এএমএল পুনর্বিবেচনা: উদ্ভাবন এবং দক্ষতার জন্য একটি আহ্বান

আর্থিক সেবা খাতে, অ্যান্টি মানি লন্ডারিং (এএমএল) তীব্র বিতর্ক একটি বিষয় হতে অব্যাহত. কঠোর প্রবিধানের পক্ষে ওকালতি করা এবং আর্থিক লেনদেন তত্ত্বাবধানে (পুলিশিং) ব্যাঙ্কের দায়িত্বের পরিমাণ নিয়ে প্রশ্ন তোলার মধ্যে আলোচনাগুলি দোলা দেয়৷

মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসে অর্থায়নের মতো অপরাধের সুবিধার্থে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যবহার রোধে এএমএল প্রবিধানগুলি গুরুত্বপূর্ণ। যাইহোক, এই ব্যবস্থাগুলির কার্যকারিতা প্রায়শই যাচাই করা হয়, বিশেষ করে বৈধ গ্রাহকদের এবং ব্যাঙ্কের আর্থিক মডেলগুলিতে তাদের প্রভাব বিবেচনা করে। কঠোর এএমএল কাঠামো থাকা সত্ত্বেও, তাদের উদ্দিষ্ট ফলাফল এবং প্রকৃত ফলাফলের মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবধান রয়ে গেছে, যেমন

• জাতিসংঘ অনুমান করে যে প্রায় $2 ট্রিলিয়ন, যা ফ্রান্সের মতো একটি প্রধান অর্থনীতির জিডিপির সমতুল্য, মানি লন্ডারিং চ্যানেলের মাধ্যমে প্রতি বছর সঞ্চালিত হয়। আশঙ্কাজনকভাবে শনাক্তকরণ এবং বাধাদানের হার উদ্বেগজনকভাবে কম, এই পরিমাণের মাত্র 2% সনাক্ত করা হয়েছে, এবং এর একটি ভগ্নাংশ কার্যকরভাবে থামানো হয়েছে। এটি বড় আর্থিক অপরাধ মোকাবেলায় বর্তমান কেওয়াইসি এবং এএমএল প্রক্রিয়াগুলির ত্রুটিগুলিকে তুলে ধরে।

• বৈধ গ্রাহকরা যথেষ্ট প্রতিক্রিয়ার সম্মুখীন হয় প্রতি বছর সম্মতিতে বিলিয়ন বিলিয়ন বিনিয়োগের কারণে, যা ভোক্তাদের জন্য খরচ বাড়িয়ে দেয় এবং তাদের প্রয়োজনীয় ব্যাঙ্কিং পরিষেবা থেকে বাদ দেয়। উদাহরণস্বরূপ, অবরুদ্ধ অর্থপ্রদানের কারণে এসএমইগুলি গুরুতর ব্যবসায়িক বাধার সম্মুখীন হতে পারে, অভিবাসীরা KYC-এর জন্য প্রয়োজনীয় পরিচয় প্রমাণগুলি সরবরাহ করতে লড়াই করতে পারে এবং নিম্ন আয়ের গ্রাহকরা অন্যায়ভাবে উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে চিহ্নিত হতে পারে।

• ইতিমধ্যে কয়েক ডজন আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিপুল পরিমাণ জরিমানা করা হয়েছে KYC এবং AML পদ্ধতির সাথে অ-সম্মতির জন্য। শুধুমাত্র 2023 সালে, বিনান্স ($4 বিলিয়ন), ক্রাউন রিসোর্টস ($450 মিলিয়ন), ডয়েচে ব্যাঙ্ক ($186 মিলিয়ন) এবং ব্যাঙ্ক অফ কুইন্সল্যান্ড ($50 মিলিয়ন) সহ বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে কেওয়াইসি এবং এএমএল পদ্ধতিগুলি না মেনে চলার জন্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণে জরিমানা করা হয়েছিল। , 403 সাল থেকে $2008 বিলিয়ন পেনাল্টিতে অবদান রেখেছে।

AML প্রক্রিয়াগুলিকে উন্নত করার জন্য উদ্ভাবন এবং দক্ষতা বৃদ্ধির দিকে নির্দেশমূলক সরকারী পদক্ষেপ থেকে দূরে সরে যেতে হবে। এটি একটি "চেক-দ্য-বক্স" মানসিকতা অতিক্রম করে এমন সমাধানগুলির জন্য যা কার্যকরভাবে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি চিহ্নিত করে এবং প্রশমিত করে, এএমএল কার্যকারিতা পরিমাপের জটিলতা দ্বারা জটিল একটি চ্যালেঞ্জ। যেমন একটি ব্যাঙ্ক যে অনেকগুলি AML কেস সনাক্ত করে, সেখানে অগত্যা ভাল অনুশীলন নেই৷ তারা ভাগ্যবানও হতে পারে বা তাদের একটি ব্যবসায়িক মডেল থাকতে পারে যা প্রচুর অর্থ-পাচারকে আকর্ষণ করে (আইসবার্গের ডগা সনাক্ত করা সহজ করে)।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এএমএল ল্যান্ডস্কেপ আরও কার্যকরভাবে নেভিগেট করতে পারে সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি বাস্তবায়ন করে যা বাধা কমিয়ে দেয় এবং সম্মতি বাড়ায়, যেমন:

• একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি গ্রহণ করা: প্রতিটি লেনদেনে একই স্তরের যাচাই-বাছাই প্রয়োগ করার পরিবর্তে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পন্থা অবলম্বন করা উচিত যা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেনের উপর ফোকাস করে। এটি ব্যাঙ্ককে তার প্রচেষ্টাকে অগ্রাধিকার দিতে এবং মিথ্যা ইতিবাচক সংখ্যা হ্রাস করার অনুমতি দেবে৷

• উন্নত প্রযুক্তি: অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান এখনও সাধারণ নিয়ম-ভিত্তিক এএমএল সিস্টেম ব্যবহার করে যা পুরানো এবং সাইলড সিস্টেমে প্রয়োগ করা হয়, যা যৌক্তিকভাবে খারাপ ফলাফল দেয়। বিভিন্ন RegTech কোম্পানি (যেমন ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) দ্বারা প্রদত্ত উন্নত, প্রায়শই AI-ভিত্তিক সিস্টেম গ্রহণ করা ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত না করে মিথ্যা ইতিবাচক এবং মিথ্যা নেতিবাচক উভয়ই হ্রাস করে সনাক্তকরণের সঠিকতাকে উন্নত করতে পারে। RegTech অতিরিক্ত বোঝা কমপ্লায়েন্স ডিপার্টমেন্টের জন্য আশার আলো দিতে পারে।

• কমপ্লায়েন্সের সংস্কৃতি গড়ে তোলা: ক্রমাগত শিক্ষা এবং প্রশিক্ষণ নিশ্চিত করে যে সমস্ত ব্যাঙ্কের কর্মচারীরা এএমএল প্রবিধানগুলিতে ভালভাবে পারদর্শী এবং RegTech উদ্ভাবনের সুবিধাগুলিকে সর্বাধিক করে সম্মতি প্রক্রিয়ায় তাদের ভূমিকা বুঝতে পারে৷

• ক্রমাগত নীতি এবং পদ্ধতি পর্যালোচনা:: নিয়মিত আপডেটের মাধ্যমে এএমএল নীতি এবং পদ্ধতিগুলি কার্যকর এবং বর্তমান নিয়ন্ত্রক মানগুলির সাথে সারিবদ্ধ থাকা নিশ্চিত করা।

• পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিবেদন: AML সম্মতি প্রচেষ্টার উপর চলমান নিরীক্ষণ এবং রিপোর্টিং উন্নতির জন্য ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করতে সাহায্য করে, চলমান কার্যকারিতা নিশ্চিত করে।

এএমএল অর্থ পাচার প্রতিরোধের চেয়ে আরও বেশি কিছু; এটি দুর্নীতির বিরুদ্ধে লড়াই (অর্থাৎ ব্যক্তি বা কর্পোরেশন ঘুষ গ্রহণ), অনুমোদন ফাঁকি (অর্থাৎ ব্যক্তি বা কর্পোরেশন অর্থ স্থানান্তর করে যা অনুমতি দেওয়া উচিত নয়) এবং জালিয়াতি (অর্থাৎ অন্য কারও কাছ থেকে অর্থ চুরি বা কেলেঙ্কারী করার চেষ্টা) অন্তর্ভুক্ত করে। অপরাধীরা অবৈধ তহবিল পাচারের জন্য অত্যাধুনিক কৌশল ব্যবহার করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা সনাক্তকরণ এবং হস্তক্ষেপের প্রচেষ্টাকে জটিল করে তোলে, যেমন

• স্থাননির্ণয় : আর্থিক ব্যবস্থায় অবৈধ অর্থ জমা করা। এটি বিভিন্ন কৌশলের মাধ্যমে করা হয়, যেমন নগদ ব্যবসার মাধ্যমে সামান্য বা কোনো পরিবর্তনশীল খরচ ছাড়াই (যেমন গাড়ি ধোয়া, ক্যাসিনো, ট্যানিং স্টুডিও...​), মিথ্যা চালানের মাধ্যমে, স্মারফিংয়ের মাধ্যমে (অল্প পরিমাণে ভাগ করা, যা নির্দিষ্ট AML থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে) , ট্রাস্ট এবং অফশোর কোম্পানি বা বিদেশী ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, বাতিল লেনদেনের মাধ্যমে...

