دليل المستهلك للبطاقات الائتمانية

بطاقات الائتمان هي موارد مالية مفيدة للشركات والمستهلكين كل يوم. أنها توفر الوصول إلى الأموال اللازمة لشراء السلع والخدمات. طالما أنك تسدد الرصيد والفوائد والرسوم المرتبطة به بشكل مسؤول ، فستجني الفوائد ، بما في ذلك التصنيف الائتماني الإيجابي وحدود الإنفاق الأعلى وأسعار الفائدة المنخفضة والمزايا الأخرى. ومع ذلك ، ليست كل بطاقات الائتمان متساوية ، ولا تستهدف نفس الأسواق أو تخدم نفس الغرض. 

في النهاية ، من الضروري أن تبذل العناية الواجبة لمعرفة المزيد عن الاختلافات في بطاقة الائتمان لمساعدتك على اتخاذ القرار الأكثر استنارة. 

بطاقات الائتمان غير المضمونة

تعد بطاقة الائتمان غير المضمونة واحدة من أكثر المنتجات شيوعًا ومباشرة. هذه هي البطاقات التي يتم إصدارها لمقدمي الطلبات المؤهلين الذين لا يتطلبون إيداعات أولية. تُمنح البطاقة للمتقدمين بناءً على عوامل مثل تاريخ الائتمان والدخل السنوي والقدرة على الدفع.

تختلف أسعار الفائدة والرسوم السنوية والرسوم الأخرى حسب الشركة. للحصول على أفضل الأسعار ، من الأفضل مقارنة عدة بطاقات ائتمان غير مضمونة بأقل معدلات فائدة ورسوم. 

إذا تمت الموافقة على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، فستتم مطالبتك بدفع الحد الأدنى من الرصيد الشهري والرسوم المرتبطة به للحفاظ على الحساب في وضع جيد. يمكن أن تغطي الأموال النفقات اليومية ، أو المشتريات الكبيرة ، أو حالات الطوارئ الدورية. 

بطاقات ائتمان مؤمنة

قد يكون لدى المتقدمين الذين لا يستوفون الحد الأدنى من معايير بطاقة الائتمان غير المضمونة خيار التقدم للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. تتطلب هذه البطاقات من المستهلكين دفع وديعة للتأهل. عادةً ما يكون المبلغ الذي تودعه هو حد الإنفاق الذي حددته. بمجرد استلام الدفعة الأولية ، يمكنك استخدام البطاقة عند الحاجة. 

في حين أن هذا المفهوم قد لا يبدو كميزة مالية ، إلا أن هناك العديد منها مزايا بطاقة الائتمان المضمونة لاعتبار. إنها طريقة ممتازة لإعادة بناء رصيدك وزيادة فرصك في الحصول على منتجات ائتمانية أخرى في المستقبل. 

في كل مرة تقوم فيها بالدفع في الوقت المناسب ، تقوم شركة بطاقات الائتمان بإبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية بذلك ، مما يحسن درجاتك. يمكن أن يسهل السجل الإيجابي عليك الحصول على شقة ومنزل وسيارة وقرض طالب وتمويل أعمال والمزيد. 

بطاقات ائتمان المتجر

غالبًا ما يكون لدى المتاجر الكبرى وتجار التجزئة خيارات بطاقات الائتمان لجذب العملاء وزيادة المبيعات. في حين أن عملية التقديم ومتطلبات الأهلية وأسعار الفائدة وشروط الدفع غالبًا ما تكون نموذجًا لبطاقات الائتمان المضمونة وغير المضمونة ، لا يمكن للعملاء استخدام البطاقات إلا لشراء المنتجات من الشركة المصدرة. على سبيل المثال ، إذا تمت الموافقة على العميل للحصول على بطاقة ائتمان Walmart بقيمة 500 دولار ، فيمكنه استخدام هذا لشراء أي شيء من العديد من مواقع Walmart أو منصات التجارة الإلكترونية. 

على الرغم من أن خيارات الإنفاق الخاصة بك محدودة ، إذا كنت تتسوق بشكل متكرر مع بائع تجزئة معين أو كنت مهتمًا بشراء تذكرة كبيرة ، فإن الأمر يستحق الاستثمار. يمكن أن تساعد بطاقة ائتمان المتجر أيضًا في تنويع تصنيفك الائتماني وتحسينه (عند إدارتها بطريقة مسؤولة). 

بطاقات ائتمان المكافآت

تفكر شركات بطاقات الائتمان باستمرار في طرق جديدة لتشجيع المستهلكين على الاستفادة من منتجاتهم وشكرهم على ولائهم. بطاقات ائتمان المكافآت هي بطاقات مؤمنة وغير مؤمنة مع امتيازات ملحقة بها. يعتمد نوع ومقدار المكافآت التي تتلقاها على الشركة والبرنامج والإرشادات واستخدام البطاقة ، والأهم من ذلك ، حالة الحساب الإيجابية. 

يمكن للعملاء الحصول على عروض استرداد النقود على المشتريات اليومية ، وكسب المنتجات والخدمات المجانية من خلال أنظمة النقاط ، والمزيد. سواء كنت ترغب في توفير بضعة دولارات إضافية على البقالة كل شهر أو ترغب في جمع نقاط لإقامة مجانية في الفندق ، فهناك بطاقة ائتمان للمكافأة تناسب اهتماماتك. 

وفي الختام

إن بطاقات الائتمان غير المؤمنة والمضمونة والتخزين والمكافآت ليست سوى غيض من فيض حيث تستمر أنواع بطاقات الائتمان المتاحة للعملاء والشركات في التطور. هناك بطاقات للمستهلكين المعرضين لمخاطر عالية مثل خريجي المدارس الثانوية الجدد لمساعدتهم إنشاء الائتمان وبناء عادات مالية صحية. حتى أصحاب الأعمال الجدد يمكنهم العثور على بطاقات ائتمان ذات حدود إنفاق معقولة لتغطية نفقات التشغيل الأساسية.

الآن بعد أن تعرفت على الأساسيات ، يمكنك استخدام النصائح أعلاه لبدء تصفح أفضل خيارات بطاقة الائتمان لك. أثناء مراجعة شركات بطاقات الائتمان والعروض ، تذكر أن تحتفظ بعوامل مثل سمعة العلامة التجارية ومتطلبات الأهلية وأسعار الفائدة والرسوم المرتبطة والعقوبات المحتملة وامتيازات حامل البطاقة لاتخاذ القرارات الأكثر استنارة. أخيرًا ، قبل قبول العرض ، تأكد من أن لديك وسائل السداد تجنب الجنوحوالديون المرتفعة وقضايا الائتمان.