এশিয়ায় ডিজিটাল পরিষেবা প্রদানকারীদের আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রচেষ্টা কি ফলপ্রসূ? - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবার বিকল্পগুলির প্রাপ্যতা আর্থিক অন্তর্ভুক্তির উপর একটি রূপান্তরমূলক প্রভাব ফেলেছে। এই উদ্যোগগুলি ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র-ব্যবসায়কে ক্ষমতায়ন করেছে, কর্মসংস্থান সৃষ্টি, শিক্ষা, উন্নত স্বাস্থ্যসেবা, এবং উন্নত জীবিকা অর্জনের সুযোগ তৈরি করেছে। 

এই উদ্যোগের ইতিবাচক ফলাফল তুলে ধরা হয়েছে কোভিড-পরবর্তী দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি: অ্যাক্সেসের বাইরে প্রভাবকে ত্বরান্বিত করা প্রতিবেদনটি, যা জাতিসংঘের মূলধন উন্নয়ন তহবিল (UNCDF) এবং হেলিক্যাপের সহযোগিতায় সেন্টার ফর ইমপ্যাক্ট ইনভেস্টিং অ্যান্ড প্র্যাকটিস (CIIP) দ্বারা তৈরি করা হয়েছে। এই অঞ্চলে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি চালনা করার ক্ষেত্রে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের ভূমিকার উপর জোর দিয়ে প্রতিবেদনের কিছু মূল অনুসন্ধান আমরা এখানে অন্বেষণ করি।

ক্রেডিট অ্যাক্সেসের বাধাগুলি মোকাবেলা করা

স্মার্টফোনের ব্যাপকতাকে এই অঞ্চলের অনেকের জন্য প্রাথমিক অ্যাক্সেস পয়েন্ট হিসাবে দায়ী করা হয়, প্রায় তিন-চতুর্থাংশ (74%) CIIP সমীক্ষায় সাক্ষাত্কার নেওয়া গ্রাহকরা মোবাইল ফোন এবং ইন্টারনেটের মতো প্রযুক্তির কারণে আর্থিক পরিষেবাগুলির উন্নত ব্যবহারের অভিজ্ঞতা জানিয়েছেন৷ টেকসই আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য গুরুত্বপূর্ণ, 82% অনলাইনে আর্থিক পরিষেবা সম্পাদন করতে নিরাপদ বোধ করে।

সমীক্ষাটি প্রকাশ করে যে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় আর্থিক পরিষেবার ল্যান্ডস্কেপ প্রায় 6,500 প্রদানকারী নিয়ে গঠিত, যার মধ্যে রয়েছে ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক কোম্পানি। এই প্রদানকারী হয় সক্রিয়ভাবে বাধা অতিক্রম করার জন্য কাজ করে বিভিন্ন কৌশল অবলম্বন করে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে। 

তারা ডিজিটাল চ্যানেল এবং অংশীদারিত্বের মাধ্যমে আর্থিক পরিষেবাগুলির প্রাপ্যতা এবং নাগালের প্রসার ঘটাচ্ছে, নির্দিষ্ট গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে পণ্য তৈরি করছে, এমবেডেড অর্থায়নের পদ্ধতিগুলি বাস্তবায়ন করছে এবং আর্থিক ও ডিজিটাল সাক্ষরতার ফাঁকগুলি সমাধান করছে। এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণের মাধ্যমে, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা প্রান্তিক ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র-ব্যবসায়ীদের মধ্যে আর্থিক সংস্থা গড়ে তুলতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে।

CIIP সমীক্ষায় দক্ষিণ-পূর্ব এশীয় উত্তরদাতারা ইঙ্গিত দিয়েছেন যে তারা ফি, সুদের হার এবং জরিমানা সহ ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে ভাল ধারণা রাখেন। সমীক্ষা করা গ্রাহকদের 92% সম্মত নিয়ম ও শর্তাবলী বোঝা সহজ এবং পরিষ্কার, যদিও শুধুমাত্র 53% দৃঢ়ভাবে একমত।

