نيو بانك مقابل بنك ديجيتال: كيف تختلف

على الرغم من أنه يمكن استخدام مصطلحي "البنك الجديد" و"البنك الرقمي" بالتبادل، إلا أنهما ليسا متشابهين. قبل أن نواصل، دعونا نوضح الاختلافات الأساسية بين هذه المفاهيم.

كثيرا ما يُستخدم مصطلحا "البنوك الجديدة" و"البنوك الرقمية" معًا، ومن الممكن أن تتداخل سماتها. والفرق الأساسي هو المؤسسة والملكية ومجموعة الخدمات والتركيز على التكنولوجيا وتجربة المستخدم.

• تأسيس – البنوك الجديدة هي إضافات حديثة للنظام المصرفي، في حين أن البنوك الرقمية يمكن أن تكون إما بنوك قديمة انتقلت إلى خدمات الإنترنت أو بنوك جديدة تعمل بشكل كامل عبر الإنترنت.

• امتلاك - البنوك الجديدة غالبا ما تكون مستقلة وغير تابعة للشركات المالية التقليدية. غالبًا ما يبدأون من الصفر ويقومون ببناء بنيتهم ​​التحتية المالية باستخدام التكنولوجيا المتطورة. ومن ناحية أخرى، يمكن أن تكون البنوك الرقمية إما مستقلة أو جزءًا من الخدمة الرقمية للبنك التقليدي الأكبر.

• خدماتنا – غالبًا ما تقدم البنوك الجديدة مجموعة محدودة من الخدمات المصرفية، غالبًا لتخصص متخصص أو مجموعة سكانية مستهدفة. قد يقدمون الخدمات المصرفية الأساسية. ومن ناحية أخرى، يمكن للبنوك الرقمية تقديم مجموعة أكبر من الخدمات المصرفية المماثلة للبنوك التقليدية، مثل القروض وبطاقات الائتمان والاستثمارات، من بين أمور أخرى.

• الوجود المادي - البنوك الجديدة ليس لديها مواقع فعلية؛ جميع خدماتهم متاحة من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو مواقع الويب. قد تكون أو لا تكون الفروع المادية للبنوك الرقمية موجودة

• التكنولوجيا وتجربة المستخدم – تعتمد كل من البنوك الجديدة والبنوك الرقمية بشكل كبير على التكنولوجيا لتوفير خدماتها، ولكن البنوك الجديدة غالباً ما تُعرف بواجهاتها المبتكرة وسهلة الاستخدام. يتم أيضًا توفير منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال البنوك الرقمية، ومع ذلك، تختلف تجربة المستخدم حسب المؤسسة.

• الشراكات - لتحسين عروضها، تتعاون البنوك الجديدة في كثير من الأحيان مع شركات خارجية. وقد يتعاونون، على سبيل المثال، مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم خدمات إضافية مثل أدوات الميزانية أو خيارات الاستثمار. قد تقوم البنوك الرقمية بتطوير التعاون أيضًا، ولكن قد يكون لديها بالفعل روابط مع فروع أخرى للمؤسسة الأم أو لديها حلولها الخاصة.

• عرض المنتج - تقدم البنوك الجديدة عادة مجموعة محدودة من المنتجات المصرفية، مع التركيز على الخدمات الأساسية مثل حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وحلول الدفع. يمكن للبنوك الرقمية، وخاصة البنوك التقليدية التي لها تواجد عبر الإنترنت، تقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، مثل القروض وبطاقات الائتمان والرهون العقارية وفرص الاستثمار وما إلى ذلك.

تطور البنوك الجديدة

 يشهد العمل المصرفي تحولاً هائلاً نتيجة لظهور التقنيات الرقمية وتغير توقعات العملاء. تواجه البنوك التقليدية تحديات متزايدة من خلال البرامج المصرفية الجديدة، وهي بنوك رقمية فقط توفر تجربة مصرفية أكثر ملاءمة وشخصية.

1. البنوك الجديدة آخذة في الارتفاع

واستجابة للطلب المتزايد على الخدمات المصرفية المريحة والشخصية، ظهرت البنوك الجديدة الأولى في أوائل عام 2010. تم تأسيس هذه البنوك الجديدة المبكرة على يد رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا الذين لم يكونوا راضين عن العروض البطيئة التي عفا عليها الزمن التي تقدمها البنوك التقليدية.

ولتلبية احتياجات جيل الألفية البارع في التكنولوجيا، ركزت البنوك الجديدة في البداية على الخدمات المصرفية الشخصية مثل المحافظ الرقمية، والمدفوعات من نظير إلى نظير، والمعاملات بدون رسوم.

2. حلول شخصية للمديرين التنفيذيين المشغولين

وبسبب تركيزها على الكفاءة والسهولة، أصبحت البنوك الجديدة الخيار المفضل للرؤساء التنفيذيين الذين يعانون من ضغط الوقت. تتم معالجة هذه الصعوبات من خلال تزويد المديرين التنفيذيين بأدوات بسيطة على الويب والهواتف المحمولة لمراقبة حساباتهم أينما كانوا.

تم تطوير البنوك الجديدة مع أخذ احتياجات المهنيين العاملين في الاعتبار، بما في ذلك إشعارات النفقات في الوقت الفعلي، وتتبع النفقات تلقائيًا، وإعداد تقارير سريعة عن النفقات.

3. تكامل أدوات الأعمال

وعلى النقيض من البنوك التقليدية، توفر البنوك الجديدة إمكانية الاتصال بأدوات وتطبيقات الأعمال الشائعة. وهم يدركون أن الرؤساء التنفيذيين يستخدمون مجموعة متنوعة من البرامج والخدمات لتشغيل أعمالهم بكفاءة.

ونتيجة لذلك، تتكامل برامج الخدمات المصرفية الجديدة عادة مع برامج المحاسبة ومنصات الفواتير وأنظمة إدارة النفقات لتحسين الأنشطة المالية وتوفير الوقت.

4. النمو العالمي

البنوك الجديدة ليست حصرية لمنطقة أو دولة واحدة. لقد ألهمت قصص نجاحهم أصحاب الأعمال والمستثمرين في جميع أنحاء العالم لإطلاق مشاريع مماثلة. تعمل البنوك الجديدة بالفعل في جميع القارات وتقدم خدمات متخصصة في مجموعة متنوعة من الصناعات.

وقد شهدت أمريكا الشمالية والجنوبية، والمملكة المتحدة، وأوروبا، ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) نمواً سريعاً في الصناعة المصرفية الجديدة. تتمتع المملكة المتحدة بالسبق في مجال الخدمات المصرفية الجديدة بسبب التنفيذ المبكر للتشريعات المصرفية الموحدة للاتحاد الأوروبي بأكمله.

5. الاستراتيجيات

سيكون من الرائع دراسة الأساليب المختلفة التي يتبعها مقدمو الخدمات المالية لدخول منطقة الخدمات المصرفية الجديدة.

أحد هذه الأساليب هو توفير بوابة مالية أولاً لجذب العملاء قبل إضافة المزيد من الخدمات. على سبيل المثال، بدأ بنك جديد معروف ومقره في المملكة المتحدة كخدمة لتحويل الأموال وتبادلها عبر الإنترنت قبل أن يتطور إلى منصة برمجيات عالمية للخدمات المصرفية الجديدة.

6. التأثير

وبعد إدراك إمكانات البنوك الجديدة لتحسين مهاراتها الرقمية والمنافسة بفعالية في السوق المتغيرة، بدأت المؤسسات المالية القائمة في البحث عن شراكات وتعاون مع البنوك الجديدة.

وبسبب هذا الترابط، ظهرت نماذج "الخدمات المصرفية كخدمة"، حيث منحت البنوك الجديدة البنوك التقليدية القدرة على الوصول إلى بنيتها التحتية التكنولوجية حتى تتمكن من تقديم تجارب رقمية سلسة من دون تكبد نفقات تكنولوجية ضخمة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24774/neo-bank-vs-digital-bank-how-they-differ?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs