প্রযুক্তি এবং ব্যবহারকারীর ব্যস্ততার মধ্যে ব্যবধান পূরণ করা

অর্থপ্রদান শিল্পের বিশেষজ্ঞদের একটি প্যানেল সম্প্রতি সমস্ত আকারের ব্যবসায়গুলি দ্রুত অর্থপ্রদানের পদ্ধতি গ্রহণ করে, যেমন স্বয়ংক্রিয় ক্লিয়ারিং হাউস (ACH) এবং রিয়েল-টাইম (বা তাত্ক্ষণিক) অর্থপ্রদানের মতো গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য ডেকেছে৷ এই অগ্রগতির লক্ষ্য লেনদেনের গতিকে রূপান্তরিত করা এবং আর্থিক খাতের অংশগ্রহণকারীদের বিভিন্ন কৌশলগত চাহিদা পূরণ করা।

Walgreens' পেমেন্টস অ্যান্ড ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের ভাইস প্রেসিডেন্ট, মারিয়া স্মিথ, কথোপকথনটি পরিচালনা করেন, যেখানে প্লেইডের প্রধান নেটওয়ার্ক অফিসার জিঞ্জার বেকার এবং ভোল্টের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও টম গ্রিনউডের কাছ থেকে ইনপুট ছিল৷ ডেইলিপে-এর চিফ অপারেটিং অফিসার স্টেসি গ্রেইনার এবং আলিয়াসওয়াইরের চিফ প্রোডাক্ট অফিসার নির্মল কুমারও তাদের সেক্টর-নির্দিষ্ট অন্তর্দৃষ্টিতে অবদান রেখেছেন।*

রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের দিকে অগ্রসর হওয়া বিশেষ করে ছোট ব্যবসায়ীদের জন্য চ্যালেঞ্জিং কারণ এটি উত্থাপিত অপারেশনাল সমস্যাগুলির কারণে, বিশেষত জালিয়াতি সনাক্তকরণে। যদিও কিছু পরিষেবা প্রদানকারী এই শূন্যতা পূরণ করার জন্য আবির্ভূত হয়েছে, ইন্টিগ্রেশন প্রক্রিয়াকে সহজ করার জন্য একটি প্রমিত শিল্প-ব্যাপী কৌশলের প্রয়োজনীয়তা একটি আলোচিত বিষয় রয়ে গেছে।

ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো কৌশলগতভাবে বিনিয়োগ করছে, ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে তাৎক্ষণিক উন্নতিকে অগ্রাধিকার দিয়ে, বিক্রয়ের সময়ে কিন-এখন-পে-পরে পরিষেবার ভবিষ্যতের প্রতিশ্রুতির পরিবর্তে। এটি ব্যাঙ্কিং শিল্পের মধ্যে একটি বৃহত্তর চ্যালেঞ্জ প্রতিফলিত করে: বিভিন্ন আর্থিক ব্যবস্থার একীকরণ, ঋণ থেকে আমানত অ্যাকাউন্ট থেকে বিনিয়োগ পরিষেবা পর্যন্ত, একক, সুবিন্যস্ত অপারেশনে।

আলোচনাটি আনুগত্য এবং পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলির ভবিষ্যতকেও স্পর্শ করেছিল, ভোক্তাদের সম্পৃক্ততার ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করার তাদের ক্ষমতাকে স্বীকৃতি দিয়ে। ঐকমত্যটি স্পষ্ট ছিল: বর্তমান অগ্রাধিকার হল বিদ্যমান বাধাগুলি অতিক্রম করার জন্য একটি শক্ত অবকাঠামোগত ভিত্তি তৈরি করা, ভবিষ্যতের অগ্রগতির জন্য মঞ্চ নির্ধারণ করা।

বিকশিত আর্থিক প্রযুক্তির পটভূমিতে, বেকার এত দূরবর্তী অতীতের দিকে ইঙ্গিত করেছেন, যেখানে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণে একটি সাধারণ বিলম্ব একটি ছোট ব্যবসার ক্রিয়াকলাপকে রোধ করতে পারে। তিনি একটি এন্টিক স্নিকার ব্যবসায়ীর দুর্দশার কথা তুলে ধরেন যিনি ক্রেডিট কার্ডের বন্দোবস্তের অন্তর্নিহিত ব্যবধানের সাথে ঝাঁপিয়ে পড়েছিলেন, একটি বিলম্ব যা সরাসরি বণিকের পুনরুদ্ধার এবং উন্নতি করার ক্ষমতাকে হ্রাস করে।

এই বাধাটি বণিকের ফিনটেক সহযোগীকে বিশ্বাসের একটি লাফ দিতে, অর্থপ্রদান চূড়ান্তকরণের আগে তহবিলকে সামনের দিকে এগিয়ে নিয়ে যায়—একটি সমাধান যা কার্যকর ছিল কিন্তু ঝুঁকি ছাড়া নয়।

আজকের প্রযুক্তির সাথে পরিস্থিতি কতটা ভিন্ন হতে পারে তার প্রতিফলন করে, বেকার বলেন, “যদি আমাদের সেই সময়ে আরটিপি (রিয়েল-টাইম পেমেন্ট) রেল থাকত, তাহলে এই সমস্যাটি থাকত না। (পেমেন্ট সেটেলমেন্ট) ঝুঁকি শোষণ করার প্রয়োজন ছাড়াই, FinTech বণিকের জন্য অবিলম্বে টার্নওভারের সুবিধা দিতে পারত, যাতে তারা ঘটনাস্থলেই তাদের ব্যবসায় পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারে।"

পেমেন্ট সিস্টেম উদ্ভাবনের প্রযুক্তিগত এবং নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ

যেহেতু পেমেন্ট শিল্প ভবিষ্যতের দিকে ঝুঁকছে, প্রযুক্তিগত অগ্রগতির দ্বারা চালিত, ভূখণ্ডটি চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগের একটি জটিল বুনন প্রকাশ করে। নতুন পেমেন্ট সিস্টেম একীভূত করা একটি বিশাল উদ্যোগ যা প্রযুক্তিগত জটিলতা এবং কঠোর নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপগুলি অতিক্রম করে।

প্রযুক্তিগত ইন্টিগ্রেশন জটিলতা

অনেক প্রতিষ্ঠানের জন্য, বিশেষ করে ছোট ব্যাঙ্ক এবং বণিকদের জন্য, ACH এবং তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের মতো উচ্চ-প্রযুক্তি প্রদানের সমাধানগুলির দিকে অগ্রসর হওয়া একীকরণ চ্যালেঞ্জে পরিপূর্ণ। সিস্টেমগুলি প্রায়শই সাইলোড থাকে এবং তাদের মধ্য দিয়ে যে ডেটা প্রবাহিত হয় তা আলাদা এবং অসংগঠিত হতে পারে। এই স্ট্রীমগুলিকে একটি সমন্বিত সমগ্রে একত্রিত করার জন্য প্রয়োজন পরিশীলিত প্রযুক্তিগত সমাধান এবং উল্লেখযোগ্য পুঁজি বিনিয়োগ।

উদীয়মান পরিষেবা প্রদানকারীরা প্লাগ-এন্ড-প্লে সমাধানগুলি অফার করে এই প্রযুক্তিগত ফাঁকগুলি পূরণ করার চেষ্টা করছে, তবুও এটি প্রায়শই একটি নতুন সমস্যার দিকে নিয়ে যায়: 'বিক্রেতা স্প্রল', যেখানে একজন বণিককে তাদের সমস্ত কার্যকারিতা কভার করার জন্য অসংখ্য তৃতীয় পক্ষের সমাধানের সাথে মোকাবিলা করতে হবে চাহিদা. তারপর প্রশ্ন ওঠে: শিল্প কীভাবে পেমেন্টের জন্য আরও একীভূত পদ্ধতি তৈরি করতে পারে যা দক্ষ এবং সর্বজনীনভাবে অ্যাক্সেসযোগ্য?

নিয়ন্ত্রক বাধা

অধিকন্তু, পেমেন্টের আশেপাশের নিয়ন্ত্রক পরিবেশ জটিল এবং একটি এখতিয়ার থেকে অন্য ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। প্রবিধানগুলি শুধুমাত্র ভোক্তাদের সুরক্ষার জন্য নয় বরং জালিয়াতি, অর্থ পাচার এবং অন্যান্য অবৈধ কার্যকলাপ প্রতিরোধ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ নতুন অর্থপ্রদানের পদ্ধতি আবির্ভূত হওয়ার সাথে সাথে নিয়ন্ত্রকরা প্রায়শই ক্যাচ-আপ খেলছে, উদ্ভাবন এবং আইনি কাঠামোর মধ্যে একটি ব্যবধান তৈরি করছে।

সম্মতির প্রয়োজনীয়তা নতুন অর্থপ্রদান প্রযুক্তি স্থাপনে জটিলতার আরেকটি স্তর যুক্ত করে। ব্যাঙ্ক এবং বণিকদের অবশ্যই প্রবিধানগুলির একটি গোলকধাঁধায় নেভিগেট করতে হবে যা অঞ্চলগুলির মধ্যে সম্পূর্ণ আলাদা হতে পারে, যা উদ্ভাবনী অর্থ প্রদানের সমাধানগুলির মাপযোগ্যতাকে বাধা দিতে পারে।

প্যানেলিস্টরা কীভাবে এটি FinTech-এ উদ্ভাবনকে সাহায্য করে বা বাধা দেয় তা দেখতে ইউরোপীয় অর্থপ্রদানের নিয়ম নিয়ে আলোচনা করেছেন। ইউরোপীয় নিয়ন্ত্রকেরা ডেটা উপাদানগুলির উপর বিধিনিষেধ আরোপ করেছে এবং বাজার শুরু হওয়ার আগে কীভাবে APIগুলি সংজ্ঞায়িত করা উচিত। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এর বিপরীতে, প্রবিধান ততটা সুনির্দিষ্ট ছিল না, আশা করি ভোক্তাদের ক্ষতি না করেই বাজারকে আরও দ্রুত বিকাশ ও উদ্ভাবন করতে সক্ষম করে।

স্ট্যান্ডার্ড এবং প্রোটোকলের ভূমিকা

স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন এই সমস্যাগুলির অনেকগুলি সমাধানের জন্য লিঞ্চপিন হতে পারে। সাধারণ মান এবং প্রোটোকলগুলির বিকাশ এবং মেনে চলার মাধ্যমে, শিল্প প্রযুক্তিগত একীকরণের জটিলতা এবং খরচ কমাতে পারে। এই মানগুলিকে শুধুমাত্র অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের প্রযুক্তিগত দিকগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে না কিন্তু ডেটা গোপনীয়তা, নিরাপত্তা এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতিও অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।

এমন একটি উদ্যোগ যা মডেল হিসেবে কাজ করতে পারে তা হল উন্নয়ন আইএসও 20022 আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে ইলেকট্রনিক ডেটা বিনিময়ের জন্য মেসেজিং মান। বিভিন্ন পেমেন্ট নেটওয়ার্ক জুড়ে এর বাস্তবায়ন নিরবচ্ছিন্ন, আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান এবং প্রযুক্তিগত বাধা হ্রাসের পথ প্রশস্ত করতে পারে, যদিও স্ট্যান্ডার্ডের একাধিক 'স্বাদ' এখনও বাস্তবায়নকে কঠিন করে তুলতে পারে।

আলোচনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টগুলির মধ্যে একটি ছিল ছোট এবং কমিউনিটি ব্যাঙ্কগুলিকে সমর্থন করার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেওয়া। এই প্রতিষ্ঠানগুলিতে প্রায়ই নতুন পেমেন্ট সিস্টেমের সাথে সংহত করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রযুক্তিগত বিল্ডের জন্য সংস্থানগুলির অভাব থাকে। প্যানেলিস্টরা পেমেন্ট সিস্টেমের বিবর্তন অন্তর্ভুক্তিমূলক তা নিশ্চিত করার জন্য এই ছোট সংস্থাগুলিকে সহায়তা প্রদানে সম্মিলিত আগ্রহ প্রকাশ করেছে।

ইন্টারঅপারেবিলিটির প্রয়োজন

আর্থিক খাতে আন্তঃকার্যযোগ্যতা একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্বেগ যা শিল্প বিশেষজ্ঞদের মধ্যে সাম্প্রতিক আলোচনায় প্রতিধ্বনিত হয়েছিল। ঐকমত্যটি ভোক্তা এবং ব্যবসার বিভিন্ন চাহিদা মেটানোর জন্য বিভিন্ন পেমেন্ট সিস্টেম এবং প্ল্যাটফর্মের সাথে যোগাযোগ এবং কাজ করার প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে। আর্থিক লেনদেনগুলি ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল হয়ে উঠলে, বিভিন্ন অর্থপ্রদান নেটওয়ার্ক জুড়ে ব্যবহারকারীদের জন্য একটি ঘর্ষণহীন অভিজ্ঞতা তৈরির লক্ষ্যে নিরবচ্ছিন্ন আন্তঃসংযোগের প্রয়োজনীয়তা আরও চাপযুক্ত হয়ে ওঠে।

প্যানেল জোর দিয়েছিল যে যখন প্রতারণা প্রতিরোধ সম্পর্কিত সংস্থাগুলি সহ অপারেশনাল ফাঁকগুলি পূরণ করার জন্য কাজ করছে, এটি সামগ্রিকভাবে শিল্পের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি উপকারী হবে যদি প্ল্যাটফর্ম এবং নেটওয়ার্কগুলি নিজেরাই সর্বজনীনভাবে সম্বোধন করে। এই সার্বজনীন পদ্ধতি বর্তমান পরিস্থিতিকে প্রতিরোধ করতে পারে যেখানে একটি কোম্পানির অগ্রগতি অন্য কোম্পানির অগ্রগতি অতিক্রম করে, সম্ভাব্যভাবে একটি খণ্ডিত বাজারের দিকে পরিচালিত করে যেখানে ব্যবসায়ীদের একাধিক পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে ইন্টারফেস করতে হবে। এই একীকরণ চ্যালেঞ্জটি বিশেষত ছোট ব্যবসায়ীদের জন্য ভয়ঙ্কর, যাদের জটিল পেমেন্ট সিস্টেম ইন্টিগ্রেশনে বিনিয়োগ করার জন্য আর্থিক সংস্থানগুলির অভাব হতে পারে, ওয়ালমার্টের মতো বড় খেলোয়াড়দের বিপরীতে।

তদুপরি, আলোচনাটি ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে বর্তমান বিনিয়োগের প্রবণতাগুলির উপর আলোকপাত করে, উল্লেখ করে যে বিনিয়োগগুলি প্রায়শই আরও তাত্ক্ষণিক, 'নিম্ন ঝুলন্ত ফল' সুযোগের দিকে পরিচালিত হয়। যেমন, ঋণের জন্য তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের মতো উদ্ভাবনগুলি অন্যান্য সম্ভাব্য ক্ষেত্রে যেমন আনুগত্য এবং পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলিকে একীভূত করা বিক্রয়ের সময়ে অগ্রাধিকার দেয়৷ ব্যাঙ্কের পরিকাঠামোর জটিলতা, যেখানে আলাদা আলাদা সিস্টেমে বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট এবং পরিষেবা থাকতে পারে, আন্তঃকার্যক্ষমতার কাঙ্ক্ষিত স্তর অর্জনে একটি উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ তৈরি করে।