সম্ভবত ঠিক তেমনই গুরুত্বপূর্ণ, সমীক্ষায় 86% গ্রাহক বলেছেন যে তাদের ঋণ ফেরত দিতে তাদের কোন সমস্যা নেই এবং তাদের বোঝা হিসাবে বিবেচনা করে না, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়াকে 65% এর বৈশ্বিক বেঞ্চমার্ক থেকে অনেক এগিয়ে রেখেছে।

বিশ্বাস স্থাপন এবং ইতিবাচক প্রভাব নিশ্চিত করা

রিপোর্টে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের নিজেদেরকে বিশ্বস্ত অভিনেতা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত করার এবং গ্রাহকদের উপর তাদের ইতিবাচক প্রভাব গভীর করার গুরুত্বের উপর জোর দেওয়া হয়েছে। এটি অর্জনের জন্য, এই প্রদানকারীরা খরচ এবং ঝুঁকি হ্রাস, ব্যাকএন্ড প্রসেস ডিজিটাইজ করা এবং আন্ডাররাইটিং এর জন্য বিকল্প ডেটা ব্যবহার করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে। 

তারা গ্রাহক সুরক্ষা, গ্রাহক ধরে রাখার উন্নতি এবং ক্রমাগত গ্রাহক জড়িত থাকার মাধ্যমে অপরাধ এবং ডিফল্ট হার কমাতেও বিনিয়োগ করছে। উপরন্তু, ডিজিটাল আর্থিক সেবা প্রদানকারী হয় ইচ্ছাকৃতভাবে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রভাব একীভূত করা তাদের ব্যবসায়িক মিশন এবং কৌশলের মধ্যে, তাদের গ্রাহকদের চাহিদা পূরণ করার সাথে সাথে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক টেকসইতা অর্জনের লক্ষ্যের সাথে তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে সারিবদ্ধ করে।

ডিজিটালাইজেশন এবং অংশীদারিত্বের ব্যবহার

কোভিড-১৯ মহামারী দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় ডিজিটাল রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করেছে, প্রাদুর্ভাব শুরু হওয়ার পর থেকে 19 মিলিয়ন নতুন ইন্টারনেট ব্যবহারকারী অনলাইন সম্প্রদায়ে যোগদান করেছে - এই অঞ্চলে মোট সংযুক্ত ব্যবহারকারীর সংখ্যা 100 মিলিয়নে নিয়ে এসেছে, যা দেশের জনসংখ্যার প্রায় 516%। 80. ডিজিটাল গ্রহণের এই বৃদ্ধির ফলে বিভিন্ন ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর উত্থান ঘটেছে, যার মধ্যে রয়েছে Fintech সংস্থাগুলি, এমবেডেড অর্থায়ন প্রদানকারী, এবং ডিজিটাল ব্যাংক. 

ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও দক্ষতার উন্নতি করতে এবং উন্নত মানের পণ্য অফার করার জন্য তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে দ্রুত ডিজিটালাইজ করছে। এই ডিজিটালাইজেশন তরঙ্গ দ্বারা অনুষঙ্গী হয় ঐতিহ্যগত এবং ডিজিটাল খেলোয়াড়দের মধ্যে নতুন অংশীদারিত্ব, সেইসাথে বিভিন্ন সেক্টর জুড়ে সহযোগিতা, গ্রাহকদের একটি বিস্তৃত পরিসরকে সমন্বিত ডিজিটাল ইকোসিস্টেম এবং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ব্যাপক আর্থিক, ব্যবসা এবং অন্যান্য পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়।

অনুন্নত অংশগুলিতে পৌঁছানোর অ্যাক্সেস প্রসারিত করা

ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় আর্থিক পরিষেবাগুলির অ্যাক্সেস সম্প্রসারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। শহুরে, নিম্ন-আয়ের, এবং পুরুষ গ্রাহকদের সহ নিম্নমানের গ্রাহক বিভাগে পৌঁছাতে তারা বিশেষভাবে কার্যকর। 

