কার্ড জালিয়াতি ক্রেডিট কার্ড নিজেদের মত প্রায় দীর্ঘ জন্য প্রায় হয়েছে. কিন্তু 1899 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রথম রিপোর্ট করা মামলার পর থেকে,[1] প্রতারক এবং তাদের পদ্ধতিগুলি ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত হয়ে উঠেছে এবং ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে।
আপনি মনে করবেন আপনি সব শুনেছেন. কিন্তু যদি আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং একটি কার্ড প্রদানকারী হন, তাহলে নিরাপত্তার জন্য একটি হাইপারভিজিল্যান্ট, সক্রিয় পদ্ধতির জন্য এখন আগের চেয়ে আরও বেশি প্রয়োজন।
সুতরাং, সর্বশেষ হুমকিগুলি কী কী সন্ধান করতে হবে – এবং কীভাবে জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা প্রযুক্তি আপনার স্থিতিস্থাপকতা উন্নত করতে পারে?
পরিচিত গল্প
নানাভাবে কার্ড জালিয়াতিতে যা নতুন তাও পুরনো। জালিয়াতি প্রতিরোধের বিষয়টি কয়েক দশক ধরে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নির্বাহীদের রাতে জাগিয়ে রেখেছে, বিশেষ করে 1990-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে এবং ব্যাঙ্কিংয়ের বর্ধিত ইলেকট্রনিফিকেশন থেকে।
30 বছর ফাস্ট-ফরওয়ার্ড এবং ডিজিটাল পেমেন্ট বিকল্পের ক্রমাগত বৃদ্ধি প্রতারকদের সিস্টেমে প্রতারণা করার আগের চেয়ে আরও বেশি উপায় দেয়। 34 সালে ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির জন্য বিশ্বব্যাপী $2022 বিলিয়নেরও বেশি ক্ষতি হয়েছে, যা 42 সালের মধ্যে মোট $2026 বিলিয়ন - এবং 50 সালের মধ্যে প্রায় 2030 বিলিয়ন ডলারে উন্নীত হবে বলে অনুমান করা হয়েছে।[2]
আজ, কার্ড ইস্যুকারীদের জন্য সবচেয়ে বড় জালিয়াতির চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল কার্ড গণনা আক্রমণের বৃদ্ধি, যা দেখে প্রতারকরা কার্ডের ব্যাঙ্ক শনাক্তকরণ নম্বর (বিআইএন) সহ বৈধ ক্রেডিট কার্ডের বিশদ অনুমান করার জন্য ব্রুট-ফোর্স বট ব্যবহার করে - এর নম্বরের প্রাথমিক সংখ্যা - এটি মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং এর কার্ড যাচাইকরণের মান (CVV)।
ব্যাঙ্ক বা কার্ড অ্যাকাউন্টের সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ লাভের জন্য ফিশিং থেকে শুরু করে হ্যাকিং পর্যন্ত বিভিন্ন প্রযুক্তি-চালিত কৌশল ব্যবহার করে প্রতারকদের সাথে সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্ট টেকওভার আরও সাধারণ হয়ে উঠছে।
ভয়ানক পরিণতি
যেহেতু খারাপ অভিনেতারা তাদের দূষিত সরঞ্জামগুলির অস্ত্রাগারে যোগ করে, এটি একটি অস্বাভাবিক নয় যে একটি ছোট ব্যাঙ্কের কার্ড এবং অর্থপ্রদানের ব্যবসার জন্য প্রতারণার জন্য বছরে কয়েক মিলিয়ন ডলার ক্ষতি হয় - প্রচুর অর্থ যা প্রচুর প্রয়োজনীয় সংস্থান এবং প্রযুক্তি ক্রয় করতে পারে। .
এই তাৎক্ষণিক আর্থিক ক্ষতি, তবে, জালিয়াতির সমস্যার একটি অংশ, বিশেষ করে কার্ড-ইস্যুকারী ব্যাঙ্কগুলির জন্য।
একটি কার্ডে জালিয়াতির বেশিরভাগ ঘটনাই আপনার এজেন্টদের সাথে সময় নেয় এবং গ্রাহকদের রিপোর্ট এবং প্রতারণামূলক লেনদেন এবং নতুন কার্ড অর্ডার করার সাথে সাথে আপনার খরচ বাড়িয়ে দেয়।
তারপর ভবিষ্যতে ব্যবসার সম্ভাব্য ক্ষতি আছে। প্রতারণার ঘটনাগুলি আপনার ব্যাঙ্কে গ্রাহকদের আস্থা নষ্ট করতে পারে এবং তাদের অন্য কার্ড বা অর্থপ্রদান প্রদানকারীদের দিকে ঠেলে দিতে পারে। এটি আপনাকে শুধুমাত্র রাজস্ব বিনিময়ই নয় বরং গ্রাহকের সাথে আপনার ভবিষ্যত সম্পর্কের পুরোটাই খরচ করতে পারে - আমানত থেকে বন্ধক পর্যন্ত।
নতুন আখ্যান
তারপরে, সুনাম ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে - এবং এটি প্রায়শই ইস্যুকারী ব্যাংক যা জালিয়াতির দোষ কাঁধে নেয় এবং সবচেয়ে সরাসরি আঘাত করে।
সর্বদা, প্রযুক্তির অগ্রগতি প্রতারকদের একটি পিচ্ছিল এবং অধরা লক্ষ্য করে তুলছে - সর্বদা, মনে হয়, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির থেকে এক ধাপ এগিয়ে।
কিন্তু প্রযুক্তি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কগুলিকে লড়াই করার এবং তাদের পক্ষে গল্প পরিবর্তন করার আরও সুযোগ দেয়। গেমটি এগিয়ে নিতে, আপনাকে নিম্নলিখিত চারটি ক্রিয়াকে আপনার সক্রিয় জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা কৌশলের অংশ করতে হবে।
1. প্রথম পক্ষের জালিয়াতি আউট আউট
কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে, বণিকরা বিশ্বাস করে যে তারা যে প্রতারণার সম্মুখীন হয় তার 60% এর বেশি এমন ব্যক্তিদের কাছ থেকে যারা অ্যাকাউন্ট খোলেন বা নিজেরা ক্রেডিট করার জন্য আবেদন করেন কিন্তু পরিশোধের কোনো ইচ্ছা নেই। এই প্রথম পক্ষের প্রতারকরা, উদাহরণস্বরূপ, পণ্য ফেরত না দিয়ে চার্জব্যাক দাবি করতে পারে বা ঋণ খেলাপি হওয়ার আগে তাদের বেতন বাড়াতে পারে।
এই ধরনের জালিয়াতি প্রতিরোধ করার জন্য, ব্যাঙ্কগুলির জন্য সিরিয়াল চার্জব্যাক দাবি বা বিতর্কিত লেনদেনের দিকে নজর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ কার্ড নেটওয়ার্কগুলি বণিকদের থেকে কার্ড ইস্যুকারীর কাছে চার্জব্যাকের দায়িত্ব ক্রমবর্ধমানভাবে স্থানান্তর করছে, তাই আপনার দায় কমানোর জন্য আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার৷
2. GenAI বিবেচনা করুন
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, জেনারেটিভ AI হল একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার যা জালিয়াতি করতে এবং এর বিরুদ্ধে লড়াই উভয়ের জন্যই ব্যবহার করা যেতে পারে৷ যেহেতু GenAI-চালিত দূষিত সরঞ্জামগুলি ডার্ক ওয়েবে বিকাশ লাভ করছে, জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা সম্প্রদায়ও প্রযুক্তির পরিপূরক শক্তিকে কাজে লাগাচ্ছে এবং বিদ্যমান প্রতিরক্ষা লাইন শক্তিশালী করা।
3. আপনার ডেটা একত্রিত করুন
