تعظيم تمويل التجارة للشركات الصغيرة والمتوسطة: كيف يمكن أن يساعد ابتكار التكنولوجيا المالية في تجنب مخاطر نقص الاستخدام

في عالم التجارة الدولية، يمكن أن يكون تأمين التمويل عاملاً حاسماً في دفع نمو الأعمال. مع وجود أكثر من 300,000 شركة صغيرة ومتوسطة في المملكة المتحدة تشارك في معاملات عالمية، غالبًا ما تعيق القيود النقدية عملياتها حيث يطلب الموردون عادةً الدفع قبل أن يقوم العملاء النهائيون بتسوية مستحقاتهم. وبالتالي، يعد الوصول إلى التمويل التجاري أمرًا ضروريًا للشركات الصغيرة والمتوسطة للتغلب على هذه التحديات، وتمكينها من تمويل التجارة عبر الحدود وإطلاق العنان لإمكانات نموها.

ومع ذلك، فإن الرحلة من الحصول على التمويل إلى الاستفادة منه بشكل فعال قد تكون لها تحدياتها. أحد هذه التحديات هو قضية نقص الاستخدام، حيث يكون التمويل خاملاً بين الدورات التجارية بسبب فجوات التوقيت؛ المال الخامل يخلق التكلفة. دعونا نتعمق في كيفية حدوث هذه الظاهرة ونستكشف استراتيجيات التخفيف من تأثيرها.

فهم قلة الاستخدام

في حين أن تمويل التجارة يمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من التغلب على القيود النقدية المرتبطة بالتجارة عبر الحدود، فإن تعقيدات التجارة الدولية تعني أن مرافق التمويل يمكن أن تظل في بعض الأحيان خاملة (أي غير مستغلة بالقدر الكافي) مع وصول الطلبيات والبضائع في انتظار نقلها. يصبح التمويل الفعال أمرًا ضروريًا، بحيث يغطي فترة النقل بأكملها (من الطلب إلى التسليم) مع فرض رسوم فقط على مدة عبور البضائع.

تكلفة نقص الاستخدام

ولسوء الحظ، إذا لم تتم إدارته على النحو الأمثل، فإن نقص الاستخدام يمكن أن يؤدي إلى تكاليف ومضاعفات غير متوقعة. عندما تفشل الشركات في الاستفادة الكاملة من المرافق المعتمدة، تتراكم تكاليف التمويل، مما يؤدي إلى رسوم إضافية. وفي كثير من الأحيان، يستخدم العملاء جزءًا فقط من التسهيلات المعتمدة، وأحيانًا حوالي 75%، مما يزيد من تكاليف الأموال المستخدمة.

تحديد عوامل قلة الاستخدام

وتساهم عدة عوامل في نقص الاستخدام، بما في ذلك التناقضات في التوقيت في الدورات التجارية وتخفيف قيمة الأصول. يحدث التخفيف عندما تنخفض قيمة الأصول التي يتم تمويلها لأسباب مختلفة مثل الديون القديمة أو الخصومات أو مطالبات الضمان. علاوة على ذلك، فإن الفجوات الزمنية بين الدورات التجارية تؤدي إلى نقود خاملة، مما يزيد من تكاليف التمويل.

تعظيم الاستفادة من خلال مقدمي خدمات التمويل التجاري المبتكرين

يجب أن يكون تعظيم الاستفادة من المرافق أولوية قصوى للشركات الصغيرة والمتوسطة. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بوضع قوي يمكنها من مساعدة الشركات على اتخاذ قرارات أفضل بشأن مقدار التمويل الذي يجب قبوله من خلال المشورة المالية الأفضل والإدارة الاستباقية والتعاون الوثيق. ومن خلال تمويل الدورة التجارية بأكملها، وتسليط الضوء على فجوات التوقيت، وإجراء العناية الواجبة واسعة النطاق مقدمًا، يجب أن تكون شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في هذا النوع من التمويل قادرة على تقليل مشكلات التخفيف وتمويل المعاملات على الفور عند الحاجة إليها. 

استراتيجيات التخفيف من قلة الاستخدام

تتطلب الشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة التدفق النقدي لكل دورة تجارية ورؤية كاملة لحركة البضائع. ومن خلال مشاركة هذه المعلومات، يمكن للشركات الآخذة في التوسع التخطيط بشكل استراتيجي لصفقاتها وتحسين استخدام المرافق، وبالتالي زيادة الربحية إلى الحد الأقصى. 

دور التكنولوجيا المالية في مواجهة التحدي  

تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بالمرونة والابتكار لاقتحام هذا المجال، ومعالجة هذه المشكلة بشكل مباشر، من خلال نهج مخصص والتزام بتعظيم الاستفادة من المرافق للشركات. وهذا يمكن أن يمكّن الشركات من إطلاق الإمكانات الكاملة لتمويل التجارة ودفع مساعيها التجارية الدولية نحو النجاح.

وبعيدًا عن مجرد الابتكار، فإن قطاع التكنولوجيا المالية مدفوع بالتطلع إلى تحسين الخدمات المالية وخدمة العملاء بشكل أفضل. إن القيام بما هو مناسب للشركات يجب أن يكون متأصلًا في روح معظم شركات التكنولوجيا المالية.

يتطلب التخفيف من نقص الاستخدام مزيجًا من التخطيط الاستراتيجي والإدارة الاستباقية والتعاون الوثيق بين مقدمي الخدمات المالية والعملاء. عندها فقط تستطيع الشركات تسخير القوة الكاملة لتمويل التجارة لتغذية تطلعات نمو الشركات في جميع أنحاء العالم بشكل فعال. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25777/maximising-trade-finance-for-smes-how-fintech-innovation-can-help-avoid-under-utilisation-pitfalls?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs