في أبريل ، اتخذت FCA إجراءات ضد شركة fintech وأظهرت قدرتها واستعدادها لممارسة صلاحياتها لاسترداد الأصول.
وافقت شركة fintech الناشئة على مصادرة 2 مليون جنيه إسترليني محتجزة باسمها للجهة التنظيمية ، بعد مزاعم بأن الأموال كانت عائدات "نشاط غير قانوني" مرتبط باحتيال مزعوم في معالجة الدفع في الولايات المتحدة.
سلطت هذه القضية الضوء على استخدام أوامر تجميد الحساب - ولكن ما هي وما الذي يجب على شركات التكنولوجيا المالية الأخرى استخلاصه من هذا الإجراء من قبل هيئة السلوك المالي (FCA)؟
صعود أمر تجميد الحساب
في حين أن هذه قد تكون المرة الأولى التي ندرك فيها أن هيئة السلوك المالي (FCA) تستخدم أمر تجميد الحساب ، فلا ينبغي افتراض أنه من الصعب نشرها. في الواقع ، استخدمتها وكالات إنفاذ أخرى مثل NCA و HMRC منذ تقديمها في بداية عام 2018. ونتيجة لذلك ، يتم تجميد حوالي 100 مليون جنيه إسترليني من قبل تطبيق القانون سنويًا ، ومن المتوقع أن يتجه هذا الرقم إلى الأعلى.
تم تقديم أوامر تجميد الحساب كجزء من قانون المالية الجنائية ، وهي أداة تستخدم لاسترداد الأصول. من السهل نسبيًا الحصول عليها ولديها القليل من عواقب التكلفة إذا ساءت الأمور بالنسبة لإنفاذ القانون. إنها تمنح سلطات إنفاذ القانون سلطة تجميد الأموال المودعة في الحسابات المصرفية إذا اقتنعت المحكمة ، على أساس الاحتمالات ، بوجود أسباب معقولة للاشتباه في أن الأموال الموجودة في الحساب هي عائدات جريمة ، أو أنها مخصصة للاستخدام في سلوك غير قانوني. إن الحد الأدنى للحصول على أمر تجميد الحساب قائم على الشك ، وبالتالي فهو منخفض ، ولا داعي لوجود إجراءات جنائية مرتبطة أو حتى تحقيق.
في حالة الشركة الناشئة المذكورة أعلاه ، زعمت FCA أن مبلغ 2 مليون جنيه إسترليني كان مرتبطًا بإجراءات جنائية في الولايات المتحدة ، تتعلق بمؤامرة مزعومة لارتكاب احتيال عبر الإنترنت ضد البنوك وشركات بطاقات الائتمان ومقدمي الخدمات المالية الآخرين. لم تزعم FCA أن الشركة الناشئة متورطة في المؤامرة المزعومة.
الآن وقد تمت مصادرة الأموال ، فهي متاحة لحكومة المملكة المتحدة. لدى المملكة المتحدة نظام تحفيز استرداد الأصول (ARIS) الذي يعيد نسبة من الأصول المستردة إلى تلك الوكالات التي تشارك في استرداد الأصول ، وهيئة السلوك المالي (FCA) إحدى هذه الوكالات. كما هو مذكور في إعلان FCA للمصادرة ، "سيتم استخدام الأموال الآن لمساعدة FCA والسلطات الأخرى في مكافحة النشاط غير القانوني."
وقت تمحيص أكبر
مع تطور القطاع المالي ، يجب أن يتطور أيضًا النهج التنظيمي. تواجه البنوك المتحدية وبورصات العملات المشفرة وشركات التكنولوجيا المالية تدقيقًا كبيرًا بشكل متزايد ، على غرار تلك التي واجهتها المؤسسات المالية لعقود عديدة قبلها.
في هذه الحالة ، لا نعرف ما الذي أثار معرفة FCA بتحويلات الشركة الناشئة. ومع ذلك ، يبدو من المرجح أنه كان طلبًا للمساعدة القانونية المتبادلة من الولايات المتحدة ، وربما معلومات استخباراتية من تقارير الأنشطة المشبوهة التي قدمتها المؤسسات المالية. ينص البيان الصحفي الصادر عن هيئة السلوك المالي (FCA) على أن المخاوف قد أثيرت بعد طلب بدء التشغيل الذي سيتم تنظيمه من قبل FCA في مارس 2020 ومن المرجح أن FCA استخدمت صلاحياتها التحقيقية بمجرد إثارة هذه المخاوف. ربما ليس من المستغرب أن الشركة الناشئة قد سحبت لاحقًا طلبها ليتم تنظيمه من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).
هذه القضية هي تذكير في الوقت المناسب بسلطات الإنفاذ والتدخل المتاحة لهيئة السلوك المالي (FCA) فيما يتعلق بأهدافها التنظيمية. من منظور fintechs ، فإنه يسلط الضوء أيضًا على الأهمية المحتملة للنظر في مصدر الثروة ومصدر الأموال للمستثمرين ، وتطبيق نهج قائم على المخاطر.
تذكير للشركات
بينما يجلب الابتكار المالي سريع الحركة فوائد للمستهلكين ، فإنه يطرح أيضًا تحديات جديدة متعلقة بالامتثال للشركات والهيئات التنظيمية. مع نمو الأعمال التجارية ، من الأهمية بمكان أن تواكب وظيفة الامتثال نمو الأعمال. سيكون هناك دائمًا تأخر طفيف ، ولكن إذا كان التأخير كبيرًا جدًا ، فإن مخاطر العمل تتمثل في عدم القدرة على تحديد تحديات الامتثال والتخفيف من حدتها ، مما قد يعرض الشركة بعد ذلك للتدقيق التنظيمي.
وفي الوقت نفسه ، من المرجح أن يستخدم المنظمون سلطاتهم الخاصة باسترداد الأصول بشكل متزايد للتعامل مع المخاطر الجديدة والناشئة. أشار مارك ستيوارد ، المدير التنفيذي لقسم الإنفاذ والرقابة على السوق في FCA ، إلى ذلك في البيان الصحفي المرتبط بالمصادرة ، مشيرًا إلى أن أوامر مصادرة الحساب "هي وسيلة مهمة للتدخل والاستيلاء على الأموال غير المشروعة وهذا الإجراء هو مثال جيد". بالنظر إلى الحد الأدنى للحصول على أوامر تجميد الحساب ، فإنها تشكل خطرًا على أي شركة لديها أموال تخضع لمصالح تنظيمية.
- "
- 2020
- a
- حسابي
- عمل
- اكشن
- نشاط
- ضد
- وكالة
- دائما
- اشعارات
- سنوياً
- تطبيق
- تطبيق
- نهج
- ابريل
- حول
- الأصول
- ممتلكات
- أسوشيتد
- متاح
- مصرف
- البنوك
- قبل
- يجري
- الفوائد
- الأعمال
- الأعمال
- حقيبة
- التحديات
- مطالبات
- ارتكاب
- الشركات
- الالتزام
- إدارة
- متصل
- صلة
- مؤامرة
- المستهلكين
- محكمة
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- نسبة الجريمة
- مجرم
- حرج
- التشفير
- تبادل تشفير
- صفقة
- تظاهر
- نشر
- فعل
- صعبة
- مدير المدارس
- الناشئة
- الاستبدال
- تنفيذي
- المدير التنفيذي
- ممارسة
- متوقع
- الوجه
- واجه
- سريع الحركة
- FCA
- المعيل هو
- مالي
- المؤسسات المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- FINTECH
- شركة
- الشركات
- الاسم الأول
- لأول مرة
- متابعيك
- احتيال
- تجمد
- تبدأ من
- وظيفة
- أموال
- الذهاب
- خير
- حكومة
- عظيم
- أكبر
- التسويق
- ويبرز
- يحمل
- لكن
- HTTPS
- تحديد
- غير شرعي
- أهمية
- أهمية
- على نحو متزايد
- الابتكار
- المؤسسات
- رؤيتنا
- مصلحة
- تحقيق
- لجنة تحقيق
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- علم
- المعرفة
- القانون
- تطبيق القانون
- شروط وأحكام
- على الأرجح
- القليل
- مارس
- مسيرة 2020
- علامة
- تجارة
- يعني
- مليون
- مال
- وأشار
- عدد
- أهداف
- طلب
- الطلبات
- أخرى
- جزء
- وسائل الدفع
- معالجة الدفع
- ربما
- منظور
- محتمل
- قوة
- الهدايا
- صحافة
- خبر صحفى
- العائدات
- معالجة
- مقدمي
- معقول
- استرجاع
- ما هو مقنن
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- الافراج عن
- التقارير
- طلب
- عائدات
- المخاطرة
- المخاطر
- مخطط
- القطاع
- خدمات
- هام
- مماثل
- الاشارات
- منذ
- So
- بداية
- بدء
- المحافظة
- موضوع
- بعد ذلك
- •
- المصدر
- وبالتالي
- الأشياء
- عتبة
- الوقت
- أداة
- التحويلات
- أثار
- Uk
- حكومة المملكة المتحدة
- متحد
- الولايات المتحدة
- صاعدا
- us
- تستخدم
- ثروة
- ابحث عن
- من الذى
- الأسلاك