জালিয়াতি এখনও লেনদেনের একটি ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র অংশের প্রতিনিধিত্ব করে, অত্যধিক ভোঁতা প্রতিরোধের পদ্ধতিগুলি অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়াগুলিতে ঘর্ষণ আনতে পারে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতার ক্ষতি করতে পারে। একটি উত্তর হল সাধারণ নিয়ম-ভিত্তিক থেকে আরও হিউরিস্টিক-ভিত্তিক কনফিগারেশনে চলে যাওয়া যা আপনাকে আরও বুদ্ধিমান কাজ করতে এবং আপনার নেটওয়ার্কের চারপাশে কেবল প্রতারণা করা এড়াতে সহায়তা করে।
কিন্তু প্রথমে, আপনার একটি শক্তিশালী ডেটা কৌশল প্রয়োজন যা আপনাকে প্রথাগত সাইলোগুলি ভেঙে দিতে এবং বিভিন্ন গ্রাহক চ্যানেল থেকে পৃথক ডেটাসেটগুলিকে একত্রিত করতে দেয়। এইভাবে, আপনি সামগ্রিকভাবে অসঙ্গতির জন্য সমগ্র অ্যাকাউন্টের জীবনচক্র নিরীক্ষণ শুরু করতে পারেন – শুধুমাত্র নিয়মই নয়, ভবিষ্যদ্বাণীমূলক কৌশল এবং এআই এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে।
স্বল্প-ডলারের লেনদেন ব্যক্তিগতভাবে সন্দেহজনক নাও হতে পারে। কিন্তু একটি সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও জুড়ে তাদের মধ্যে একটি তীক্ষ্ণ স্পাইক শীঘ্রই আপনার দৃষ্টি আকর্ষণ করবে এবং সম্ভাব্য জালিয়াতির উৎসের দিকে ত্রিভুজ করতে সাহায্য করবে। অনুসন্ধানী প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনি ফলো-আপ অ্যাকশন ট্রিগার করতে রোবোটিক্স প্রক্রিয়া অটোমেশন ব্যবহার করতে পারেন।
4. বেসিকগুলি ভুলে যাবেন না
নতুন প্রযুক্তির কথা বাদ দিয়ে, আপনি মৌলিক কার্ড প্যারামিটার এবং অনুমোদন নিয়ন্ত্রণ, CVV কোড চেক করা, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ জিজ্ঞাসাবাদ করা এবং আরও অনেক কিছু মেনে চলছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার এখনও আপোসকৃত অ্যাকাউন্ট, কোনো নিষ্পত্তি ছাড়াই অতিরিক্ত অনুমোদন, ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে উচ্চ পরিমাণে ক্রেডিট রিভার্সাল, এবং অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপের আকস্মিক ত্বরণের জন্যও নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করা উচিত।
এছাড়াও, এলোমেলোভাবে কার্ড নম্বর ইস্যু করার সর্বোত্তম অনুশীলনে লেগে থাকুন। এটি একটি সিলভার বুলেট নয় তবে অনুক্রমিক সংখ্যাগুলি প্রতারকদের পক্ষে অনুমান করা অনেক সহজ।
চিরসুখী?
জালিয়াতি ব্যবস্থাপনার জন্য আপনি যে পদ্ধতি এবং সরঞ্জামগুলিই ব্যবহার করুন না কেন, আপনার প্রতারক দলের জন্য আপনার সেরা বাজি হল ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করা এবং আপনার প্রযুক্তি প্রদানকারীর সাথে জ্ঞান ভাগ করা।
যদিও পরেরটি একটি অঞ্চল বা দেশ জুড়ে জালিয়াতি কার্যকলাপের পাখি-চোখের দৃষ্টিভঙ্গি থাকবে, পূর্ববর্তীটি স্থানীয় সুনির্দিষ্ট বিষয়ে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে।
শেষ পর্যন্ত, এই ধরনের সহযোগিতা প্রতারকদের বিরুদ্ধে একটি শক্তিশালী অস্ত্র হবে। এবং এটি ব্যাঙ্কগুলিকে সাহায্য করতে পারে, যদি একটি সুখী সমাপ্তি না লিখুন, তবে অন্তত জালিয়াতির গল্পে একটি নতুন এবং আশাবাদী নতুন অধ্যায় শুরু করুন।
[1]
ফ্র্যাঙ্ক অন ফ্রড, ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির প্রথম ঘটনার গল্প, 22 জুলাই, 2022
[2]
WalletHub, ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি পরিসংখ্যান, 2023
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : আছে
- : হয়
- :না
- $ ইউপি
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- হিসাব
- অ্যাকাউন্টস
- দিয়ে
- স্টক
- কার্যকলাপ
- অভিনেতা
- যোগ
- adhering
- অগ্রগতি
- পর
- বিরুদ্ধে
- এজেন্ট
- থোক
- এগিয়ে
- AI
- সব
- অনুমতি
- প্রায়
- এছাড়াও
- সর্বদা
- এবং
- অস্বাভাবিকতা
- উত্তর
- প্রয়োগ করা
- অভিগমন
- রয়েছি
- কাছাকাছি
- AS
- সরাইয়া
- At
- আক্রমন
- মনোযোগ
- অনুমোদন
- স্বয়ংক্রিয়তা
- এড়াতে
- পিছনে
- খারাপ
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- মৌলিক
- BE
- পরিণত
- মানানসই
- হয়েছে
- আগে
- বিশ্বাস করা
- সর্বোত্তম
- বাজি
- বৃহত্তম
- বিলিয়ন
- বিন
- উভয়
- বট
- বিরতি
- আনা
- ব্যবসায়
- ব্যবসা
- কিন্তু
- by
- CAN
- কার্ড
- কার্ড
- কেস
- দঙ্গল
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- অধ্যায়
- পরীক্ষণ
- দাবি
- দাবি
- ঘনিষ্ঠভাবে
- কোডগুলি
- সহযোগিতা
- সমর্পণ করা
- সাধারণ
- সম্প্রদায়
- পূরক
- সংকটাপন্ন
- বিশ্বাস
- বিবেচনা
- প্রতিনিয়ত
- কনজিউমার্স
- অব্যাহত
- নিয়ন্ত্রণ
- নিয়ন্ত্রণগুলি
- মূল্য
- খরচ
- পারা
- দেশ
- ধার
- ক্রেডিটকার্ড
- ক্রেডিট কার্ড
- সংকটপূর্ণ
- ক্রেতা
- গ্রাহক অভিজ্ঞতা
- গ্রাহকদের
- চক্র
- অন্ধকার
- ডার্ক ওয়েব
- উপাত্ত
- তথ্য কৌশল
- ডেটাসেট
- তারিখ
- তারিখগুলি
- খরচ
- কয়েক দশক ধরে
- প্রতিরক্ষা
- আমানত
- বিস্তারিত
- বিভিন্ন
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল পেমেন্ট
- ডিজিটের
- সরাসরি
- অসম
- বিতর্ক
- ডলার
- Dont
- নিচে
- সহজ
- অর্থনৈতিক
- শেষ
- সমগ্র
- বিশেষত
- এমন কি
- ঘটনাবলী
- কখনো
- নব্য
- উদাহরণ
- অত্যধিক
- কর্তা
- বিদ্যমান
- অভিজ্ঞতা
- শ্বাসত্যাগ
- মুখ
- আনুকূল্য
- যুদ্ধ
- ফিরে যুদ্ধ
- ফাইল
- আর্থিক
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- ফাইনস্ট্রা
- প্রথম
- সমৃদ্ধ
- অনুসরণ
- জন্য
- সাবেক
- চার
- অকপট
- প্রতারণা
- প্রতারনা প্রতিরোধ
- জালিয়াত
- প্রতারণাপূর্ণ
- তাজা
- ঘর্ষণ
- থেকে
- ভবিষ্যৎ
- লাভ করা
- খেলা
- সৃজক
- জেনারেটিভ এআই
- পাওয়া
- দেয়
- বিশ্বব্যাপী
- পণ্য
- উন্নতি
- অনুমান
- হ্যাকিং
- খুশি
- ক্ষতি
- হারনেসিং
- আছে
- শুনেছি
- সাহায্য
- উচ্চ
- আঘাত
- কিভাবে
- যাহোক
- HTTPS দ্বারা
- শনাক্ত
- if
- আশু
- গুরুত্বপূর্ণ
- উন্নত করা
- in
- সুদ্ধ
- বর্ধিত
- ক্রমবর্ধমানভাবে
- স্বতন্ত্রভাবে
- ব্যক্তি
- প্রারম্ভিক
- সূক্ষ্মদৃষ্টি
- প্রতিষ্ঠান
- প্রতিষ্ঠান
- উদ্দেশ্য
- বিনিময়
- মধ্যে
- তদন্তকারী
- সমস্যা
- ইস্যুকারী
- প্রদানকারীগন
- জারি
- IT
- এর
- JPG
- জুলাই
- পালন
- রকম
- জ্ঞান
- সর্বশেষ
- শিক্ষা
- অন্তত
- দায়
- জীবন
- লাইন
- ঋণ
- স্থানীয়
- দীর্ঘ
- দেখুন
- হারান
- ক্ষতি
- লোকসান
- নষ্ট
- অনেক
- মেশিন
- মেশিন লার্নিং
- করা
- মেকিং
- বিদ্বেষপরায়ণ
- ব্যবস্থাপনা
- অনেক
- মে..
- মানে
- মার্চেন্টস
- পদ্ধতি
- পদ্ধতি
- মধ্যবর্তী
- লক্ষ লক্ষ
- নাবালকত্ব
- টাকা
- পর্যবেক্ষণ
- অধিক
- মর্টগেজ
- সেতু
- পদক্ষেপ
- অনেক
- খুবই প্রয়োজনীয়
- প্রায়
- প্রয়োজন
- নেটওয়ার্ক
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- রাত
- না।
- এখন
- সংখ্যা
- সংখ্যার
- of
- প্রায়ই
- পুরাতন
- on
- ONE
- কেবল
- খোলা
- সুযোগ
- আশাবাদী
- অপশন সমূহ
- or
- ক্রম
- অন্যান্য
- বাইরে
- শেষ
- স্থিতিমাপ
- অংশ
- প্রদান
- প্রদান প্রদানকারী
- পেমেন্ট
- ফিশিং
- জায়গা
- পরিকল্পনা
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- দফতর
- সম্ভব
- সম্ভাব্য
- ক্ষমতা
- ক্ষমতাশালী
- অনুশীলন
- প্রতিরোধ
- প্রতিরোধ
- প্ররোচক
- সমস্যা
- প্রক্রিয়া
- প্রক্রিয়া অটোমেশন
- প্রসেস
- অভিক্ষিপ্ত
- প্রদান
- প্রদানকারী
- প্রদানকারীর
- ক্রয়
- ধাক্কা
- হ্রাস করা
- এলাকা
- সম্পর্ক
- পরিশোধ
- রিপোর্ট
- রিপোর্ট
- প্রতিনিধিত্বমূলক
- স্থিতিস্থাপকতা
- Resources
- দায়িত্ব
- ফিরতি
- রাজস্ব
- ওঠা
- রোবোটিক্স
- নিয়ম
- s
- বেতন
- নিরাপত্তা
- দেখ
- মনে হয়
- ক্রমিক
- জনবসতি
- শেয়ার
- তীব্র
- শিফটিং
- উচিত
- কাঁধের
- সাইলো
- রূপা
- কেবল
- থেকে
- ছোট
- দক্ষতা সহকারে
- So
- শীঘ্রই
- বাস্তববুদ্ধিসম্পন্ন
- উৎস
- সুনির্দিষ্ট
- গজাল
- পণ
- শুরু
- পরিসংখ্যান
- ধাপ
- এখনো
- গল্প
- কৌশল
- কৌশল
- শক্তিশালী
- শক্তিশালী
- আকস্মিক
- অঙ্কের
- নিশ্চিত
- সন্দেহজনক
- তরবারি
- পদ্ধতি
- গ্রহণ করা
- লাগে
- লক্ষ্য
- টীম
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- দশ
- চেয়ে
- যে
- সার্জারির
- উৎস
- তাদের
- তাহাদিগকে
- নিজেদের
- তারপর
- এইগুলো
- তারা
- মনে
- এই
- হুমকি
- সময়
- বার
- থেকে
- একসঙ্গে
- সরঞ্জাম
- মোট
- শক্ত
- দিকে
- ঐতিহ্যগত
- লেনদেন
- ট্রিগার
- ওঠা পড়ার
- আদর্শ
- বিরল
- ব্যবহার
- ব্যবহৃত
- ব্যবহার
- বৈধ
- দামি
- মূল্য
- বৈচিত্র্য
- প্রতিপাদন
- খুব
- চেক
- ভলিউম
- ছিল
- উপায়..
- উপায়
- ওয়েব
- গাঁজা
- আমরা একটি
- কি
- যে
- যখন
- হু
- সমগ্র
- ইচ্ছা
- সঙ্গে
- ছাড়া
- হয়া যাই ?
- লেখা
- বছর
- বছর
- আপনি
- আপনার
- zephyrnet