تسخير قوة الأسواق الرقمية

صعود التمويل المضمّن والخدمات المصرفية المفتوحة

من خلال تقديم العطاءات لخدمة جيل جديد من المشترين ، تسعى شركات التكنولوجيا المالية إلى إعادة تعريف كيفية تقديم الخدمات المالية ، وخاصة المدفوعات. مع صعود أسواق التجارة الإلكترونية ، تستفيد FinTechs من فرصة للاستفادة من تدفقات الإيرادات الجديدة من خلال توفير التمويل المضمّن والخدمات المصرفية المفتوحة.

قد تساعد الإرشادات التنظيمية الجديدة من ثلاث هيئات تنظيمية للبنوك الأمريكية.

تعمل الأسواق كمحفزات لشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى توسيع نطاق وصولها وتنويع مصادر الإيرادات. تجمع هذه المنصات بين المشترين والبائعين ، مما يخلق نظامًا بيئيًا مليئًا بفرص الخدمات المالية. يمكن أن توفر FinTechs معالجة الدفع وخيارات الإقراض وخدمات التأمين والمزيد ، مما يعزز تجربة العملاء بشكل عام.

للاستفادة من هذه الفرصة ، يصبح الاتصال بين فريق التجارة الرقمية للشركة وفريق الخزانة أمرًا بالغ الأهمية. هذه هي الرسالة الأساسية من ندوة ويب مدفوعات جي بي مورغان الأخيرة ، "مستقبل الخزانة: تنمية قيمة الأسواق الرقمية".

تضمين الخدمات المالية

يشير التمويل المضمّن إلى تكامل الخدمات المالية في الأنظمة الأساسية غير المالية مثل منصات التجارة الإلكترونية وتطبيقات الأجهزة المحمولة. يتيح هذا التكامل إجراء معاملات مالية سلسة في رحلة العميل ، مما يلغي الحاجة إلى تطبيقات الطرف الثالث أو موفري الخدمات المالية المنفصلين.

By تضمين الخدمات المالية مباشرة في المنصات يستخدم المستهلكون بالفعل ، يمكن أن تقدم FinTechs حلولًا مخصصة وملائمة وواقعية. أشار إيزوبيل كلارك ، عضو فريق استراتيجية المدفوعات في جي بي مورغان ، إلى أن "المزيد من الشركات أدركت أن إنشاء هذا الاتصال المباشر مع عملائها - سواء كانوا مستهلكين أو شركات أو شركات صغيرة - له فوائد كبيرة".

عند مناقشة التمويل المضمّن والأسواق ، ناقشت هيلينا فورست ، رئيسة منتجات JP Morgan لأسواق أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ، سبب بحث الشركات في هذا التطور لنماذج أعمالها. "الأول هو بالتأكيد ما يفضله المستهلك." يبحث المستهلكون عن مزيد من الراحة. وقالت: "نظرًا لأن Gen Zs يتخذون قرارات بشأن شراء منتجات وخدمات جديدة ، فإن الغالبية تتم عبر الإنترنت تمامًا ، وعادةً ما تكون أثناء التنقل".

"لكي تظل الشركات جذابة ، تحتاج الشركات إلى التأكد من قدرتها على تلبية تلك التوقعات وتوفير طريقة ملائمة وشخصية وممتعة للمشاركة. هذا هو ما تعتبره المنصات الرقمية رائعًا لأنه يمكنك الاستمرار في توسيع عروضك فيما يتعلق بالمنتجات والخدمات والاستمرار في تطوير هذا الاتصال مع عميلك ".

فتح الخدمات المصرفية المفتوحة

من خلال تبني الخدمات المصرفية المفتوحة ، تستطيع FinTechs الوصول إلى ثروة من بيانات العملاء ، وتسهيل اتخاذ قرارات مالية أفضل وتقديم خدمات مخصصة. يتيح دمج الخدمات المصرفية المفتوحة في الأسواق لشركة FinTechs تقديم حلول مالية مخصصة ، مثل توصيات المدخرات الشخصية ، أو أدوات الميزانية ، أو الموافقات الفورية على القروض.

تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة ، المنتشرة في أوروبا ، لمطوري الطرف الثالث الوصول إلى البيانات المالية واستخدامها من خلال واجهات برمجة التطبيقات الآمنة ، والتي توفر اتصالاً مباشرًا للبيانات بين الأنظمة.

كانت اللوائح التنظيمية أقل وضوحًا في الولايات المتحدة. في 9 يونيو 2023 ، نشر نظام الاحتياطي الفيدرالي وشركة تأمين الودائع الفيدرالية ومكتب المراقب المالي للعملة نهائيًا إرشادات إدارة المخاطر بشأن علاقات الطرف الثالث. المنظمات المصرفية والمالية أشاد عموما التوجيه لوضوحها.

التوافق مع الخزانة

لتعظيم إمكانات الأسواق والتمويل المضمّن ، يجب على FinTechs دمج التجارة الإلكترونية والفريق الرقمي مع فريق الخزانة الخاص بهم. تقليديا ، عملت هذه الفرق بشكل مستقل ، مع تعاون محدود.

ومع ذلك ، يمكن للشركات الاستفادة من التآزر وتبسيط العمليات من خلال مواءمة جهودها. يجلب الفريق الرقمي الخبرة في تجربة العملاء وواجهة المستخدم وتطوير المنتجات ، بينما يقدم فريق الخزانة رؤى مالية وإدارة المخاطر ومعرفة الامتثال التنظيمي.

الاستراتيجيات الرئيسية للتكامل

• التعاون:. تعزيز ثقافة التعاون بين فرق التجارة الإلكترونية والرقمية والخزينة. تشجيع التواصل المنتظم ومشاركة المعرفة وعمليات صنع القرار المشتركة لضمان فهم شامل للأهداف والتحديات.
• الخبرة متعددة الوظائف. شجع أعضاء الفريق على تطوير فهم شامل لكل من الجوانب المالية والرقمية. سيمكن هذا التلقيح المتبادل للمعرفة والمهارات الفرق من تطوير حلول مبتكرة والتغلب على حواجز الطرق المحتملة.
• التدقيق المطلوب. ضمان الامتثال للوائح المالية ذات الصلة وقوانين خصوصية البيانات. تعاون مع الخبراء القانونيين والمتخصصين في الامتثال لتصميم أطر عمل قوية تعالج المخاطر المحتملة وتحمي بيانات العملاء.
• البنية التحتية القابلة للتطوير. استثمر في بنية تحتية قابلة للتطوير قادرة على التعامل مع أحجام المعاملات المتزايدة. يعد نظام معالجة الدفع القوي وواجهات برمجة التطبيقات الآمنة وقدرات تحليل البيانات ضرورية لدعم التكامل السلس مع الأسواق.

قالت هيلينا فورست خلال الندوة عبر الإنترنت: "من المنظور المالي ، سيغير ذلك تمامًا طريقة الوصول إلى الخدمات المالية وتقديمها". سيؤدي تبني هذا التقارب إلى تمكين FinTechs من البقاء في الطليعة ودفع الابتكار وترسيخ مكانتها في النظام البيئي المالي الرقمي سريع النمو.

- بريانا سميث