كاش او كرت او ؟؟ (جاغديش أوديا كومار)

هناك المزيد من الفرص التي قد تواجهها مع هذا السؤال الشهير عندما تقف أمام سوبر ماركت حتى تقوم بالدفع - نقدًا أم بالبطاقة؟ حسنًا ، سيكون هناك خيار ثالث محتمل قريبًا والذي أعتقد أنه سيتحايل على الخيار الثاني المعروف
والخيارات. إذن ، ما هو خيار الدفع البديل - حيث لن يكون هناك نقود أو بطاقة ، فقط هاتف ذكي وتطبيق سيمكنك من الدفع المباشر من حسابك الجاري إلى حساب السوبر ماركت على الأرجح في الوقت الفعلي إذا كانت الرحلة خالية من الاحتكاك.
(مدفوعات A2A).

الخيار الثالث هو "طلب الدفع" - ليس بعيدًا جدًا نظرًا لوجود عقبة كبيرة للقفز! لقد استثمرت معظم محلات السوبر ماركت بالفعل بكثافة في ماكينات البطاقات لتحصيل المدفوعات منك. المنتج ليس جديدًا ، إنه يسمى طلب الدفع حول العالم
- يطلب السوبر ماركت (المدفوع لأمره) الدفع منك (الدافع) ، يقبل الدافع ويدفع الآن أو لاحقًا حسب المركز المالي. هناك دول تستخدم المسؤولية عن الحماية حاليًا في قطاع النظير إلى النظير. على سبيل المثال Tikki من ABN AMRO هولندا
- Tikkie هو تطبيق للدفع عبر الإنترنت يتيح لك إعادة توجيه طلبات الدفع إلى الأشخاص عبر WhatsApp ، أو الدفع من خلال رمز الاستجابة السريعة ودفعه بالإصدار المماثل الذي قدمته شركة Natwest في المملكة المتحدة. يبدو أن الحجم يتزايد باستمرار وهو مؤشر
من معدل التبني من قبل المستهلك ، مما سيؤدي في النهاية إلى بدء المزيد من البنوك في تقديم خدمات R2P. 

سيكون هناك صدام كبير متوقع بين مدفوعات البطاقة وخيارات الدفع البديلة مثل طلب الدفع. يجب على التاجر الاستثمار في آلة البطاقة ، ودفع الرسوم والعمولات لمزود الخدمة بينما R2P يخفف النهج الذي بموجبه أي شخص
مع هاتف ذكي تاجر ، ويمكنه الآن تحصيل المدفوعات من المستهلك. يمكن أن يكون R2P خيارًا استثماريًا منخفضًا للتجار لأن المدفوعات تستفيد من قضبان الدفع الحالية لحركة الأموال من الحساب إلى الحساب ، على عكس البطاقات. انه يستحق
الانتظار ومشاهدة هذه المساحة لأن البطاقات تبني أيضًا عرضًا مشابهًا لطلب الدفع داخل شبكة البطاقات.

تتعدى حالة استخدام R2P الدفع من نظير إلى نظير أو شرائح التاجر أو الدفع المصغر ، فهناك فيل في الغرفة - مدفوعات B2B و B2C ، مثل مدفوعات خزينة الشركات ، والفواتير الإلكترونية ، والمدفوعات الحكومية ، وما إلى ذلك. حالة استخدام B2C لـ دفع فائدة
حالة الاستخدام هي اقتراح أقوى يمكن أن يطعن فيه مسؤول المسؤولية عن الحماية لأننا نعلم أن الخصم المباشر صعب بعض الشيء. أنا من أشد المعجبين بالخصم المباشر الحالي ، ولكن بمجرد الإعداد ، هناك فرصة ضئيلة لإجراء أي تغيير في الشروط التي لا تحتوي على احتكاك بالنسبة لـ
احتياجات المستهلك المتغيرة باستمرار. هذا هو المكان الذي يأتي فيه R2P في إعطاء القوة الكافية في أيدي المستهلكين للدفع الآن ، والدفع لاحقًا في وقت مناسب أو الدفع في 3 أو 4 خيارات. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للمفوترة ، هناك حوار متاح مع المستهلك لا يحدث أبدًا
موجودة.

يعد Bpay في أستراليا أحد أفضل الأمثلة الحية لتحصيل فواتير المرافق بناءً على دفع NPP في الوقت الفعلي حيث تتبادل شركة فاتورة المرافق والمستهلكون الرسائل والمدفوعات الآمنة بموجب الطلب الآمن لدفع النكهة التي
يدعم الولايات. كل من الولايات المتحدة ، والإمارات العربية المتحدة ، وأوروبا ، ودول الشمال ، والمملكة المتحدة ، وآسيا والمحيط الهادئ لديها نسخ خاصة بها من طلب الدفع للتركيز على قطاع دفع الفواتير بسبب الانتقال الطبيعي والقرب من نموذج الند للند. عدد المدفوعات التي تم إنشاؤها
من تطبيق الهاتف المحمول وقضبان الدفع الفوري هما بنيتان أساسيتان تتطلبان شريحة دفع المستهلك المحلي. التجارة الإلكترونية أو التجارة الإلكترونية حيث يكون التسوق على التطبيقات الفائقة من قبل Millenials سوقًا متناميًا يمكن أن يبدأ أيضًا في تقديم
الدفع في 3/4 خيارات مباشرة إلى المستهلك دون الحاجة إلى مساعدة إضافية من طرف ثالث لتقديم نماذج الدفع BNPL الشهيرة / سيئة السمعة.

ستكون B2B هي الخطوة التالية في عملية التبني ، حيث تم تفويض اعتماد الفاتورة الإلكترونية في بعض البلدان لمعالجة تسرب ضريبة القيمة المضافة. بدأت الحكومات تدرك أهمية معالجة الضريبة غير المباشرة التي ضاعت بسبب النقص
البنية التحتية لاعتماد الفواتير الإلكترونية والإبلاغ عن ضريبة القيمة المضافة من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يرجى الرجوع إلى المقال السابق حول مقدار التسرب الضريبي الذي تواجهه الحكومات.

إذن ما هي المشكلة في الوقت الحالي لاعتماد R2P من قبل البنوك؟

ستكون الإجابات مألوفة لمعظمنا ، فهناك عبء زائد من التغييرات التنظيمية التي تستهلك موارد البنك لدعم ISO20022 والتي ليست بأي حال من الأحوال تغييرًا بسيطًا لبنك من أي حجم. هناك طلب تقني متزايد باستمرار للترقية
البنية التحتية لدعم تنسيقات ISO20022 التي تعد عاملاً مساهماً في منتجات مثل طلب الدفع للالتزام بهذه التغييرات. تم بناء R2P على تنسيقات ISO في معظم المخططات حول العالم. كل ما نحتاجه هو الاستبصار لنرى أين
العمل يتجه ويستثمر في الإستراتيجية الصحيحة. حان الوقت لكي تطلب البنوك إستراتيجية ميزانيات "طلب الدفع" لتنفيذ حلول "طلب الدفع"! كما يقول الأصولي في عالم المدفوعات ، فإن الوضع الراهن يمثل تهديدًا.