অংশগ্রহণকারীরা স্বীকার করেছেন যে একটি সমাধানের জন্য ছোট বা কমিউনিটি ব্যাঙ্কগুলিকে সমর্থন করতে হবে যেগুলির প্রয়োজনীয় সিস্টেমগুলির সাথে একীভূত করার প্রযুক্তিগত ক্ষমতা নাও থাকতে পারে৷ এই ইন্টিগ্রেশন সমস্যাগুলি সমাধানে সাহায্য করতে পারে এমন ধারণা বা সংযোগগুলির জন্য অ্যাকশনের আহ্বান ছিল, প্রযুক্তিগত বাধাগুলি অতিক্রম করতে ছোট সংস্থাগুলিকে সহায়তা করার জন্য শিল্পের মধ্যে একটি সহযোগিতামূলক মনোভাবের ইঙ্গিত দেয়।

সামগ্রিকভাবে, আন্তঃঅপারেবিলিটির উপর প্যানেলের ভাষ্য একটি অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোকে সমর্থন করার জন্য আর্থিক বাস্তুতন্ত্র জুড়ে একটি সমন্বিত প্রচেষ্টার প্রয়োজনীয়তা নির্দেশ করে যা বাণিজ্যের ক্রমবর্ধমান চাহিদাগুলিকে মিটমাট করতে পারে, জড়িত সমস্ত পক্ষের জন্য মসৃণ এবং নিরাপদ লেনদেনের অনুমতি দেয়। পেমেন্টের ভবিষ্যত, যেমন বিশেষজ্ঞদের দ্বারা পরিকল্পিত হয়েছে, এটি এমন একটি যেখানে শক্তিশালী, আন্তঃপরিচালনযোগ্য সিস্টেম ভোক্তা এবং ব্যবসা উভয়কেই ক্ষমতায়ন করে, উদ্ভাবনী সমাধান এবং আরও গতিশীল অর্থনৈতিক মিথস্ক্রিয়াগুলির পথ প্রশস্ত করে।

অতীত থেকে ভবিষ্যতের দিকে

কথোপকথনটি অতীতের উদ্ভাবনগুলিকেও স্পর্শ করেছিল, পেমেন্ট উপনাম হিসাবে ইমেল এবং ফোন নম্বরগুলির প্রাথমিক গ্রহণকে হাইলাইট করে, যা আজকের অর্থপ্রদানের অনেক সুবিধার পূর্বে ছিল। এই পূর্ববর্তী দৃষ্টিভঙ্গি জোর দেয় যে ভোক্তা-কেন্দ্রিক উদ্ভাবনগুলি দীর্ঘকাল ধরে অর্থপ্রদান শিল্পের বিবর্তনের কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে।

শিল্প নেতাদের মধ্যে কথোপকথন অর্থপ্রদানের সিস্টেমের বিবর্তনের একটি আশাবাদী ছবি এঁকেছে, রিয়েল-টাইম ফান্ড অ্যাক্সেস এবং ভোক্তাদের সম্পৃক্ততার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতির স্বীকৃতি দিয়েছে। এটি শুধু প্রযুক্তিগত উল্লম্ফন নয়, ফিনটেক এবং ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং খাতের মধ্যে অংশীদারিত্বকে শক্তিশালী করার জন্যও। উদ্ভাবনের প্রতি অটল প্রতিশ্রুতি সহ, এই আলোচনাগুলি এমন একটি ভবিষ্যতের পরামর্শ দেয় যেখানে আর্থিক লেনদেনগুলি আরও নিরবচ্ছিন্ন এবং সর্বজনীনভাবে অ্যাক্সেসযোগ্য হয়ে ওঠে, একটি গতিশীল পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের জন্য মঞ্চ তৈরি করে যা বাজারের সমস্ত খেলোয়াড়কে উপকৃত করে।

* প্যানেলটি ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ শিকাগো পেমেন্টস সিম্পোজিয়াম, 4-5 অক্টোবর, 2023-এ অনুষ্ঠিত হয়েছিল৷

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechrising.co/the-evolution-of-payment-systems-bridging-the-gap-between-technology-and-user-engagement/