কিভাবে ZA ব্যাংক ভার্চুয়াল সম্পদ এবং বীমা করছে

ZA ব্যাংক, হংকং এর আটটি ভার্চুয়াল ব্যাংকের মধ্যে একটি,
একটি সম্পদ-ব্যবস্থাপনা প্রস্তাব চালু করেছে। এটি একটি বীমা অনুসরণ করে
গত বছর থেকে অফার যা একটি পূর্ণ-পরিষেবা হওয়ার ব্যাঙ্কের উচ্চাকাঙ্ক্ষাকে বৃত্তাকার করে
প্রতিষ্ঠান, ঋণ প্রদান, সঞ্চয় পরিপূরক যে ফি-উৎপাদন পণ্য প্রদান
এবং পেমেন্ট।

"আমরা জনগণের প্রাথমিক ব্যাঙ্ক হতে আকাঙ্খা করি, তাই আমাদের অবশ্যই একটি ওয়ান-স্টপ শপ প্রদান করতে হবে এবং একজন ভোক্তার সমস্ত আর্থিক চাহিদা মেটাতে হবে," বলেছেন ক্যালভিন এনজি, বিকল্প প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা এবং খুচরা ব্যাঙ্কিংয়ের সহ-প্রধান (ছবিতে)৷

বিশুদ্ধভাবে ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির জন্য, তবে, বীমা এবং সম্পদে যাওয়া চ্যালেঞ্জ তৈরি করে, কারণ জটিল পণ্যগুলি বিক্রি করার জন্য কোনও শাখা নেটওয়ার্ক, সম্পর্ক ব্যবস্থাপক বা এজেন্ট নেই৷

ভার্চুয়াল বীমা বিক্রি

ZA ব্যাংকের জন্য বীমা একটি সহজ উপযুক্ত ছিল,
এর প্যারেন্ট হল Zhong An Online P&C ইন্স্যুরেন্স, সাংহাই-ভিত্তিক ইনসুরটেক
অগ্রগামী. এর সাবসিডিয়ারি, ZA বীমা, লাইসেন্সপ্রাপ্ত চারটি ভার্চুয়াল বীমাকারীর মধ্যে একটি
হংকং.

“বীমায় অল-ডিজিটাল হওয়া কঠিন
ব্যাংকিংয়ের তুলনায়, "এনজি বলেছেন। এটি ZA ব্যাংক যা করে তা গঠন করেছে।

ZA ব্যাংক ঐতিহ্যগত মাধ্যমে বীমা পণ্য বিক্রি করে
ব্যাঙ্কাসুরেন্স মডেল। ZA বীমা ভার্চুয়াল বীমা পণ্যের জন্য তার অংশীদার।
এটি জেনারেলি দ্বারা প্রদত্ত আরও ঐতিহ্যগত নীতিও বিক্রি করে।

প্রথমত, এটি অ্যাপ্লিকেশনটিকে ডিজিটাইজ করে এবং
বীমা পণ্যের প্রক্রিয়াকরণ, যাতে ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের একটি নীতি কার্যকর হতে পারে
আবেদন করার পাঁচ মিনিটের মধ্যে।

দ্বিতীয়ত, চীনে ঝং আন একজন জেনারেল
বীমাকারী, ZA ব্যাংক HK$10 পর্যন্ত মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি অফার করছে
মিলিয়ন ($1.3 মিলিয়ন) কভার।

এই আংশিকভাবে জিনিস সহজ রাখা ছিল, কিন্তু
এছাড়াও বিনিয়োগ-সংযুক্ত নীতির পরিবর্তে সুরক্ষার দিকে মনোনিবেশ করা, যা কি
দায়িত্বশীল বীমাকারীদের এজেন্টরা বিক্রি করতে পছন্দ করে। হংকংয়েররা প্রচুর বীমা পণ্য কেনে,
কিন্তু তাদের সুরক্ষা স্তর কম, এনজি বলেছেন।

ডিজিটাল ফাইন্যান্স বিক্রি করা সহজ করে তোলে
আরও সুনির্দিষ্ট স্বাস্থ্যসেবা সহ সহজবোধ্য সুরক্ষা নীতি
নীতি উদাহরণস্বরূপ, একটি ঐতিহ্যগত বীমাকারী বিস্তৃত গুরুতর অসুস্থতা বিক্রি করবে
বিস্তৃত, জটিল এবং ব্যয়বহুল নীতি সহ কভারেজ। ZA ব্যাংকের শেলফ অফার
ক্যান্সার, বা হার্ট অ্যাটাকের মতো খুব নির্দিষ্ট অবস্থার লক্ষ্যে নীতিগুলি।

