المدفوعات العالمية: رحلة نحو الراحة والكفاءة والشفافية

 المدونة – المدفوعات العالمية: رحلة نحو الراحة والكفاءة والشفافية

لندن، 9 نوفمبر 2023

في عالم اليوم المترابط، تعد المدفوعات عبر الحدود جزءًا أساسيًا من التجارة العالمية. ومع ذلك، فإن الطرق التقليدية لإرسال الأموال دوليًا غالبًا ما تتميز برسوم مرتفعة، وأوقات معالجة بطيئة، وانعدام الشفافية. ومن حسن الحظ أن مشهد المدفوعات العالمية يشهد تحولاً سريعاً، مدفوعاً بالتقدم التكنولوجي والطلب المتزايد على حلول أكثر كفاءة وشفافية.

تحديات المدفوعات التقليدية عبر الحدود

 غالبًا ما تتضمن المدفوعات التقليدية عبر الحدود شبكة معقدة من الوسطاء، بما في ذلك البنوك والبنوك المراسلة. يمكن أن تؤدي هذه الشبكة إلى تأخيرات كبيرة في معالجة المدفوعات، حيث يتم تحويل الأموال بين المؤسسات المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون الرسوم المرتبطة بالمدفوعات التقليدية عبر الحدود كبيرة، وغالبًا ما تصل إلى عدة نقاط مئوية من قيمة المعاملة.

علاوة على ذلك، فإن المدفوعات التقليدية عبر الحدود غالبا ما تفتقر إلى الشفافية. غالبًا ما يكون لدى المرسلين رؤية محدودة لحالة مدفوعاتهم وقد لا يتمكنون من تتبع التقدم المحرز في أموالهم. يمكن أن يؤدي هذا النقص في الشفافية إلى عدم اليقين والإحباط لكل من المرسلين والمتلقين.

ولذلك، يتعين علينا توفير بديل أكثر أمانا ويسهل الوصول إليه ويجعل المدفوعات العالمية أرخص وأسرع وأكثر شفافية. يوجد الآن أكثر من 70 نظامًا محليًا للدفع السريع حول العالم. ومن خلال دعم صيغ ومعايير مختلفة للمراسلة، فإن فوائد الأتمتة سوف تمتد أخيرا بشكل كامل لتشمل المدفوعات عبر الحدود. ومن شأن هذه الخطوة أيضًا تحسين الكفاءة من خلال تقصير دورة حياة المعاملات وضمان اتصال أكثر انفتاحًا وسلاسة بين أنظمة الدفع.

الهوامش في المدفوعات تحت الضغط. إن تزايد الأحجام يعني زيادة التكاليف، كما هو الحال مع حلول الدفع القديمة وغير الفعالة وزيادة اللوائح مثل اعتماد ISO 20022 والدفع نحو المشاركة المفتوحة للبيانات المالية. وتؤدي هذه العوامل إلى تسريع عملية تحويل المدفوعات إلى سلعة وعدم الوساطة. إن حلول الدفع القديمة والمنعزلة التي تقدمها البنوك ليست بارعة في مواكبة المنافسة وتلبية توقعات العملاء المتطلبة. 

 

معايير جديدة، فرص جديدة 

في حين أن تحويل المدفوعات ربما كان بطيئًا وأكثر تكلفة في المعالجة بسبب تعقيداتها، فإن البيانات الغنية التي يوفرها تنسيق ISO 20022 الجديد والتطبيع المدعوم بالذكاء الاصطناعي والإثراء تمثل فرصة للبنوك لتحسين أنظمة الدفع الخاصة بها وتحويلها نحو الأفضل من خلال معالجة خالية من الاحتكاك وابتكار المنتجات والعروض المتنوعة.

تمر المدفوعات بنقطة انعطاف، ويعد ترحيل ISO 20022 واحدًا فقط من العوامل العديدة المساهمة. تعمل القنوات البديلة مثل شبكات البطاقات، وPayPal، وWise، وما إلى ذلك، على نحو متزايد على إلغاء الوساطة وتحدي مجالات الأعمال التي كانت مملوكة حصريًا للبنوك. كما أن المدفوعات في الوقت الفعلي وغيرها من الخدمات، مثل طلب الدفع، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة، التي تقدمها البنوك الجديدة، وشركات التكنولوجيا المالية، وشركات التكنولوجيا الكبرى تعمل على رفع توقعات العملاء من شركائهم المصرفيين.

يوفر اعتماد ISO 20022 وبيانات المدفوعات الغنية المصاحبة فرصة للبنوك لتحويل أنظمة الدفع الخاصة بها إلى الأفضل. 

إن تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة - ML وNLP على بيانات الدفع لإزالة نقاط الاحتكاك في معالجة الدفع - بدءًا من التدخل اليدوي وحتى تكاليف التحقيق واسترداد المبالغ المدفوعة - إلى جانب استخدام واجهات برمجة التطبيقات لتجميع المنتجات والخدمات الجذابة والشخصية للعملاء له إمكانات مثبتة. لتحويل معالجة الدفع إلى محرك للإيرادات. 

ظهور الحلول المبتكرة

وقد حفزت التحديات التي تفرضها المدفوعات التقليدية عبر الحدود على تطوير حلول مبتكرة تجعل المدفوعات العالمية أرخص وأسرع وأكثر شفافية. تستفيد هذه الحلول من التقدم التكنولوجي، بما في ذلك السحابة والذكاء الاصطناعي (AI) وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، لتبسيط عملية الدفع وخفض التكاليف.

ويلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا في جعل المدفوعات عبر الحدود أكثر كفاءة. يمكن استخدام الأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي لأتمتة العديد من المهام اليدوية المرتبطة بمعالجة المدفوعات، مثل التحقق من الهويات والتحقق من الامتثال للوائح. ويمكن أن تساعد هذه الأتمتة في تقليل أوقات المعالجة وتكاليفها.

أحد الأمثلة البارزة هو دور حلول المدفوعات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في المدفوعات عبر الحدود. لقد طورت هذه الحلول معالجة دفع أكثر كفاءة واستخدمت تقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة لأتمتة العمليات وتقليل الاستثناءات وتقليل تكاليف معالجة الدفع بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما توفر هذه الحلول تحليلات في الوقت الفعلي لبيانات المعاملات، مما يمكّن المؤسسات المالية من تقديم منتجات وخدمات مخصصة ومخصصة لعملائها، مما يزيد من ولاء العملاء والتزامهم.

تستفيد منصات الدفع السحابية المبتكرة والذكية من التقنيات المتقدمة مثل التعلم الآلي (ML) وبرمجة اللغة الطبيعية (NLP) لتحسين كفاءات العمليات وتمكين الأنظمة البيئية الموجهة نحو الخدمة لأفضل الشركاء. توفر هذه المنصات المبتكرة أيضًا التكامل الكامل مع معالجة الامتثال للجرائم المالية. تستخدم القدرات المعززة للمدفوعات الذكية بيانات معاملات الدفع لتزويد خزينة البنك وفرق العمليات بنظام دعم القرار لتحسين دورة حياة المدفوعات، خاصة في المستقبل القريب عندما يؤدي الاعتماد الكامل لمعايير ISO 20022 إلى تحويل المدفوعات إلى سلعة، مما يقلل من التنسيق ترجمات. 

توفر منصة الدفع الشاملة التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي وبيانات الدفع تمايزًا تنافسيًا لا مثيل له في مساحة معالجة المدفوعات شديدة السلعية من خلال الإمكانات التالية

• معالجة مدفوعات سلسة: يتيح تطبيع وإثراء بيانات الدفع المدعومة بالذكاء الاصطناعي إصلاحات سياقية آلية شبيهة بالإنسان، مما يقلل بشكل كبير من التدخلات اليدوية ويزيد معدلات معالجة المدفوعات (STP) 

• الامتثال: تعد منصة الدفع ذات الامتثال المتكامل أكثر قيمة بالنسبة للمؤسسات المالية من وجود نظام منفصل لمعالجة الدفع والامتثال.

• سرعة الوصول إلى السوق: تتيح المنصة السحابية الأصلية وواجهة برمجة التطبيقات (API first) التكامل السلس وغير المزعج مع الأنظمة القديمة.

• رؤى وتوصيات قابلة للتنفيذ: يمكن للحل الذي يستفيد من الذكاء الاصطناعي (AI) لتوليد رؤى تنبؤية وقابلة للتنفيذ من بيانات المدفوعات أن يحول معالجة الدفع من مركز التكلفة إلى مصدر للإيرادات.

علاوة على ذلك، توفر منصة الدفع السحابية API First طريقة جديدة للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى للاتصال وتبادل البيانات. تتيح هذه المنصات للمؤسسات المالية إنشاء حلول دفع متكاملة تكون أكثر سهولة في الاستخدام وأكثر شفافية بالنسبة للعملاء.

فوائد المدفوعات الأرخص والأسرع والأكثر شفافية

إن الفوائد المترتبة على المدفوعات عبر الحدود الأرخص والأسرع والأكثر شفافية بعيدة المدى. تشمل هذه الفوائد ما يلي:

• زيادة التجارة والتبادل التجاري: وستكون الشركات قادرة على التجارة والاستثمار بسهولة أكبر عبر الحدود، مما يؤدي إلى زيادة النشاط الاقتصادي.

• تخفيض التكاليف للشركات والأفراد: ستوفر الشركات والأفراد المال على رسوم المعاملات، مما سيؤدي إلى تحسين نتائجهم النهائية.

• زيادة الشمول المالي: وسيتمكن عدد أكبر من الناس من الوصول إلى الخدمات المالية، وهو ما يمكن أن يساعد في الحد من عدم المساواة.

• زيادة الشفافية والمساءلة: إن استخدام الحلول والتقنيات الذكية والمفتوحة التي تمت مناقشتها هنا سيجعل المدفوعات عبر الحدود أكثر شفافية وخضوعًا للمساءلة، مما سيساعد على الحد من الاحتيال وغسل الأموال.

 

مستقبل المدفوعات العالمية

مستقبل المدفوعات العالمية مشرق. ومع استمرار تطور التكنولوجيا وتزايد الطلب على حلول أكثر كفاءة وشفافية، يمكننا أن نتوقع رؤية ظهور المزيد من الحلول المبتكرة. ستجعل هذه الحلول إرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم أسهل وأرخص وأسرع بالنسبة للأشخاص والشركات، مما يساهم في اقتصاد عالمي أكثر ترابطًا وازدهارًا.

وتلعب الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي دورًا مهمًا للغاية لمساعدتها على تحقيق إمكاناتها.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25173/global-payments-a-journey-towards-convenience-efficiency-and-transparency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs