বিশ্লেষণ: ভার্চুয়াল অ্যাসেট এবং ভিএএসপিগুলির জন্য প্রস্তাবিত এফএটিএফ গাইডেন্স

19 সালের মার্চ মাসে, বিশ্বব্যাপী মানি বিরোধী মানি লন্ডারিং ওয়াচডাগ ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (এফএটিএফ) এর আপডেটের জন্য একটি জনসমর্থন প্রকাশ করেছে ভার্চুয়াল সম্পদ এবং ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারীদের একটি ঝুঁকি ভিত্তিক পদ্ধতির উপর খসড়া গাইডেন্স। খসড়া নির্দেশিকার মূল পরিবর্তনগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ডেক্স এবং ক্রিপ্টো এসক্রো পরিষেবাগুলিকে ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারী (ভিএএসপি) হিসাবে বিবেচনা করা হয়
• স্টেবলকয়েনগুলি ভার্চুয়াল সম্পদ (ভিএ) এবং এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডগুলি তাদের জন্য প্রযোজ্য
• মানি লন্ডারিং (এমএল) এবং সন্ত্রাস ফিনান্সিং (টিএফ) সহজতর করতে পারে এমন কেবল এনএফটিই ভিএ
• ভিএএসপিগুলির সম্প্রসারণ ফিনান্সিং (পিএফ) ঝুঁকি মূল্যায়ন ও হ্রাস করা উচিত
• প্রতিপক্ষের জন্য সর্বোত্তম অনুশীলন VASPভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারী (ভিএএসপি) কী? ভার্চুয়াল এ… অধিক কারণে অধ্যবসায়
• পিয়ার-থেকে-পিয়ার লেনদেনের ঝুঁকি প্রশমিত করার জন্য বিকল্পগুলি
• নতুন ভ্রমণ বিধি স্পষ্টতা এবং গাইডেন্স

এফএটিএফ ভার্চুয়াল সম্পদ এবং ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারীর সংজ্ঞা ব্যাখ্যা করে

• এফএটিএফ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রাগুলি (সিবিডিসি) ভার্চুয়াল সম্পদ হিসাবে বিবেচনা করে না এবং এর পরিবর্তে কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা ফিয়াট মুদ্রার অন্য যে কোনও রূপের মতো মান প্রয়োগ করে।
• বিকেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জ, প্ল্যাটফর্ম বা অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে ভিএএসপি হিসাবে বিবেচনা করা হয়।
  • একটি বিকেন্দ্রীভূত বা বিতরণকৃত অ্যাপ্লিকেশন (ডিএপি), এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডগুলির অধীনে কোনও ভিএএসপি নয় — স্ট্যান্ডার্ডগুলি অন্তর্নিহিত সফ্টওয়্যার বা প্রযুক্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয় - তবে ডিএপি-র সাথে জড়িত সত্তা যেমন মালিক বা অপারেটরগুলি এফএটিএফ সংজ্ঞা অনুসারে ভিএএসপি হতে পারে।
• স্মার্ট কন্ট্রাক্ট টেকনোলজি, ব্রোকারেজ পরিষেবা, অর্ডার-বুক এক্সচেঞ্জ পরিষেবা, উন্নত ট্রেডিং পরিষেবা এবং কাস্টিড প্রদানকারী সরবরাহকারী পরিষেবা সহ ভিএ এসক্রো পরিষেবাগুলি সমস্ত ভিএএসপি।
• কিছু অ-ছত্রাকযোগ্য টোকেন (এনএফটি) যা প্রাথমিকভাবে ভিএ গঠন করে না বলে মনে হতে পারে বাস্তবে সেকেন্ডারি মার্কেটগুলির কারণে ভিএ হতে পারে যা মানি ট্রান্সফার বা বিনিময়কে সক্ষম করে বা মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন, এবং প্রসারণের অর্থায়নে সহায়তা করে।
• সম্পদগুলি এফএটিএফ সুপারিশগুলির দ্বারা উন্মুক্ত বলে মনে করা উচিত নয় কারণ সেগুলিতে যে ফর্ম্যাটটি অফার করা হয় এবং কোনও সম্পদ এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডের বাইরে পুরোপুরি পতিত হিসাবে ব্যাখ্যা করা উচিত নয়।

প্রসারণ ফিনান্সিং (পিএফ) ঝুঁকিগুলি

• মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাস ফিনান্সিং (এমএল / টিএফ) ঝুঁকির পাশাপাশি, ভিএএসপিদের সম্প্রসারণ ফাইন্যান্সিং (পিএফ) ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন ও হ্রাস করা উচিত।
• এফএটিএফ বর্তমানে এই প্রয়োজনীয়তাগুলি স্পষ্ট করতে পৃথক দিকনির্দেশনা বিকাশ করছে।

এফএটিএফ মানক "তথাকথিত স্থিতিশীল" -এ প্রয়োগ হয়

• এফএটিএফ দেশগুলিকে এমএল / টিএফ ঝুঁকিগুলি চালু হওয়ার আগে বিশ্লেষণ ও হ্রাস করার পরামর্শ দেয় — বিশেষত যদি স্টেবলকয়েনটি পি 2 পি লেনদেনের জন্য ব্যবহার করা হয়।
• ঝুঁকি প্রশমনের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে "গ্রাহকদের বেনামে লেনদেন করার ক্ষমতা এবং / অথবা ব্যবস্থাপনার মধ্যে বাধ্যতামূলক প্রতিষ্ঠানের এএমএল / সিএফটি দায়বদ্ধতাগুলি সম্পন্ন হয়েছে তা নিশ্চিত করার মাধ্যমে, যেমন লেনদেন নিরীক্ষণ এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করার জন্য সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে।"

পিয়ার-থেকে-পিয়ার লেনদেনের জন্য ঝুঁকি প্রশমন বিকল্পগুলি

• অ-অনুমোদিত itiesণপ্রাপ্ত সংস্থাগুলিতে (যেমন আনহসড ওয়ালেট) এবং লেনদেনগুলি যেখানে প্রথম পর্যায়ে পি 2 পি লেনদেন হয়েছে সেগুলি উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।
• এফএটিএফ উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ এখতিয়ারে নীচের কয়েকটি P2P ঝুঁকি নিরসনের কৌশলগুলি সুপারিশ করে:
  • সিটিআরগুলির সমাপ্ত ভিএ সমমানের বাস্তবায়ন
  • ভিএএসপিগুলির লাইসেন্সিং অস্বীকার করে যদি তারা অ-অনুমোদিত-অনুমোদিত সংস্থাগুলিতে (যেমন, বেসরকারী / নিবন্ধিত মানিব্যাগ) থেকে লেনদেনের অনুমতি দেয়
  • রেকর্ডকিপিং প্রয়োজনীয়তা এবং বর্ধিত অধ্যবসায় (EDD) প্রয়োজনীয়তা বর্ধিত
  • ভিএএসপিগুলির চলমান বর্ধিত তদারকি
  • পি 2 পি লেনদেনের ফলে উত্থাপিত ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতনতা বাড়াতে জনসাধারণের গাইডেন্স এবং পরামর্শ প্রদান করা

"ভ্রমণ বিধি" বাস্তবায়নের জন্য নির্দিষ্ট গাইডেন্স

• যে ভিএএসপিগুলি "ভ্রমণের বিধি" প্রয়োগ করে নি তাদের উচ্চতর ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।
• একটি ভিএএসপিকে প্রয়োজনীয় তথ্য প্রেরণের আগে পাল্টা ভিএএসপি যথাযথ অধ্যবসায় করা উচিত।
• সুবিধাভোগী এখতিয়ারে (সূর্যোদয় ইস্যু) নিয়ন্ত্রণের অভাব নির্বিশেষে, উত্সাহিত ভিএএসপিগুলিকে চুক্তি বা ব্যবসায়িক অনুশীলনের মাধ্যমে সুবিধাভোগীদের কাছ থেকে ভ্রমণ নিয়মের সম্মতি প্রয়োজন। সাধারণভাবে, ব্যবসায়িক সিদ্ধান্তগুলি প্রতিটি ঝুঁকি-ভিত্তিক বিশ্লেষণের ভিত্তিতে প্রতিটি পৃথক ভিএএসপি দ্বারা নেওয়া হয়।
• উদ্ভাবক এবং উপকারভোগী ভিএএসপিদের এই প্রতিপক্ষের অনুমোদিত নাম নয় তা নিশ্চিত করার জন্য লেনদেনগুলি স্ক্রিন করা উচিত।
• ব্যাচগুলিতে উদ্ভাবক এবং উপকারকারীর তথ্য জমা দেওয়া ততক্ষণ গ্রহণযোগ্য, যতক্ষণ জমা দেওয়া অবিলম্বে এবং নিরাপদে এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ড অনুসারে ঘটে। প্রয়োজনীয় তথ্যের পোস্ট ফ্যাকো জমা দেওয়ার অনুমতি দেওয়া উচিত নয় (যেমন, ভিএ ট্রান্সফার পরিচালনার আগে বা জমা দেওয়ার আগে আবশ্যক)
• যেখানে কোনও প্রবর্তক বা সুবিধাভোগী প্রতিষ্ঠান নেই (আনহোস্টেড ওয়ালেটগুলিতে এবং তার থেকে লেনদেন) সেখানে ভিএএসপি অবশ্যই তাদের গ্রাহকের প্রতি প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করতে হবে। দেশগুলিকে ভিএএসএসকে এই জাতীয় ভিএ স্থানান্তরকে উচ্চতর ঝুঁকির লেনদেন হিসাবে বিবেচনা করার জন্য বিবেচনা করা উচিত যা উন্নত তদন্ত এবং সীমাবদ্ধতার প্রয়োজন।

ভিএএসপি কাউন্টার পার্টির কারণে অধ্যবসায়ের জন্য সেরা অনুশীলন

• ভ্রমণের বিধি কার্যকর করার সময়, ভিএএসপি প্রতিপক্ষের কারণে যথাসাধ্য চেষ্টা করা গুরুত্বপূর্ণ। সময়োপযোগী ও সুরক্ষিত উপায়ে পাল্টা পক্ষের যথাযথ পরিশ্রম করার জন্য, এফএটিএফ একটি তিন-পর্যায়ের পদ্ধতির প্রস্তাব দেয়:
  • প্রথম পর্ব: ভিএ স্থানান্তরটি কাউন্টার পার্টির ভিএএসপি বা একটিতে রয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করুন আনহসটেড মানিব্যাগতাদের ব্যাখ্যামূলক চিঠিতে # 1172, কম্পিউটারের অফিস… অধিক বা অন্যান্য পরিষেবা।
  • দ্বিতীয় পর্যায়: পাল্টা ভিএএসপি শনাক্ত করুন।
  • তৃতীয় ধাপ: মূল্যায়ন ভিএএসপি গ্রাহকদের ডেটা প্রেরণে এবং এর সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের জন্য উপযুক্ত প্রতিপক্ষ কিনা তা নির্ধারণ করুন As
• Blockchainএকটি ব্লকচেইন — প্রযুক্তি অন্তর্নিহিত বিটকয়েন এবং অন্যান্য সি… অধিক বিশ্লেষণগুলি ভিএএসপি মূল্যায়ন করতে এবং ত্রুটিগুলি সনাক্ত করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
• ভিএএসপি-র সাথে প্রথম লেনদেনের আগে সম্পূর্ণ সম-পক্ষের ভিএএসপি-এর অধ্যবসায় পূর্ণ
• পাল্টা ভিএএসপি-এর কারণে অধ্যবসায়ের ফলাফল পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা উচিত।

ভিএএসপিগুলির লাইসেন্সিং এবং রেজিস্ট্রেশন সম্পর্কিত হালনাগাদ নির্দেশিকা

• এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডগুলি ভিসাসগুলিতে লাইসেন্সিং বা নিবন্ধকরণ প্রয়োগের ক্ষেত্রে এখতিয়ারগুলিকে নমনীয়তা দেয় allow
• সর্বনিম্ন, ভিএএসপিগুলিকে লাইসেন্সপ্রাপ্ত হতে হবে বা তাদের তৈরি করা এখতিয়ারে নথিভুক্ত করতে হবে।
• এখতিয়ারগুলিতে এমন ভিএএসপি প্রয়োজন হতে পারে যা তাদের এখতিয়ারে গ্রাহকদের লাইসেন্স এবং এখতিয়ারে নিবন্ধিত করার জন্য পণ্য এবং / অথবা পরিষেবা সরবরাহ করে।
• জাতীয় কর্তৃপক্ষের ভিএএসপি সেক্টর পর্যবেক্ষণ এবং প্রয়োজনীয় লাইসেন্স বা নিবন্ধন ছাড়াই ভিএ কার্যক্রম বা অপারেশন পরিচালনা করে এমন প্রাকৃতিক বা আইনী ব্যক্তিদের সনাক্ত করার ব্যবস্থা থাকতে হবে।

