PSD3: تمت معالجة 4 مشكلات حقيقية، ولكن تم إضاعة فرصة كبيرة واحدة

PSD3: تمت معالجة 4 مشكلات حقيقية، ولكن تم إضاعة فرصة كبيرة واحدة

الطابع الزمني: 19 سبتمبر 2023 11:36 صباحًا
PSD3: تمت معالجة 4 مشكلات حقيقية، إلا أن هناك فرصة كبيرة ضائعة في مجال ذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

الآن بعد أن المسودة الأولى من
تم إصدار لائحة PSD3 المقترحةهناك قدر كبير من الاهتمام بمشاركة البيانات بين البنوك ومؤسسات الطرف الثالث. يثير PSD3، في شكله الحالي، العديد من الأسئلة حول تأثيره على مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت، والاحتيال، ومعدلات التحويل. نعم، يعالج مشروع الاقتراح أربع مشاكل، ولكن من المخيب للآمال أنه فشل في وصف كيفية تحسين نظام 3DS.  

1 – تنظيم عملية مشاركة البيانات  

يبدو أن PSD3 يركز بشكل كبير على مشاركة البيانات، وهي علامة رائعة. ستؤدي زيادة التواصل البيني بين البنوك والمعالجات ومقدمي خدمات الدفع والتجار وبقية النظام البيئي للمدفوعات إلى تحسين معدلات التحويل. كما سيعزز PSD3 خدمة العملاء، من خلال تبسيط مشاركة البيانات لاتخاذ قرارات المخاطر. إذا تمكنت البنوك من مشاركة المزيد من معلومات العملاء، فسيكون من الأسهل على المؤسسات أن تثق في الأشخاص المناسبين وتزيل الاحتكاك من كل مرحلة من مراحل رحلة العميل. 

تخسر العديد من الشركات المزيد من الأموال بسبب عمليات الرفض الكاذبة ــ المعاملات المرفوضة من العملاء الشرعيين والتي تم رفضها بسبب الإفراط في الحذر ــ مقارنة بالاحتيال المتعمد. كما أن للرفض الكاذب تأثيرًا كبيرًا على الاحتفاظ بالعملاء وولائهم، إذا اختار العملاء الذين تم رفضهم التسوق في مكان آخر. 

ولذلك، فإن ضمان سهولة مشاركة البيانات بين المؤسسات قدر الإمكان من شأنه أن يزيد من عدد المعاملات المشروعة المعتمدة ويقلل معدل الرفض الكاذب.  

2 – دعم التقييس 

غالبًا ما يجد الأشخاص خارج صناعة المدفوعات صعوبة في تصديق الافتقار إلى التوحيد القياسي عبر عمليات تبادل البيانات الأساسية لدينا. ونتيجة لذلك، لا يتم تحسين البيانات بشكل صحيح، مما يؤدي إلى عدد كبير من المعاملات المرفوضة. يمكن أن يؤدي شيء بسيط مثل الاستخدام غير الصحيح للأحرف الكبيرة في بيانات العميل إلى رفض المعاملة.  

ويعني هذا النقص في التوحيد أن المؤسسات تقوم بتنسيق البيانات بطرق مختلفة، وبالتالي لديها توقعات مختلفة حول كيفية مشاركة البيانات.  

أصبحت هذه المشكلة التي طال أمدها ملحة بشكل متزايد منذ تقديم PSD2 وما نتج عن ذلك من استيعاب 3DS، 3DS2. في حين أن هذا يمكن أن يكون مفيدًا للبنوك والتجار والعملاء، إلا أنه يجوز للبنك إيقاف استخدام 3DS2 لسبب يمكن الوقاية منه. قد يكون هذا هو عدم مشاركة التاجر لشيء مهم، ولكنه غير إلزامي، مثل عنوان IP.  

سوف يعالج التوحيد المشكلات في جميع المجالات، مما يؤدي إلى تحسين تجربة العملاء ومعدلات التحويل. في حين أنه من المحتمل ألا يتم تنفيذ PSD3 حتى عام 2026، إلا أنه من المشجع رؤية معالجة التقييس في هذه المرحلة. 

3 – تمكين اختيار المزود الحقيقي 

ونظرًا لأن النظام البيئي للمدفوعات تطور بشكل عضوي، فإن مقدمي خدمات الدفع والمعالجين غالبًا ما يكون لديهم عمليات وتنسيقات بيانات فريدة. وهذا يمكن أن يجعل من الصعب للغاية على التجار التفكير في التبديل من التنسيق الذي يستخدمه أحد المزودين إلى التنسيق الذي يستخدمه مزود آخر، أو حتى استكشاف خيار استخدام موفري خدمات متعددين.  

مرة أخرى، أصبحت هذه المشكلة أكثر إلحاحًا بواسطة PSD2. تتأثر عتبات الإعفاء من تحليل مخاطر المعاملات، والتي تحدد ما إذا كان يمكن تجاوز 3DS، بعدد من العوامل. الأول هو معدل الاحتيال لدى البنك المستفيد في الربع الأخير. سيحدد هذا إمكانية وصول التجار إلى قيم مختلفة ضمن حدود الإعفاء، أي عدم وجود إعفاءات، حتى 100 يورو، أو 250 يورو، أو 500 يورو.  

هذا مهم. في الحالات التي يمكن فيها طلب الإعفاءات على المعاملات التي تصل قيمتها إلى 250 يورو، ولكن ليس 500 يورو، يمكن أن يكون لذلك تأثير كبير على التجربة المقدمة لعملاء التاجر الأكثر قيمة. إذا زاد معدل الاحتيال لدى البنك المستفيد بشكل كبير، فسيتم إزالة الإعفاءات بالكامل، مما يؤدي إلى مرور جميع المعاملات عبر 3DS. 

تعد زيادة المرونة فيما يتعلق بمقدمي الحلول التي يمكن الاستفادة منها أمرًا أساسيًا لتحسين تجربة العملاء وزيادة معدلات التحويل. في حين أن التجار سيحتاجون إلى طرح أسئلة صعبة على مقدمي الخدمة، إلا أنهم يمكن أن يكونوا واثقين من التصرف بناءً على بياناتهم. 

4 – معالجة السبب الجذري للاحتيال 

لطالما كانت التعقيدات المرتبطة بمشاركة البيانات، على نطاق واسع، بشأن المحتالين المعروفين داخل النظام البيئي للمدفوعات، تمثل مشكلة، مما يجعل من الصعب التخفيف من تأثيرهم. يعمل إطار عمل PSD3 المقترح على تسهيل ذلك، مما يمكّن جميع الأطراف داخل النظام البيئي من اتخاذ قرارات أكثر استنارة حول كيفية منع الاحتيال.  

وفي نهاية المطاف، يؤثر هذا بشكل إيجابي على إيرادات الشركات، ويمكّن فرق الاحتيال من ضمان قبول المعاملات المشروعة من العملاء الموثوقين، واستهداف أنشطة الاحتيال المتطورة بشكل متزايد. 

5 – 3DS: الفرصة الضائعة الكبرى  

في حين أن الاقتراح الأول لـ PSD3 واعد إلى حد كبير، إلا أن أحد المجالات التي فشل في معالجتها هو مجال كبير: تحسين 3DS. 

على الرغم من أن نظام 2DS لم يفرضه PSD3، إلا أنه أصبح الآلية المعتمدة للوفاء بمتطلبات مصادقة العميل القوية، وعلى هذا النحو أصبح موجودًا في كل مكان في جميع أنحاء أوروبا. لذلك من المفاجئ أن مستويات إمكانية الوصول الخاصة به لم تتم معالجتها باستخدام PSD3.  

عدد الأشخاص المستبعدين من استخدام 3DS أعلى بكثير مما ينبغي. تم تصميم PSD2 لتحسين إمكانية الوصول والشمول في المدفوعات؛ ومع ذلك، فإن مستويات الاحتكاك العالية بالنسبة لكبار السن، أو البدو الرقميين، أو أولئك الذين لا يشعرون بالارتياح التام تجاه التكنولوجيا والتسوق عبر الإنترنت، تثير القلق.  

لذلك من المحبط أن نرى أنه لم يتم استغلال الفرصة لمعالجة 3DS مباشرة داخل PSD3.  

سوف يتيح PSD3 زيادة الثقة عبر الإنترنت 

على الرغم من عدم وجود تحسينات لـ 3DS في اقتراح PSD3 الأول، إلا أن هناك الكثير مما يجب تشجيعه. إذا تم فتح تبادل البيانات وتوحيدها، فسوف يحدث فرقًا كبيرًا في تمكين جميع الأطراف داخل النظام البيئي للمدفوعات من اتخاذ قرارات أكثر استنارة ودقة بشأن المخاطر. 

الطابع الزمني:

اكثر من فينتكسترا