إن شراكات التكنولوجيا المالية هي مستقبل منصات القروض التجارية المشتركة

في ظاهر الأمر، يبدو المستقبل ورديًا بالنسبة لسوق القروض التجارية المشتركة. ولكن خلف الكواليس، ستجد أنظمة وعمليات عالقة بقوة في الماضي. وبالنسبة لمقدمي التكنولوجيا المالية، فهي مشكلة لا يمكن حلها بمفردهم.

ازدهار الأعمال – لكن العمليات توقفت

في المؤتمر السنوي لجمعية القروض المشتركة والتداول (LSTA) في أكتوبر 2023 في مدينة نيويورك، كان المزاج العام مزدهرًا بشكل مفهوم. ربما تباطأ نمو القروض المشتركة الأولية منذ ذروة الوباء، لكن أحجام التداول مستمرة في الزيادة. بالإضافة إلى ذلك، استمرت القروض المشتركة ككل في التفوق على أسعار الفائدة سريعة الارتفاع.

لذلك، من ناحية، فإن سوق القروض التجارية المشتركة قوي ومزدهر ويخلق الكثير من الأعمال والأنشطة عبر جوانب البيع والشراء في صناعة الخدمات المالية. ولكن من ناحية أخرى، تظل عملياتها يدوية إلى حد كبير وغير فعالة.

يتطلب الأمر فرقًا كبيرة من الأشخاص لحجز تسهيلات القروض المشتركة مع المستثمرين وإدارة التوزيع المعقد للمدفوعات. وعلى النقيض من المشتقات المالية، التي يتم الآن تسعيرها وتبادلها إلكترونيا إلى حد كبير، فإن القروض المشتركة لا تزال يتم تداولها عادة خارج البورصة.

كما أنها تولد الكثير من البيانات التناظرية. في عالم القروض التجارية المعقد، يمكن أن تصل العقود إلى مئات الصفحات من النصوص حول العديد من التسهيلات والاتفاقيات المعنية - وعادة ما تكون موجودة في مستندات Word أو ملفات PDF التي يتعذر الوصول إليها نسبيًا.

إنها حالة استخدام مثالية للعقود الذكية على blockchain. ولكن مع ترسيخ الممارسات التقليدية، فإن هذا المستوى من الأتمتة لا يزال بعيد المنال بالنسبة لهذا السوق. ومن المثير للدهشة، في الواقع، أن عملائنا يخبروننا أن أجهزة الفاكس لا تزال هي الأدوات الأساسية لتبادل البيانات حول القروض المشتركة بين البنوك الوكيلة وصناديق الشراء.

استدعاء الوقت على العمليات اليدوية

لا بد من تقديم شيء ما – عاجلاً وليس آجلاً. في مؤتمر LSTA، كان هناك شعور واضح بأن عدد ووتيرة التغيرات في السوق تتزايد بالنسبة للقروض التجارية المشتركة.

مع استمرارها في دراسة ما إذا كانت القروض المشتركة تعتبر أوراقًا مالية، تدرس هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) مجموعة من الأنظمة التي ترغب في طرحها في السوق.

ثم هناك ضغوط تنظيمية أخرى يجب أخذها في الاعتبار، مثل وقف سعر ليبور والالتزام البيئي والاجتماعي والحوكمة.

وكل ذلك يطرح مخاطر اقتصادية جديدة على المقرضين المشتركين؛ المخاطر التي لا تؤدي المعالجة اليدوية إلى التخفيف منها.

باختصار، حان الوقت لأن يصبح السوق رقميًا على نطاق واسع. بالنسبة لشركات مثل FIS، فإن هذا لا يعني فقط توفير منصاتنا المتخصصة لمشاركة القروض التجارية وتقديم الخدمات لها، بل يعني أيضًا التعاون مع مقدمي خدمات التكنولوجيا الآخرين.

من منصات منفصلة إلى نظام بيئي واحد

ومع وجود الكثير من الفرص لكل من التحول والنمو، فقد شهدنا بالفعل عددًا من شركات التكنولوجيا المالية الجديدة تدخل سوق القروض المشتركة للمساعدة في حل التحديات التشغيلية الكبيرة التي تواجهها باستخدام التكنولوجيا المبتكرة.

والآن، نتطلع إلى الشراكة مع هذه الشركات وفتح منصتنا وغرف البيانات الخاصة بها لقدراتها التحويلية - سواء لرقمنة كل عنصر من عناصر عقود القروض أو توحيد وتوحيد البيانات التشغيلية من البنوك.

الهدف النهائي هو نظام بيئي رقمي واحد لتجميع القروض التجارية. وهنا، يمكن أن يجتمع جانب الشراء وجانب البيع معًا لمشاركة المستندات واستجواب البيانات، والتي من شأنها أن تتدفق بسلاسة في شكل كود رقمي وليس في ملف PDF أو الورق.

في يوم من الأيام، ربما، سيتم إنشاء جميع القروض التجارية المشتركة وإدارتها في blockchain. ولكن في الوقت نفسه، تستطيع شركات التكنولوجيا المالية تجميع مواردها المذهلة لبناء نظام بيئي قادر على إعادة اختراع السوق وإضافة قيمة إليه، وزيادة كفاءته ــ وتعظيم إمكاناته للنمو في المستقبل.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs