কীভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি করা যায় এবং দ্রুত বৃদ্ধি করা যায় (স্ট্যান কওয়ান)

নতুন জালিয়াতির ঘটনা এবং কেলেঙ্কারি আগের চেয়ে দ্রুত বাড়ছে। ওভার
70% ফিনান্স পেশাদার রিপোর্ট করেছে যে তাদের প্রতিষ্ঠান 2021 সালে অর্থপ্রদানের আক্রমণের শিকার হয়েছে। একা গ্রাহকরা হারিয়েছেন 5.8 বিলিয়ন $ কেলেঙ্কারীতে 

ফলস্বরূপ, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি (FIs) নিজেদেরকে নতুন জালিয়াতি বিরোধী আইনের মুখোমুখি হতে দেখেছে এবং কঠোর নিয়ন্ত্রণ আরোপ করেছে৷ 

The problem is that manual and data-entry-based processes aren’t enough to effectively keep fraudsters at bay or to identify a potential risk in a timely manner. And it’s not just a problem for the risk management team—the lengthy, complex onboarding process
has affected customer acquisition, too.

FIs যারা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বেছে নেয় তারা সময় বাঁচাতে এবং প্রবৃদ্ধির জন্য সম্পদের সুবিধা নিতে সক্ষম হবে। এবং এটি করার জন্য, এটি বুঝতে সাহায্য করে যে কীভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা শুধুমাত্র জালিয়াতি সনাক্তকরণের চেয়ে গ্রাহক সন্তুষ্টিকে প্রভাবিত করে। 

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহক অধিগ্রহণ সংযোগ 

Risk management, in particular, KYC/AML compliant verifications, are intrinsically linked to customer experience and acquisition. As regulations and expectations continue to expand, financial institutions have to balance risk mitigation with a lengthy application
and onboarding processes and new customer abandonment.

 একমাত্র 2021 সালে,
গ্রাহকদের 68% অনবোর্ডিং এর সময় একটি আর্থিক আবেদন পরিত্যাগ করেছে। প্রদত্ত কারণগুলি বিভিন্ন ছিল:

• আবেদন প্রক্রিয়া খুবই জটিল ছিল

• প্রক্রিয়া চলাকালীন তাদের সঠিক পরিচয় নথি ছিল না

• আবেদন করতে অনেক সময় লেগেছে

• অ্যাপ্লিকেশনটির জন্য খুব বেশি তথ্যের প্রয়োজন ছিল

• প্রক্রিয়া চলাকালীন তারা তাদের মন পরিবর্তন করেছে

While some aspects are outside of an FI’s control, such as the customer changing their mind or not having the right documents, a streamlined process can reduce abandonment. Reducing application time, simplifying the process, or requiring less information
can make it easier to improve customer acquisition.

কিন্তু ম্যানুয়াল রিস্ক ম্যানেজমেন্ট প্রক্রিয়ার মাধ্যমে সম্পন্ন করা প্রায় অসম্ভব।  

কেন একটি ম্যানুয়াল কেস ম্যানেজমেন্ট যথেষ্ট নয়? 

ম্যানুয়ালি প্রতারণার ঘটনাগুলি পর্যালোচনা করা, এমনকি ডিজিটাল ডেটা এন্ট্রির মাধ্যমে, কেবলমাত্র স্কেল এবং সম্মতির প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে পারে না। ফিনান্স পেশাদারদের একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি নেতৃত্ব দেয়

সম্মতি লঙ্ঘন, হারানো নথি, এবং উত্পাদনশীলতা হ্রাস.  

একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে শুধুমাত্র ডেটা এন্ট্রির সাথে, মানুষের ত্রুটির সম্ভাবনা হতে পারে

40% পর্যন্ত. অন্যান্য রিপোর্টে এই হার অনেক কম, 1% এবং 4% এর মধ্যে রাখা হয়েছে। কিন্তু এমনকি এই আপাতদৃষ্টিতে নগণ্য সংখ্যা করতে পারেন

তাৎপর্যপূর্ণ সমস্যা মধ্যে স্নোবল if your process requires ten, twenty, or even thirty data points to complete. In other words, the more data you need and the more often you need to review that information, the more likely it is that your final copy will
contain a human error. 

ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলির সাথে অন্য সমস্যাটি হল এটি খুব ক্লান্তিকর। একটি ম্যানুয়াল ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পূর্ণ করার জন্য প্রয়োজনীয় শ্রম দিন বা সপ্তাহ লাগতে পারে, যদিও একটি আধুনিক সিস্টেমের সাথে, এটি শুধুমাত্র ঘন্টা সময় নিতে পারে এবং স্বয়ংক্রিয় হতে পারে।

Today, FIs can leverage intelligent automation that optimizes performance as it accumulates data. At the same time, automated processes are largely standardized, compliant, secure, and fast. The right solution can simultaneously reduce costs and save time,
allowing your team to focus on challenging accounts and other higher-level tasks. 

কিভাবে আপনার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়

For any transformation project, you’ll need to set a firm foundation. It’s just as important to choose the right tool as it is to help your team use it. Selecting a comprehensive or cheap but overly-complex software solution can result in staff refusing
to use it, or using it incorrectly. 

আপনার নতুন অটোমেশন টুল সফল হওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে, এই ছয়টি ধাপ অনুসরণ করুন:

1. আপনার প্রক্রিয়া ম্যাপ করুন

Before even looking at solutions, it’s essential to map out your entire risk management process. Through a birds-eye view of your current policies and procedures, it’s possible to pinpoint bottlenecks, compliance gaps, and opportunities for automation and
ডিজিটাইজেশন 

বর্তমান প্রক্রিয়া তালিকাভুক্ত করার বাইরে, আপনি যে মূল উদ্দেশ্য এবং কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে চান তা হাইলাইট করাও গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনাকে আরও ভালভাবে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে কোন সমাধানটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য সর্বোত্তম, শুধুমাত্র একটি দ্রুত সমাধান নয়।  

2. আপনার উদ্দেশ্য সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিন

এর পরে, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী উদ্দেশ্যগুলিকে "অবশ্যই" এবং "থাকতে ভালো" তালিকায় সংগঠিত করতে চাইবেন৷ আপনি কেপিআই তালিকাভুক্ত করতে এবং আপনার বর্তমান বেসলাইন নির্ধারণ করতে চাইবেন। 

3. জালিয়াতি নেতৃত্ব দল থেকে কিন-ইন পান

Once you know your objectives, you will need to speak to key stakeholders about your automation strategy. The first step is to convince your leadership team, and in particular the CFO, to justify the potential costs. But even with the green light, you’ll
want the risk and fraud management teams to be open to creating new processes.

আপনার বিশ্লেষকরা দিনের পর দিন অটোমেশন সফ্টওয়্যার নিয়ে কাজ করবেন। তারা যত বেশি প্রক্রিয়ার অংশ অনুভব করবে, তত বেশি তারা দ্রুত নতুন সফ্টওয়্যার এবং প্রয়োজনীয় দক্ষতা গ্রহণ করবে, তাই তাদের ইনপুট এবং গঠনমূলক প্রতিক্রিয়া পেতে ভুলবেন না। 

4. একটি সমাধান চয়ন করুন

Next, it’s time to choose an automation solution. You may already have a few on your list to review based on competitor technology or a recent conference showcase. When selecting your automation tool, it will ideally be an innovative solution that your organization
will use for years to come, adapting to your needs when necessary. In addition, users will include new hires, who may not have any hard technical skills, as well as veteran employees who don’t have the bandwidth for excessive reskilling. 

ফলস্বরূপ, এটির বর্তমান বৈশিষ্ট্যগুলির চেয়ে আরও বেশি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ জিজ্ঞাসা করার কিছু প্রশ্ন হল:

• এই সমাধানটি কি কোন কোড নয়, নাকি আমার দলকে একটি প্রোগ্রামিং ভাষা শিখতে হবে?

• ডেটা এবং যাচাইকরণ কি রিয়েল-টাইমে ঘটে?

• সমাধান কি অবিচ্ছিন্ন পর্যবেক্ষণ এবং নিয়মিত সতর্কতা অন্তর্ভুক্ত?

• এটি ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি কতটা কমিয়ে দেবে (এটি কার্যকরী সহ 90% পর্যন্ত)

• এটি কি শুধুমাত্র প্রথাগত লেনদেন পদ্ধতি সমর্থন করে, নাকি এটি Zelle এবং P2P এর মত নতুন ধরনের অন্তর্ভুক্ত করে? 

• এটি কি শুধুমাত্র গ্রাহকের ডেটা অন্তর্ভুক্ত করে, নাকি বিক্রেতাদেরও একত্রিত করা যেতে পারে?

• এটি একটি শিল্প-বিশেষ সমাধান বা একটি জেনেরিক টুল? 

• বর্ধিত বিশ্লেষণ আছে যাতে দল আরও সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারে? 

• কিভাবে তথ্য সুরক্ষিত হয়? এমন কোন দুর্বলতা আছে যা সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি সৃষ্টি করবে?

মনে রাখবেন যে আপনি যদি একটি কোড-ভারী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সফ্টওয়্যার নির্বাচন করেন তবে আপনাকে ইঞ্জিনিয়ারিং টিমের কাছ থেকেও কেনা-ইন করতে হবে। 

5. বাস্তবায়ন এবং প্রশিক্ষণ

সাধারণত, প্রোগ্রামটি ব্যবহার করা যত সহজ, আপনার দল এটি গ্রহণ করার সম্ভাবনা তত বেশি। এটি বলেছে, যখনই একটি নতুন প্রক্রিয়া চালু করা হয় তখন সর্বদা একটি শেখার বক্ররেখা থাকে এবং 4-8 সপ্তাহের প্রশিক্ষণের সময়কালের জন্য পরিকল্পনা করা অপরিহার্য। 

একটি নতুন প্ল্যাটফর্ম শেখার সময় ব্যয় করা কমাতে, কিছু নতুন দক্ষতা প্রয়োজন এমন একটি সমাধান বেছে নেওয়া ভাল। উদাহরণস্বরূপ, কোডিং জ্ঞানের প্রয়োজনের পরিবর্তে একটি ড্র্যাগ-এন্ড-ড্রপ-স্টাইলযুক্ত সমাধান নির্বাচন করা গ্রহণের হারকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে। 

6. অপ্টিমাইজ করা চালিয়ে যান 

Finally, implementing your new fraud management and risk mitigation solution isn’t the end of your story. You’ll want to keep improving on the process, not just to save time and money, but to create a truly seamless experience for your staff and customers.
The good news is that if you’ve chosen a solution that uses machine learning (ML), the software will do a lot of optimization work for you.