业提供无需专用商家帐户即可接受信用卡付款的能力。 |
审批流程 | 涉及可能需要数周时间的验证和合规流程。 | 通常是即时批准。 |
商家帐户设置 | 承销流程因银行账户提供商而异,并且可能对开户有不同的要求。 | 支付服务提供商提供更简单的设置方式。 PSP 可免费注册,激活您的帐户所需的文件最少。 |
定价 | 更复杂的费用包括:固定费率、互换附加费和分级定价 | 一般需要减少的费用 |
处理量 | 交易规模和处理量的可协商限制。 | 可以对交易规模和处理量提供严格的限制。 |
虽然 PSP 将各种不同的商家整合在一个伞形账户下,但商家服务提供商提供了一个专门的账户来接受电子支付。 这些方法中的每一种都提供借记卡和信用卡交易,但具有满足您的业务需求的特定功能。
支付网关提供商
支付网关提供商是一种授权处理卡或直接支付的商户服务提供商。 它充当企业与客户之间的中介,允许企业通过安全网络接受在线交易。
支付网关提供商可以提供的不仅仅是使您的企业能够通过 Internet 处理信用卡和借记卡交易的简单功能。 它们还提供高水平的安全性和欺诈预防,以便您和您的客户可以无缝地进行在线金融交易。
支付网关提供商提供以下功能:欺诈检测、24/7 客户支持、国际支付处理、定期计费。 确保支付网关符合支付卡行业 (PCI) 标准也很重要。
商家服务产品
大多数商户服务提供商为企业提供广泛的服务和产品以接受和处理付款。 以下是最常见的商家服务产品类别:
商家帐户
商家账户是一种专门为商业目的而设立的银行账户,用于接受和处理客户通过借记卡或信用卡进行的电子交易。 该帐户充当卡支付的临时持有人,充当企业(也称为承兑人)与收单银行之间的协议。
商家帐户存储来自已处理交易的资金。 这些资金随后由您的提供商转入您指定的商业账户,例如商业支票账户。
信用卡终端
信用卡终端也称为电子数据采集机,是一种数字产品,允许客户通过刷卡、刷卡或点击信用卡进行支付。 这些机器连接到商家服务提供商并处理和验证交易。 有许多不同尺寸和形式的信用卡终端: 从简单的磁条滑动器到手持终端。
销售点 (POS) 系统
销售点或 POS 系统通常由接受付款的软件和硬件组成。 它还可以管理公司的日常运营和流程:处理销售、生成报告、监控库存、管理员工、核对小费和佣金、接受礼品卡以及设置忠诚度计划。
移动支付系统
借助移动支付系统,智能手机或平板电脑可以充当信用卡终端。 它们包括一个连接到您的移动设备的移动读卡器和一个与您的提供商的处理网络通信的应用程序。 这些移动支付系统可以在任何有互联网连接的地方提供在线交易。
支付网关
支付网关是一种软件,可让您通过网站或电子商务商店在线接受和处理安全的信用卡支付。 本质上,支付网关取代了信用卡终端。 客户信用卡信息由支付网关收集和加密,以供以后处理。
虚拟终端
虚拟终端是一种软件,使企业能够接受使用信用卡进行的付款,而无需实际使用信用卡。 它是一个将您的计算机变成信用卡终端的程序。 可选的 USB 连接读卡器可用于刷卡或手动输入交易。 通过电话或邮件接受订单但没有电子商务网站的企业最有可能使用虚拟终端。
商家服务提供商如何运作?
商家服务提供商充当企业和银行之间的中介。 它通过安全的后端流程快速促进交易。
这个过程是无缝的,只需几秒钟:
- 客户在 POS 终端上贴卡或在线输入支付信息。
- 商家服务提供商向银行发送支付信息。
- 银行将交易发送给您的商家服务提供商和信用卡公司,例如 Visa 或 Mastercard。
- 交易信息被发送到客户的银行以获得批准。
- 客户的银行要么批准交易,要么拒绝付款。
- 卡公司将确认发送给商家的银行。
- 然后支付终端从商家的银行获得批准代码并确认交易。
- 金额从客户的卡中扣除。
SDK.finance支付解决方案
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SDK.finance支付解决方案功能包括:
- 客户入职
- 交易管理
- 在线POS
- 付款发起和接受
- 定期支出
- 退款启动
- 商家的数字钱包
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SDK.finance 拥有通过以下方式改造核心交易会计系统的经验 我们的支付软件. 我们的技术团队已将账本层软件与领先的 MENA 支付解决方案提供商集成,使我们的客户公司能够详细了解整个支付周期,从接受和对账到结算和支付,确保资金流和日常会计的透明度。
因此,SDK.finance 帮助重新构想了客户公司会计系统背后的技术和流程,并推出了一个焕然一新的可扩展的面向未来的解决方案。 通过与 SDK.finance 的合作,基于分类账层软件的新会计系统现已与中东和北非地区多个国家的客户 POS 终端广泛网络集成。
结束了
商家服务提供商是帮助企业运营、促进交易并提供满足公司和客户需求的不同支付服务的金融合作伙伴。 它们充当银行、企业和客户之间的中介。 数字支付的兴起,导致支付需要确保无缝交易和提高运营效率。
SDK.finance 提供了一个 支付受理软件平台 适用于 MSP 和 PSP,可帮助他们提高业务生产力并快速增加收入。 通过我们的金融平台,您可以为商户提供线上和线下的收款服务,而无需从头开始。 使用 SDK.finance 商户支付处理平台,您将缩短上市时间并节省软件开发资源。 联系我们 基于我们的金融科技软件构建您的支付平台。
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