من المتوقع أن تؤدي الإخفاقات المصرفية الأخيرة في الولايات المتحدة وعمليات الاستحواذ المصرفية ، على جانبي المحيط الأطلسي ، إلى الضغط على المؤسسات المصرفية لفحص وترشيد حوكمة الشركات وعمليات إدارة المخاطر وأنظمة مراقبة السوق ، فضلاً عن إجراء اختبار إجهاد شامل لـ مستويات رأس المال والسيولة ، والأنشطة الجديدة ، والتعقيد ، ونماذج الأعمال.
إنه تذكير بالأهمية الحيوية لبرنامج إدارة مخاطر فعال للحفاظ على عمليات البنك الآمنة والسليمة. بالنظر إلى المستقبل ، نتوقع المزيد من التوقعات الرقابية ووضع القواعد الرقابية ، بالإضافة إلى زيادة التدقيق حول كيفية إدارة البنوك ضد سبعة مخاطر على النظام المصرفي
1. إدارة الميزانية العمومية
شهدت البنوك التي سعت للحصول على عوائد أعلى واشترت استثمارات طويلة الأجل انخفاضًا في قيمة هذه الاستثمارات في بيئة ارتفاع الأسعار. في بعض الحالات ، كانت هذه الأوراق المالية أدوات دين عالية الجودة ومدعومة من الحكومة ولم تكن خاضعة لمتطلبات احتياطي رأس المال القائم على المخاطر (على سبيل المثال ، الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال التنظيمي).
على الرغم من أنه يمكن استخدام هذه الأدوات لتوليد السيولة بسرعة عند الحاجة خلال حدث ضغوط ، إلا أنها حساسة أيضًا لتقلبات أسعار الفائدة والسيناريوهات الاقتصادية الأوسع. نتيجة لذلك ، يجب على البنوك أن تقوم على الفور بتقييم محركات النمو لديها ، ومراقبة السيولة ، وسيناريوهات اختبار الضغط.
2. قاعدة العملاء
غالبًا ما تتنافس البنوك من خلال التركيز على مجموعات عملاء محددة أو قطاعات صناعية. يمكن أن يكون هذا التركيز قوة تنافسية ، ولكن يمكن أن يخلق أيضًا مخاطر التركيز. التركيزات محفوفة بالمخاطر لأن التعرض يميل إلى التحرك في نفس الاتجاه. تحتاج البنوك إلى فهم ومراقبة التركزات لديها وتطوير استراتيجيات للتخفيف منها.
تحتاج البنوك إلى فهم البيئة التشغيلية والمالية لعملائها ومخاطر السيولة الناشئة عن نموذج (نماذج) عمل العملاء (على سبيل المثال ، الأصول المشفرة والاحتياطيات ذات الصلة بالعملة المستقرة ، إلخ). يحتاجون إلى تقييم المخاطر على مركزهم المالي وقاعدة ودائعهم ، ومخاطر الطرف المقابل من مصادر تمويل العملاء ونموذج (نماذج) الأعمال التجارية المترابطة بشكل كبير ، والمخاطر المتعلقة بالمناطق الجغرافية التي يعمل فيها البنك والعملاء. ستكون التركيزات حسب نوع العميل ونموذج التمويل نقطة محورية أيضًا.
3. مدفوعات أسرع
منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، زادت تقنيات الدفع من الوصول وتسريع وتيرة المدفوعات. يمكن أن تؤدي التدفقات السريعة والسرعة التي يمكن أن تحدث بها عمليات سحب العملاء إلى تشغيل البنك على الفور تقريبًا. واستجابة لذلك ، يجب على البنوك تعديل خطط السيولة وعمليات الإيداع الخاصة بها وفقًا لذلك.
يتضمن ذلك افتراضات حول عدد المصادر النقدية المتاحة للبنك وبأي تكلفة. يجب أن يتضمن إطار مخاطر السيولة عملية الاستفادة من كل مصدر سيولة وتوقيت كل منها ، بالإضافة إلى التكنولوجيا لتمكين التدفقات الداخلة والخارجة السريعة. يجب إجراء اختبارات ضغط السيولة لتأكيد الافتراضات. يجب وضع محفزات الإنذار المبكر ومراقبة وسائل التواصل الاجتماعي للتدفقات الخارجية المحتملة للودائع ومراقبتها بالتردد المناسب.
4. مجال الاتصالات
قد يؤدي ضعف التواصل الخارجي والداخلي من قبل مجلس الإدارة والإدارة العليا وأصحاب المصلحة الرئيسيين إلى فقدان المنظمين والعملاء والمستثمرين والجمهور الثقة في المركز المالي للبنك. تحتاج البنوك إلى النظر بعناية في توقيت الاتصالات ، والرسائل ، وقنوات التوزيع ، والأشخاص والجماهير المعنية ، وحلقات التغذية الراجعة.
ستحتاج البنوك أيضًا إلى التعامل مع غرف صدى وسائل التواصل الاجتماعي حيث يتم تشكيل الآراء والروايات ونشرها بسرعة وعلى نطاق واسع من قبل الصحافة والمؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي والعملاء والبائعين على المكشوف والمنافسين. يجب عليهم إعادة النظر في دليل إدارة الأزمات واختباره ليشمل تشغيل الودائع وأزمة السيولة وإدراج أي تحذير مبكر من أصحاب المصلحة الذين ليسوا عملاء في دليل اللعبة.
5. إدارة مخاطر سعر الفائدة
ستحتاج البنوك إلى الاستمرار في مراقبة لجان السياسة النقدية للبنوك المركزية. في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، عملت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) بطريقة واضحة وشفافة في تعزيز وجهات نظرها حول كيفية تخطيطها لإدارة السياسة النقدية. كما أنها أبلغت عن المسار والتوقيت لتقليل حجم ميزانيتها العمومية وقراراتها بشأن معدل الأموال الفيدرالية التطلعي.
مع توقع استمرار الزيادات في أسعار الفائدة على المدى القريب ، ستحتاج البنوك إلى الاستمرار في مراقبة وإدارة عدم تطابق الأصول والخصوم ، ودفاتر القروض المرتبطة بالأصول الأكثر خطورة ، وتمويل الأوراق المالية ، وإدارة الودائع المتعلقة بالأصول الرقمية ، وإدارة اختبار ضغط السيولة. وإطار الإدارة.
6. الإدارة والموظفين
يجب على البنوك التأكد من أنها توظف وتحتفظ بموظفين مؤهلين في إدارة المخاطر الحيوية بالبنك ومجالات التشغيل (مثل إدارة المخاطر والاتصالات والتمويل). يجب عليهم التأكد من عدم وجود ثغرات تغطية حرجة في المناصب الرئيسية وأن هناك خبرة مناسبة لملف مخاطر البنك. يجب على مجلس الإدارة طرح أسئلة حيوية حول مدى متانة إستراتيجية وممارسات موظفي البنك.
تُعد الاستثمارات في المواهب الخاصة بالمخاطر والامتثال أمرًا أساسيًا ، حيث تحول ملف الموارد المطلوب من "التقييم / تحديد المربع" إلى الخبرة في مجال التحليلات ونمذجة البيانات ، والتقنيات الكمية ، ومخاطر الجيل التالي ، وأدوات الامتثال / أنظمة المراقبة. سوف يقوم المنظمون أيضًا بفحص تعويضات التنفيذيين وأحكام الاسترداد ، بالإضافة إلى توقيت أي مدفوعات.
7. اعتبارات بيانات الإيداع
يجب على البنوك تسوية فجوات البيانات الموجودة ومعالجتها ، وحفظ السجلات ، واتخاذ الخطوات المناسبة لضمان الاحتفاظ بالسجلات بشكل كامل ودقيق عند نقطة إنشاء العميل / الحساب. علاوة على ذلك ، قد تكون الجهود المبذولة لفهم التركيزات الحالية على مستوى الودائع بشكل أفضل مهمة لتقليل مخاطر السيولة وتمكين تنويع الحساب.
تجدر الإشارة إلى أنه في المملكة المتحدة ، من المتطلبات التنظيمية بموجب خطة تعويض الخدمات المالية أن تكون قادرًا على الإبلاغ عن بيانات صاحب إيداع العميل بسرعة وبدقة ، وهو أمر مهم بشكل خاص خلال سيناريو الإجهاد.
نظرًا لأننا ندرس الدروس المستفادة حتى الآن من الوضع الحالي ونفحص ما إذا كانت الإجراءات التي اتخذتها الحكومات والهيئات التنظيمية يمكنها عزل هذه الآثار ، يجب على البنوك تحقيق توازن هادف بين توليد الأرباح وتجاوز التعقيد التنظيمي.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- الأزمة المالية 2008
- a
- ماهرون
- من نحن
- معجل
- الوصول
- وفقا لذلك
- حسابي
- دقيق
- بدقة
- الاستحواذ
- الإجراءات
- أنشطة
- إضافي
- ضد
- قدما
- أيضا
- an
- تحليلات
- و
- توقع
- أي وقت
- مناسب
- هي
- المناطق
- AS
- ممتلكات
- At
- جلسات
- متاح
- الرصيد
- ورقة التوازن
- مصرف
- فشل البنوك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- قاعدة
- BE
- لان
- أفضل
- ما بين
- مجلس
- كُتُب
- على حد سواء
- كلا الجانبين
- أوسع
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- الموارد
- متطلبات رأس المال
- بعناية
- النقد
- سبب
- مركزي
- قنوات
- واضح
- زبون
- لجنة
- Communication
- مجال الاتصالات
- تعويضات
- تنافس
- تنافسي
- المنافسين
- إكمال
- تعقيد
- الالتزام
- من التركيز
- إدارة
- الثقة
- أكد
- نظر
- استمر
- واصل
- منظمة
- التكلفة
- المقابل
- تغطية
- خلق
- أزمة
- حرج
- الأصول المشفرة
- حالياًّ
- زبون
- العملاء
- البيانات
- التاريخ
- دين
- رفض
- الايداع
- مطلوب
- تطوير
- اتجاه
- توزيع
- تنويع
- السائقين
- أثناء
- e
- كل
- في وقت مبكر
- صدى
- اقتصادي
- الطُرق الفعّالة
- جهود
- الناشئة
- تمكين
- ضمان
- البيئة
- إلخ
- تقييم
- الحدث/الفعالية
- بحث
- مثال
- تنفيذي
- القائمة
- توقع
- التوقعات
- متوقع
- خبرة
- تعرض
- خارجيا
- أسرع
- اتحادي
- الاتحادي سعر الفائدة من البنك
- لجنة السوق المفتوحة الاتحادية
- ردود الفعل
- تمويل
- مالي
- أزمة مالية
- الخدمات المالية
- التمويل
- Finextra
- تركز
- التركيز
- FOMC
- في حالة
- تطلعي
- الإطار
- تردد
- تبدأ من
- التمويل
- أموال
- إضافي
- الفجوات
- توليد
- توليد
- جيل
- المناطق الجغرافية
- الحكم
- الحكومات
- مجموعات
- التسويق
- يملك
- عالي الجودة
- أعلى
- جدا
- تأجير
- حائز
- كيفية
- HTTPS
- فوري
- فورا
- الآثار
- أهمية
- أهمية
- in
- تتضمن
- يشمل
- زيادة
- الزيادات
- العالمية
- تدفقات
- المؤثرين
- المؤسسات
- الصكوك
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- داخليا
- الاستثمارات
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- انها
- JPG
- حفظ
- القفل
- تعلم
- الدروس
- الدروس المستفادة
- ومستوياتها
- سيولة
- قرض
- أبحث
- فقد
- الحفاظ على
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- أسلوب
- تجارة
- مايو..
- ذات مغزى
- الوسائط
- الرسائل
- الحد الأدنى
- تخفيف
- نموذج
- تصميم
- عارضات ازياء
- نقدي
- السياسة النقدية
- مراقبة
- مراقبة
- مراقبة
- خطوة
- يجب
- سرد
- التنقل
- قرب
- حاجة
- بحاجة
- التالي
- لا
- رواية
- عدد
- of
- غالبا
- on
- جاكيت
- طريقة التوسع
- تعمل
- تعمل
- تشغيل
- عمليات
- or
- نشأة
- تدفقات
- على مدى
- الكلي
- خاصة
- مسار
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فردي
- المكان
- خطط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- سياسة
- ان يرتفع المركز
- مواقف
- محتمل
- الممارسات
- صحافة
- الضغط
- عملية المعالجة
- ملفي الشخصي
- الأرباح
- برنامج
- تعزيز
- جمهور
- شراء
- وضع
- تأهل
- كمي
- الأسئلة المتكررة
- بسرعة
- سريع
- معدل
- الأجور
- الأخيرة
- سجل
- تقليص
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- ذات صلة
- تقرير
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- حجز
- الاحتياطيات
- مورد
- استجابة
- نتيجة
- احتفظ
- عائدات
- ارتفاع
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- محفوف بالمخاطر
- متانة
- يجري
- s
- خزنة
- نفسه
- حجم
- سيناريو
- سيناريوهات
- مخطط
- قطاعات
- ضمانات
- الباعة
- كبير
- حساس
- خدماتنا
- سبعة
- شكل
- ورقة
- تحول
- قصير
- ينبغي
- أصناف جانبية
- حالة
- المقاس
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- المؤثرين وسائل الاعلام الاجتماعية
- بعض
- مصدر
- مصادر
- محدد
- سرعة
- أصحاب المصلحة
- خطوات
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- قوة
- إجهاد
- اختبارات الإجهاد
- ضرب
- موضوع
- أرجوحة
- أنظمة
- أخذ
- اتخذت
- الموهوبين
- تقنيات
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- تجربه بالعربي
- الاختبار
- اختبارات
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- مربوط
- توقيت
- إلى
- نحو
- شفاف
- نوع
- Uk
- مع
- فهم
- us
- مستعمل
- قيمنا
- ● السرعة
- الرؤى
- حيوي
- تحذير
- we
- حسن
- كان
- ابحث عن
- متى
- سواء
- التي
- من الذى
- سوف
- مع
- السحب
- قيمة
- زفيرنت