الجيل Z لا يثق في البنوك. كثيرون في الفئة العمرية أقل من 26 عامًا يلومون البنوك على المشاكل الاقتصادية الحالية في العالم. وفي نظرهم، فإن عبارة "أكبر من أن يُسمَح لها بالإفلاس" تعني أن القطط السمان تفوز دائماً، على حساب الشباب والمستبعدين.
كثيرون لا يفهمون سبب ضرورة وجود البنوك. من وجهة نظرهم، فإن التمويل اللامركزي القائم على منصات P2P التي تدعم تقنية blockchain سيؤدي في مرحلة ما إلى إلغاء الحاجة إلى الخدمات المصرفية المركزية.
إن انعدام الثقة في البنوك القائمة يؤدي بالفعل إلى تأثيرات مدمرة كبيرة. من غير المرجح أن تلتزم مجموعة Gen Z باختيارها الأول لمزود الحساب المصرفي. في الماضي، قام العديد من الشباب بالتسجيل في نفس البنك الذي كان والديهم يبقون فيه مدى الحياة. لكن هذا يتغير بسرعة كبيرة. في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، قامت الأغلبية الواضحة (57%) من البالغين من الجيل Z بتغيير مزود الخدمة خلال عامين من بلوغهم سن 18 عامًا، مقارنة بـ 26% فقط من جيل الألفية، و19% من الجيل X، و16% من جيل الطفرة السكانية في نفس المرحلة. في حياتهم. من Boomer إلى Gen Z، هذا 3.5x
زيادة في احتمال التبديل.
وما لم تفعل البنوك شيئًا سريعًا لضم هذه الشريحة إلى جانبها، فإن آفاقها على المدى الطويل ستكون قاتمة.
بحسب مورجان ستانلي، سيتولى الجيل Z دور المحرك الأكبر لصافي الطلب على القروض الجديدة في عام 2026، عندما يبدأ في السيطرة على مناطق الإقراض الرئيسية التي تتراوح أعمارها بين 25 و40 عامًا.
الإقراض للجنرال Z
وبطبيعة الحال، تدرك البنوك القائمة هذه الديناميكية، وتجرب استراتيجيات مختلفة للتعامل معها. وتتراوح هذه من تعزيز الفلسفات الموجهة نحو هدف معين والتي من المرجح أن يكون لها صدى أفضل لدى العملاء الأصغر سنا، إلى الاستحواذ على حصص في البنوك الجديدة المنافسة، حيث يحصلون على امتياز الوصول إلى تأثير الأساليب والتقنيات الجديدة.
وبالنظر إلى أن الإقراض هو المحرك الرئيسي لربحية البنوك، فإن هذا يعد أيضًا مجالًا رئيسيًا للاهتمام. المشكلة هي أن البنوك تجد صعوبة نسبية في إقراض الجيل Z لأن الشباب يميلون إلى أن تكون لديهم "ملفات رفيعة" - تاريخ ائتماني يفتقر إلى التفاصيل الكافية لتمكين اتخاذ قرارات دقيقة. والسبب بسيط بما فيه الكفاية: هؤلاء العملاء ببساطة لم يكن لديهم السنوات اللازمة لاتخاذ خيارات مالية كافية لتوليد بيانات مفيدة للبنوك التي تستخدم نماذج وعمليات الاكتتاب التقليدية للإقراض.
بالإضافة إلى أنه يجعل من الصعب فتح قاعدة عملاء من الجيل Z، فإن هذا يمثل أيضًا مشكلة لأن الجيل Z يبدو أكثر استرخاءً من الأجيال السابقة فيما يتعلق بتحمل الديون ومن ثم عدم سداد تلك القروض. في المملكة المتحدة، زادت مطالبات الإفلاس ضد الشباب بمقدار 10 أضعاف في ثلاث سنوات فقط، مع وجود الشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا الآن محاسبة بنسبة 6.5% من جميع حالات الإفلاس.
لا يوجد نقص في البيانات الوصفية
ومع ذلك، فإن الشيء الوحيد الذي يمتلكه الجيل Z بكثرة هو البيانات الوصفية. ليس من المفاجئ التأكيد على أن هذا الجيل يعيش على الأجهزة أكثر من أي جيل سابق، مما أدى إلى ظهور سلسلة غير مسبوقة من البيانات الوصفية للهواتف الذكية والتطبيقات.
ومع توفر ضمانات الأمان والخصوصية الصحيحة، فهذه هي كل المعلومات التي يمكن استخدامها لاتخاذ قرارات أكثر دقة بشأن الإقراض. للوهلة الأولى قد يبدو هذا غير مرجح، ولكن العديد من المقرضين قد قطعوا بالفعل شوطا طويلا في هذا الطريق.
ويعود إلى العمل في عام 2015 من قبل
الخبير الاقتصادي دانيال بيوركيغرين، الذي قام بفحص سجلات الهاتف لـ 3,000 مقترض. وخلص إلى أنه من خلال تحليل وقت المكالمة ومدتها، ومقدار الأموال التي أنفقها المستخدمون على هواتفهم، كان بإمكان البنك المعني تقليل حالات التخلف عن السداد بنسبة 43%.
لقد تطور علم التحليل السلوكي المبني على البيانات الوصفية بشكل كبير منذ ذلك الحين.
ورقة عمل 2018 وقد وجد مركز الأبحاث المالية التابع للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أنه حتى الحد الأدنى من البيانات الوصفية، مثل نظام تشغيل الجهاز ومضيف البريد الإلكتروني، يمكن أن يؤدي إلى نماذج تنبؤية للتخلف عن سداد الائتمان.
تقرير بحثي 2021 أظهر أنه حتى التغريد يوفر رؤى قابلة للاستخدام يمكن استخدامها في أنظمة التسجيل السلوكية.
لذا فإن هذا المفهوم قائم على أسس جيدة، ونحن نعلم أيضًا أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم تقوم اليوم ببناء نماذج إقراض تعتمد على الذكاء الاصطناعي استنادًا إلى العديد من أشكال البيانات البديلة، بما في ذلك البيانات الوصفية للهواتف الذكية، كوكلاء للسداد والمخاطر. ونتيجة لذلك، يعمل المقرضون على تقليل الاحتيال والتخلف عن السداد من قبل الطرف الأول باستخدام بيانات غير تقليدية يتم جمعها، بموافقة صريحة من المستخدمين، أثناء عملية طلب القرض أو أي تفاعل آخر.
ما اكتشفناه هو أنه حتى أشياء مثل أنماط تثبيت التطبيق، وعنوان IP، وحركات الماوس، وأنماط الكتابة، ومدة الجلسة (على سبيل المثال لا الحصر) تقدم رؤى مهمة حول الميل المستقبلي للسداد.
فرصة للتعامل مع Gen Z
تمثل البيانات الوصفية فرصة للبنوك ومقدمي البطاقات لتصبح أكثر صلة بالجيل Z، مع قدرة أكبر على خدمة شريحة من السكان كانت تاريخياً غير مرئية للملف الائتماني. علاوة على ذلك، من الممكن تحقيق هذه الغاية من خلال تقليل حالات التخلف عن السداد، حتى في المجموعة التي تبدو أقل اهتماماً بعدم السداد.
إن ارتفاع حجم الإقراض مع تقليل التكاليف الناجمة عن عدم السداد يساوي ربحية أكبر. بالنسبة للبنوك القائمة - حيث تكاليف التشغيل عادة ما تكون مرتفعة للغاية ومنتجاتها باهظة الثمن - فإن هذا يجعلها أكثر قدرة على المنافسة ضد المنافسين الذين يقومون حاليا بتفريغ سوق الجيل Z.
ومن غير المرجح أن يؤدي هذا النهج إلى تنفير العملاء المستهدفين. نظرًا لكونهم من مواطني الهواتف الذكية، فإن الجيل Z أقل اهتمامًا بمشاركة البيانات مقارنة بالشرائح الأكبر سناً.
استطلاع أجرته شركة ماكينزي وجدت أن الجيل Z هو الأكثر احتمالاً للسماح للتطبيقات أو المواقع بجمع بياناتهم. ومن خلال إظهار أن المقرضين يمكنهم استخدام تلك البيانات لتزويد الجيل Z بإمكانية الوصول إلى الائتمان بتكلفة أقل، فيمكنهم إنشاء علاقات يمكن أن تستمر لعقود من الزمن.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- القدرة
- من نحن
- الوصول
- حسابي
- دقيق
- تحقق
- العنوان
- الكبار
- ضد
- السن
- AI
- الكل
- السماح
- سابقا
- أيضا
- البديل
- دائما
- an
- تحليل
- تحليل
- و
- أي وقت
- التطبيق
- يبدو
- تطبيق
- نهج
- اقتراب
- التطبيقات
- هي
- المنطقة
- حول
- AS
- At
- علم
- الى الخلف
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- إفلاس
- البنوك
- على أساس
- BE
- لان
- أصبح
- كان
- قبل
- أفضل
- كبير
- المقترضين
- ابني
- لكن
- by
- دعوة
- CAN
- فيزا وماستركارد
- الحالات
- القطط
- مركز
- مركزية
- المصرفية المركزية
- تشالنجر
- متغير
- خيار
- الخيارات
- مطالبات
- واضح
- ساعة حائط
- جماعة
- جمع
- مقارنة
- تنافسي
- مفهوم
- قلق
- وخلص
- التواصل
- موافقة
- تقليدي
- مؤسسة
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- الدورة
- خلق
- ائتمان
- الائتمان الافتراضي
- حالياًّ
- حاليا
- العملاء
- دانيال
- البيانات
- صفقة
- دين
- عقود
- اللامركزية
- التمويل اللامركزي
- القرار
- اتخاذ القرار
- القرارات
- الترتيب
- الافتراضات
- الطلب
- الايداع
- التأمين على الودائع
- التفاصيل
- جهاز
- الأجهزة
- صعبة
- التخريبية
- do
- هل
- سيطر
- لا
- إلى أسفل
- بشكل كبير
- سائق
- مدة الأقامة
- أثناء
- ديناميكي
- في وقت سابق
- اقتصادي
- الإيكونومست
- الآثار
- القضاء
- البريد الإلكتروني
- تمكين
- جذب
- كاف
- يساوي
- أنشئ
- حتى
- تطورت
- مثال
- استبعاد
- يوجد
- ذو تكلفة باهظة
- العيون
- يفشلون
- إيمان
- FAST
- دهن
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- اتحادي
- شركة تأمين الودائع الفيدرالية
- قليل
- تمويل
- مالي
- مكتشف
- العثور على
- Finextra
- fintechs
- الاسم الأول
- في حالة
- أشكال
- وجدت
- احتيال
- تبدأ من
- مستقبل
- الجنرال
- الجنرال ض
- توليد
- جيل
- أجيال
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- العالم
- يذهب
- الذهاب
- حصلت
- أكبر
- تجمع
- الثابت
- يملك
- وجود
- he
- السمع
- مرتفع
- تاريخيا
- مضيف
- كيفية
- لكن
- HTML
- HTTPS
- التأثير
- أهمية
- in
- بما فيه
- زيادة
- معلومات
- رؤى
- التركيب
- التأمين
- تفاعل
- مصلحة
- إلى
- IP
- عنوان IP
- IT
- انها
- JPG
- م
- القفل
- علم
- نقص
- أكبر
- اسم العائلة
- متأخر
- إقراض
- المقرضين
- الإقراض
- أقل
- الحياة
- مثل
- أرجحية
- على الأرجح
- حياة
- قرض
- القروض
- طويل
- خفض
- صنع
- رائد
- أغلبية
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- كثير
- تجارة
- ماكينزي
- ذات مغزى
- يعني
- البيانات الوصفية
- ربما
- جيل الألفية
- أدنى
- عارضات ازياء
- مال
- الأكثر من ذلك
- مورغان
- أكثر
- الحركات
- كثيرا
- يجب
- الاسم
- حاجة
- صاف
- جديد
- لا
- كثير
- of
- عرض
- on
- جاكيت
- تعمل
- نظام التشغيل
- الفرصة
- or
- أخرى
- خارج
- على مدى
- p2p
- الآباء
- حفلة
- الماضي
- مسار
- أنماط
- مجتمع
- الفلسفات
- للهواتف
- الهواتف
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سكان
- السلف
- ابتدائي
- خصوصية
- متميز
- المشكلة
- عملية المعالجة
- العمليات
- المنتجات
- المزيد من الربح
- آفاق
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- وضع
- سؤال
- بسرعة
- نطاق
- سبب
- تسجيل
- عقار مخفض
- تقليص
- العلاقات
- نسبيا
- خففت
- ذات الصلة
- رد
- السداد
- بحث
- رن
- نتيجة
- مما أدى
- حق
- المخاطرة
- s
- الضمانات
- نفسه
- علوم
- النقاط
- أمن
- انظر تعريف
- قطعة
- شرائح
- الخدمة
- الجلسة
- مشاركة
- نقص
- أظهرت
- وقعت
- الاشارات
- ببساطة
- منذ
- المواقع
- الهاتف الذكي
- بعض
- شيء
- قضى
- المسرح
- يبدأ
- بقي
- استراتيجيات
- هذه
- الدراسة الاستقصائية
- تحول
- نظام
- أنظمة
- يأخذ
- مع الأخذ
- الهدف
- التكنولوجيا
- مصطلح
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- هؤلاء
- ثلاثة
- الوقت
- إلى
- اليوم
- جدا
- تقليدي
- أثر
- يحاول
- تحول
- اثنان
- عادة
- Uk
- الاكتتاب
- من غير المحتمل
- غير مسبوق
- صالح للإستعمال
- تستخدم
- مستعمل
- المستخدمين
- استخدام
- مختلف
- حجم
- طريق..
- we
- حسن
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- في حين
- من الذى
- لمن
- لماذا
- كسب
- مع
- في غضون
- للعمل
- عامل
- العالم
- X
- سنوات
- التوزيعات للسهم الواحد
- شاب
- أصغر
- زفيرنت