تطور تكنولوجيا التأمين وتأثيرها على صناعة التأمين

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

تطور Insurtech وتأثيره على صناعة التأمين ذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

أوراق طويلة ،
عمليات معقدة ، وتفاعل المستهلك المحدود منذ فترة طويلة
المرتبطة بصناعة التأمين. ومع ذلك ، مع ظهور insurtech ، أ
هجين من التأمين والتكنولوجيا ، يخضع العمل بشكل كبير
يتغير. تستخدم شركات Insurtech التحسينات التكنولوجية لتحديها
صناعة التأمين التقليدية من خلال تقديم حلول مبتكرة ، أكبر
تجارب المستهلك ، والمزيد من الكفاءة التشغيلية.

سوف ننظر في
تطور التكنولوجيا التأمينية وأثرها على قطاع التأمين في هذه المقالة.
سننظر في كيفية تغيير Insurtech لطريقة شراء التأمين وبيعه ،
وإدارتها ، من التوزيع الرقمي والخطط المخصصة إلى تحليلات البيانات
وأتمتة المطالبات.

استخدام
يشار إلى التكنولوجيا والتقدم الرقمي لقطاع التأمين باسم
insurtech. يتضمن العديد من التقنيات ، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي
(AI) ، والتعلم الآلي ، و blockchain ، وإنترنت الأشياء (IoT). تشبه
يتم استخدام التقنيات من قبل شركات التكنولوجيا لتسريع التأمين
الإجراءات ، وتحسين تجارب المستهلك ، وتوليد التشغيل
الكفاءات.

التسجيل كعميل
المشاركة والتوزيع الرقمي

•
تم تغيير توزيع سلع التأمين بواسطة Insurtech. المنصات الرقمية
هي مكملة ، وفي بعض الحالات تحل محل ، القنوات التقليدية مثل
السماسرة والوكلاء. يتم استخدام منصات الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول من قبل
رواد الأعمال insurtech لمنح العملاء الراحة وسهلة الاستخدام
الوصول إلى منتجات التأمين.

هذه المنصات
تزويد العملاء بأدوات المقارنة وعمليات عرض الأسعار المبسطة و
اقتراحات السياسة الشخصية ، مما يسمح لهم باتخاذ قرارات مستنيرة.
علاوة على ذلك ، تستخدم شركات تكنولوجيا التأمين وسائل التواصل الاجتماعي والتسويق الرقمي
تكتيكات للتعامل مباشرة مع العملاء ، وبالتالي تعزيز العلاقات
وتعزيز رضا العملاء.

مخصصه
السياسات وتقييم المخاطر

Insurtech
تقدم الشركات تغطية تأمينية مخصصة من خلال الاستفادة المتقدمة
التحليلات والخوارزميات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي. قد تقوم شركات Insurtech بتقييم أفضل
المخاطر وتخصيص السياسات لاحتياجات العملاء الفردية من خلال الاستفادة
البيانات من مصادر متنوعة مثل أجهزة إنترنت الأشياء ، ووسائل التواصل الاجتماعي ، وتقنيات المعلومات.

على أساس الاستخدام
التأمين (UBI) ، على سبيل المثال ، يحسب الأقساط على أساس القيادة الفردية
السلوك باستخدام بيانات الاتصال عن بعد من الأجهزة المتصلة. لأن حاملي وثائق التأمين
ادفع فقط مقابل التغطية التي يحتاجونها ويتم مكافأتهم على حسن السلوك ، هذا
النهج المخصص يحسن تجارب العملاء.

الاكتتاب
وتحليلات البيانات

شركات Insurtech
تستخدم تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية الاكتتاب. متقدم
يمكن للخوارزميات تحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة وموثوقية ، وتعزيز
تقييم المخاطر ونماذج التسعير. هذا يسمح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا أن تقدم
قرارات اكتتاب أسرع ومعدلات أقل.

وعلاوة على ذلك،
يمكن أن تساعد تحليلات البيانات في تحديد الأنماط واكتشاف الاحتيال و
تحسين كفاءة معالجة المطالبات. قد تجعل شركات Insurtech البيانات مدفوعة
القرارات وتقديم خدمات أفضل لعملائها من خلال احتضان البيانات
تحليلات.

