الضغوط الأساسية وتحول الغيوم يعطلان التجارة الإلكترونية عبر الحدود (مايك شافرو)

مع تحرك المدفوعات الرقمية بشكل أسرع، تكافح المنصات المصرفية الأساسية التي مضى عليها عقود من الزمن لمواكبة وتيرة التغيير. ومع توقع أن تصل قيمة المدفوعات عبر الحدود إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027، فإن الخطر يلوح في الأفق بالنسبة لتلك المؤسسات.
التجار الذين ما زالوا مقيدين بأنظمة قديمة تستنزف منهم الوقت والمال.

لماذا تحتاج الأنظمة المصرفية الأساسية إلى التحرك بشكل أسرع؟

يختلف مشهد التجارة الرقمية اليوم كثيرًا عن المشهد الذي كان موجودًا قبل بضع سنوات فقط. لم يمض وقت طويل حتى كانت أكبر التحديات التي تواجه الأنظمة المصرفية الأساسية تتمثل في كيفية دمج منتجات البطاقات الجديدة وأجهزة الدفع الجديدة. الآن، التقنيات التخريبية
مثل الخدمات الصغيرة لواجهة برمجة التطبيقات (API)، والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، تهدد تقنية blockchain - وحتى Metaverse - بإرباك التجار والمستحوذين الذين يقفون غير مستعدين على الإطلاق لمزيد من موجات التحول الرقمي.

تعد المنصات المصرفية الأساسية جزءًا لا يتجزأ من النظام البيئي للدفع، حيث تقوم بوظائف معالجة الدفع ذات المهام الحرجة التي تتيح تدفق المعاملات بسلاسة بين المستهلكين والتجار والمستحوذين.

ومع ذلك، فإن المزيد والمزيد من المنصات المصرفية الأساسية الداخلية، والتي تم إنشاء العديد منها منذ عدة سنوات، أصبحت قديمة بسرعة، حيث أصبحت التكنولوجيا الأساسية قديمة أو لم يعد من الممكن تكييفها مع أحجام المعاملات المتزايدة من بنك سريع النمو.
مجموعة من القنوات والأجهزة ونقاط الاتصال.

إن ترقية هذه المنصات التقليدية أمر مكلف للغاية بحيث لا يمكن القيام به داخل الشركة، وبينما أتاحت وظيفة التوصيل والتشغيل بعض المرونة، فإن المتطلبات المكثفة المستندة إلى البيانات والتعقيدات الخاصة بمعالجة التجارة الإلكترونية عبر الحدود تعني استمرار
إن استخدام مثل هذه المنصات يهدد كفاءة وربحية التجار والمستحوذين الذين يتطلعون إلى توسيع عمليات التجارة الإلكترونية عبر الحدود.

لذلك، من المحير أن العديد من المشاركين في النظام البيئي يبدون متجمدين في حالة من الرعب، خائفين من المضي قدمًا بسبب مخاوف التكلفة أو حواجز البنية التحتية التقنية. لكن مخاطر عدم التحرك قد تكون كارثية.

ومع تصاعد حجم المعاملات، ترتفع التكاليف التشغيلية. مع تدفق البيانات المجزأة من التجارة متعددة القنوات، سوف تنهار الأنظمة القديمة المتجانسة تحت الضغط، مما يجعل من الصعب على التجار والمستحوذين العثور على الرؤى التي يحتاجون إليها. الخطر من
تزداد حدة ممارسة الأعمال التجارية، وستزداد تجارب العملاء سوءًا. إن الاعتماد على المنصات المصرفية الأساسية التي تقترب بسرعة من نهاية عمرها الإنتاجي يمكن أن يشكل في الواقع خطرا نظاميا على النظام المالي بأكمله، وفقا للجنة بازل.

اعتبارًا من عام 2021، ذكرت 14% فقط من البنوك أنها تمكنت من توسيع نطاق التحول الرقمي وتحقيق النتائج المرجوة. يحتاج ابتكار الخدمات والتوزيع السلس إلى حل مصرفي أساسي مرن وسريع لفتح هذا التحول. وبدون ذلك، لا تستطيع البنوك
اتخاذ القرارات السريعة اللازمة لتقديم تجارب محسنة للعملاء أو المستخدمين، والتكامل متعدد القنوات والقدرة على التوسع للتعامل مع الطلبات المتزايدة، مثل الإعداد فائق السرعة وتحسين مسارات الدفع.

لكن هذه التحديات لا تقتصر على البنوك التقليدية، التي تحاول الانتقال من الإرث إلى الجيل التالي - تحتاج شركات التكنولوجيا المالية أيضًا إلى توسيع نطاق بنيتها التحتية الرقمية بسرعة مع دخول ملايين المستهلكين الجدد وحالات استخدام الدفع الناشئة إلى عالم التكنولوجيا.
النزاع.

تؤدي التغييرات في نماذج الأعمال إلى فرض محاور في التسعير

كل هذه الأسباب هي السبب وراء عدم ظهور حلول SaaS والحلول المصرفية الأساسية المستندة إلى السحابة في وقت أفضل - في الواقع، ستصبح مهمة حرجة للمعالجة السلسة للمدفوعات بين المستهلكين والتجار والمستحوذين. هذه الحلول لا
لا تحل سوى جميع التحديات التشغيلية الموضحة أعلاه، فهي مصممة لمساعدة التجار والمستحوذين على التوسع والتكيف مع العالم الرقمي الأول بطريقة فعالة من حيث التكلفة وقابلة للتكوين وتركز على العملاء.

من خلال الحل المصرفي الأساسي القائم على السحابة، يمكن للعملاء ربط قنوات خدمة العملاء بسلاسة، وعمليات الإعداد، والتحقق من الهوية والتحقق من "اعرف عميلك"، ومراقبة المعاملات، وتوليد رؤى البيانات للحصول على نظرة عامة كاملة على قاعدة عملائهم. هم ايضا يستطيعون
توجيه الأموال إلى مخططات البطاقات والمعالجات والبوابات ومنصات ACH أو RTGS، مما يتيح للعملاء الاستفادة من التسويات الفورية. بالإضافة إلى ذلك، تم تحسين تخفيف المخاطر بشكل كبير. يتم ضمان الامتثال لـ PCI DSS، ويمكن تشفير البيانات وتخزينها بشكل آمن
في مستودعات البيانات المخصصة.

يعد تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) أمرًا سهلاً، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى مجموعة متزايدة من الخدمات الديناميكية سهلة الاستخدام، وتمكينهم من تقديم خدمات التمويل والمدفوعات المضمنة بشكل أسرع بكثير. والجمال الحقيقي هو أن كل هذه الوظائف يتم تشغيلها من خلاله
منصة واحدة.

يعد تحديث النظام الأساسي القديم أكثر صعوبة وتكلفة بكثير من تنفيذ نظام جديد. تعد التكنولوجيا المصرفية الأساسية أفضل ما يمكنك الحصول عليه داخل الشركة، ولكنها مكلفة للغاية ويصعب على الشركات تطويرها بنفسها. الاستعانة بمصادر خارجية
ليس الحل دائمًا أيضًا، حيث قد يفتقر موردو الطرف الثالث إلى المرونة والبنية التحتية اللازمة لتصميم الحلول المتوافقة مع احتياجات كل شركة

ولكن هناك مشكلات أخرى تتعلق بالتكلفة تجعل الحلول المصرفية السحابية الأساسية في وضع مثالي لتقديم عروض القيمة المحسنة التي يبحث عنها التجار والمستحوذون. إن النفقات الأولية لتراخيص التكنولوجيا أو البرامج تفسح المجال أمام التسعير المرن
خيارات مثل الاشتراكات، التي يمكن تكييفها مع تهيئة الأنظمة الأساسية بمزيد من الوحدات.

ينبغي لأي منصة مصرفية أساسية جديرة بالملاحظة أن تمنح العملاء سيطرة كاملة على ما يفعلونه بما يتماشى مع أولوياتهم، مع المرونة اللازمة لبناء أي شيء يريدونه، بطريقة واعية بالتكلفة وقابلة للتطوير.

ولهذا السبب تم تصميم وهندسة الحل المصرفي الأساسي الجديد لـ xpate لتلبية جميع نقاط الضعف هذه، وتسريع وتبسيط تكامل بوابة الدفع التجارية مع العديد من المستحوذين. لم يعد يتعين على التجار والمستحوذين التعامل معها
تكاملات بوابات الدفع المعقدة والمستنزفة للوقت – فهي تفك تشابكات التكامل العديدة بين أنظمة الاستحواذ المختلفة التي يمكن أن تخنق تدفقات الدفع، مما يمنح التجار أوسع وصول ممكن إلى معالجة دفع سلسة، قوية في الوقت الحقيقي
تحليلات البيانات، وتوجيه المعاملات الذكية لضمان معدلات موافقة أعلى.

يضيف إطلاق الحل المصرفي الأساسي لـ xpate إلى زخمنا المتزايد على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، مدعومًا بإطلاق خدمات متقدمة مثل نظام الاستحواذ الخاص بنا Links، والإضافة الأخيرة لـ 35 مطورًا إلى فريقنا لبناء نظامنا الرشيق
إمكانات السحابة وواجهة برمجة التطبيقات (API) لتجار التجارة الإلكترونية والمستحوذين في كل مكان.

ومن خلال إزالة العوائق الشائعة التي تقف في طريق رحلات المعاملات السلسة، فإن الحلول المصرفية الأساسية السحابية القابلة للتكوين مثل هذه تمنح التجار والمستحوذين المرونة اللازمة للاستفادة من المزيد من فرص التجارة الإلكترونية عبر الحدود.