সিআইআইপি জরিপ অনুসারে, fintechs ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবাগুলিকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে অনুন্নতদের সেবা প্রদানকারী। 63% ফিনটেকের প্রথাগত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের 46% বনাম প্রথমবার ঋণগ্রহীতাদের কাছে পৌঁছানোর সম্ভাবনা বেশি, এবং তারা এমন পরিষেবাগুলি অফার করে যা বাজারে গুরুত্বপূর্ণ ফাঁক পূরণ করে, যেমন মোবাইল ওয়ালেট যা নিরাপদ এবং কার্যকর ঋণ বিতরণ এবং পরিশোধের অনুমতি দেয়।

উদ্ভাবনী ব্যবসায়িক মডেল, স্থানীয় খেলোয়াড়দের সাথে অংশীদারিত্ব এবং বিশেষায়িত, গ্রাহককেন্দ্রিক পণ্যের বিকাশের মাধ্যমে এই অ্যাক্সেসযোগ্যতা অর্জন করা হয়।

ড্রাইভিং খরচ হ্রাস এবং ঝুঁকি প্রশমন

ডিজিটাল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস প্রোভাইডাররা স্কেলেবিলিটি এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক টেকসইতা অর্জনের জন্য খরচ এবং ঝুঁকি কমাতে সক্রিয়ভাবে সমাধান খুঁজছে। তারা ব্যাকএন্ড প্রক্রিয়াগুলিকে ডিজিটাইজ করছে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে জানা-আপনার-ক্লায়েন্ট (কেওয়াইসি) পদ্ধতিগুলি, আন্ডাররাইটিং, ঋণ বিতরণ এবং অর্থপ্রদানের অনুস্মারক। 

এই প্রদানকারীরা মোবাইল অ্যাপের আচরণ, ই-কমার্স লেনদেন, ফসলের চক্র এবং কৃষি সংক্রান্ত তথ্য থেকে ডেটা ব্যবহার করছে যাতে গ্রাহক সেগমেন্টের জন্য দক্ষ ক্রেডিট স্কোরিং পদ্ধতি তৈরি করা হয় যেখানে ক্রেডিট ইতিহাস এবং লেনদেনের ডেটা নেই। যদিও এই অনুশীলনগুলি এখনও অন্যান্য বাজারের তুলনায় দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় বিকশিত হচ্ছে, তারা প্রদানকারীদের মধ্যে পার্থক্যের সুযোগ উপস্থাপন করে।

গ্রাহক সুরক্ষা এবং সাক্ষরতা বৃদ্ধি

ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা আর্থিক এবং ডিজিটাল সাক্ষরতা এবং উদ্যোক্তা দক্ষতার ফাঁক পূরণ করতে গ্রাহকের সক্ষমতা বৃদ্ধিতে বিনিয়োগ করছে। তারা প্রশিক্ষণ কোর্স প্রদান করছে, পাবলিক প্রচারাভিযান চালাচ্ছে এবং গ্রাহকদের ক্রেডিট ছাড়িয়ে আর্থিক ও ব্যবসায়িক পণ্যের এক্সপোজার উন্নত করার জন্য পরিষেবাগুলি বান্ডলিং করছে। 

এই উদ্যোগগুলির লক্ষ্য তাদের গ্রাহক অংশগুলির মধ্যে আর্থিক এবং ডিজিটাল সাক্ষরতা উভয়ই উন্নত করা, নিশ্চিত করা যে তারা জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারে এবং প্রদত্ত পরিষেবাগুলি কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে পারে।

অব্যবহৃত বাজার এবং ডিজিটাল বিভাজন

ক্রেডিট অ্যাক্সেস সম্প্রসারণে অগ্রগতি হওয়া সত্ত্বেও, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় একটি উল্লেখযোগ্য অপ্রয়োজনীয় বাজার রয়ে গেছে। এই অঞ্চলের আনুমানিক 225 মিলিয়ন লোকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস নেই, যখন 350 মিলিয়নের কাছে আনুষ্ঠানিক ঋণের অ্যাক্সেস নেই। অধিকন্তু, 39 মিলিয়ন মাইক্রো, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগগুলি 300 বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত তহবিলের ব্যবধানের মুখোমুখি। 

ডিজিটাল বিভাজন এখনও প্রচলিত, ফিনটেকগুলি প্রধানত শহুরে এবং পুরুষ গ্রাহকদের লক্ষ্য করে। যাইহোক, কিছু ফিনটেক গ্রামীণ গ্রাহকদের উপর ফোকাস করার চেষ্টা করছে। 76% প্রথাগত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী মহিলা গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর ক্ষেত্রে 57% ফিনটেকের তুলনায় বেশি সফল।

57% ফিনটেক গ্রাহক বলছেন যে তারা ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের 40% এর তুলনায় একটি ভাল বিকল্প খুঁজে পাচ্ছেন না। ডিজিটাল ইক্যুইটি অর্জনের জন্য, আরও ফিনটেককে তাদের ফোকাস নারী, গ্রামীণ এবং নিম্ন-আয়ের গ্রাহকদের দিকে প্রসারিত করতে হবে, যখন ঐতিহ্যবাহী প্রদানকারীদের ডিজিটালাইজেশনের মাধ্যমে তাদের নাগালের উন্নতি অব্যাহত রাখা উচিত।

পরিষেবার পরিসর প্রসারিত করা

ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের ক্রেডিট ছাড়াও বিস্তৃত আর্থিক এবং ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলি অফার করার একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ রয়েছে। নন-ক্রেডিট পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করা গ্রাহকরা উচ্চতর প্রভাব ফলাফল প্রদর্শন করে, যেমন 10% বেশি বর্ধিত সঞ্চয় যারা নন-ক্রেডিট পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করে, উন্নত মানের খাবারের ক্ষেত্রে 5% বেশি, এবং 6% বাড়ির উন্নতিতে ব্যয় বৃদ্ধি করে। 

যদিও বীমা এবং সঞ্চয়গুলি জনপ্রিয় পরিষেবা, ব্যবসা-সম্পর্কিত পরিষেবাগুলি, যেমন ব্যবসায়িক উন্নয়ন এবং ই-কমার্স পরিষেবাগুলি মহিলা গ্রাহকদের, ফিনটেক ব্যবহারকারীদের এবং শহুরে গ্রাহকদের জন্য বিশেষভাবে মূল্যবান৷ তাদের অফারগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার মাধ্যমে, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা গ্রাহকদের উপর তাদের প্রভাব বাড়াতে পারে এবং তাদের সামগ্রিক আর্থিক সুস্থতায় অবদান রাখতে পারে।

সমীক্ষাটি স্পষ্টভাবে প্রমাণ করে যে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি চালানোর ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। তাদের উদ্ভাবনী ব্যবসায়িক মডেল, গ্রাহকের চাহিদার উপর ফোকাস, ডিজিটালাইজেশন প্রচেষ্টা এবং অংশীদারিত্ব ক্রেডিট এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসকে প্রসারিত করেছে, ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র-ব্যবসায়ীদের উপকৃত করছে।

যাইহোক, চ্যালেঞ্জগুলি রয়ে গেছে, যার মধ্যে রয়েছে অনার্সর্ভড সেগমেন্টে পৌঁছানোর প্রয়োজনীয়তা, ডিজিটাল বিভাজন সেতু করা এবং বিস্তৃত পরিসরে পরিষেবা প্রদান করা। এই চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার মাধ্যমে, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বজায় রাখতে এবং দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার আর্থ-সামাজিক উন্নয়নে অবদান রাখতে পারে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/