مع استمرار الرقمنة في إعادة تعريف قطاع التمويل كما نعرفه ، يطالب العملاء بتحول سريع إلى الخدمات المصرفية الرقمية. بينما البنوك التقليدية و Fintechs تقوم البنوك الجديدة بتحديث أنظمتها لتلبية هذه الطلبات من عملائها ، وتقوم البنوك الجديدة بإنشاء جسور رقمية لربط العديد من الشركات والمستخدمين بالخدمات المالية الرقمية ، لا سيما في المناطق التي لا تغطيها الأنشطة المصرفية التقليدية بشكل كافٍ. ولكن بعد ذلك تتبادر إلى الذهن الأسئلة التالية: ما هو البنك الجديد؟ ما هي ميزات البنوك الجديدة؟ ما هي إيجابيات وسلبيات استخدام خدمات البنوك الجديدة؟
استمر في تقديم إجابات لجميع الأسئلة الأساسية المتعلقة بالبنوك الجديدة.
ما هو البنك الجديد؟
Neobank هو نوع من أنواع الإنترنت FINTECH المؤسسات التي تقدم الخدمات المصرفية الأساسية من خلال تطبيق أحدث التقنيات. على عكس المؤسسات المصرفية التقليدية ، تقدم البنوك الجديدة خدمات مصرفية حصرية عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في حين أنهم لا يمتلكون فروعًا يمكن التعرف عليها جسديًا ، إلا أنهم يتحملون تكلفة زبون طرق لفتح حساب بسلاسة ، والتحكم في مواردهم المالية في الوقت الفعلي وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت من أي مكان.
البنك الرقمي مقابل البنك الجديد: هل هناك نقطة اختلاف؟
لا ينبغي الخلط بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية. على الرغم من التشابه في بعض النواحي ، كلاهما شكلان مختلفان من المؤسسات المالية. في حين أن البنوك الرقمية عادة ما تكون فرعًا من البنوك التقليدية التي لديها شبكات فروع فعلية وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية ، فإن البنوك الجديدة هي مؤسسات تقنية مالية عبر الإنترنت بدون شبكات فروع فعلية.
يطلق على البنوك الجديدة أحيانًا اسم تشالنجر البنوك لأنها تتنافس مع البنوك القائمة وتقدم خدمات لمناطق لا يغطيها النظام المصرفي التقليدي بشكل كافٍ ، دون أي ضغوط وبدون رسوم.
مفتاحميزات eobank
- فهي فعالة من حيث التكلفة
- تقديم خدمات مالية مخصصة من خلال الذكاء الاصطناعي التكنلوجيا
- ليس لديك أي شبكة فروع فعلية
- كما أنها تعمل بنظام الخدمة المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
كيف تعمل البنوك الجديدة
إن طريقة عمل البنوك الجديدة بسيطة للغاية ، والأمر نفسه ينطبق على المتطلبات بحاجة لبدء واحدة. تحاول البنوك الجديدة تمييز نفسها عن البنوك العادية على المستوى الأساسي ، مما يجعلها أكثر جاذبية للمستهلكين المدفوعين تقنيًا (خاصة الجيل Z وجيل الألفية) الذين أصبحوا غير راضين بشكل متزايد عن الطبيعة البيروقراطية للبنوك التقليدية.
المصدر thestrategystory.com
يتمثل أحد أسس البنوك الجديدة في عدم وجود شبكة فروع فعلية ، وعلى هذا النحو ، فإنها تؤدي عملياتها بدقة داخل مساحة الإنترنت ، مما يؤدي إلى خفض زبون المصروفات. تستخدم Neobanks تقنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لجمع بيانات العملاء لتقديم خدمات مصرفية مخصصة للمستخدمين.
هل تبحث عن برنامج المحفظة الرقمية؟
يوفر SDK.finance برامج المحفظة الإلكترونية الأساسية والمتقدمة لعملك.
يتم استخدام الكم الهائل من البيانات التي يحصلون عليها من المستهلكين لفهم مستخدميهم بشكل أفضل ، وتحديد المشكلات وتطوير الحلول المطلوبة. نظرًا لأن أنظمتها محوسبة أيضًا بشكل كبير ، يصبح جمع البيانات وتحليلها وفهم كيفية تفاعل عملائها في النظام البيئي المالي أسهل بكثير.
كيف تجني البنوك الجديدة المال؟
مصدر الصورة:mattheakis.com
وبالتالي، كيف تجني البنوك الجديدة المال؟ وفقًا الإحصائيات by البحوث والأسواق، من المتوقع أن يصل سوق البنوك الجديدة العالمية إلى 333.4 مليار دولار بحلول عام 2026 ، بمعدل نمو سنوي قدره 47.1٪. النمو المتوقع مثير للإعجاب ، نظرًا لكونها جديدة تمامًا ، وليس لها هيكل مادي محدد ، ولم تبني مستوى ثقة كبير. السؤال الكبير إذن ، كيف تظل مربحة؟
تعمل البنوك الجديدة على تشغيل أ نموذج الأعمال تختلف عن البنوك التقليدية. يتم إنشاء نسبة كبيرة من أرباحهم من رسوم التبادل التي تدفعها الشركات عندما يشتري العملاء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بالبنك الجديد. على سبيل المثال، قرع الأجراس، شعبية منصة neobank في الولايات المتحدة ، لديها قاعدة مستخدمين تبلغ حوالي 12 مليونًا وتصدر بطاقة خصم فعلية للمستخدمين المسجلين. عندما يقوم المستخدمون بإجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم Visa ، يتم تحصيل رسوم بنسبة 1.5٪ بواسطة Visa. فيزا ، بدورها ، تدفع جزءًا بسيطًا من الرسوم إلى Chime neobank.
مهم آخر ميزة neobank هو أنهم يستفيدون أيضًا من رسوم التبادل كلما أجرى المستخدمون عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان neobank. جزء من السياق هو Nubank نموذج الأعمال. Nubank هو بنك جديد مقره في البرازيل ويضم أكثر من 40 مليون مستخدم. يقدمون خدمات بطاقات الائتمان ويتقاضون رسومًا مقابل كل معاملة يقوم بها مستخدمهم. كما أنها تستفيد من رسوم الفائدة على الأرصدة الدائنة المسحوبة للمستخدمين.
علاوة على ذلك ، تستفيد البنوك الجديدة من رسوم الفائدة على الودائع وفتح الحساب. كما أنهم يستفيدون من الفائدة المكتسبة على رسوم أجهزة الصراف الآلي.
نحن الآن على دراية تامة بمفهوم البنوك الجديدة وخصائصها وطريقة عملها وتوليد الإيرادات. دعونا نلقي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات neobank.
مزايا البنوك الجديدة
انخفاض تكاليف التشغيل
تعمل البنوك الجديدة بتكلفة أرخص بسبب افتقارها إلى شبكات الفروع المادية وعدد أقل من الموظفين. عادة ، مدخرات رأس المال المرتبطة بعدم وجود فرع نموذج الأعمال يتم تمريرها إلى المستهلكين في شكل أسعار أرخص وبدون مدفوعات رسوم شهرية.
طرق مصرفية سهلة
لقد غيرت البنوك الجديدة الخدمات المصرفية من خلال الابتعاد عن النموذج القديم لزيارة فرع البنك والاصطفاف لساعات قبل إجراء المعاملات ، إلى نظام أفكار الخدمة الذاتية المصممة رقميًا. مع neobanks ، كل ما تحتاجه هو تطبيق جوال يمكّنك من إجراء أنشطة مالية بسيطة من أي مكان.
سرعة
تتباهى البنوك الجديدة أيضًا بالسرعة في أسلوبها الخدمة استدعاء. باستخدام بنك جديد ، يمكنك فتح حساب ، والإيداع ، وتحويل الأموال ، وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت بشكل أسرع مما يمكنك تحديد موقع فرع بنك تقليدي.
استخدام التكنولوجيا
تستخدم البنوك الجديدة تقنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتوفير خدمات مُحدثة للمستخدمين. يستخدمون أيضًا تقنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لفهم تفاعل العملاء مع ملفات الخدمة وبالتالي تقديم خدمات عالية الجودة مصممة وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة.
أكثر كفاءة للمدفوعات الدولية
واحد من فوائد حل neobank من حيث أداء دولي وسائل الدفع هو أنهم يطلبون منك فقط فتح حساب معهم ثم استخدام بطاقاتك في المعاملات الدولية. تطلب منك البنوك التقليدية ، في معظم الأحيان ، إجراء بعض أشكال الترقيات لحسابك قبل السماح لك بإجراء المعاملات الدولية.
عيوب البنوك الجديدة
عدم وجود ميثاق / ترخيص بنكي
تفتقر معظم البنوك الجديدة إلى المستندات القانونية التي تمكنها من العمل كبنك. يجب عليهم الشراكة مع البنوك الأخرى لدعم المنتج والخدمات. نتيجة لذلك ، من المتوقع واجب العناية الواجبة من المستخدمين للتأكد من أن منصة neobank من اختيارهم بالشراكة مع أحد البنوك التي تؤمنها مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
عدم وجود الفروع المادية
هذا هو أحد العوامل الأكثر تقييدًا للبنوك الجديدة. نتيجة لذلك ، تبدو غير شخصية ولا تولد ثقة (خاصة بين الجيل الأكبر سناً).
استخدام التكنولوجياy
الراقية التكنلوجيا قد يؤدي توظيفهم لتقديم خدمات مالية إلى بعض الصعوبات أمام الجيل الأكبر سناً ، الذين قد لا يتماشون مع التطورات التكنولوجية الحديثة.
خِتاماً
ولدت البنوك الجديدة لمواكبة التغيرات الرقمية الجذرية في قطاع التمويل ، وحتى الآن ، كانت تلبي التوقعات. الآن ، يستفيد العملاء من ميزات neobank؛ لم يعد عليهم الخضوع لقسوة أداء المعاملات المالية الأساسية التي تسببها البنوك التقليدية عندما يمكنهم الوصول إلى خدمة بنك جديد وأداء معاملاتهم المالية وفقًا لشروطهم.
لأصحاب البنوك الجديدة ، عروض SDK.finance البيع بالتجزئة الرقمي مصرفي برنامج لمساعدتك بناء بنك جديد وتصميمه لتلبية متطلباتك الخاصة. تحقق من ذلك واتصل بنا للحصول على التفاصيل. .
وظيفة ما هو Neobank وكيف يربح المال؟ ظهرت للمرة الأولى على SDK.finance - برنامج الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية ذات العلامة البيضاء.
- "
- a
- الوصول
- حسابي
- كسب
- أنشطة
- متقدم
- التطورات
- الكل
- من بين
- كمية
- سنوي
- في أى مكان
- التطبيق
- جذاب
- التطبيقات
- حول
- أسوشيتد
- ماكينة الصراف الآلي
- أرصدة
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- لان
- أن تصبح
- قبل
- يجري
- تستفيد
- الفوائد
- مليار
- قطعة
- تفتخر
- البرازيل
- روتيني
- الأعمال
- الأعمال
- الموارد
- بطاقات
- تهمة
- متهم
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- أرخص
- خيار
- عميل
- جمع
- تأتي
- تنافس
- مفهوم
- إدارة
- الثقة
- التواصل
- سلبيات
- المستهلكين
- التواصل
- تواصل
- مراقبة
- جوهر
- استطاع
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- زبون
- العملاء
- المتطور والحديث
- البيانات
- بطاقة السحب الآلي
- مطالب
- تصميم
- تفاصيل
- تطوير
- مختلف
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- المحفظة الرقمية
- رقميا
- الاجتهاد
- وثائق
- إلى أسفل
- مدفوع
- النظام الإيكولوجي
- فعال
- تمكين
- تمكن
- خاصة
- التوقعات
- متوقع
- العوامل
- مألوف
- أسرع
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- FINTECH
- الاسم الأول
- متابعيك
- النموذج المرفق
- أشكال
- أسس
- تبدأ من
- جيل
- العالمية
- التسويق
- مساعدة
- كيفية
- HTTPS
- الأفكار
- تحديد
- تحقيق
- أهمية
- مثير للإعجاب
- على نحو متزايد
- مثل
- المؤسسات
- النية
- تفاعل
- مصلحة
- عالميا
- مسائل
- IT
- علم
- كبير
- شروط وأحكام
- مستوى
- بحث
- جعل
- القيام ب
- تجارة
- جيل الألفية
- مليون
- مانع
- الجوال
- تطبيقات الجوال
- نموذج
- مال
- شهريا
- رسوم شهرية
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- يتحرك
- الطبيعة
- إحتياجات
- شبكة
- الشبكات
- كثير
- عرض
- عروض
- online
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- المشتريات عبر الإنترنت
- جاكيت
- افتتاح
- طريقة التوسع
- عملية
- عمليات
- أخرى
- أصحاب
- مدفوع
- الشريكة
- شراكة
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- نسبة مئوية
- أداء
- مخصصه
- فردي
- مادي
- جسديا
- المنصة
- البوينت
- أكثر الاستفسارات
- مشاكل
- الربح
- مربح
- الإيجابيات
- تزود
- ويوفر
- شراء
- مشتريات
- جودة
- سؤال
- نطاق
- الأجور
- في الوقت الحقيقي
- مسجل
- منتظم
- تطلب
- المتطلبات الأساسية
- مطلوب
- بيع بالتجزئة
- إيرادات
- نفسه
- الإستراحة
- بسلاسة
- القطاع
- الخدمة
- خدمات
- نقل
- مماثل
- الاشارات
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- بعض
- الفضاء
- محدد
- سرعة
- بداية
- إقامة
- إجهاد
- جوهري
- سويفت
- نظام
- أنظمة
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- •
- وبالتالي
- عبر
- الوقت
- مرات
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- التعامل
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- الثقة
- عادة
- فهم
- فهم
- us
- تستخدم
- المستخدمين
- عادة
- تأشيرة
- محفظة
- طرق
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- في حين
- من الذى
- على نطاق أوسع
- في غضون
- بدون
- سوف
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- صفر