حجة التفاؤل: تشجيع اتجاهات التكنولوجيا المالية في عام 2023 (بيتر باركاك)

يمكن القول إن عام 2022 بعد الوباء كان من أكثر الأعوام صعوبة بالنسبة للتكنولوجيا المالية. لقد ضرب الانكماش الاقتصادي الصناعة بشدة، مما أدى إلى تغيير دوافع المستثمرين والمستهلكين والشركات الناشئة. ومع ذلك، فإن أي أزمة تفتح دائمًا فرصًا جديدة. بالرغم من
ومع التشاؤم المتشائم الحالي من العديد من الجوانب، فإن صناعة التكنولوجيا المالية ليست في "نهاية التاريخ" على الإطلاق. لإضافة بعض أشعة الشمس إلى هذه المناقشة، قمت بتجميع بعض الاتجاهات المشجعة التي يعتقد فريق Credolab لدينا أنها ستحدد الصناعة في المستقبل
السنة.

السعي وراء العملاء وليس المستثمرين

لقد أصبح المستثمرون بالفعل أكثر ترددا في إنفاق الأموال، وأصبح جمع الأموال الآن يستغرق وقتا أطول. أصبحت جولات الجسر والأوراق المالية القابلة للتحويل أكثر شيوعًا حيث أصبحت الشركات الناشئة أقل ثقة في قدرتها على جذب جولة كبيرة وسط المستثمرين
الحذر. لقد أصبح "توسيع المدرج" عبارة شائعة الآن. وفق
غرفة البيعتم إصدار سندات قابلة للتحويل بقيمة 1.6 مليار دولار هذا العام، معظمها في جولات تزيد قيمتها عن 250 مليون دولار. وهذا يعني أن الشركات الناشئة يجب أن تكون أقل تركيزًا على "النمو بأي ثمن" وأن تعطي الأولوية بدلاً من ذلك لتطوير المنتج، مما يوفر فرصة لا تشوبها شائبة.
خدمة العملاء، والاحتفاظ بقاعدة العملاء الحالية. بينما يغلق المستثمرون محافظهم، لا يزال المستهلكون والعملاء التجاريون حريصين جدًا على التكنولوجيا التحويلية التي تجعل حياتهم أفضل وأسهل.

القوة الشرائية من الطبقة الوسطى 

ومع زيادة التضخم، من المرجح أن يفضل المستهلكون العلامات التجارية ومقدمي خدمات الدفع التي تمكنهم من الادخار. لن يكون التركيز على الراحة وسرعة المعاملات، ولكن بسبب تشديد القوة الشرائية، سيترجم بدلاً من ذلك إلى زيادة
استخدام مختلف المدفوعات عبر الإنترنت وBNPL التي تمكن المستهلكين من توفير عمليات الشراء الكبيرة والتخطيط لها، على التوالي. على سبيل المثال، وفقًا لآخر استطلاع أجرته شركة ماكينزي لعام 2022

استبيان مستهلك المدفوعات الرقمية، ما يقرب من تسعة من كل عشرة أمريكيين يستخدمون الآن أحد أشكال المدفوعات الرقمية، وهم يتعاملون مع هذه الحلول سريعة التطور بطرق متنوعة ومتزايدة. تعرض عمليات الشراء داخل التطبيق وعمليات الشراء من نظير إلى نظير (P2P).
أعظم المكاسب، في كثير من الحالات بناء على الاستخدام الحالي للمدفوعات عبر الإنترنت. يتوقع أكثر من ثلثي الأمريكيين أن يكون لديهم محفظة رقمية في غضون عامين، ومن المرجح أن يحتفظوا بمحافظ متعددة لاستغلال الفرص مع القليل من الاهتمام بالعلامة التجارية
وفاء. 

إن المشاركة (والاستخدام) الأكبر للمحافظ الرقمية تعني إمكانات هائلة لإدارات التسويق والمشتريات التي ستكون في دائرة الضوء بشكل أكبر. إن المشاركة الأكثر قوة، والتي من المحتمل أن ترتبط بتجربة العملاء الإيجابية، ستخلق دولاب الموازنة
تأثير ينطوي على معدل احتفاظ أعلى ومزيد من صافي عمليات الاستحواذ الجديدة (من خلال الكلام الشفهي) الذي من شأنه أن يبقي المحافظ على قيد الحياة.

