حالة سوق التكنولوجيا المالية في اليابان

اليابان، الدولة المشهورة بتاريخها الغني وتقنياتها المتطورة، تحفر مكانتها في عالم التكنولوجيا المالية المثير، والذي يشار إليه عادةً باسم fintech. تُحدث التكنولوجيا المالية، وهي شركة تغير قواعد اللعبة عالميًا، ثورة في كيفية تقديم الخدمات المالية. 

واليابان، التي تواكب هذا الاتجاه العالمي، تخطو خطوات ملحوظة في مجال التكنولوجيا المالية. في هذه المقالة، سنلقي نظرة فاحصة على الوضع الحالي لسوق التكنولوجيا المالية في اليابان، ونستكشف الجوانب الرئيسية مثل المدفوعات والتداول عبر الإنترنت ومجالين آخرين يقودان الابتكار والنمو في مشهد التكنولوجيا المالية في البلاد.

المدفوعات: قلب التكنولوجيا المالية

تشكل المدفوعات حجر الزاوية في التكنولوجيا المالية، وتشهد اليابان حاليًا تحولًا استثنائيًا في هذا المجال. تقليديا، كان المجتمع الياباني يعتمد على النقد، حيث كانت العملة المادية هي الوسيلة الأساسية للمعاملات. ومع ذلك، فإن الأمور تتغير بسرعة، وذلك بفضل الجهود النشطة التي تبذلها الحكومة والقطاع الخاص لتشجيع المدفوعات غير النقدية، بهدف تعزيز الراحة والشفافية والكفاءة.

أحد التطورات البارزة في مشهد الدفع في اليابان هو انتشار المحافظ الرقمية وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول. أصبح لدى المستهلكين اليابانيين الآن العديد من الخيارات لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول. سواء أكانت Apple Pay أو Google Pay أو الخيارات المحلية مثل PayPay، والتي يدعمها عمالقة الصناعة SoftBank وYahoo Japan، فقد مكنت هذه المحافظ الرقمية المستخدمين من إجراء عمليات الدفع في مجموعة واسعة من المؤسسات، من المتاجر الصغيرة إلى المطاعم، وحتى العامة مواصلات.

لقد أدى تطور أنظمة الدفع المتقدمة إلى تعزيز فرص التداول للمتداولين الماليين بشكل كبير. العديد من منصات التداول، بما في ذلك
cTrader ويقدم العديد من الوسطاء المحليين، مثل SBI Securities أو Monex Group أو Rakuten Securities خيارات متنوعة لتلبية تفضيلات التداول الفردية.

بالإضافة إلى ذلك، حققت المدفوعات المستندة إلى رمز الاستجابة السريعة انتشارًا كبيرًا في اليابان. ستجد رموز QR تزين واجهات متاجر البيع بالتجزئة، مما يسهل على المستهلكين مسح هذه الرموز ضوئيًا باستخدام هواتفهم الذكية لإكمال المعاملات. وقد أدت هذه القفزة التكنولوجية إلى تسريع وتيرة اعتماد المدفوعات غير النقدية، حتى بين الشركات الصغيرة المملوكة محليا.

وقد لعب نظام "رقمي" المدعوم من الحكومة اليابانية، والذي يخصص رقم تعريف فريد لكل مقيم، دورا محوريا في الترويج للمدفوعات الرقمية. يعمل هذا النظام على تبسيط عملية التحقق من الهوية بشكل آمن ومريح، مما يسهل على المؤسسات المالية ضم عملاء جدد وعلى الأفراد الوصول إلى الخدمات المالية.

وتتبنى اليابان أيضًا المدفوعات عبر الحدود، بهدف تبسيط وتسريع التحويلات المالية الدولية. تدخلت شركات التكنولوجيا المالية في اليابان بحلول تنافسية تجعل المعاملات عبر الحدود أسرع وأقل تكلفة.

التداول عبر الإنترنت: بوابة الاستثمار

يشهد قطاع التداول عبر الإنترنت في اليابان ارتفاعًا في شعبيته، مدفوعًا بالاهتمام المتزايد بالاستثمار بين السكان. تاريخياً، كانت اليابان تتمتع بثقافة الادخار بدلاً من الاستثمار. ومع ذلك، فإن هذا المد يتغير حيث يبحث الناس عن طرق بديلة لتنمية ثرواتهم.

أحد التطورات الجديرة بالملاحظة هو ظهور منصات وساطة عبر الإنترنت سهلة الاستخدام، مما يسهل على الأفراد تداول الأسهم والسندات والأدوات المالية المختلفة. توفر هذه المنصات إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات المالية، مما يضفي طابعًا ديمقراطيًا على فرص الاستثمار للجميع.

فى السنوات الاخيرة،
مستشارو الروبوت اكتسبت اهتمامًا كبيرًا في مشهد التداول عبر الإنترنت في اليابان. تستخدم منصات الاستثمار الآلية خوارزميات لإنشاء محافظ استثمارية مخصصة والحفاظ عليها وفقًا لرغبة المخاطرة والأهداف المالية. يعد هذا النهج جذابًا للأشخاص الذين قد يفتقرون إلى المهارات اللازمة أو ليس لديهم الوقت الكافي للتحكم في أصولهم بشكل صحيح.

علاوة على ذلك، تعمل الحكومة اليابانية على تحفيز المستثمرين الأفراد بمزايا ضريبية للاستثمارات طويلة الأجل، مما يثير اهتمامًا أكبر بالتداول عبر الإنترنت، وخاصة بين جيل الشباب.

تظل بورصة طوكيو (TSE) لاعباً محورياً في المشهد المالي في اليابان. قامت البورصة بجهود التحديث لتوسيع خدماتها، مما يجعلها أكثر سهولة عبر الإنترنت. يُظهر المستثمرون الأجانب أيضًا اهتمامًا متزايدًا بالسوق اليابانية.

الإقراض والتمويل الجماعي: الابتكارات في التمويل

وفي مجال التكنولوجيا المالية، يلعب الإقراض والتمويل الجماعي دورًا حيويًا في تقديم حلول تمويل مبتكرة لكل من الأفراد والشركات في اليابان.

أصبحت منصات الإقراض البديلة خيار تمويل قابل للتطبيق للشركات. تستخدم هذه المنصات خوارزميات متقدمة لتقييم مخاطر الائتمان، مما يسهل على الشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى رأس المال. ويتناقض هذا بشكل حاد مع البنوك التقليدية، التي كثيراً ما تحافظ على معايير إقراض صارمة. يوفر مقرضي التكنولوجيا المالية المرونة وعمليات الموافقة الأسرع وأسعار الفائدة التنافسية.

اكتسب التمويل الجماعي أيضًا مكانة بارزة كوسيلة لتمويل المشاريع الإبداعية وريادة الأعمال. تسمح منصات مثل Campfire وREADY FOR للأفراد والمنظمات بجمع الأموال من عدد كبير من المساهمين، مما يؤدي إلى توسيع إمكانياتهم المالية. تم استخدام التمويل الجماعي لمجموعة متنوعة من المشاريع، من المعارض الفنية إلى المبادرات الاجتماعية والمشاريع الناشئة.

تكنولوجيا التأمين (Insurtech): ثورة في التغطية

هناك مجال آخر بارز في مجال التكنولوجيا المالية يُحدث موجات في اليابان وهو مجال تكنولوجيا التأمين. إنها تعيد تشكيل صناعة التأمين من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء.

في اليابان، يعتمد اعتماد حلول التأمين الرقمي على عدة عوامل، بما في ذلك الحاجة إلى تحسين خدمة العملاء والرغبة في مزيد من الشفافية والتخصيص. تستفيد شركات تكنولوجيا التأمين من تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي لتعزيز دقة تقييم المخاطر، وتوفير سياسات مخصصة، وتبسيط معالجة المطالبات.

يعد التأمين القائم على تكنولوجيا المعلومات ابتكارًا مثيرًا يتجذر في اليابان. تتضمن هذه التقنية تتبع سلوك الفرد في القيادة من خلال جهاز مثبت في سيارته. يمكن لشركات التأمين بعد ذلك تقديم أسعار تأمين أكثر تخصيصًا على السيارات بناءً على عادات السائق الفعلية، مما يعزز القيادة الأكثر أمانًا وربما يقلل من أقساط التأمين.

كما توفر شيخوخة السكان في اليابان فرصًا لتكنولوجيا التأمين. ينمو قطاع رعاية كبار السن، مع ظهور حلول تعتمد على التكنولوجيا تهدف إلى تلبية متطلبات كبار السن وأسرهم. ويشمل ذلك أنظمة المراقبة عن بعد، والأجهزة القابلة للارتداء، ومنصات التطبيب عن بعد.

البيئة التنظيمية والتحديات

في حين أن مشهد التكنولوجيا المالية في اليابان يتطور، فإن البيئة التنظيمية تتطور أيضًا. ال
وكالة الخدمات المالية اليابانية (FSA) تعمل بنشاط على إنشاء إطار تنظيمي يستوعب شركات التكنولوجيا المالية مع ضمان حماية المستهلك والاستقرار المالي. قدمت هيئة الخدمات المالية (FSA) إرشادات مختلفة لمعالجة مشكلات مثل التحقق من هوية العميل وإجراءات مكافحة غسيل الأموال.

ومع ذلك، فإن التنقل في المشهد التنظيمي في اليابان لا يزال يمثل تحديًا للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، وخاصة تلك التي تسعى إلى تغيير القطاعات المالية التقليدية. يمكن أن تستغرق عملية الحصول على التراخيص والموافقات اللازمة وقتًا طويلاً، وقد تكون متطلبات الامتثال مرهقة، مما يشكل عوائق أمام الدخول، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة ذات الموارد المحدودة.

علاوة على ذلك، يعد حاجز اللغة مشكلة قد تواجهها شركات التكنولوجيا المالية الأجنبية عند دخول السوق اليابانية. في حين أن إتقان اللغة الإنجليزية آخذ في الارتفاع، فإن ممارسة الأعمال التجارية في اليابان غالبًا ما تتطلب التواصل باللغة اليابانية، الأمر الذي يمكن أن يشكل تحديًا كبيرًا للشركات غير المحلية.

في الختام، يمر سوق التكنولوجيا المالية في اليابان بحالة من التحول الديناميكي، ويبدو المستقبل واعدًا. تزدهر المدفوعات، والتداول عبر الإنترنت، والإقراض والتمويل الجماعي، وتكنولوجيا التأمين، وغيرها من مجالات التكنولوجيا المالية، مما يؤكد ديناميكية مشهد التكنولوجيا المالية الياباني. ومع استمرار الحكومة في دعم نمو القطاع، ومع شعور المستهلكين براحة أكبر تجاه الخدمات المالية الرقمية، فإن سوق التكنولوجيا المالية في اليابان يستعد لمزيد من التوسع والابتكار. ومع ذلك، لا تزال التحديات التنظيمية والحواجز اللغوية تمثل عقبات أمام اللاعبين المحليين والدوليين على حد سواء، مما يؤكد الحاجة إلى التكيف والتعاون المستمرين داخل هذا القطاع المتطور باستمرار.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25105/the-state-of-the-fintech-market-in-japan?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs