2022 সালে, এফবিআই পেয়েছে 800,944 অভিযোগ রিপোর্ট করা হয়েছে যা ব্যবসার সমালোচনামূলক অবকাঠামো এবং ডেটার জন্য জালিয়াতির ক্ষতির $10.3 বিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে। শুধু প্রযুক্তিই দ্রুততর এবং পরিশীলিত হচ্ছে তাই নয়, সাইবার অপরাধীরাও।
উদীয়মান জালিয়াতির প্রবণতা সম্পর্কে সচেতন হওয়ার জন্য, প্রতারণার ধরনগুলি প্রতিরোধ করার জন্য, আপনি যদি কোনো পদক্ষেপ না নেন তাহলে এর কী খরচ হবে এবং কীভাবে কার্যকরভাবে জালিয়াতি প্রতিরোধের কৌশল এবং সরঞ্জামগুলি কার্যকর করা যায় সে সম্পর্কে আরও জানতে ট্যাপ করুন৷
জালিয়াতির প্রবণতা এবং এআই এর প্রবাহ
ইন্টারনেট প্রথম শুরু হওয়ার পর থেকে অনলাইন পরিচয় চুরি এবং ডেটা হ্যাকিং একটি সমস্যা হয়ে দাঁড়িয়েছে। এর মধ্যে ডুব দিন.
ওঠানামা জালিয়াতি করতে AI এবং মেশিন লার্নিং
চ্যাটজিপিটি ডাবড জিপিটি-৩.৫ (চ্যাটজিপিটির একটি এক্সটেনশন) এবং মিডজার্নি যথাক্রমে ভাষা ভবিষ্যদ্বাণী এবং চিত্র তৈরির মতো পরিষেবাগুলি অফার করে৷
উদাহরণস্বরূপ, ChatGPT বাস্তব জীবনের লোকদের নিয়োগ করার জন্য নথিভুক্ত করা হয়েছে ক্যাপচা সমাধান করুন যার জন্য "ক্ষমতা-সন্ধানী আচরণ" নামে পরিচিত। এদিকে প্রতারকরা ব্যবহার করছে MidJourney উৎপন্ন করতে গভীর নকল যা আসল লোকেদের নকল করে প্রমাণীকরণ করতে যা মুখের স্বীকৃতির প্রয়োজন।
জালিয়াতি শনাক্ত করতে AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করা
প্রতারণামূলক কার্যকলাপের জন্য ম্যানুয়ালি পরীক্ষা করা - বিশেষ করে যখন এটি পরিচয় যাচাইয়ের ক্ষেত্রে আসে - মানবিক ত্রুটির প্রবণতা এবং সময় এবং মূল্যবান সম্পদ নিতে পারে। মেশিন লার্নিং (ML) এবং AI অস্বাভাবিকতা এবং প্রবণতা প্রশিক্ষণ এবং সনাক্ত করতে ঐতিহাসিক ডেটা ব্যবহার করে মডেল তৈরি করে। যদিও এই প্রযুক্তিটি জালিয়াতি তৈরি করতে ব্যবহার করা হচ্ছে, এটি প্রতিরোধ করতে এবং এটি আরও সঠিকভাবে সনাক্ত করতেও এটি ব্যবহার করা যেতে পারে।
প্রতারণার প্রকারভেদ
যে ধরনের কেলেঙ্কারী করা হচ্ছে না কেন, চূড়ান্ত লক্ষ্য সম্পদ, অর্থ এবং তথ্য চুরি করা। এটি করার জন্য, প্রতারকরা তিন ধরনের প্রতারণার একটি চালায়: প্রথম, দ্বিতীয় এবং তৃতীয় পক্ষ।
প্রথম পক্ষের জালিয়াতি এমন ব্যক্তিদের সাথে সম্পর্কযুক্ত যারা ভুল তথ্য প্রদান করে নিজেদেরকে মিথ্যা পরিচয় দেয়। এটি সাধারণত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে দেখা যায় যাতে অপরাধী আরও ভাল হার পেতে পারে। এটি বীমা দাবিতে ব্যবহৃত একটি কৌশলও।
দ্বিতীয় পক্ষের প্রতারণা এটি বন্ধুত্বপূর্ণ জালিয়াতি হিসাবেও পরিচিত, এবং এটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয় যখন কেউ স্বেচ্ছায় তাদের তথ্য অন্য কাউকে ব্যবহার করার জন্য দেয়। প্রতারকরা টাকা পাঠানোর জন্য ভিকটিমদের আস্থা অর্জন করে এই ধরনের অনলাইন পেমেন্ট জালিয়াতি ব্যবহার করতে শুরু করেছে।
তৃতীয় পক্ষের প্রতারণা সাধারণত পরিচয় চুরি এবং ব্যাঙ্ক জালিয়াতির স্কিমগুলির সাথে যুক্ত। এটি ঘটে যখন সাইবার অপরাধী অন্য কারোর তথ্য চুরি করে তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, সোশ্যাল মিডিয়া ইত্যাদি দখল করে নেয়৷ এটি সাধারণত অনলাইন ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে বা লোন স্ট্যাকিংয়ে ঘটে৷ যখন একজন হ্যাকার অ্যাপ্লিকেশন জালিয়াতি করে, তখন তারা অন্য কারও তথ্য ব্যবহার করে একসাথে বেশ কয়েকটি ঋণের জন্য আবেদন করে।
এই পার্থক্যগুলি মাথায় রেখে, এখানে জালিয়াতির আরও কয়েকটি নির্দিষ্ট উদাহরণ রয়েছে যা বাড়ছে৷
সিন্থেটিক জালিয়াতি
সিন্থেটিক আর্থিক জালিয়াতি করা শুরু হয় যখন একজন অপরাধী চুরি করে বা অবৈধভাবে কারো প্রকৃত সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর ক্রয় করে এবং একটি নতুন পরিচয়ের জন্য নাম এবং জন্ম তারিখের মতো অন্যান্য মিথ্যা তথ্য বিকাশ করে। এটি করা হয় যখন একজন অপরাধী কারো SSN চুরি করে বা ডার্ক ওয়েব থেকে কিনে নেয়। এটি ব্যাঙ্ক জালিয়াতি, জাল আইডি ইত্যাদির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
অ্যাকাউন্ট টেকওভার
অ্যাকাউন্ট টেকওভার (ATO) হল এক ধরনের জালিয়াতি যা গ্রাহক এবং ব্যবসা উভয়ের নিরাপত্তাকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এটি ঘটে যখন একজন নিরপরাধ ব্যক্তি দূষিত সফ্টওয়্যার ডাউনলোড করে বা প্রতিকূল লিঙ্কগুলিতে ক্লিক করে, হাইজ্যাকারদের ব্যক্তিগত তথ্য চুরি করার ক্ষমতা দেয়। একবার তারা প্রবেশ করলে, তারা লাভের সন্ধান করতে, পরিষেবাগুলি ব্যাহত করতে বা প্রতারণামূলক লেনদেন তৈরি করতে দুর্বল অ্যাকাউন্টের তথ্য ধরে নেবে৷
সিম সোয়াপ প্রতারণা
সিম অদলবদল জালিয়াতি, সিম কার্ড অদলবদল বা সিম হাইজ্যাকিং নামেও পরিচিত, এটি হল এক ধরনের প্রতারণামূলক কার্যকলাপ যেখানে স্ক্যামাররা শিকারের মোবাইল ফোন নম্বর নিয়ন্ত্রণ করে। স্ক্যামার শিকারের সম্পর্কে ব্যক্তিগত তথ্য সংগ্রহ করে, প্রায়শই সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং, ফিশিং বা ডেটা লঙ্ঘনের মাধ্যমে, এবং মোবাইল ক্যারিয়ারের সাথে যোগাযোগ করে, শিকার হিসাবে জাহির করে এবং তাদের সিম কার্ড হারিয়ে বা নষ্ট হওয়ার ভান করে। নতুন সিম কার্ড সক্রিয় হয়ে গেলে, তারা কল এবং টেক্সট বার্তা পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে, পাসওয়ার্ড রিসেট করতে এবং ভিকটিমদের অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে ফোনটি দখল করতে পারে।
কার্ড উপস্থিত জালিয়াতি না
আজ, আপনি নগদ টাকা বা কার্ড বের না করেই কিছু কিনতে পারেন। আপনি আপনার ঘড়ি, স্মার্টফোন বা স্বয়ংক্রিয় ফিল-ইন এর ট্যাপ দিয়ে একটি ক্রয় করতে পারেন। তবে সঠিক যন্ত্রপাতি ছাড়া, প্রতারকরা অনলাইনে বা ফোনে কিছু কেনার জন্য আপনার কার্ডের তথ্য চুরি করতে পারে।
ব্যাংক রিয়েল-টাইম ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বাস্তবায়ন করছে জালিয়াতি বন্ধ করতে
মার্কিন সরকার দ্বারা জালিয়াতির ঝুঁকি সম্মতি আরো শক্তিশালী হয়ে উঠছে এবং ব্যাঙ্কিং শিল্পের উপর চাপ সৃষ্টি করেছে। LexisNexis যে খুঁজে পেয়েছে মধ্য থেকে বড় ব্যাঙ্কের 59%' সম্মতি অনবোর্ডিং বিলম্বের কারণে নতুন গ্রাহক অধিগ্রহণ নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়েছিল।
সম্মতি বজায় রাখার জন্য, রিয়েল-টাইম রিস্ক ম্যানেজমেন্ট যেকোনো শিল্পের ব্যবসাকে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের মধ্যে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এবং সন্দেহজনক প্রতারণামূলক লেনদেনের সন্ধানে গ্রাহকের যাত্রা পর্যবেক্ষণ করতে দেয়।
ক্রমাগত ঝুঁকি স্কোরিংয়ের সাথে, একজন গ্রাহককে লাল পতাকা লাগানো এবং একটি অনলাইন ইকোসিস্টেমে প্রবেশ করা থেকে বিরত রাখা যেতে পারে।
পরিচয় প্রমাণীকরণ একটি আবশ্যক
এই সমস্ত প্রবণতা এবং জালিয়াতির ধরনগুলির জন্য শক্তিশালী পরিচয় যাচাইকরণ সমাধানের প্রয়োজন যা জালিয়াতি স্ক্যাম প্রতিরোধ করার সময় ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা (UX) সমর্থন করে৷ গ্রাহক আনুগত্য যে কোনও ব্যবসার জন্য অত্যাবশ্যক, এবং ঘর্ষণ হ্রাস করা স্বাস্থ্যকর UX সমর্থন করতে পারে৷ জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি বজায় রাখার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা একটি টাস্ক সংস্থাগুলি সঠিক কৌশল এবং সরঞ্জামগুলির সাথে আয়ত্ত করতে পারে। AuthenticID দ্বারা পরিচয় যাচাইকরণে সাহায্য করার জন্য নিখুঁত সমাধান রয়েছে। আমাদের AI-চালিত প্রযুক্তি আমাদের গ্রাহকদের এবং তাদের ক্লায়েন্টদের রক্ষা করতে সাহায্য করার জন্য সর্বশেষ জালিয়াতি প্রতিরোধ পদ্ধতি দ্বারা সমর্থিত।