ভিএএসপি সুপারভাইজারদের মধ্যে তথ্য ভাগ করে নেওয়ার ও সহযোগিতার নীতিমালা

• আন্তঃসীমান্ত প্রকৃতি এবং ভিএএস এবং ভিএএসপি-র বহু-এখতিয়ারে পৌঁছানোর কারণে কর্তৃপক্ষ এবং বেসরকারী খাতকে তাদের আন্তর্জাতিক অংশীদারদের সাথে আন্তঃসীমান্ত তথ্য ভাগ করে নেওয়া ভিএএসপি সেক্টরে গুরুত্বপূর্ণ। এফএটিএফ তাদের নতুন দিকনির্দেশনায় ভিএএসপি সুপারভাইজারদের মধ্যে তথ্য ভাগ করে নেওয়ার ও সহযোগিতার মূলনীতির একটি তালিকা তৈরি করেছে। সম্পূর্ণ তালিকায় সুপারভাইজার এবং ভিএএসপি সনাক্তকরণ এবং তথ্য বিনিময় এবং এখতিয়ারের মধ্যে সহযোগিতার জন্য সেরা অনুশীলনগুলি অন্তর্ভুক্ত।
• প্রতিটি দেশকে অবশ্যই এএমএল / সিএফটি উদ্দেশ্যে তাদের ভিএএসপিগুলির তত্ত্বাবধায়ক হিসাবে কমপক্ষে একটি সক্ষম কর্তৃপক্ষকে মনোনীত করতে হবে এবং উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা হতে পারে না।
• দেশগুলিকে অবশ্যই এএমএল / সিএফটি উদ্দেশ্যে তাদের ভিএএসপিগুলির সুপারভাইজার (গুলি) সনাক্ত করতে হবে।
• যদি কোনও ভিএএসপি একাধিক এখতিয়ার জুড়ে পরিচালিত হয়, তবে ভিএএসপি-র সেই এখতিয়ারে তার ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের উল্লেখযোগ্য অনুপাত থাকলে একটি প্রাথমিক সুপারভাইজার সনাক্ত করা যায়।

এফএটিএফ বেসরকারী খাতের কাছ থেকে মন্তব্য চায়

নতুন নির্দেশিকা চূড়ান্ত করার আগে, এফএটিএফ নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলি সম্পর্কে ২০২০ সালের এপ্রিল ২০২০ সালের মধ্যে বেসরকারী খাতের অংশীদারদের কাছ থেকে মতামত চাইছে:

1. ভিএএসপি (অনুচ্ছেদ 47-79) এর সংজ্ঞায়িত সংশোধিত গাইডেন্সগুলি কি ব্যবসায়গুলি ভিএএসপি কার্যক্রম গ্রহণ করছে এবং এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডের সাপেক্ষে আরও স্পষ্টতা সরবরাহ করে?
2. পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেন (যেমন, ভিএএসপি বা অন্যান্য বাধ্যতামূলক প্রতিষ্ঠানের ব্যবহার বা জড়িত ব্যতিরেকে পরিচালিত ভিএ ট্রান্সফার সম্পর্কিত ঝুঁকি নিরসনের সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলি কী কী? দুটি অপরিশোধিত মানিব্যাগের মধ্যে স্থানান্তর) (34-35 এবং 91-93 অনুচ্ছেদ দেখুন)?
3. ভ্রমণের নিয়মের সাথে সংশোধিত গাইডেন্সের আরও স্পষ্টতা দরকার (অনুচ্ছেদ 152-180 এবং 256-267)?
4. সংশোধিত গাইডেন্স কীভাবে এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডগুলি তথাকথিত স্থিতিশীল এবং সম্পর্কিত সংস্থাগুলিতে প্রয়োগ হয় (বক্স 1 এবং 4 এবং অনুচ্ছেদ 72-73, 122 এবং 224 দেখুন) সম্পর্কে কী স্পষ্ট নির্দেশনা সরবরাহ করে?
5. এফএটিএফ স্ট্যান্ডার্ডগুলির কার্যকর প্রয়োগের প্রচারের জন্য সংশোধিত গাইডেন্সকে আরও কার্যকর করার জন্য আরও কিছু মন্তব্য এবং নির্দিষ্ট প্রস্তাব রয়েছে?

খসড়া নির্দেশিকা এখানে পাওয়া যাবে: https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/public-consultation-guidance-vasp.html