أصبحت الخطوط غير واضحة بين البنوك الجديدة والبنوك القائمة، حيث يدخل كلاهما المرحلة التالية من التطور الرقمي، حيث توجد تحديات مشتركة حيث يتنافسان على حصة السوق، واكتساب العملاء، والاحتفاظ بالعملاء، ونمو الإيرادات في سوق أصبح أكثر تطلبًا ونموًا على نحو متزايد. أُبلغ. ولم تعد البنوك الجديدة هشة، ولكنها أصبحت يمكن الاعتماد عليها إلى حد كبير. وفي الوقت نفسه، تتبنى البنوك القائمة الابتكار وتتسارع نحو العالم الرقمي أولاً.
ومع استمرار البنوك في التحديث وزيادة ارتباطها بعملائها، فقد تطورت من كونها تركز على المنتج، إلى تركز على العملاء، وبدأت مؤخرًا في التركيز على الخدمات المصرفية "الموجهة نحو الهدف". وهذا يمهد الطريق أمام البنوك لتصبح أكثر تكيفًا مع التركيبة السكانية المتغيرة واحتياجات العملاء وديناميكيات السوق. وقد قادت البنوك الجديدة هذا التغيير، بشكل ملحوظ في الطريقة التي تسهل بها الخدمات المصرفية اليومية. وفي هذه الأثناء، مرت البنوك القائمة برحلات تحول معقدة على نطاق واسع لمواكبة الحاجة الناشئة إلى الخدمات المصرفية المتكيفة. بشكل عام، شهدت الصناعة، بما في ذلك البنوك الجديدة والأذرع الرقمية للبنوك القائمة، مجموعة مختلطة من النجاح والفشل. تم تحديد النجاح أو الفشل إلى حد كبير من خلال اعتماد العملاء، والقدرة على مواجهة المخاطر والمعايير التنظيمية، والمرونة في التعامل مع ديناميكيات الصناعة التي تغطي الوباء، والقلق الجغرافي السياسي، وعدم اليقين الاقتصادي.
وفقًا لبحث حديث ".. يُظهر الطلب على المزيد من الأدوات والميزات الأفضل رغبة واضحة لدى المستهلكين لإدارة أموالهم بشكل مستقل، عبر تطبيقاتهم المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. كما يسلط الضوء على أن هناك فرصة كبيرة للبنوك لتقديم مساعدة متعاطفة ومتعمقة لعملائها من خلال الأدوات والدعم والتعليم المالي لأولئك الذين يعانون.
المرحلة القادمة من التطور المصرفي
بناء الثقة من خلال الخدمات المصرفية الموجهة نحو الهدف
هناك توقعات متزايدة من البنوك بأن تكون حساسة وواعية بالمجتمعات والمناخ والقضايا المجتمعية والأوضاع السياسية. يتعرف العملاء على مثل هذه المواضيع ويتخذون خيارات بشأن من يتعاملون معهم اعتمادًا على مدى إدراكهم لتعاطف البنوك مع هذه القضايا.
على سبيل المثال، تقدم GoHenry بطاقات الخصم للأطفال والمراهقين، لمساعدتهم على تعلم مهارات عملية لإدارة الأموال، من خلال تنظيم مصروف جيبهم واستخدام التعلم داخل التطبيق حول موضوعات مثل الخدمات المصرفية والاستثمارات والإنفاق والادخار. في حين يتم إصدار بطاقات GoHenry من قبل IDT Financial Services، والتي تخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية (FCA)، يتم الاحتفاظ بأموالها في حسابات NatWest المنفصلة *1
يعد بناء الثقة مع العملاء عاملاً محددًا لنجاح البنوك الجديدة والرقمية. سيكون الفهم العميق للعميل المستهدف أمرًا أساسيًا. يثق العملاء بقراراتهم المالية مع البنوك التي يتعاطفون معها.
معالجة المساحات البيضاء من خلال البنوك الجديدة العمودية
يعد تحديد المساحة البيضاء بين فئات سكانية معينة وربطها بشرائح فرعية محددة من العملاء مفهومًا يكتسب المزيد من الاهتمام. إن احتياجات كل شريحة وقطاع فرعي محددة للغاية وغالبًا ما تظل احتياجاتهم المالية غير ملباة، خاصة أنه لا يتم تلبيتها دائمًا من خلال الأساليب المصرفية التقليدية.
على سبيل المثال، تقدم Current خدماتها خصيصًا للفئات ذات الدخل المنخفض التي قد تواجه صعوبات في الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد، أو أولئك الذين يواجهون تحديًا فيما يتعلق بالدرجات الائتمانية، من خلال تقديم حسابات بدون رسوم تسجيل سنوية أو تاريخ ائتماني. أنها توفر وصولاً أسرع إلى الودائع المباشرة ولا تتوقع حدًا أدنى للرصيد. يتم توفير الخدمات المصرفية لـ Current من قبل Choice Financial Group وCross River Bank*2
وستستمر البنوك الجديدة العمودية في اكتساب المزيد من الاهتمام وستكون قادرة على التعامل مع شرائح فرعية من العملاء من خلال تقديم منتجات مصممة لمعالجة الفوائد المالية الأساسية التي لا تعالجها الأساليب المصرفية التقليدية.
التمويل الأخضر والتمويل المستدام
وفي أعقاب انعقاد مؤتمر الأمم المتحدة المعني بتغير المناخ (COP28)، وبصرف النظر عن الأهداف الطموحة التي فرضناها ذاتيا، هناك المزيد من الزخم لدى الصناعة المصرفية لدفع التمويل الأخضر والتخلص التدريجي المنظم من التمويل غير الأخضر. على سبيل المثال، يقدم Aspiration Bank، وهو بنك متخصص في مجال التكنولوجيا المالية عبر الإنترنت ومقره الولايات المتحدة، حساب إدارة النقد "الإنفاق والادخار" (CMA) حيث لا يتم استخدام الودائع لتمويل أي مشاريع للنفط أو الغاز. كما أنها توفر بطاقة ائتمان خالية من الكربون، حيث تدعي الشركة أنها تزرع شجرة في كل مرة يتم فيها الشراء باستخدام البطاقة.
سيكون اعتماد السحابة وإيقاف تشغيل مراكز البيانات إحدى الآليات الرئيسية لتحقيق الأهداف المفروضة ذاتيًا. بشكل عام، يُقترح أن تولد البنوك التي تتبنى البنية التحتية السحابية انبعاثات كربونية أقل بنسبة 95% تقريبًا من تلك التي تستمر في استخدام النظام المستضاف محليًا*3. بالإضافة إلى الحد من انبعاثات الكربون، فإن اعتماد السحابة سيعزز أيضًا الأجندة الرقمية للبنوك، مما يفيد بشكل أكبر الخط الذي تقوم به البنوك الجديدة المنافسة بشكل طبيعي بالاستفادة من المنصات المصرفية الأساسية السحابية.
والتحدي الآخر الذي ستستمر البنوك في مواجهته هو توافر البيانات المفيدة حتى تتمكن من اتخاذ قرارات التمويل. وينطبق هذا بشكل خاص على جمع بيانات الكربون في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث لم تقم هذه الشركات تقليديًا بالحصول على مثل هذه البيانات. سيكون الوصول إلى البيانات الوكيلة وبناء القدرات حولها هو هدف العديد من البنوك، لأن ذلك سيمكنها من اتخاذ القرارات الرئيسية وتصميم العروض حول هذه البيانات.
ستواصل البنوك استكشاف الآليات والفرص للوصول إلى بيانات مفيدة، والاستفادة من القدرات المحسنة لتحليل البيانات، والتعاون بشكل أكبر لتكون قادرة على تحقيق نتائج إيجابية، والاستثمار في المبادرات الرئيسية التي ستساعدها وعملائها على تحقيق أهداف صافي الصفر..
التسريع في العالم الرقمي الأول
بدأت البنوك الرقمية ومؤسسات الخدمات المالية مثل: Monzo وStarling وRevolut تشهد زيادة في الإيرادات وتحقيق الأرباح مع تدفق المزيد من العملاء على عروضها المرنة والغنية بالميزات.
وفي الوقت نفسه، تحسن أيضًا نضج المنصات المصرفية الأساسية بشكل ملحوظ على مر السنين، حيث اكتسبت المنصات المصرفية الأساسية الرقمية والسحابية قوة جذب كبيرة. وبتشجيع من البنوك الجديدة، تتبنى العديد من بنوك المستوى الأول والمستوى الثاني وجمعيات البناء والمؤسسات المالية غير المصرفية هذه المنصات المتطورة بشكل متزايد للاستفادة من النظام البيئي للتكنولوجيا المالية وبناء عروض مخصصة وخالية من الاحتكاك من خلال السوق.
مع تسارع البنوك في العالم الرقمي الأول، أصبحت جوانب مثل "التكلفة الإجمالية للملكية" (TCO) و"وقت الوصول إلى السوق" ذات أهمية متزايدة، لا سيما في ضوء العقارات التكنولوجية القديمة الضخمة التي تعمل بها العديد من البنوك. للمضي قدمًا، تحتاج هذه العقارات إلى التحديث، لكن هذا يجلب تعقيدًا هائلاً في التحول. وبالمثل، فإن البنوك الجديدة نفسها، التي تقدم ميزات مميزة، ترى أيضًا حاجة إلى توسيع عروضها وأسواقها لتظل قادرة على المنافسة.
مصادر:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - مستقبل التكنولوجيا المالية 2023
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 1
- 95%
- a
- القدرة
- ماهرون
- حول المستشفى
- تسريع
- تسريع
- الوصول
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- التأهيل
- استحواذ
- على التكيف
- إضافة
- العنوان
- تناولت
- تبنى
- اعتماد
- تبني
- جدول أعمال
- هدف
- أيضا
- دائما
- طموح
- وسط
- an
- تحليلات
- و
- سنوي
- أي وقت
- بعيدا
- شهية
- اقتراب
- التطبيقات
- هي
- أسلحة
- حول
- AS
- الجوانب
- طموح
- At
- توفر
- حقيبة
- الرصيد
- مصرف
- البنوك والمصارف
- التطبيقات المصرفية
- القطاع المصرفي
- البنوك
- BE
- أصبح
- أن تصبح
- كان
- البداية
- يجري
- الاستفادة
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- على حد سواء
- يجلب
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- لكن
- by
- قدرات
- القدرات
- القبض
- كربون
- انبعاثات الكربون
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- النقد
- إدارة النقود
- يلبي
- معين
- تحدى
- تشالنجر
- التحديات
- تغيير
- متغير
- خيار
- الخيارات
- مطالبات
- واضح
- عميل
- مناخ
- سحابة
- CMA
- تعاون
- جمع
- المجتمعات
- تنافسي
- مجمع
- تعقيد
- مفهوم
- واع
- المستهلكين
- استمر
- cop28
- جوهر
- الخدمات المصرفية الأساسية
- التكلفة
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- حرج
- عبر
- حالياًّ
- زبون
- المحافظة على العملاء
- العملاء
- حسب الطلب
- البيانات
- تحليلات البيانات
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- مدين
- بطاقات الخصم
- القرارات
- عميق
- تعريف
- تحديد
- نقل
- الطلب
- يطالب
- التركيبة السكانية
- جدير بالثقة
- اعتمادا
- الودائع
- تصميم
- تصميم
- الصعوبات
- رقمي
- مباشرة
- do
- قيادة
- دينامية
- كل
- اقتصادي
- عدم الاستقرار الاقتصادي
- النظام الإيكولوجي
- التعليم
- احتضان
- الناشئة
- انبعاثات
- تمكين
- تعزيز
- تعزيز
- ضخم
- الدخول
- الشركات
- خاصة
- حتى
- يتزايد باستمرار
- كل
- تطور
- تطورت
- المتطورة
- مثال
- وسع
- توقع
- توقع
- اكتشف
- الوجه
- تسهيل
- عامل
- فشل
- الفشل
- أسرع
- FCA
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- أقل
- مالي
- التعليم المالي
- المجموعة المالية
- الخدمات المالية
- التمويل
- Finextra
- FINTECH
- شركة
- مرن
- قطيع
- التركيز
- البصمة
- في حالة
- إلى الأمام
- عديم الاحتكاك
- تبدأ من
- صندوق
- أموال
- إضافي
- العقود الآجلة
- ربح
- كسب
- GAS
- توليد
- معطى
- الجوهري
- ذهب
- أخضر
- تجمع
- مجموعات
- التسويق
- يملك
- عقد
- مساعدة
- مساعدة
- ويبرز
- جدا
- تاريخ
- استضافت
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- تحديد
- تحسن
- in
- بما فيه
- دخل
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- مايجب في الوضع الراهن
- بشكل مستقل
- العالمية
- وأبلغ
- البنية التحتية
- المبادرات
- الابتكار
- الثاقبة
- إلى
- استثمر
- الاستثمارات
- نشر
- مسائل
- IT
- انها
- الرحلات
- JPG
- احتفظ
- القفل
- اطفال
- إلى حد كبير
- تعلم
- تعلم
- ليد
- إرث
- الرافعة المالية
- خط
- خطوط
- محليا
- يعد
- خفض
- صنع
- الحفاظ على
- جعل
- إدارة
- تمكن
- إدارة
- كثير
- تجارة
- الحصة السوقية
- السوق
- الأسواق
- نضج
- مايو..
- ذات مغزى
- غضون ذلك
- آليات
- تعرف علي
- الحد الأدنى
- مختلط
- الجوال
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- مال
- إدارة المال
- MONZO
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- تقدم إلى الأمام
- ناتويست
- حاجة
- إحتياجات
- الأجسام القريبة من الأرض
- البنوك الجديدة
- البنوك الجديدة
- صافي صفر
- التالي
- لا
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- عروض
- غالبا
- زيت
- on
- ONE
- online
- طريقة التوسع
- الفرص
- الفرصة
- or
- منظمات
- تنظيم
- خارج
- النتائج
- بريد اوتلوك
- على مدى
- الكلي
- سلام
- وباء
- رصف
- إلى
- مرحلة جديدة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سياسي
- إيجابي
- عملية
- المنتجات
- الربح
- مشروع ناجح
- الحماية
- المقدمة
- الوكيل
- شراء
- الأخيرة
- مؤخرا
- تقليص
- ما هو مقنن
- المنظمين
- ذات الصلة
- لا تزال
- مرونة
- استبقاء
- إيرادات
- نمو الإيرادات
- الإيرادات
- Revolut
- المخاطرة
- نهر
- نفسه
- إنقاذ
- حجم
- انظر تعريف
- رؤية
- قطعة
- الفصل بين الجنسين
- حساس
- خدماتنا
- مشاركة
- شاركت
- يظهر
- توقيع
- هام
- بشكل ملحوظ
- وبالمثل
- منذ
- حالات
- مهارات
- صغير
- EMS
- مجتمعي
- الفضاء
- المساحات
- توتر
- محدد
- على وجه التحديد
- الإنفاق
- المعايير
- يكافح
- تحقيق النجاح
- هذه
- الدعم
- استدامة
- نقر
- الهدف
- الأهداف
- تكلفة الامتلاك الكلية
- تكنولوجيا
- مراهقون
- من
- أن
- •
- الخط
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- عبر
- صف
- الوقت
- إلى
- أدوات
- المواضيع
- جر
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- تقليديا
- تحول
- شجرة
- صحيح
- الثقة
- عدم اليقين
- فهم
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- عمودي
- جدا
- بواسطة
- تنافس
- استيقظ
- طريق..
- حسن
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- سوف
- مع
- شهد
- العالم
- سنوات
- زفيرنت