• নিষ্কাশন: এটি অর্থ বের করে নিয়ে গঠিত, তাই এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রায়শই এটি কৌশল দ্বারা করা হয়, যার ভিত্তিতে অপরাধীরা কর প্রদান করবে, কারণ এটি বৈধতা বাড়ায়। সাধারণ কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে জাল কর্মচারীদের বেতন প্রদান, পরিচালক বা শেয়ারহোল্ডারদের ঋণ যা পরিশোধ করা হয় না বা লভ্যাংশ থেকে অর্থ প্রদান করা হয়।

বিভিন্ন ধরনের আর্থিক অপরাধ এবং স্থান নির্ধারণ এবং উত্তোলনের জন্য ব্যবহৃত কৌশলগুলির কারণে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য এই কার্যকলাপগুলি সঠিকভাবে সনাক্ত করা এবং বন্ধ করা খুবই জটিল হয়ে ওঠে। এর প্রধান কারণ হল:

• ব্যাঙ্কগুলিতে উপলব্ধ ব্যাপক তথ্যের অভাব, প্রায়ই জিডিপিআর-এর মতো গোপনীয়তা প্রবিধানের কারণে। এই সীমাবদ্ধতা একটি খড়ের গাদায় একটি সুই খোঁজার মত কার্যকর AML করে তোলে। কঠোর নিরাপত্তা ব্যবস্থা সাপেক্ষে উন্নত, আরও সূক্ষ্ম তথ্য সংগ্রহ এবং ভাগ করে নেওয়া, AML প্রচেষ্টাকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে।

• প্রতিটি ব্যাঙ্ক নিজে থেকে AML প্রয়োগ করে এবং তার সংস্থার মধ্যে সম্মতি নিশ্চিত করার চেষ্টা করে. এএমএল কমপ্লায়েন্সের জন্য ব্যাঙ্কগুলির এই বিচ্ছিন্ন পদ্ধতি, অপরাধীদের দ্বারা এটির শোষণের সাথে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে ডেটা আদান-প্রদান এবং সহযোগিতার জন্য একটি আইনি কাঠামোর প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয়। RegTechs অনুমোদন স্ক্রীনিং তালিকা এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি সরঞ্জামের মতো সংস্থান সরবরাহ করে এই ইকোসিস্টেমে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে, যা একটি SaaS মডেলে তার গ্রাহকদের মধ্যে ভাগ করা হয়।

• আর্থিক অপরাধের আন্তর্জাতিক প্রকৃতির প্রেক্ষিতে, এর বিকাশ বিশ্বব্যাপী AML মান এবং আন্তর্জাতিক সহযোগিতা বৃদ্ধি অপরিহার্য। মানি লন্ডারিং একটি বৈশ্বিক সমস্যা যা একটি ঐক্যবদ্ধ প্রতিক্রিয়া দাবি করে।

• নিয়ন্ত্রকরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সমর্থন করার জন্য খুব কমই করেন তাদের মিশনে। শুধুমাত্র কঠোর (প্রায়ই পুরানো) নিয়মগুলি সংজ্ঞায়িত করার পরিবর্তে এবং নিষেধাজ্ঞা আরোপ করার পরিবর্তে, তারা আরও ভাল AML থাকার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সমর্থন করার জন্য টুলিং অফার করতে পারে। যেমন আপ-টু-ডেট এবং সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য অনুমোদন স্ক্রিনিং API, কোম্পানি এবং UBO রেজিস্টারগুলিতে ভাল (API-ভিত্তিক) অ্যাক্সেস বা নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের সেটআপ, যেখানে সম্প্রতি সনাক্ত করা জালিয়াতির উদাহরণ (অজ্ঞাতনামা) এবং সাধারণ মিথ্যা ইতিবাচক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সমস্ত এএমএল সম্মতিতে খেলোয়াড়দের আরও কার্যকর হতে সহায়তা করে। অতিরিক্তভাবে নিয়ন্ত্রকরা গুরুত্বপূর্ণ দক্ষতা বিনিময়ের সুবিধার্থে প্রশিক্ষণ এবং জ্ঞান ভাগ করে নেওয়ার ফোরামের আয়োজন করতে পারে।

শেষ পর্যন্ত, আরও দক্ষ এবং কার্যকর AML অনুশীলনের দিকে যাত্রার জন্য সম্মিলিত পদক্ষেপের দাবি। আর্থিক প্রতিষ্ঠান, নিয়ন্ত্রক, এবং RegTech প্রদানকারীদের অবশ্যই ঘনিষ্ঠভাবে সহযোগিতা করতে হবে, AML প্রচেষ্টাকে উন্নত করতে অন্তর্দৃষ্টি এবং ডেটা ভাগ করে নিতে হবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs