إدارة الثروات في المملكة المتحدة – الجزء الثالث

لقد استكشفت في سلسلتي حتى الآن النصائح الرقمية المختلطة ومتطلبات البيانات الأساسية التي تقود استراتيجيات مديري الثروات وهم يتطلعون إلى المستقبل.

في هذه المقالة الثالثة والأخيرة من هذه السلسلة، سأستكشف إضفاء الطابع الديمقراطي على المنتجات والخدمات من خلال مديري الثروات.

ديمقراطية المنتجات 

لقد مكنت التحسينات في التكنولوجيا أيضًا ما تم صياغته من إضفاء الطابع الديمقراطي على منتجات الثروة، والتي كانت تاريخيًا متاحة فقط للعملاء ذوي الثروات العالية وذوي الثروات العالية. ويتجلى ذلك على عدة جبهات - خفض عتبات الدخول إلى الأسواق الخاصة، وإنشاء الأصول الرقمية، وزيادة الرحلات الاستشارية الرقمية (روبو). إن كلا الاتجاهين لا يزالان في مراحلهما الأولى، لكن الرحلة التخريبية قد بدأت بالتأكيد.

• - خفض عتبات الدخول إلى الأسواق الخاصة. تاريخيًا، كان الحد الأدنى للاستثمارات يتجاوز مليون دولار للاستثمار في الأسهم الخاصة، ولكن تم الآن تخفيض هذا الحد بشكل كبير، ويمكن تخفيضه أكثر من ذلك. بعض الأسباب الأساسية لا تتماشى فقط مع التقدم التكنولوجي. يمكن لمديري الثروات / البنوك الخاصة تقديم نموذج شامل، حيث يقوم بتجميع الاستثمارات عبر عملائهم لتلبية الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار، ولكن هذا يتطلب نفقات عامة كبيرة في نموذج التشغيل حتى يتمكنوا من إدارة التحويلات المالية والتخارج المبكر حيث يرغب العملاء الأفراد في تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بهم . ومع ذلك، تظل التكنولوجيا هي أكبر المعوقات، حيث توفر أمثال iCapital، وYieldstreet، وMoonfare وغيرها منصات للأسهم الخاصة تعمل على أتمتة النهج الشامل لمديري الثروات وعملائهم. علاوة على ذلك، فإن هذا يفرض ضغوطًا على صناديق الأسهم الخاصة نفسها للاستثمار في قدرات تكنولوجية أفضل. يعد هذا السيناريو الأخير حالة استخدام قوية للأصول الرقمية المرمزة - حيث إن ترجمة الالتزامات التعاقدية لاستثمارات الأسهم الخاصة إلى قواعد مشفرة ضمن عقد DLP الذكي لا يقلل فقط من تكاليف التشغيل لأصول الأسهم الأولية الأساسية ولكنه يفتح فرصًا أكبر بكثير في سوق الأسهم الخاصة الثانوية.
• ظهور الأصول الرقمية. كان الكثير من التركيز على العملات المشفرة وقيمتها كفئة أصول في استراتيجية الاستثمار، ولكن ربما ينبغي أن يكون التركيز أكثر على التكنولوجيا الأساسية التي تدعم العملات المشفرة وتمكنها - blockchain ودفاتر الأستاذ الموزعة. على الرغم من أن تقنية DLP كانت موجودة منذ بعض الوقت، إلا أن اعتمادها لا يزال محدودًا - يركز في الغالب خارج الخدمات المالية السائدة (التشفير؛ NFTs وما إلى ذلك) أو يقتصر على المجالات القائمة على القواعد / المجالات المحددة تعاقديًا (مثل تمويل التجارة). إن الفرص التي يمكن أن تفتحها هذه التكنولوجيا هائلة. تمتد حالات الاستخدام الممكنة إلى ما هو أبعد من مجرد المنتجات المالية ويمكن أن تشمل أيضًا التدفقات التشغيلية:
  • رقمنة محافظ الأصول المالية – الاستفادة من سلسلة الكتل لتسعير الأصول المرمزة وتوفير تنبيه في الوقت الفعلي في حالة استيفاء أحداث محفزة معينة (على سبيل المثال متطلبات MiFID II للتنبيه حيث تنخفض قيمة المحافظ بنسبة 10٪ خلال يوم واحد)، أو عن طريق تسهيل مراقبة أكثر دقة لهوامش المحفظة وتقليل حجم أصول العميل التي يجب ربطها كضمان للمراكز الائتمانية
  • إنشاء بيانات يمكن الوصول إليها وغير قابلة للتغيير ويمكن استخدامها كدليل على "مصدر الثروة" وتبسيط الرحلات الإعدادية للبنوك الخاصة ومديري الثروات بشكل كبير. قد يؤدي هذا أيضًا إلى انخفاض في البيانات، وهو ما يلزم الاحتفاظ به على العملاء الأفراد، الذين يمكن أن يكونوا أكثر تمكينًا وتحكمًا في بياناتهم الخاصة حيث سيمتلك العملاء قرار السماح لمقدم الخدمة المالية بالوصول إلى بياناتهم الخاصة. "سلسلة تحديد الهوية"
  • يجب معالجة انتشار الأصول الرقمية، ليس فقط من حيث المنتجات المالية، ولكن أيضًا الأنواع الأخرى من الوسائط الرقمية، مثل الصور وملفات تعريف الوسائط الاجتماعية وحسابات البث وما إلى ذلك، كجزء من عملية التخطيط للخلافة. وهذا مجال يمكن أن يكون حالة استخدام لدمج قدرات إدارة الثروات كجزء من عملية أوسع.
• التعليم - إيجاد طرق لتوفير قدرات تعليمية واضحة وداعمة وجذابة للعملاء، وبناء ثقتهم وترسيخ الثقة في مدير الثروات مما يسهل معدل تحويل مرتفع عند استخدام أدوات الخدمة الرقمية الذاتية
• المؤثرون الموثوق بهم - التعامل مع الشبكات الاجتماعية كقناة يمكن من خلالها تثقيف العلامات التجارية والتأثير عليها وبناء الثقة فيها، مما يسمح لمديري الثروات بالاستفادة من قاعدة العملاء في أي وقت.
• الجيل القادم للتخطيط العقاري. كما هو الحال مع العديد من مجالات الخدمات المالية، تسارعت أتمتة قدرات التخطيط العقاري منذ الوباء العالمي وعمليات الإغلاق. يتزايد توفير خدمات D2C التي تعمل على رقمنة وأتمتة كتابة الوصية أو تقديم خدمات التوثيق الرقمي، مما يوفر خدمة أكثر بساطة وأقل تكلفة للعملاء. على الرغم من أن هذا لا ينطبق دائمًا، خاصة بالنسبة للعملاء ذوي الثروات العالية أو ذوي الثروات العالية حيث من المرجح أن يتطلب مستوى التعقيد في تخطيط التعاقب مزيدًا من التدخل اليدوي، بالنسبة للأفراد على وجه الخصوص، ستكون الخدمات الآلية موضع تقدير كبير.

تظل إدارة الثروات سوقًا مربحًا للغاية في المملكة المتحدة. سيكون مديرو الثروات الذين يمكنهم جذب العملاء وتقديم تجارب رائعة للعملاء تتوافق مع المعتقدات والقيم الأساسية لعملائهم ناجحين للغاية. هذا ليس سهلا.

غالبًا ما تكون المنتجات والخدمات التي تشكل العمود الفقري لإدارة الثروات معقدة وغير مفهومة على نطاق واسع من قبل الجميع. وبالتالي، فإن ضمان إشراك مديري الثروات لعملائهم بطريقة تؤدي إلى زيادة المعرفة والفهم المالي هو أمر بالغ الأهمية. سيكون العملاء الأكثر اطلاعًا أكثر ثقة في الاستفادة من الخدمات التي يقدمها مديرو الثروات، خاصة عبر استراتيجيات المشاركة الرقمية، وتحقيق أهدافهم المالية في نهاية المطاف. سيساعد هذا مديري الثروات على خفض تكلفة الخدمة، الأمر الذي يمكن أن يكون مربحًا لكل من العملاء ومديري الثروات. كما أنه يوفر قدرًا أكبر من المرونة لمديري الثروات فيما يتعلق بالمشهد التنظيمي المتغير في المملكة المتحدة، حيث تصبح نتائج العملاء محور اهتمام المنظمين.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs