وبينما تتحرك الرمال تحت أقدامنا، ينشأ مد جديد ــ مد لا تحركه القوى التكتونية التقليدية، بل تيارات لا هوادة فيها من التقدم التكنولوجي. نجد أنفسنا غارقين في
ظاهرة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).حيث تسود الأتمتة، وتشكل نسيج التمويل الحديث.
توسيع السوق والجاذبية الديموغرافية
وفقًا لشركة ماكينزي آند كومباني، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 67%، فقد نما سوق BNPL العالمي كالنار في الهشيم منذ بداياته المتواضعة، حيث تقدر قيمته الآن بحوالي 9 مليارات دولار في المعاملات. وتمتد جاذبيتها إلى ما هو أبعد من حدود التركيبة السكانية الشبابية؛ اليوم، تروق BNPL لمجموعة واسعة من الأعمار، مما يعكس سحرها العالمي.
اللاعبين والشركات الواعدة
من بين المشاركين الجديرين بالملاحظة في ساحة BNPL:
- كلارنا: معروفة بقراراتها المتعلقة بالموافقة الفورية بناءً على نماذج قوية لتقييم المخاطر.
- Afterpay: تبسيط حلول الدفع لكل من المتسوقين عبر الإنترنت وداخل المتجر.
- التأكيد: يستفيد من نماذج المخاطر الخاصة وخوارزميات التعلم الآلي لتقييم أهلية مقدم الطلب.
- Sezzle: تبسيط عمليات التقديم واتخاذ القرار، مما يؤدي إلى أوقات موافقة سريعة وسهلة.
- شركة Zip: استخدام الأدوات الآلية لتقييم الجدارة الائتمانية وتسهيل معالجة الدفع بسلاسة.
- Toast Capital: شركة مبتكرة تقدم القروض للمطاعم عبر أنظمة نقاط البيع الخاصة بها.
- Uplift: شراكة استراتيجية مع طيران الإمارات لتقديم إمكانيات الدفع BNPL.
- Futurepay وQuadpay وSunbit: شركات ناشئة بارزة تركز على الأتمتة وسهولة الاستخدام.
- Macy's: دمج خيارات BNPL مباشرة في تطبيقهم.
- Google Pay: تقديم ميزات BNPL من خلال شراكات مع مختلف موفري خدمة BNPL.
قادة الصناعة
من بين عمالقة هذا العالم المزدهر، تقف أسماء مثل Klarna وAfterpay وAfirm وSezzle وZip Co شامخة، مما يقود التوجه نحو مشهد مالي أكثر سهولة وإنصافًا.
دور الأتمتة
في قلب كل شركة ناجحة من شركات BNPL تكمن الأتمتة، التي تغذي معدلات الموافقة السريعة للغاية، وخفض التكاليف، وقابلية التوسع غير المسبوقة. تعمل الخوارزميات المتقدمة وتقنيات التعلم الآلي على تمكين هذه المنصات من تقييم ملفات تعريف المخاطر بدقة، والموافقة على طلبات القروض أو رفضها، ومراقبة نشاط الحساب في الوقت الفعلي.
التحديات والنظرة المستقبلية
وعلى الرغم من الصعود السريع لشركات BNPL، فإنها تواجه العديد من العقبات، بما في ذلك التدقيق التنظيمي، والمنافسة من البنوك القائمة، والمخاوف بشأن الآثار السلبية المحتملة على عادات الإنفاق الاستهلاكي. ومع ذلك، يبدو المستقبل واعداً، حيث تواصل هذه الشركات الابتكار والتكيف لتلبية احتياجات المستهلكين وتوقعاتهم المتطورة.
الإقراض الآلي الكامل: الوعد والمخاطرالوعد
- الكفاءة: الموافقة الفورية وتحويل الأموال.
- تخفيض التكلفة: التقليل من التدخل اليدوي.
- قابلية التوسع: استيعاب سريع لقاعدة عملاء متنامية.
المخاطر
- تحديات تقييم المخاطر: إجراء تقييم دقيق للجدارة الائتمانية باستخدام الأساليب الخوارزمية فقط.
- الاعتماد المفرط على الخوارزميات: قد تؤدي الثقة العمياء المحتملة في الخوارزميات إلى عواقب غير متوقعة.
- الامتثال التنظيمي: ضمان الالتزام الكامل بالمبادئ التوجيهية التنظيمية.
التعلم من شركات BNPL
فرص التعلم المؤسسي: سرعة الحركة، والنهج الذي يركز على العملاء، واتخاذ القرارات المبنية على البيانات.
الابتكارات والاتجاهات التخريبية
- BNPL القائم على الاشتراك: تخيل Netflix للتسوق - رسم شهري ثابت لخدمات BNPL غير المحدودة.
- BNPL المتكامل للتاجر: مدمج بسلاسة ضمن منصات التجارة الإلكترونية، مما يعزز تجربة التسوق.
التحديات والتغلب عليها
- التحيز الخوارزمي: تحديد ومعالجة التحيزات في قرارات الإقراض الآلي.
- الأمن السيبراني: تعزيز الدفاعات ضد التهديدات السيبرانية المتزايدة.
- التعليم: تمكين المستهلكين بالمعرفة حول شروط ومخاطر BNPL.
المشهد التنظيمي
- متطلبات الامتثال: التنقل في شبكة متاهة من اللوائح.
- تحليل السوق: مواكبة الاتجاهات الناشئة والمناظر الطبيعية التنافسية.
الاتجاهات الناشئة
- الاستدامة: استكشاف البدائل الصديقة للبيئة.
- التوسع العالمي: عبور الحدود لفهم الأسواق المتنوعة.
في الختام، تقدم لنا أتمتة خدمات BNPL ازدواجية الوعد والمخاطر. فهو يوفر كفاءات غير مسبوقة، وخفض التكاليف، وقابلية التوسع المحسنة، ولكنه يطرح تحديات تتعلق بتقييم المخاطر، والتحيز الخوارزمي، والامتثال التنظيمي. وبينما نبدأ هذه الرحلة المثيرة، مسترشدين بالحكمة المستمدة من رواد BNPL، يجب أن نظل يقظين دائمًا، ومستعدين لاغتنام الفرص والتغلب على الشدائد على حد سواء.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25775/unstoppable-waves-of-change-automation-transforming-buy-now-pay-later?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :ليس
- :أين
- 9 مليار دولار
- 7
- a
- حول المستشفى
- يمكن الوصول
- الإقامة
- حسابي
- بدقة
- نشاط
- تكيف
- معالجة
- التزام
- متقدم
- تقدم
- ضد
- الأعمار
- خوارزمية
- خوارزميات
- سواء
- إغراء
- بالبدائل
- an
- تحليل
- و
- التطبيق
- الاستئناف
- يبدو
- تطبيق
- التطبيقات
- نهج
- موافقة
- الموافقة على
- حلبة
- مجموعة
- AS
- تقييم
- التقييم المناسبين
- At
- الآلي
- الإقراض الآلي
- أتمتة
- بعيدا
- البنوك
- قاعدة
- على أساس
- تحت
- Beyond
- انحياز
- التحيزات
- مليار
- تمديد BNPL
- الحدود
- على حد سواء
- المزدهرة
- لكن
- يشترى
- by
- معدل النمو السنوي المركب
- قدرات
- الموارد
- التحديات
- تغيير
- تهمة
- إغلاق
- CO
- حول الشركة
- منافسة
- تنافسي
- الالتزام
- اهتمامات
- النتائج
- مستهلك
- المستهلكين
- استمر
- التكلفة
- تقليل التكاليف
- التكاليف
- عبور
- زبون
- الانترنت
- تعتمد على البيانات
- القرار
- اتخاذ القرار
- القرارات
- الدفاعات
- ديموغرافي
- التركيبة السكانية
- مباشرة
- التخريبية
- عدة
- مدفوع
- التجارة الإلكترونية
- سهولة
- سهولة الاستخدام
- سهل
- الكفاءات
- جدارة
- الشروع
- الناشئة
- الإمارات
- تمكين
- تمكين
- تعزيز
- تعزيز
- ضمان
- الشركات
- الوارد
- بيئة
- صديقة للبيئة
- العادل
- تقييم
- تقييم
- EVER
- كل
- المتطورة
- المثيره
- توسع
- التوقعات
- الخبره في مجال الغطس
- استكشاف
- يمتد
- قماش
- تسهيل
- بعيدا
- المميزات
- رسوم
- العناية بالقدم
- تمويل
- مالي
- شركة
- الشركات
- مسطحة
- ركز
- في حالة
- القوات
- ودود
- تبدأ من
- الوقود
- بالإضافة إلى
- أموال
- مستقبل
- العالمية
- متزايد
- نابعة
- موجه
- المبادئ التوجيهية
- عادات
- قلب
- HTTPS
- متواضع
- العقبات
- تحديد
- تخيل
- الآثار
- in
- في المتجر
- تتضمن
- بما فيه
- في ازدياد
- مايجب في الوضع الراهن
- الابتكار
- مبتكرة
- لحظة
- المتكاملة
- دمج
- تدخل
- إلى
- IT
- انها
- Klarna
- المعرفة
- معروف
- المشهد
- المناظر الطبيعية
- الى وقت لاحق
- قيادة
- تعلم
- الإقراض
- روافع
- يكمن
- بسرعة البرق
- مثل
- قرض
- القروض
- آلة
- آلة التعلم
- القيام ب
- كتيب
- تجارة
- الأسواق
- مايو..
- ماكينزي
- ماكينزي وشركاه
- تعرف علي
- نيزكي
- طرق
- التقليل
- عارضات ازياء
- تقدم
- مراقبة
- شهريا
- رسوم شهرية
- الأكثر من ذلك
- يجب
- أسماء
- التنقل
- تقريبا
- إحتياجات
- سلبي
- نت فلیکس
- مع ذلك
- جديد
- جدير بالذكر
- الآن
- كثير
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- on
- ONE
- online
- الفرص
- مزيد من الخيارات
- or
- لنا
- أنفسنا
- تغلب
- التغلب على
- الشراكة
- شراكات
- وسائل الدفع
- معالجة الدفع
- الرواد
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعب
- لاعبين
- يطرح
- محتمل
- الهدايا
- العمليات
- معالجة
- ملامح
- وعد
- واعد
- الملكية
- مقدمي
- سريع
- سريع
- الأجور
- بدلا
- استعداد
- في الوقت الحقيقي
- مملكة
- عقار مخفض
- تخفيض
- يعكس
- قوانين
- المنظمين
- ذات صلة
- متصلب
- لا تزال
- المتطلبات الأساسية
- مطاعم
- نتيجة
- مما أدى
- ارتفاع
- يرتفع
- المخاطرة
- تقييم المخاطر
- نماذج المخاطر
- المخاطر
- قوي
- تقريبا
- s
- التدرجية
- فحص دقيق
- سلس
- بسلاسة
- حجز اسر يستولى
- خدماتنا
- Sezzle
- تشكيل
- نقل
- المتسوقين
- التسوق والترفيه
- تبسيط
- منذ
- فقط
- الحلول
- الإنفاق
- موقف
- البقاء
- إستراتيجيا
- تبسيط
- تقوية
- ناجح
- هذه
- سوبريم
- أنظمة
- تقنيات
- التكنولوجية
- تكتوني
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- •
- المستقبل
- من مشاركة
- تشبه
- هم
- التهديدات
- عبر
- مد و جزر
- مرات
- جبابرة
- إلى
- اليوم
- أدوات
- نحو
- تقليدي
- المعاملات
- تحويل
- تحويل
- جديد الموضة
- الثقة
- فهم
- غير متوقع
- عالمي
- غير محدود
- غير مسبوق
- لا يمكن وقفه.
- بناء على
- us
- تستخدم
- استخدام
- قيمتها
- مختلف
- جدا
- بواسطة
- أمواج
- we
- الويب
- التي
- واسع
- حكمة
- مع
- في غضون
- حتى الآن
- شاب
- زفيرنت
- الرمز البريدي