ما هو التأمين المفتوح؟ التكنولوجيا مقابل مشاركة البيانات

شركة التأمين في المستقبل ليست شركة تستغل تقنية معينة. الذكاء الاصطناعي ، و blockchain ، والسحابة ، والتحليلات التنبؤية: كلها موجودة منذ بعض الوقت. ما يتغير هو كيفية استخدام شركات التأمين لهذه التقنيات لتغيير علاقتها مع المستهلكين النهائيين.

هذا أمر جديد حقًا ، لأنه حتى وقت قريب ، كانت علاقات العملاء الوحيدة التي أقامتها شركات التأمين مع الوسطاء ، مثل الوكلاء المرتبطين أو مديري العلاقات أو السماسرة أو البنوك.

المرة الوحيدة التي تعامل فيها حامل الوثيقة مع شركة التأمين كانت عندما حان وقت تقديم المطالبات. هذا الانفصال هو أحد أسباب عدم ثقة الناس في صناعة التأمين.

اليوم ، تتواصل شركات التأمين بشكل مباشر أكثر مع العملاء ، عبر وسائل التواصل الاجتماعي للبيع ، وروبوتات الدردشة لتقديم الخدمة ، وبهدف جمع بيانات العملاء لتكوين رؤى وتوقعات.

على الرغم من أن شركات التأمين متعطشة الآن لمثل هذه البيانات ، والأفكار التي تقدمها ، لا يزال لديها وسيط بينها وبين حامل الوثيقة. أصبحت علاقة الذراع الطويلة عائقًا.

التحسس نحو التأمين المفتوح

وهكذا تتلمس الصناعة نحو "التأمين المفتوح" ، على خطى البنوك الاستهلاكية. تبنت العديد من البنوك المصرفية المفتوحة. في أوروبا ، يتعين عليهم القيام بذلك ، حيث يفرض المنظمون في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي مشاركة بيانات العملاء مع مزودي الخدمة من الأطراف الثالثة ، إذا طلب العميل ذلك. تُترك مثل هذه الترتيبات في آسيا للأسواق ، على الرغم من أن الجهات التنظيمية تشجعها بشكل استباقي.

كان منظمو التأمين بطيئين في تبني فكرة التأمين المفتوح ، وتعتبر الصناعة متأخرة عن البنوك لعدة سنوات. لا تزال الصناعة تتصارع مع ما يعنيه "التأمين المفتوح".

---

---

استضافت InsurTech Connect ، وهي مجموعة صناعية مقرها سنغافورة ، مؤخرًا مناقشة حول التأمين المفتوح في هونغ كونغ. يتمثل التحدي الأساسي الذي يواجه الصناعة في التحول الثقافي لمعاملة البيانات على أنها تنتمي إلى العميل ، بدلاً من شركة النقل.

هناك أخبار واعدة. قدم ألفريد تشيونغ ، رئيس فريق عمل Insurtech في اتحاد هونغ كونغ لشركات التأمين ، ثلاثة أمثلة للتأمين المفتوح قيد التنفيذ ، بناءً على ثلاث استراتيجيات: التكنولوجيا الجديدة ، والأنظمة البيئية الجديدة ، والبيئات الجديدة.

• تكنولوجيا جديدة: استشهد تشيونغ بإطلاق Bank of China Life تطبيقًا يمكنه تخمين العمر البيولوجي للعميل من مجموعة متنوعة من مصادر البيانات ، بما في ذلك الأجهزة القابلة للارتداء. تتيح هذه البصيرة تقديم اقتراحات حول أسلوب حياة العملاء لتحسين العافية. ومع ذلك ، فإن الشيء الذي يبدو بسيطًا للغاية يتطلب جهدًا كبيرًا وراء الكواليس. تعمل BoC Life مع 50 شريكًا ، بما في ذلك المتاجر المادية وشركات الرعاية الصحية والجمعيات الخيرية والشركات القابلة للارتداء.
• أنظمة بيئية جديدة: أنشأت CXA Group ومقرها سنغافورة مجموعة متشابكة من العلاقات التجارية لتعزيز أعمالها لصالح الموظفين. يزيل الوسطاء عند نقطتين في سلسلة القيمة لتقديم المزايا: مسؤول الطرف الثالث (أو TPA ، الشركة التي تدير معالجة المطالبات أو حفظ السجلات) ووسيط التأمين. بدلاً من ذلك ، تمتلك CXA نظامًا أساسيًا قائمًا على السحابة للسماح لأصحاب العمل بدمج مجموعة من حلول وبيانات أعمال التأمين في محفظة واحدة تمولها الشركة والتي يستخدمها العمال لإنفاق أموال المزايا عبر مجموعة من الشركات الشريكة.
• بيئات جديدةتستخدم CoverGo ، وهي شركة تأمين في هونج كونج ، مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات لتمكين شركات التأمين والبنوك والوسطاء من إنشاء منتجات التأمين وإدارتها وتوزيعها. مدعومًا بأكثر من 500 واجهة برمجة تطبيقات تربط أنظمة برمجية مختلفة ، تمكّن الشبكة الشركات من الوصول إلى السوق بمنتجات جديدة بسرعة كبيرة. لا تزال أطر Open API جديدة ، ويقول تشيونغ إن المنظمين حريصون على تقديم شركات التأمين وشركات التأمين لحالات الاستخدام.

ومع ذلك ، فإن تجميع مثل هذه النماذج ذات الصوت البسيط أمر صعب. يمكن التفكير في التأمين المفتوح بطريقتين: كحل تقني وكحل تشاركي.

