العالم مليء بالأخبار والمقالات حول الذكاء الاصطناعي (AI) ، وصناعة الدفع ليست استثناءً. لقد علمنا مؤخرًا أن Mastercard قد طرحت نطاق
أداة AI لاكتشاف عمليات الاحتيال في الدفع في الوقت الفعلي,
يستخدم بنك الولايات المتحدة الذكاء الاصطناعي في إدارة سفر الأعمال، والمؤتمرات
مليئة بالمحادثات حول مستقبل الذكاء الاصطناعي.
قبل عام ، كانت الصحافة المالية تعاني من نوبة مماثلة من الوفرة حول NFTs و Web3 ،
لكن الذكاء الاصطناعي أخرج الريح من أشرعته. هناك تفسير سهل ، وربما ليس خاطئًا تمامًا ، استخلصه الكثيرون هنا: في ظل عدم وجود تغييرات هيكلية كبيرة لتحسين التمويل (أو حتى الاقتصاد على نطاق أوسع) ، فإن الشركات تشتري البدع بدلاً من التفكير على المدى الطويل. هذا ليس خاطئًا تمامًا ولا صحيحًا. ما هو مطلوب ، كما هو الحال دائمًا ، هو رؤية دقيقة لظاهرة الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية التي تأخذ في الاعتبار إمكاناتها مع استبعاد "الضجيج".
ما هو الذكاء الاصطناعى؟
إن السؤال عن ماهية الذكاء هو طريق طويل خارج نطاق ما أستكشفه هنا - وقد يكون أحد أهم الأسئلة الفلسفية الموجودة. يمكننا تقديم تعريف سريع للذكاء الاصطناعي على أنه أي شيء يشبه تفكير الإنسان - لذلك ، يمكن تعريف الأنظمة التي تتخذ القرارات بشأن الحدود لمقدمي طلبات القروض على أنها أنظمة ذكية بشكل مصطنع. إنهم يفعلون ما كان يمكن أن يفعله الإنسان في يوم من الأيام بقائمة مرجعية وغالبًا ما يفعل مشاعرهم الخاصة حول ما إذا كان مقدم الطلب هو النوع "المناسب" من الأشخاص.
هذا النوع من الذكاء الاصطناعي هو مخطط انسيابي وظيفيًا - إذا كان مقدم الطلب لديه درجة ائتمانية أعلى من عتبة معينة ، فانتقل إلى السؤال الثالث ، إذا كان أقل ، فانتقل إلى السؤال الثالث. يمكن أن تكون مخططات التدفق هذه معقدة بشكل لا يصدق ، لكنها لا تزال نسخة طبق الأصل من شيء يمكن القيام به باستخدام قلم وورقة. لكن الموجة الأحدث من الذكاء الاصطناعي تفعل شيئًا مختلفًا. يتيح التعلم الآلي (ML) للأنظمة التي تشبه الرسم البياني الانسيابي ضبط نفسها لتحسينها بشكل أفضل لتحقيق نتائج معينة. على سبيل المثال ، قد يبحث نظام ML الخاص بشركة القروض في البيانات الخاصة بمعدلات السداد للعملاء الذين لديهم درجات ائتمانية مختلفة ويجد أن العملاء الحاصلين على درجة 600 قادرون تمامًا على سداد قروضهم مثل أولئك الذين حصلوا على درجة 700 ، لذلك هناك ليست هناك حاجة لفرض أسعار فائدة أعلى عليهم. ستجذب الشروط الأكثر تساهلاً المزيد من العملاء ، مما يزيد من ربحية الشركة. قد يكون هذا شيئًا يمكن للإنسان القيام به ، لكنهم سيفعلونه بشكل أبطأ بكثير. بالطبع ، لا يتم إنشاء جميع أنظمة التعلم الآلي على قدم المساواة وقد تكون هناك تعقيدات لا يمكن لجهاز الكمبيوتر أخذها في الاعتبار ، لذلك فإن القليل من الشركات ستمنح أنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها حرية إجراء أي تغييرات تقررها بشكل صحيح ، لكنها مناسبة تمامًا لإجراء التغييرات الصغيرة. التعديلات على الأنظمة التي تؤدي إلى ربح إضافي بضع نقاط مئوية. بشكل أساسي ، يعتبر الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي جيدًا مثل الإنسان الذي يقف وراءه ، لكنه بالتأكيد يتطلب الكثير من الرفع الثقيل من أيدي الإنسان.
الذكاء الاصطناعي في المدفوعات
في المدفوعات ، لدى ML تطبيقات مماثلة. الأبحاث أظهرت ذلك
55٪ من الشركات لا تزال مستحقة فواتير من 2022 في مايو 2023. هناك الكثير من الأسباب لذلك ، ليس أقلها ارتفاع تكاليف المعيشة وأسعار الكهرباء ، لكن القدر الهائل من الروتين حول المدفوعات يمثل مشكلة كبيرة.
مدفوعات B2B في المملكة المتحدة هي الأسرع في أوروبا وهي تزداد سرعة ، لكنها لا تزال متوسطة
23 يومًا من الفاتورة إلى الدفع. قارن ذلك بمدفوعات B2C ، حيث يتم عادةً تحويل الأموال على الفور من حساب إلى حساب أو عميل إلى شركة. مدفوعات B2B في `` اليوم الأول '' هي الكأس المقدسة ، ولكنها ليست دائمًا خيارًا لأسباب قانونية ومتعلقة بالامتثال - يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد متى is خيار وبالتالي متى يمكن تقديم الدفع الفوري.
يجب أن تكون نقطة البداية لأي مدفوعات هي التأكد من أن الشخص الذي يدفع أو يتم الدفع له هو من يقولون إنه يمر عبر شيكات KYC و AML. هذه العملية برمتها تستغرق وقتًا طويلاً ، وهي عبء عمل شاق بسبب الحجم الهائل من المستندات التي يجب فحصها. لحسن الحظ ، لا تمانع أدوات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في غربلة رزم الورق أو الوثائق الممسوحة ضوئيًا رقميًا. من خلال معالجة اللغة الطبيعية ، يمكن للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي قراءة المستندات بسرعة ، والتحقق مما إذا كانت مزيفة أو أصلية ، والرجوع إليها مع مصادر أخرى للتأكد من صحتها.
من خلال الإعداد الأسرع والفعال ، يمكن للعملاء فتح حسابات في بضع دقائق فقط ، والبدء في إجراء المعاملات على الفور ، وتستفيد المؤسسات من معرفة أنها ممتثلة تمامًا للوائح AML و KYC.
في حالة المدفوعات الأكثر تعقيدًا ، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد الاختصارات ووفورات الكفاءة أو أتمتة المهام العادية. تعد قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة مجموعات البيانات الضخمة ومقارنة العديد من المتغيرات في الوقت الفعلي بمثابة تغيير في قواعد اللعبة. يمكن أن تسهل معالجة المدفوعات مباشرة ، مع اتخاذ قرارات أكثر دقة ، وتوجيه وتوزيع ذكي لمعاملات الدفع لتحسين التفويض والتسوية. على سبيل المثال ، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة مزود الدفع في تحديد ما إذا كانت معاملة معينة تحتاج إلى المصادقة ذات العاملين.
يمكن لتسوية المدفوعات المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تطابق المدفوعات الواردة تلقائيًا مع الفواتير المستحقة ، مما يقلل الحاجة إلى التدخل البشري ويسرع أوقات التسوية. نأمل أن يؤدي هذا إلى بعض
50 مليار جنيه إسترليني أو أكثر في المدفوعات المتأخرة المستحقة لشركات المملكة المتحدة يجري تخفيضها.
ما هي الخطوة التالية للذكاء الاصطناعي في المدفوعات؟
ستلاحظ الآن أننا نتحدث عن أنظمة الذكاء الاصطناعي في المدفوعات والتمويل في الوقت الحاضر. هذا لأنهم كانوا موجودين في صناعة التمويل الأكبر لسنوات - عقود في بعض الحالات. عندما يتم ذكر الذكاء الاصطناعي اليوم ، فإنه عادة ما يكون إشارة إلى الابتكارات الجديدة في هذا المجال ، أي نماذج اللغات الكبيرة (يشار إليها عادةً باسم ChatGPT ، على الرغم من أن هذه واحدة من العديد من الشركات العاملة في هذا المجال.)
من المحتمل أن تكون على دراية بإمكانيات هذه الأنظمة المستخدمة بالفعل: يمكن للمستخدم أن يعطي الذكاء الاصطناعي موجهًا ("اكتب ثلاث منشورات على وسائل التواصل الاجتماعي حول الذكاء الاصطناعي في المدفوعات من شركة إلى شركة") أو طرح سؤال ("كيف يمكن للذكاء الاصطناعي" تؤثر على صناعة مدفوعات B2B؟ ") وسيعود نموذج اللغة الكبير إلى إجابة يمكن أن تكون مقنعة للغاية في كثير من الأحيان. يقوم بذلك عن طريق تغذية الملايين من أجزاء البيانات (مقالات وكتب ومنشورات على وسائل التواصل الاجتماعي وما إلى ذلك) وإنشاء شبكات معقدة من الروابط بين المصطلحات لدرجة أنه يمكنه إعادة إنتاج شيء يشبه ما سبق أن شاهدته في مقال. على الذكاء الاصطناعي في المدفوعات يبدو. نظرًا لأنه لا "يفكر" على هذا النحو ولا يمكنه إجراء بحث ، فإن LLMs عرضة لـالهلوسة"التي يقدمون فيها إجابة تبدو معقولة ، لكنها تنهار تحت أدنى تدقيق.
على الرغم من كل الحديث عن LLMs والمدفوعات ، من الصعب رؤية ما تقدمه هذه الأنظمة غير المتاح بالفعل من خلال ML. إن الحاجة إلى إنتاج نصوص كبيرة مقنعة (ولكن ليست مقنعة تمامًا) ليست واحدة من نقاط الضعف في صناعة الدفع مقارنة بتسهيلات الدفع والمدفوعات عبر الحدود والاحتيال. قد تكون الحالة أن هذه التقنيات ستؤدي إلى تطورات في تعلم الآلة يمكن أن تجعل الأنظمة الحالية أكثر قدرة على تحليل مجموعات البيانات الضخمة التي أنشأتها شركة المدفوعات خلال نشاطها اليومي.
كما هو الحال دائمًا ، تحتاج صناعة المدفوعات إلى رؤية واقعية لكل من التكنولوجيا الكامنة وراء الذكاء الاصطناعي وما الذي سيحرك الإبرة بالنسبة لهم حقًا. تتنوع نقاط الألم المحددة التي تحتاج إلى معالجة في المدفوعات وتتطور دائمًا ، لكننا نرى بالفعل كيف يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين نتائج شركات المدفوعات.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- فوق
- حسابي
- الحسابات
- دقيق
- التأهيل
- نشاط
- معالجة
- السلف
- تؤثر
- AI
- أنظمة الذكاء الاصطناعي
- الكل
- يسمح
- سابقا
- دائما
- AML
- من بين
- كمية
- an
- و
- إجابة
- أي وقت
- اى شى
- بعيدا
- المتقدمين
- التطبيقات
- هي
- حول
- البند
- مقالات
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- الذكاء الاصطناعي (منظمة العفو الدولية)
- AS
- التحقّق من المُستخدم
- أصالة
- إذن
- أتمتة
- تلقائيا
- متاح
- المتوسط
- علم
- بعيدا
- دليل الشركات
- مدفوعات B2B
- B2C
- الى الخلف
- مصرف
- البنوك والمصارف
- BE
- لان
- كان
- قبل
- وراء
- يجري
- أقل من
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- مليار
- الهيئات
- كُتُب
- على حد سواء
- بصورة عامة
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- شراء
- by
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- حقيبة
- الحالات
- معين
- بالتأكيد
- تغيير
- التغييرات
- تهمة
- رسم
- الرسوم البيانية
- شات جي بي تي
- الشيكات
- CO
- الشركات
- حول الشركة
- الشركة
- قارن
- مقارنة
- مجمع
- التعقيدات
- الالتزام
- الكمبيوتر
- إدارة
- المؤتمرات
- التواصل
- التكلفة
- استطاع
- الدورة
- خلق
- ائتمان
- عبر الحدود
- المدفوعات عبر الحدود
- زبون
- العملاء
- البيانات
- مجموعات البيانات
- قواعد البيانات
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- أيام
- عقود
- تقرر
- القرارات
- تعريف
- تعريف
- مختلف
- صعبة
- رقميا
- توزيع
- do
- توثيق
- وثائق
- هل
- فعل
- لا
- رسم
- تعادل
- أثناء
- سهل
- اقتصاد
- كفاءة
- فعال
- كهرباء
- تماما
- متساو
- أساسيا
- أوروبا
- حتى
- المتطورة
- بحث
- مثال
- استثناء
- القائمة
- استكشاف
- احتفل على
- جدا
- تسهيل
- زائف
- فال
- بعيدا
- أسرع
- أسرع
- بنك الاحتياطي الفيدرالي
- مشاعر
- قليل
- حقل
- معبأ
- تمويل
- مالي
- Finextra
- تدفق
- في حالة
- لحسن الحظ
- احتيال
- مجانًا
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- وظيفيا
- مغير اللعبة
- ولدت
- حقيقي
- الحصول على
- منح
- Go
- خير
- كان
- العناية باليد
- يملك
- وجود
- ثقيل
- رفع أحمال ثقيلة
- مساعدة
- هنا
- أعلى
- نأمل
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- الانسان
- تحديد
- if
- أهمية
- تحسن
- in
- الوارد
- في ازدياد
- لا يصدق
- العالمية
- الابتكارات
- لحظة
- فورا
- المؤسسات
- رؤيتنا
- ذكي
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- ترجمة
- تدخل
- إلى
- قضية
- IT
- انها
- JPG
- م
- المعرفة
- KYC
- لغة
- كبير
- أكبر
- متأخر
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- شروط وأحكام
- تجميل
- مثل
- حدود
- الذين يعيشون
- قرض
- القروض
- طويل
- بحث
- تبدو
- الكثير
- آلة
- آلة التعلم
- رائد
- جعل
- القيام ب
- كثير
- هائل
- ماستر كارد
- مباراة
- مايو..
- الوسائط
- المذكورة
- ربما
- ملايين
- مانع
- دقيقة
- ML
- نموذج
- عارضات ازياء
- مال
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- كثيرا
- كثرة
- أي
- طبيعي
- معالجة اللغات الطبيعية
- حاجة
- بحاجة
- الحاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- جديد
- أخبار
- التالي
- NFTS
- لا
- يلاحظ..
- الآن
- of
- عرض
- عرضت
- غالبا
- on
- التأهيل ل
- مرة
- ONE
- فقط
- جاكيت
- تحسين
- خيار
- or
- أخرى
- خارج
- النتائج
- معلقة
- الخاصة
- مدفوع
- الم
- ورق
- مرت
- دفع
- وسائل الدفع
- تسوية الدفع
- معاملات الدفع
- المدفوعات
- نسبة مئوية
- شخص
- قطعة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- معقول
- البوينت
- نقاط
- المنشورات
- محتمل
- يقدم
- صحافة
- سابقا
- الأسعار
- المحتمل
- عملية المعالجة
- معالجة
- إنتاج
- الربح
- المزيد من الربح
- مزود
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- الأجور
- بدلا
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- واقعي
- في الحقيقة
- الأسباب
- الأخيرة
- مؤخرا
- المصالحة
- أحمر
- عقار مخفض
- تقليص
- يشار
- قوانين
- السداد
- رد
- بحث
- يشبه
- نتيجة
- عائد أعلى
- حق
- ارتفاع
- توالت
- التوجيه
- s
- مدخرات
- قول
- نطاق
- أحرز هدفاً
- فحص دقيق
- انظر تعريف
- رؤية
- رأيت
- باكجات
- مستوطنة
- يظهر
- مماثل
- صغير
- سمارت
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- منشورات مواقع التواصل الاجتماعي
- بعض
- شيء
- متطور
- مصادر
- محدد
- سرعة
- تهجئه
- بقعة
- بداية
- ابتداء
- لا يزال
- مستقيم
- الهيكلي
- هذه
- بالتأكيد
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- اتخذت
- يأخذ
- حديث
- الحديث
- محادثات
- المهام
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- مصطلح
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- تفكير
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- ثلاثة
- عتبة
- عبر
- الوقت
- استهلاك الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- أداة
- أدوات
- التعامل
- صفقة
- المعاملات
- نقل
- سفر
- عادة
- Uk
- مع
- تستخدم
- مستخدم
- استخدام
- عادة
- تحقق من
- المزيد
- حجم
- موجة
- طريق..
- we
- Web3
- حسن
- ابحث عن
- أيا كان
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- سوف
- ريح
- مع
- عامل
- العالم
- سوف
- كنت لأعطي
- خاطئ
- عام
- سنوات
- زفيرنت