5 شراكات Fintech Banking ترسم المشهد المالي

إذا لم تكن قد سمعت بالأخبار ، فإن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أصبحت الآن أفضل أصدقاء وتبتكر اتجاهات.

ما بدأ كعلاقة قاسية وتنافسية إلى حد ما ينضج الآن إلى شراكات مصرفية ناجحة بشكل لا يصدق تهدف مباشرة إلى تلبية احتياجات كل من الشركات والأفراد مع توليد الإيرادات في جوهرها.

نقرأ عن الشراكات المصرفية كل يوم ، ولكن نادرًا ما نكرس الوقت والجهد لفهم كيف يعيدون تشكيل المشهد المالي.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكن الآن التنقل في اللوائح بطرق جديدة وأنيقة: تتمتع البنوك بمعرفة هائلة فيما يتعلق باللوائح التنظيمية ، ولهذا السبب يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الآن إيجاد طرق ذكية لتعزيز وصولها.

علاوة على ذلك ، يمكن الآن منح الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لشركات التكنولوجيا المالية ، مما يعني أن قابليتها للتوسع تتحسن كثيرًا وأن عروضها يمكن أن تنتقل الآن بعيدًا وعلى نطاق واسع.

من ناحية أخرى ، تتمتع البنوك بإمكانية الوصول إلى أحدث التقنيات ، لذلك يتم تسليم أي حل مبتكر براعم على الفور بينما يمكن للبنوك التحكم بشكل أفضل في التكاليف فيما يتعلق بالتكنولوجيا الداخلية.

1. i2c و American Express

مع انتشار تطبيقات التوصيل في جميع أنحاء العالم ، بدأت شركات التكنولوجيا المالية في تقديم إصداراتها الخاصة من بطاقات الخصم والائتمان.

في ذلك الوقت ، كانت كل من Visa و Mastercard تدعم ذلك بينما كانت AMEX تجد نفسها متخلفة في مجال التكنولوجيا المالية.

على هذا النحو ، فقد وضعوا أنظارهم على زيادة إنفاق بطاقاتهم في مجال التكنولوجيا المالية ودخلوا في شراكة مع i2c لتحقيق هذا الهدف.

مع ميزات i2c مثل عروض Amex ، لم يعد الوصول المبكر إلى التذاكر وامتيازات AMEX الأخرى غريبًا على الجماهير.

بشكل عام ، يعمل كلا الطرفين على تحسين سمعة علامتهما التجارية وتوسيع قاعدة عملائهما ، مما يجعل هذه الشراكة المصرفية لعبة تسويقية ذكية أيضًا.

2. N26 + حكيم

دخل البنك الألماني N26 و Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) اللندني في شراكة ومنح عملائهم طريقة أنيقة لإرسال الأموال إلى الخارج.

على هذا النحو ، مع حساب مصرفي N26 ، أصبح إرسال الأموال سريعًا ، وأسهل طريقة ، وعملية أكثر موثوقية.

أتاحت الشراكة إرسال الأموال (في أي من التطبيقات 38 عملة مميزة) دون أي ضجة ، ورسوم منخفضة ، وشفافية كاملة مباشرة من هاتفك.

أحدثت هذه التجربة ثورة في التحويلات الدولية وتوضح مدى نجاح شراكات التكنولوجيا المالية والمصرفية وكيف يتشكل المشهد المالي ليكون سلسًا للمستخدم النهائي.

3. سوبايو + إيه بي إن أمرو

ABN AMRO هو أحد أكبر البنوك في هولندا ، ومن خلال الشراكة مع Danish Fintech Subaio ، وجدت هاتان الشركتان طريقة أنيقة لإدارة المدفوعات المتكررة.

معًا ، أنشأوا تطبيق Grip ، وهو عبارة عن منصة رقمية لا تصدق لإدارة المدفوعات المتكررة التي تقلل التكاليف وتدر الإيرادات وتحسن السعادة العامة لعملائك.

تعد ميزة إدارة الاشتراكات ذات العلامة البيضاء بمثابة هبة من السماء للمستخدمين لأنها تهيئ بطريقة ملائمة طريقة يمكنهم من خلالها معرفة ما ينفقونه ، وتصنيفه (كل من المدفوعات الواردة والصادرة) ، وتجميع الاشتراكات وإلغاء الاشتراكات مباشرة من الواجهة نفسها.

على الجانب الآخر من الطيف ، يمكن للخوارزميات تحليل معاملات مستخدمها بدقة ، والبحث عنها لأنماط (إما المبلغ الذي تم إنفاقه ، والتكرار ، واسم التاجر ، وما إلى ذلك) وتشكيل مجموعات من المستخدمين ذوي الإنفاق المماثل. وفقًا لذلك ، تتعلم الخوارزمية باستمرار وتعمل على تحسين نفسها باستمرار.

4. دقة وماستركارد

إن خطط Mastercard لاستخدام تقنية مشاركة البيانات والتعلم الآلي معروفة جيدًا. يتم تعيين أنظارهم على تحسين أداء عمليات التحويل بين الحساب والحساب.

كانت شركة Finicity شريكًا جديرًا بالثقة لدرجة أن Mastercard استحوذت عليه في النهاية مقابل 825 مليون دولار في عام 2020 ومنذ ذلك الحين قدمت العديد من الميزات الرائعة.

استخدمت Mastercard منذ ذلك الحين الخدمات المصرفية المفتوحة بهدف جعل مدفوعات ACH (غرفة المقاصة الآلية) أسرع ويمكن التنبؤ بها.

في هذه العملية ، تتم إزالة الاحتكاك (مع حدوث معاملات غير ناجحة أقل) حيث تتم إزالة العديد من نقاط الألم.

تعد ميزتا Mastercard الجديدتان ، وهما مؤشر نجاح الدفع ومحسِّن توجيه الدفع ، طريقة ذكية لرفع معدلات إتمام الدفع الناجحة مع تقليل تكاليف المعاملات أيضًا لأنها تستفيد من التعلم الآلي والنمذجة التنبؤية.

5. IntraFI و Citigroup: سد الفجوة

IntraFi هي شركة إيداع بوساطة أطلقت Yankee Sweep بالشراكة مع Citigroup.

Yankee Sweep هي خدمة متقنة تتيح للعملاء من الشركات والمؤسسات أن يكونوا قادرين بسهولة على نقل أموالهم الزائدة إلى الفروع الأجنبية للبنوك الأمريكية.

نظرًا لانتشار وجود Citi في جميع أنحاء العالم ، فقد يكون لدى عملاء الشركات عدد كبير من الحسابات في بلدان مختلفة.

مع Yankee Sweep وحساب Citigroup واحد ، يمكن للعملاء الآن نقل أموالهم الزائدة إلى الخارج بسهولة تامة.

اتجاهات الشراكة بين التكنولوجيا المالية والمصرفية

إذا كنت مراقباً عن كثب ، فربما تكون قد اكتشفت إلى أين تتجه شراكات التكنولوجيا المالية والشراكات المصرفية.

يبدو أن هناك 5 مجالات رئيسية تميل هذه الشراكات إلى الوقوع فيها.

فتح المصرفية

إذا كنت معتادًا على مصطلح API (واجهات برمجة التطبيقات) ، فمن المحتمل أنك تفهم كيف تسمح لمقدمي الخدمات المالية ، أي الأطراف الثالثة ، بالوصول إلى البيانات المالية.

تسببت الأنظمة الأساسية الممكّنة لواجهة برمجة التطبيقات في حدوث تحول كبير نظرًا للفوائد التي تجلبها إلى الطاولة للبنوك والشركات المالية والمستخدمين النهائيين.

إنها حقيقة أن الخدمات المصرفية المفتوحة تعمل على تمكين المستهلكين لأنها توفر لهم طرقًا جديدة ذكية لإدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت.

ستتواصل العديد من المنصات للحصول على رؤى مصرفية معتمدة من المستهلك لتحسينها حيث تؤدي البيانات الذكية إلى اتخاذ قرارات أفضل.

DeFi (التمويل اللامركزي)

العملات المشفرة والرموز غير القابلة للفطريات (NFTs) وتقنية blockchain لن تذهب إلى أي مكان.

في الواقع ، تم تصميمها بطريقة ما مع وضع الأنشطة المصرفية والأنشطة المالية الأخرى في الاعتبار ، مما يعني أن هذه التقنيات المالية معدة للاستخدام في المستقبل للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بطريقة أو بأخرى.

الأمن السيبراني

مع التقدم التكنولوجي تأتي عيوب الأمن السيبراني وفي عصر الخدمات المصرفية المفتوحة ، فإن الخصوصية والأمن لهما أهمية قصوى.

علاوة على ذلك ، تحتاج كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى مكافحة الاحتيال بنشاط وإيجاد طرق جديدة لحماية بيانات عملائها.

الاستدامة والمسئولية الاجتماعية

الطلب مرتفع على الشركات للتحول نحو منتجات وخدمات أكثر مراعاة للبيئة. تعني المسؤولية الاجتماعية والبيئية أن الحوكمة الرشيدة وتحليلات البيانات ، يمكن للذكاء الاصطناعي والتقنيات الأخرى أن تساعد الشركات على تحقيق هذه الأهداف.

منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)

تقنية API موجودة لتبقى ، والعديد من البنوك تطلق منصات الخدمات المصرفية كخدمة الخاصة بها.

عادة ما يتم التعامل مع الرقابة التنظيمية من قبل تأمين الودائع الفيدرالي (FDIC) ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، وكيانات أخرى على مستوى الولاية.

وفقًا لذلك ، وبالنظر إلى تدابير السلامة المعمول بها ، من المحتمل أن تشهد تقنية API زيادة في الطلب حيث يُقدر أن BaaS صناعة تبلغ 7 تريليون يورو بحلول نهاية العقد.

الخلاصة: هل يجب أن تتعاون شركات التكنولوجيا المالية والبنوك؟

مما لا شك فيه. تتيح Collabs للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية جني الفوائد الكاملة للتقنيات المالية المبتكرة مع تحسين مصادر الإيرادات من خلال إيجاد طرق جديدة لاستكشافها.

عادة ما يكون الاقتراح بسيطًا: تميل البنوك التي دخلت في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية إلى الاستفادة من خفة حركتها في حين أن الأخيرة عادة ما تكون في صميم خطتها. تهدف كلتا المؤسستين الماليتين إلى تحقيق إيرادات وميزة تنافسية بطريقتهما الخاصة.

بالتأكيد ، ستستفيد تجربة العملاء من هذه الشراكات المتفجرة في كثير من الأحيان داخل صناعة الخدمات المالية ، ولكن هناك فرصًا كبيرة للقيام بأعمال تجارية ولشركتك.

أي بنك دخل في شراكة مع FinTech؟

من دويتشه بنك إلى HSBC. من سيتي إلى تشيس. من أي بنك تجاري تقريبًا إلى البنوك المجتمعية. القائمة لا حصر لها.

ما أظهرته الشراكات المصرفية على مدار السنوات الماضية هو أن البنوك تفكر بعقلية مختلفة ، وتنأى بنفسها عن فكرة التواجد في برج عاجي.

وكما ظهرت هذه الشراكات الأخيرة بين البنوك التكنولوجية المالية ، فإنه بالنظر إلى القيمة المقترحة الصحيحة ، سيكون هناك دائمًا مجال لشريك تجاري آخر.

إذا لم تكن قد سمعت بالأخبار ، فإن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أصبحت الآن أفضل أصدقاء وتبتكر اتجاهات.

ما بدأ كعلاقة قاسية وتنافسية إلى حد ما ينضج الآن إلى شراكات مصرفية ناجحة بشكل لا يصدق تهدف مباشرة إلى تلبية احتياجات كل من الشركات والأفراد مع توليد الإيرادات في جوهرها.

نقرأ عن الشراكات المصرفية كل يوم ، ولكن نادرًا ما نكرس الوقت والجهد لفهم كيف يعيدون تشكيل المشهد المالي.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكن الآن التنقل في اللوائح بطرق جديدة وأنيقة: تتمتع البنوك بمعرفة هائلة فيما يتعلق باللوائح التنظيمية ، ولهذا السبب يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الآن إيجاد طرق ذكية لتعزيز وصولها.

علاوة على ذلك ، يمكن الآن منح الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لشركات التكنولوجيا المالية ، مما يعني أن قابليتها للتوسع تتحسن كثيرًا وأن عروضها يمكن أن تنتقل الآن بعيدًا وعلى نطاق واسع.

من ناحية أخرى ، تتمتع البنوك بإمكانية الوصول إلى أحدث التقنيات ، لذلك يتم تسليم أي حل مبتكر براعم على الفور بينما يمكن للبنوك التحكم بشكل أفضل في التكاليف فيما يتعلق بالتكنولوجيا الداخلية.

1. i2c و American Express

مع انتشار تطبيقات التوصيل في جميع أنحاء العالم ، بدأت شركات التكنولوجيا المالية في تقديم إصداراتها الخاصة من بطاقات الخصم والائتمان.

في ذلك الوقت ، كانت كل من Visa و Mastercard تدعم ذلك بينما كانت AMEX تجد نفسها متخلفة في مجال التكنولوجيا المالية.

على هذا النحو ، فقد وضعوا أنظارهم على زيادة إنفاق بطاقاتهم في مجال التكنولوجيا المالية ودخلوا في شراكة مع i2c لتحقيق هذا الهدف.

مع ميزات i2c مثل عروض Amex ، لم يعد الوصول المبكر إلى التذاكر وامتيازات AMEX الأخرى غريبًا على الجماهير.

بشكل عام ، يعمل كلا الطرفين على تحسين سمعة علامتهما التجارية وتوسيع قاعدة عملائهما ، مما يجعل هذه الشراكة المصرفية لعبة تسويقية ذكية أيضًا.

2. N26 + حكيم

دخل البنك الألماني N26 و Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) اللندني في شراكة ومنح عملائهم طريقة أنيقة لإرسال الأموال إلى الخارج.

على هذا النحو ، مع حساب مصرفي N26 ، أصبح إرسال الأموال سريعًا ، وأسهل طريقة ، وعملية أكثر موثوقية.

أتاحت الشراكة إرسال الأموال (في أي من التطبيقات 38 عملة مميزة) دون أي ضجة ، ورسوم منخفضة ، وشفافية كاملة مباشرة من هاتفك.

أحدثت هذه التجربة ثورة في التحويلات الدولية وتوضح مدى نجاح شراكات التكنولوجيا المالية والمصرفية وكيف يتشكل المشهد المالي ليكون سلسًا للمستخدم النهائي.

3. سوبايو + إيه بي إن أمرو

ABN AMRO هو أحد أكبر البنوك في هولندا ، ومن خلال الشراكة مع Danish Fintech Subaio ، وجدت هاتان الشركتان طريقة أنيقة لإدارة المدفوعات المتكررة.

معًا ، أنشأوا تطبيق Grip ، وهو عبارة عن منصة رقمية لا تصدق لإدارة المدفوعات المتكررة التي تقلل التكاليف وتدر الإيرادات وتحسن السعادة العامة لعملائك.

تعد ميزة إدارة الاشتراكات ذات العلامة البيضاء بمثابة هبة من السماء للمستخدمين لأنها تهيئ بطريقة ملائمة طريقة يمكنهم من خلالها معرفة ما ينفقونه ، وتصنيفه (كل من المدفوعات الواردة والصادرة) ، وتجميع الاشتراكات وإلغاء الاشتراكات مباشرة من الواجهة نفسها.

على الجانب الآخر من الطيف ، يمكن للخوارزميات تحليل معاملات مستخدمها بدقة ، والبحث عنها لأنماط (إما المبلغ الذي تم إنفاقه ، والتكرار ، واسم التاجر ، وما إلى ذلك) وتشكيل مجموعات من المستخدمين ذوي الإنفاق المماثل. وفقًا لذلك ، تتعلم الخوارزمية باستمرار وتعمل على تحسين نفسها باستمرار.

4. دقة وماستركارد

إن خطط Mastercard لاستخدام تقنية مشاركة البيانات والتعلم الآلي معروفة جيدًا. يتم تعيين أنظارهم على تحسين أداء عمليات التحويل بين الحساب والحساب.

كانت شركة Finicity شريكًا جديرًا بالثقة لدرجة أن Mastercard استحوذت عليه في النهاية مقابل 825 مليون دولار في عام 2020 ومنذ ذلك الحين قدمت العديد من الميزات الرائعة.

استخدمت Mastercard منذ ذلك الحين الخدمات المصرفية المفتوحة بهدف جعل مدفوعات ACH (غرفة المقاصة الآلية) أسرع ويمكن التنبؤ بها.

في هذه العملية ، تتم إزالة الاحتكاك (مع حدوث معاملات غير ناجحة أقل) حيث تتم إزالة العديد من نقاط الألم.

تعد ميزتا Mastercard الجديدتان ، وهما مؤشر نجاح الدفع ومحسِّن توجيه الدفع ، طريقة ذكية لرفع معدلات إتمام الدفع الناجحة مع تقليل تكاليف المعاملات أيضًا لأنها تستفيد من التعلم الآلي والنمذجة التنبؤية.

5. IntraFI و Citigroup: سد الفجوة

IntraFi هي شركة إيداع بوساطة أطلقت Yankee Sweep بالشراكة مع Citigroup.

Yankee Sweep هي خدمة متقنة تتيح للعملاء من الشركات والمؤسسات أن يكونوا قادرين بسهولة على نقل أموالهم الزائدة إلى الفروع الأجنبية للبنوك الأمريكية.

نظرًا لانتشار وجود Citi في جميع أنحاء العالم ، فقد يكون لدى عملاء الشركات عدد كبير من الحسابات في بلدان مختلفة.

مع Yankee Sweep وحساب Citigroup واحد ، يمكن للعملاء الآن نقل أموالهم الزائدة إلى الخارج بسهولة تامة.

اتجاهات الشراكة بين التكنولوجيا المالية والمصرفية

إذا كنت مراقباً عن كثب ، فربما تكون قد اكتشفت إلى أين تتجه شراكات التكنولوجيا المالية والشراكات المصرفية.

يبدو أن هناك 5 مجالات رئيسية تميل هذه الشراكات إلى الوقوع فيها.

فتح المصرفية

إذا كنت معتادًا على مصطلح API (واجهات برمجة التطبيقات) ، فمن المحتمل أنك تفهم كيف تسمح لمقدمي الخدمات المالية ، أي الأطراف الثالثة ، بالوصول إلى البيانات المالية.

تسببت الأنظمة الأساسية الممكّنة لواجهة برمجة التطبيقات في حدوث تحول كبير نظرًا للفوائد التي تجلبها إلى الطاولة للبنوك والشركات المالية والمستخدمين النهائيين.

إنها حقيقة أن الخدمات المصرفية المفتوحة تعمل على تمكين المستهلكين لأنها توفر لهم طرقًا جديدة ذكية لإدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت.

ستتواصل العديد من المنصات للحصول على رؤى مصرفية معتمدة من المستهلك لتحسينها حيث تؤدي البيانات الذكية إلى اتخاذ قرارات أفضل.

DeFi (التمويل اللامركزي)

العملات المشفرة والرموز غير القابلة للفطريات (NFTs) وتقنية blockchain لن تذهب إلى أي مكان.

في الواقع ، تم تصميمها بطريقة ما مع وضع الأنشطة المصرفية والأنشطة المالية الأخرى في الاعتبار ، مما يعني أن هذه التقنيات المالية معدة للاستخدام في المستقبل للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بطريقة أو بأخرى.

الأمن السيبراني

مع التقدم التكنولوجي تأتي عيوب الأمن السيبراني وفي عصر الخدمات المصرفية المفتوحة ، فإن الخصوصية والأمن لهما أهمية قصوى.

علاوة على ذلك ، تحتاج كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى مكافحة الاحتيال بنشاط وإيجاد طرق جديدة لحماية بيانات عملائها.

الاستدامة والمسئولية الاجتماعية

الطلب مرتفع على الشركات للتحول نحو منتجات وخدمات أكثر مراعاة للبيئة. تعني المسؤولية الاجتماعية والبيئية أن الحوكمة الرشيدة وتحليلات البيانات ، يمكن للذكاء الاصطناعي والتقنيات الأخرى أن تساعد الشركات على تحقيق هذه الأهداف.

منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)

تقنية API موجودة لتبقى ، والعديد من البنوك تطلق منصات الخدمات المصرفية كخدمة الخاصة بها.

عادة ما يتم التعامل مع الرقابة التنظيمية من قبل تأمين الودائع الفيدرالي (FDIC) ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، وكيانات أخرى على مستوى الولاية.

وفقًا لذلك ، وبالنظر إلى تدابير السلامة المعمول بها ، من المحتمل أن تشهد تقنية API زيادة في الطلب حيث يُقدر أن BaaS صناعة تبلغ 7 تريليون يورو بحلول نهاية العقد.

الخلاصة: هل يجب أن تتعاون شركات التكنولوجيا المالية والبنوك؟

مما لا شك فيه. تتيح Collabs للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية جني الفوائد الكاملة للتقنيات المالية المبتكرة مع تحسين مصادر الإيرادات من خلال إيجاد طرق جديدة لاستكشافها.

عادة ما يكون الاقتراح بسيطًا: تميل البنوك التي دخلت في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية إلى الاستفادة من خفة حركتها في حين أن الأخيرة عادة ما تكون في صميم خطتها. تهدف كلتا المؤسستين الماليتين إلى تحقيق إيرادات وميزة تنافسية بطريقتهما الخاصة.

بالتأكيد ، ستستفيد تجربة العملاء من هذه الشراكات المتفجرة في كثير من الأحيان داخل صناعة الخدمات المالية ، ولكن هناك فرصًا كبيرة للقيام بأعمال تجارية ولشركتك.

أي بنك دخل في شراكة مع FinTech؟

من دويتشه بنك إلى HSBC. من سيتي إلى تشيس. من أي بنك تجاري تقريبًا إلى البنوك المجتمعية. القائمة لا حصر لها.

ما أظهرته الشراكات المصرفية على مدار السنوات الماضية هو أن البنوك تفكر بعقلية مختلفة ، وتنأى بنفسها عن فكرة التواجد في برج عاجي.

وكما ظهرت هذه الشراكات الأخيرة بين البنوك التكنولوجية المالية ، فإنه بالنظر إلى القيمة المقترحة الصحيحة ، سيكون هناك دائمًا مجال لشريك تجاري آخر.