التأمين المفتوح كتكنولوجيا

يعرّف Arvind Swami ، كبير المديرين في Red Hat ، وهو بائع مفتوح المصدر ، الإصدار التقني على أنه مؤسسة ، مثل شركة تأمين ، تصدر نموذجًا لشركات أخرى للاتصال ببرنامجها. تعد واجهات برمجة التطبيقات ، واجهات برمجة التطبيقات ، أدوات لتمكين مثل هذه الاتصالات ، لكن إدارة واجهة برمجة التطبيقات هي مهمة أكبر تتعامل مع تهديدات الأمن السيبراني ، وخصوصية البيانات ، وإدارة موافقة المستخدم.

يعتمد التأمين المفتوح على تطوير المصدر المفتوح ، حيث يمكن لأي شخص المساهمة في كود البرنامج. هذا يمكن أن يبني المرونة ، لأن وجود الكثير من المطورين يختبرون الكود يجعله قويًا.

لكن المصدر المفتوح يعني أيضًا أن المزيد من جوانب النشاط - مثل سلسلة القيمة لبوليصة التأمين - معرضة للرقمنة.

قال سوامي في حدث InsurTech Connect: "المزيد من نقاط الاتصال الرقمية تعني المزيد من مخاطر الأمن السيبراني". من الصعب أيضًا تعديل المصدر المفتوح ، لأن المؤسسة لا تتحكم في شفرة المصدر.

بالنظر إلى هذه المشاكل ، لماذا يجب أن تهتم شركات التأمين؟

قال جيم تشين ، الرئيس التنفيذي لشركة زيورخ للتأمين في هونج كونج: "الإجابة هي أنها رائعة للعملاء".

لجعله يعمل ، على الرغم من ذلك ، يتطلب نهجًا شاملاً ، بدلاً من التعامل معه على أنه دفعة منتج أو تفكير أن واجهات برمجة التطبيقات هي رصاصة سحرية لمعالجة المشاكل التقنية القديمة لشركة التأمين.

إذا تم القيام به بشكل صحيح ، يمكن أن يحول نموذج التأمين المفتوح شركة التأمين إلى متجر حيوي شامل للعملاء - وهو أمر لا يمكن تصوره في ظل نماذج الأعمال التقليدية. تسمح Open APIs أيضًا للمؤسسات بتحديث الأنظمة والذهاب إلى السوق من خلال التحديثات أو المنتجات الجديدة بسرعة كبيرة.

فتح التأمين كمشاركة البيانات

الطريقة الأخرى للتفكير في التأمين المفتوح هي من حيث مشاركة البيانات. التكنولوجيا ، القائمة على واجهات برمجة التطبيقات ، هي وسيلة لتحقيق ذلك.

التأمين ، مثل الأنواع الأخرى من الخدمات المالية ، هو عمل معلوماتي. تستخدم شركات التأمين وسطاء للحصول على معلومات من حاملي وثائق التأمين حتى يتمكنوا من الاكتتاب وتسعير المنتجات أو تقديم مطالبة.

كلما زادت قدرة شركات التأمين على مشاركة هذه البيانات ، زادت قدرتها على جعل عملياتها أكثر كفاءة ، وتقديم تجربة أفضل للعملاء.

ومع ذلك ، لا يمكن مشاركة المعلومات الشخصية أو الشركات الحساسة مع أي شخص ، كما يشير لابمان لي ، الأستاذ في جامعة هونغ كونغ للفنون التطبيقية والمتخصص في ESG وإدارة المخاطر.

تتطلب المشاركة الكثير من الدرابزين التنظيمي والمفروض على الذات. أهم مفهوم هو موافقة المستهلك. يجب أن يعرف العملاء ما هي المعلومات التي يوافقون على مشاركتها ولماذا. يجب مشاركة المعلومات لغرض محدد: لا يمكن لشركات التأمين أو الشركاء تجميع بيانات العملاء أو استخدامها لأسباب أخرى.

السيطرة

هذا هو الجزء الصعب من التأمين المفتوح. يتردد الأشخاص أو الشركات في مشاركة البيانات ما لم تكن الأغراض شفافة ومحددة ، وكانت الفائدة ملموسة. شركات التأمين ليست معتادة على التخلي عما تعتبره بيانات ملكية ، سواء من منظور السلامة أو من غريزة العمل التنافسية.

قال لي: "يجب أن يكون العملاء دائمًا هم صاحب القرار". يتعين على المؤسسات المالية تجاوز ذلك. يدور عمل التأمين حول المشاركة ، فالبيانات ليست دائمًا ملكهم ".

النقطة الشائكة هي فهم أن العميل يمتلك بياناته. يحق للعميل الوصول إلى بياناته والموافقة على استخدامها في ظل ظروف محددة بوضوح. بالنسبة لشركات التأمين ، يصعب فهم آليات الموافقة هذه وتنفيذها ، على الرغم من أنها تعمل أيضًا على حماية شركة التأمين من المخاطر ، القانونية أو غير ذلك. ولكن حتى عندما يتم توضيح الفوائد والإرشادات ، سيكون من الصعب دائمًا إدارة أنواع معينة من المعلومات ، مثل التفاصيل الصحية الشخصية.

لذلك ، يعد التأمين المفتوح أكثر تعقيدًا من مجرد إنشاء واجهات برمجة التطبيقات. يتطلب الأمر أشخاصًا يفهمون كلاً من صناعة التأمين والرقمنة - عالمان عادة ما يكونان غير مفهومين بشكل متبادل. ثم يجب شرح النماذج للمستهلكين ، حتى يفهموا مخاطر وفوائد السماح للشركات بمشاركة بياناتها.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.digfingroup.com/what-is-open-insurance/