أن تكون مدفوعة بهدف: اعتبارات لشركات الخدمات المالية - ماذا يعني ذلك؟ (سريدهار رامامورثي)

أن تكون مدفوعة بهدف: اعتبارات لشركات الخدمات المالية - ماذا يعني ذلك؟ (سريدهار رامامورثي)

الطابع الزمني: 19 كانون الثاني (يناير) 2023 ، الساعة 6:23 صباحًا
أن تكون موجهًا نحو الهدف: اعتبارات لشركات الخدمات المالية - ماذا يعني ذلك؟ (سريدهار رامامورثي) ذكاء بيانات أفلاطون بلوكتشين. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

إن القيادة الموجهة نحو الغرض والمدفوع بالنظام الإيكولوجي هي تغيير جذري للطريقة التي تعمل بها المؤسسات في القطاع المالي. لكن قولها وإعلانها أسهل من الفعل. باستخدام ستة أمثلة انتقائية للعروض المبتكرة الحديثة ، نستكشف ما يعنيه التحول بالنسبة للمؤسسات المالية ، والتحديات التي تواجهها والاعتبارات الرئيسية في أن تصبح مدفوعة بالأهداف وقائمة على النظام الإيكولوجي.

 ماذا يعني الهدف حتى يعني؟

 أصبح مصطلح "بقيادة الغرض" كلمة بارزة لمنظمات الأعمال على مستوى العالم لسبب وجيه: لقد نمت العلامات التجارية التجارية المعترف بها لالتزامها الشديد بالغرض بأكثر من ضعف معدل الآخرين (وفقًا لدراسة Kantar BrandZ). ومع ذلك ، فإن "تحقيق الهدف" هو الذي يميز القادة عن العديد من الشركات "التي تقول الغرض" (واحد فقط من كل 1 من قادة الأعمال يمتلكون خطة قابلة للتنفيذ على نطاق المؤسسة على نطاق واسع ليصبحوا مدفوعين بالهدف).

 إن التركيز والتحدي المتمثل في "القيادة لغرض" هو أكثر حدة في الخدمات المالية. في حين يُفهم عمومًا أن الهدف هو التركيز على التأثير الإيجابي العام على المستهلكين والمجتمع والبيئة ، بدلاً من التأثير المالي فقط ، فإن تطبيقه في الخدمات المالية صعب إلى حد ما - لطالما كانت الخدمات المالية تدور حول إحداث تأثير إيجابي للعملاء من خلال النتائج المالية. يصبح السؤال المطروح على شركات الخدمات المالية بعد ذلك "ماذا وكيف يكون للنتائج المالية تأثير إيجابي على عملائها". هل هذا يعني مساعدة العملاء على تحقيق نتيجة مالية مريحة؟ أم أن هذا يعني مساعدة العملاء على استخدام النتائج المالية لإحداث تأثير إيجابي في حياتهم والمجتمع والبيئة؟ ومن المثير للاهتمام ، أن العديد (إن لم يكن معظم) مبادرات التحول الرقمي قد ركزت على الأولى بينما كانت تتمنى الثانية.

 يمكن القول إن جميع المنتجات المالية ، دون استثناء ، لها نتيجة مالية في صميم تصميمها. كيف يمكن إذن تصور "التأثير الإيجابي" للمنتجات؟ ما الذي يميز خدمة مالية ذات تأثير إيجابي عن خدمة مالية أخرى ذات نتيجة مالية فقط؟ هل هناك طريقة لتقييم "الأثر الإيجابي" للخدمة المالية؟

 لأسباب الإيجاز ، نقيد استكشاف التأثير الإيجابي للتأثير في حياة العملاء. موضوع التأثير الإيجابي على المجتمع والبيئة هو موضوع مخصص لمدونة أخرى!

دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة (الانتقائية) للعروض المبتكرة في الخدمات المالية في الماضي القريب:

سداد قروض الرهن العقاري المرنة من SinoPac

  • النتيجة المالية: تمويل منزل
  • ما هو الجديد: يسمح لأصحاب المنازل بتعديل مبلغ أقساط الرهن العقاري الشهرية حسب الحاجة

Apple Card - Goldman Sachs Apple Collaboration

  • النتيجة المالية: الدفع لشراء (استهلاك)
  • ما هو الجديد: من خلال ربط المدفوعات الرقمية بسلاسة بالمكافآت والولاء ، تلبي شركة التكنولوجيا العملاقة طلب المستهلكين للحصول على طرق أكثر شمولية ومتكاملة للإنفاق والادخار ، مع التحليلات والرؤى من خلال البيانات المحسنة للمساعدة في وضع الميزانية

برنامج John Hancock Vitality مع Apple Watch

  • النتيجة المالية: التأمين ضد الآثار السلبية للوضع الصحي
  • ما هو الجديد: أول شركة تأمين تقدم خصومات للعادات الصحية

TransferWise (تسمى الآن Wise) خدمة تحويل الدفع

  • النتيجة المالية: تحويل الأموال لاستخدامها في منطقة جغرافية مختلفة
  • ما هو الجديد: خدمة تحويل الأموال التخريبية من خلال نموذج عمل تجاري ذي وجهين

Robinhood بدون عمولة تداول

  • النتيجة المالية: الاستثمار من أجل الثروة المالية / الهدف
  • ما هو الجديد: قلبت روح التداول الحرة صناعة الوساطة عبر الإنترنت رأسًا على عقب

خط ائتمان محفظة WealthFront

  • النتيجة المالية: سيولة قصيرة الأجل باستخدام الأصول المالية
  • ما هو الجديد: احصل على النقد بسرعة وسهولة مع الاستمرار في التركيز على الأهداف طويلة المدى

أعادت كل من هذه العروض المبتكرة تصور كيف يمكن تصميم الخدمات المالية ومواءمتها بشكل وثيق مع احتياجات المستهلك ، وتحديداً حول كيفية تصميم المنتجات / تعديلها لإحداث تأثير إيجابي. ثلاثة في القائمة أعلاه تضم لاعبين تقليديين (SinoPac ، Goldman Sachs ، John Hancock) والثلاثة الآخرون يشملون الوافدين الجدد (Wise ، Robinhood ، WealthFront). هذا التنوع متعمد - للمساعدة في فهم الآثار المترتبة على الابتكارات من منظور كل من اللاعبين التقليديين والوافدين الجدد في مشهد الخدمات المالية.

ماذا يعني النموذج الذي يقوده الغرض في عالم الخدمات المالية المرتكز على المنتج؟

تم مؤخرًا تحليل طريقة عرض للنظام الإيكولوجي تسلط الضوء على مساحات القيمة التي تتجاوز الخدمات المصرفية. نحاول البناء بشكل أكبر على هذا التحليل من خلال التركيز بشكل خاص على كل من الموضوعات المحددة التي توجه مساحات القيمة هذه بالإضافة إلى المقاييس الرئيسية التي يمكن أن تساعد في قياس التقدم نحو مثل هذه الطموحات.

تعمل شركات الخدمات المالية اليوم من خلال مشاركة مدفوعة بالمنتجات في الغالب (عبر المنتجات المصرفية والاستثمارية والتأمينية) مع عملائها. في الواقع ، تتمتع المشاركة القائمة على المنتج بالعديد من المزايا لشركة الخدمات المالية ، من حيث البساطة التعاقدية والاتساق عبر قاعدة العملاء. تعمل المنتجات المالية بمثابة وكيل (فضفاض) للاحتياجات الحقيقية للمستهلكين / الشركات. ومع ذلك ، فهم يستلزمون العديد من المفاتيح الذهنية التي يتعين على عملائهم إدارتها لتلبية احتياجاتهم الأساسية. على سبيل المثال ، في التسوق الاستهلاكي ، يتعين على العملاء التبديل الذهني من سياق التسوق إلى سياق الدفع والعكس. في الاستثمارات ، يتعين على العملاء التحول الذهني من الغرض من الاستثمار (على سبيل المثال ، التعليم ، إلخ) إلى الهيكل المالي للاستثمار. إن كونك موجهًا لغرض معين يعني أن شركات الخدمات المالية تدرك مثل هذه المفاتيح التي يتعين على عملائها إدارتها ، وتخفيف / تخفيف مثل هذا الإزعاج.

في مدونة تالية ، نستكشف ما تعنيه هذه الأمثلة من منظور المستهلك (العميل) ومن منظور مزود الخدمات المالية.

الطابع الزمني:

اكثر من فينتكسترا