عصر "تطهير" الإنترنت  

نحن نقف على أعتاب عصر "التطهير" عبر الإنترنت بعد عقدين من الزمن انتقلت خلالهما كميات هائلة من الأنشطة الاجتماعية والتجارية إلى الإنترنت، مما أدى إلى ظهور العديد من الظواهر الضارة والخطرة وغير الأخلاقية وغير القانونية. المنظمون والمستهلكون
وتمارس وسائل الإعلام الضغوط على شركات الإنترنت لضمان سلامة المنصات وأمن المستخدمين وموثوقية المعاملات والتفاعلات. وبالمثل، أصبح الاحتيال والأمن والثقة والخصوصية موضوعات على مستوى مجلس الإدارة بشكل متزايد
بالنسبة للمؤسسات المالية، وتتزايد ميزانيات الامتثال وسمعة العلامة التجارية.

وسرعان ما أصبح بائعو التكنولوجيا المالية الذين يستفيدون من البيانات والأتمتة السحابية هم حاملي معايير الأمان الجدد في مختلف القطاعات. هناك تحسن أساسي وجذري في الأدوات المتاحة لتقييم المخاطر والاحتيال. لسوء الحظ، العديد من المالية الكبيرة
فالمؤسسات، التي هي بطبيعتها بطيئة في التغيير ولكنها تتبنى الابتكار بفضول، لا تزال تعمل بمجموعة محدودة من الأدوات.

أصبح الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ضروريين

بحلول عام 2023، من المؤكد أن الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي في مجال التكنولوجيا المالية التي تدعم المعاملات في الخدمات المصرفية والإقراض وتقييم مخاطر الائتمان سيكون لها بالتأكيد تأثير أكثر أهمية على من يمكنه الوصول إلى الخدمات المالية وإلى أي مدى. خلال العقد الماضي،
لقد مكّن الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية 1.2 مليار شخص ليس لديهم حسابات مصرفية من الوصول إلى الخدمات المالية، وفقًا لتقرير البنك الدولي
بنك عالمي. ومع ذلك، لا يزال ما يقرب من 3.5 مليار شخص في العالم مستبعدين من القطاع المالي الرسمي. معظمهم ليس لديهم حسابات مصرفية، مما يعني أنهم غير قادرين على الاستحواذ على بنك
مما يضطرهم إلى الحصول على الائتمان من خلال مقرضي الأموال أو المرابين غير الرسميين، والمكلفين في كثير من الأحيان. ولذلك، فإن السوق لهذه المنطقة كبير.

ومن ناحية أخرى، من خلال الاستفادة من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لصالحها، يمكن للبنوك زيادة إيراداتها وتوفير تجربة فريدة متعددة القنوات وتسريع دورات الابتكار. ومع تزايد وضوح تأثير تقنية Web3، ظهرت الحاجة إلى التنظيم
سيكبر.

الناس دائما مهمون 

والاتجاه الأخير وليس الأخير، والذي يظل في الأساس دائم الخضرة ولكنه متناقض مع تزايد أهمية التكنولوجيات الجديدة، هو العامل البشري. بغض النظر عن مدى اتساع نطاق نمو الذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي أو التحولات، فإن الأشخاص هم العامل الأساسي
الذي يدفع عملك إلى الأمام أو، على العكس من ذلك، سوف يخرجه من اللعبة. ولهذا السبب أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى العثور على فريقك "أ" والسماح لهم بالعمل. ليس من الضروري أن يكون هؤلاء الأشخاص من خريجي جامعة Ivy League أو أن يتمتعوا بمعدلات ذكاء عالية جدًا. عليهم أن يفهموا
الأعمال، وتتلاءم بشكل جيد مع الثقافة التي قمت بإنشائها وتكون عوامل التغيير. 

وبخلاف ذلك، فإن التواصل الأفقي يعد أيضًا أمرًا بالغ الأهمية في مواجهة الأزمة الواضحة وتباطؤ المؤسسات الرسمية في حقبة ما بعد الوباء. إن الانخراط في مجتمع كبير من رواد الأعمال والمؤسسين يعني التعلم المستمر ومساعدة كل منهم
أخرى لبناء أعمال مستدامة.