জটিল নীতি

এটি নীতিগুলিকে আরও স্বচ্ছ এবং সস্তা করে তোলে, যা এজেন্ট ছাড়াই ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে বিক্রি করা সহজ করে তোলে। ZA ব্যাংকের হার্ট অ্যাটাক এবং স্ট্রোকের প্রিমিয়াম প্রতিদিন HK$2 এর মতো কম, আবেদনকারীর বয়সের উপর নির্ভর করে।

ব্যাংক নিজেকে ভার্চুয়াল বীমার মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখতে চায় না। এপ্রিল মাসে, এটি পলিসি বিক্রি করার জন্য জেনারেলির সাথে অংশীদারিত্ব করে যার জন্য সাধারণত একজন এজেন্টের সাথে মুখোমুখি মিথস্ক্রিয়া প্রয়োজন হয়, যেমন বার্ষিক এবং সম্পূর্ণ-স্যুট গুরুতর অসুস্থতা।

---

---

ZA ব্যাংক অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে ডিজিটাইজ করে এবং তার অ্যাপের মধ্যে ক্লায়েন্ট সম্পর্ক রাখে। এনজি বলেন, "আমরা শুধু জেনারালির দিকে এগিয়ে যাচ্ছি না।" ব্যাঙ্কের অ্যাপটি এজেন্ট রিজার্ভেশন, নীতি সতর্কতা এবং মিটিং-পরবর্তী বিজ্ঞপ্তিগুলির সাথে সম্পর্ক পরিচালনা করে। এটি ব্যবহারকারীদের তাদের ZA ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রিমিয়ামের অর্থপ্রদান অনুমোদন করার জন্যও অনুরোধ করে৷

বিনিয়োগ যোগ করা হচ্ছে

ব্যাংক এর মধ্যে এমবেডেড বীমা সঙ্গে
অ্যাপ, বিনিয়োগ যোগ করার সময় এসেছে।

থিও লোক, সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিচালক
ZA ব্যাংক, বলেছে যে ব্যাংক একটি সুপারমার্কেট পদ্ধতির জন্য বেছে নিয়েছে: প্রচুর পরিমাণে রাখুন
থার্ড-পার্টি পণ্য তার শেল্ফে এবং গ্রাহকদের বাছাই এবং চয়ন করতে দিন।

এই সিদ্ধান্ত প্রবিধান প্রতিফলিত. হং
কং সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ফিউচার কমিশনের জন্য তহবিলের বিতরণকারীদের প্রয়োজন
প্রতিটির একটি "'উপযুক্ততা" পরীক্ষা করার জন্য পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদান করুন
গ্রাহক - এমন একটি প্রক্রিয়া যাতে ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নেওয়া হয়।

তাই ZA ব্যাংক প্রদান না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে
সুপারিশ বা উপদেশ। বা এটি একটি রোবো-উপদেষ্টা বা পোর্টফোলিও-নির্মাণ তৈরি করেনি
সরঞ্জাম।

পরিবর্তে, এটি গ্রাহকদের নির্বাচন করার জন্য ছেড়ে দেয়
সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের একটি পরিসীমা থেকে। লোক বলেছেন যে অ্যাপটি গ্রাহকদের পিং করবে যদি
এটা মনে হয় যে তারা এমন একটি পণ্য নির্বাচন করছে যা দেখতে খুব ঝুঁকিপূর্ণ, কিন্তু গ্রাহকরা করতে পারেন
এই উপেক্ষা.

এর তৃতীয় পক্ষের তহবিল ব্যবস্থাপকদের মধ্যে রয়েছে অ্যালায়েন্স বার্নস্টাইন, ফ্র্যাঙ্কলিন টেম্পলটন এবং ইনভেসকো। পণ্যের পরিসীমা মানি-মার্কেট ফান্ড থেকে শুরু করে বন্ড, সুষম তহবিল এবং ইক্যুইটি থিম্যাটিক ফান্ড যেমন প্রযুক্তি, চীন, স্বাস্থ্যসেবা, বা স্থায়িত্ব।

উপদেশ এড়িয়ে চলা

লোক বলেছেন যে ব্যাঙ্ক রোবো প্রযুক্তির দিকে তাকিয়ে আছে
এটি ব্যবসার উন্নতি করবে কিনা তা দেখতে। "এটি হংকং-এ এখনও নতুন, এবং
রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির প্রতিক্রিয়ার হার কম ছিল,” তিনি বলেন।

কিন্তু কোন রোবো ZA এর জন্য কাজ করার সম্ভাবনা কম
ব্যাঙ্কের উদ্দেশ্য যদি সুপারিশ করা হয় - অন্তত এতদিন ব্যাঙ্ক
সিকিউরিটিজে লেনদেনের লাইসেন্স নেই।

"আমরা রোবো বিরোধী বা পরামর্শদাতা নই," এনজি বলেছেন। “কিন্তু সম্পদ ব্যবস্থাপনায় আমরা যে পথটি নিয়েছিলাম তা সহজ ছিল। ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের বয়স মাত্র আড়াই বছর। আমরা শিখছি। আমাদের গ্রাহকরা শিখছেন. পুনরাবৃত্তি, আপগ্রেড, ব্যবহারকারীর প্রতিক্রিয়া থাকবে। অনেক কিছু করার আছে।”

ব্যবসা কাজ করা

বীমা এবং বিনিয়োগ ব্যবসা করবে
ZA ব্যাংকের জন্য অর্থ উপার্জন? ব্যাংক এখন প্রায় 500,000 গ্রাহক দাবি করে, একটি বড়
7 মিলিয়ন মানুষের একটি শহরে সংখ্যা. কিন্তু ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলি এখনও প্রাথমিক নয়
ব্যাংক, যেখানে লোকেরা তাদের সঞ্চয়ের সিংহভাগ ধরে রাখে। অন্যান্য বাজারে, বিশুদ্ধ
ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি এমনকি ভাঙার জন্য প্রয়োজনীয় স্কেল অর্জনের জন্য লড়াই করার প্রবণতা রয়েছে।

এনজি বলেন, জেডএ ব্যাংকের সুবিধা হলো এতে
কোনো সম্পর্ক পরিচালক নিয়োগ করে না, তাই এর খরচ কম। যাতে জয় হয়
গ্রাহকরা, আপাতত, ব্যাঙ্ক ফ্রন্ট-এন্ড লোড চার্জ করছে না। (এটি সাধারণ
হংকং-এ ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের বিনিয়োগের 3-থেকে-5 শতাংশ চার্জ করবে৷
সামনে, একটি বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি শীর্ষে।)

ZA ব্যাংক ফ্রন্ট-এন্ড চার্জ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে
ভবিষ্যতে লোড, কিন্তু আপাতত এটি বর্তমান ভোক্তাদের কম দাম দিতে চায়
ব্যাংক।

এটি একই ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করছে
একটি প্রদত্ত পণ্যের জন্য। দায়িত্বপ্রাপ্তরা সাধারণত ধনী ক্লায়েন্টদের জন্য তাদের ফি কমিয়ে দেবে
যারা বড় অঙ্কের বিনিয়োগ করে, কিন্তু এই পর্যায়ে, ZA ব্যাংক অনুভূত হওয়ার মধ্যে একটি সুবিধা দেখতে পায়
তার সমস্ত গ্রাহকদের জন্য "ন্যায্য" হিসাবে।

একই সঙ্গে ব্যাংকের ওপর ভরসা রাখছে
এর অ্যাপ ব্যবহারকারীদের দেখানোর জন্য যে তারা বিনিয়োগ পণ্যের একটি পরিসীমা অ্যাক্সেস করতে পারে। আপাতত,
লক্ষ্য হল অ্যাপে ব্যস্ততা এবং ট্রাফিক - বিভিন্ন পণ্যের মাধ্যমে,
এবং আরও বেশি ভোক্তা-প্রযুক্তি ভিত্তিক "নিযুক্তি" যেমন কার্যকলাপ, পুরস্কার এবং
ভাগ্যবান ড্র ট্রাফিক আরো লেনদেন হতে হবে.

জেডএ ব্যাংক পণ্যে প্রতিযোগিতা করার চেষ্টা করছে না
পৃথকীকরণ. এটি শুধুমাত্র ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা আরও ভাল করার চেষ্টা করছে, যখন
জিনিসগুলিকে সহজ এবং সাশ্রয়ী রাখা।

এনজি বলেছিলেন যে এটি ব্যাংকের পক্ষে খুব তাড়াতাড়ি ছিল
গ্রাহক-অধিগ্রহণ-খরচ বা অপারেটিং খরচ সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট আলোচনা করুন
ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের সাথে সম্পর্কিত। “প্রথম কয়েক বছরের জন্য, আমাদের দরকার
সিস্টেম উন্নয়নে বিনিয়োগ, "তিনি বলেন. "আমরা মাপযোগ্য ব্যবসা তৈরি করছি।"