التسجيل كعميل
أتمتة الخبرة والمطالبات

منظمة العفو الدولية ، آلة
التعلم ، وتقنيات chatbot يتم استخدامها من قبل شركات insurtech من أجل
أتمتة معالجة المطالبات. يمكن لأنظمة التشغيل الآلي للمطالبات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي التقييم
بيانات المطالبة وتقدير الأضرار واتخاذ قرارات التعويض أثناء التناقص
الحاجة إلى التفاعل اليدوي. هذه الأتمتة لا تعجل المطالبات فقط
عملية التسوية ، ولكنها تقلل أيضًا من احتمال حدوث خطأ بشري و
يعزز الدقة. تستخدم شركات Insurtech أيضًا روبوتات المحادثة والظاهرية
المساعدين لتقديم خدمة العملاء في الوقت الفعلي والإجابة على الأسئلة والإرشاد
العملاء من خلال عملية المطالبات. هذه المطالبات الآلية والفعالة
يحسن التعامل من سعادة العميل وخبراته.

الشراكات
والتعاون

شركات Insurtech
تعمل مع شركات التأمين التقليدية لتعزيز الابتكار في الصناعة.
لتظل قادرة على المنافسة ، تقر شركات التأمين القائمة بالحاجة إلى التكيف و
احتضان التكنولوجيا. إنهم يتعاونون مع شركات التكنولوجيا للاستفادة منها
معرفتهم بالتكنولوجيا وخفة الحركة وموقفهم المتمركز حول العملاء. تقليدي
يمكن لشركات التأمين الاستفادة من هذه الاتفاقيات عن طريق رقمنة عملياتها ،
تقديم خدمات جديدة والوصول إلى قاعدة أكبر من المستهلكين. الشركات الناشئة Insurtech ،
من ناحية أخرى ، الاستفادة من معرفة صناعة التأمين الراسخة ،
الموارد وشبكات التوزيع.

التنظيمية
الاعتبارات والقضايا

Insurtech ، مثل
أي اضطراب آخر في القطاع ، له عقبات واعتبارات تنظيمية.
تهدف لوائح التأمين إلى حماية العملاء والحفاظ على العدالة
ممارسات الصناعة. هذه اللوائح ، ومع ذلك ، تم تطويرها قبل
تطوير تكنولوجيا التأمين وقد لا يتطرق بشكل كامل إلى المتميز
خصائص منصات التأمين الرقمية.

التنظيمية
يجب على المنظمات التكيف مع البيئة المتغيرة وتطوير الأطر
التي توازن بين الابتكار وحماية المستهلك. علاوة على ذلك ، خصوصية البيانات و
الأمن أمر بالغ الأهمية في سوق التأمين. للحفاظ على بيانات المستهلك و
الحفاظ على الثقة ، يجب على شركات التأمين الصحي اتباع التشريعات وتنفيذها
إجراءات أمنية مشددة.

الربحية
والتخفيف من حدة المخاطر مقابل التركيز على العميل

أثناء التواجد
تقدم إمكانات تحويلية ، من المهم إجراء فحص نقدي لصحتها
التوافق مع التركيز على العملاء. بينما فوائد العملاء بلا شك
جزء من المعادلة الربحية والأهداف الإستراتيجية للتأمين
غالبًا ما تدفع الشركات إلى تبني هذه التكنولوجيا الجديدة.

خلف ال
من حيث التركيز على العميل ، قد ترى شركات التأمين أن التكنولوجيا التأمينية هي
فرصة لتعزيز ربحيتها وتخفيف المخاطر. التكامل
من المنصات الرقمية وتحليلات البيانات تسمح لشركات التأمين بتقييم المخاطر بشكل أكبر
بدقة ، وسياسات الأسعار بشكل أكثر تنافسية ، وتحسين الاكتتاب
العمليات. في حين أن هذا يفيد شركات التأمين عن طريق تقليل الخسائر و
زيادة الكفاءة التشغيلية ، فإنه يثير مخاوف بشأن ما إذا كان
يتم إعطاء الأولوية لمصالح العملاء حقًا أو إذا كان التركيز الأساسي عليها
تعظيم أرباح شركة التأمين.

على هذا النحو ، من الأهمية بمكان بالنسبة للعملاء
البقاء يقظين والمطالبة بالشفافية وخصوصية البيانات والإنصاف والإنسانية
التفاعل في تجاربهم التأمينية. يجب تحقيق التوازن بين
كفاءة التكنولوجيا واللمسة البشرية لتحقيق حقًا
المناظر الطبيعية التي تركز على العملاء من داخل التكنولوجيا.

خصوصية البيانات
وملكية العملاء

Insurtech
يعتمد بشكل كبير على جمع بيانات العملاء وتحليلها لتقديم بيانات شخصية
السياسات وتقييم المخاطر. ومع ذلك ، فإن هذا يثير مخاوف كبيرة بشأن الخصوصية.
تجمع شركات التأمين كميات هائلة من المعلومات الشخصية ، بما في ذلك
البيانات الصحية وعادات القيادة وخيارات نمط الحياة. بينما الرؤى المستندة إلى البيانات
قد يؤدي إلى تغطية مخصصة وأقساط أقل ، الملكية
أصبح التحكم في بيانات العميل أمرًا بالغ الأهمية. يجب أن يكون العملاء حذرين
حول الاستخدام والمشاركة والاستغلال المحتمل لملفاتهم الحساسة
المعلومات ، حيث يمكن لشركات التأمين الاستفادة منها للتسويق المستهدف أو
تعديل السياسات بناءً على مصالحهم المالية.

أتمتة
وفقدان التفاعل البشري

الأتمتة
وتجلب رقمنة عمليات التأمين الراحة والكفاءة ، ولكن
كما أنها تقضي على العنصر البشري من تفاعلات العملاء. Insurtech
يعتمد بشكل كبير على روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي والمطالبات الآلية
العمليات ، مما يقلل من الحاجة إلى المشاركة البشرية المباشرة. في حين أن هذا قد
تسريع المعاملات ، فغالبًا ما يؤدي ذلك إلى تجارب غير شخصية ومغادرة
العملاء دون أن تتاح لهم الفرصة لمعالجة مخاوفهم أو طلب توضيحات أو
التنقل في المواقف المعقدة بالتعاطف والتفاهم. أصيل
يتطلب التركيز على العميل توازنًا دقيقًا بين الأتمتة والبشر
اللمس ، مما يضمن شعور حاملي الوثائق بالتقدير والدعم طوال فترة عملهم
رحلة التأمين.

إقصاء
والتحيز في اتخاذ القرار الحسابي

Insurtech
يعتمد بشكل كبير على الخوارزميات والنماذج التنبؤية لتقييم المخاطر وتحديدها
أقساط. ومع ذلك ، هناك مخاطر متأصلة من التحيز والتمييز في الداخل
هذه الخوارزميات. قد تقوم شركات التأمين عن غير قصد بإدامة المجتمع القائم
يتحيز أو يستبعد ديموغرافيات معينة بناءً على قرارات حسابية. هذه
يمكن أن تؤثر التحيزات على القدرة على تحمل تكاليف منتجات التأمين وإمكانية الوصول إليها ،
يحتمل أن يترك الفئات المهمشة في وضع غير مؤات. شركات Insurtech
يجب أن تعالج هذه المشكلات بشكل استباقي من خلال المراقبة والتحقق بعناية
خوارزمياتهم لضمان العدالة وتجنب استمرار التمييز
الممارسات.

الحاجة ل
الشفافية والتنظيم

لدعم صحيح
التركيز على العملاء في مجال التكنولوجيا والشفافية والتنظيم
الرقابة أمر حتمي. اتصال واضح حول استخدام البيانات والخصوصية
السياسات ، واتخاذ القرارات الحسابية ، وتضارب المصالح المحتمل
ضروري لتمكين العملاء من اتخاذ خيارات مستنيرة. يجب على الهيئات التنظيمية
وضع مبادئ توجيهية وأطر عمل تحكم ممارسات التكنولوجيا ، وضمان
أن مصالح العملاء محمية وأن الشركات تلتزم بالأخلاق
المعايير.

وفي الختام

Insurtech هو
تحويل قطاع التأمين من خلال تسريع التحول الرقمي و
تحسين تجارب المستهلك. قنوات التوزيع الرقمية الشخصية
التأمين وتحليلات البيانات وأتمتة المطالبات والتعاون بين
تم تقديم كل من الشركات الناشئة وشركات التأمين التقليدية على أنها شركة insurtech
تطورت.

بينما هناك
الصعوبات التنظيمية ، تعمل شركات تكنولوجيا التأمين على دفع الابتكار و
تحويل كيفية شراء التأمين وبيعه وإدارته. مع تقدم التكنولوجيا
وتتغير توقعات المستهلك وتأثير التكنولوجيا التأمينية على التأمين
سوف يرتفع القطاع ، مما ينتج عنه تأمين أكثر كفاءة واهتمامًا بالعميل
النظام البيئي.