4 Forbedringer til Retail Banking En moderne digital bankplatform

I løbet af de sidste par år har den stigende digitalisering af moderne tjenester radikalt ændret kundernes forventninger til udbydere på tværs af en lang række brancher. I denne henseende er bank- og finansielle tjenesteydelser ingen undtagelser.

Nutidens kunder forventer, at deres banker fungerer som digitale virksomheder døgnet rundt, der er i stand til at behandle kundetransaktioner og levere meget personlige kundeoplevelser 24/7. De værdsætter også innovation og er derfor mere tilbøjelige til at formynde finansielle institutioner, der regelmæssigt kan udrulle nye nye tilbud.

Udfordringen her er, at mange banker rundt om i verden fortsætter med at køre årtier gamle gamle systemer, der mangler den tilpasningsevne og smidighed, der er nødvendig for at imødekomme moderne kundekrav. Og mens de fleste traditionelle banker historisk set har taget en konservativ, risikovillig tilgang til innovation, gør det stigende pres fra kunderne og fremkomsten af ​​nye digital-first-konkurrenter, at behovet for det er svært at ignorere.

"Fintechs og udfordrende banker bygger sofistikerede, yderst responsive digitale økosystemer og lover kunderne en høj bankoplevelse, de simpelthen ikke får fra en ældre bank." 

I det nuværende forretningsmiljø er det klart, at banker skal omfavne teknologisk innovation eller risikere at blive irrelevante for deres kundebase. Mange banker tager med succes udfordringen med modernisering ved at opgradere deres centralbankvirksomhed systemer.

At vedtage en digital bankplatform, der er fuldt ud i harmoni med de nuværende finansielle økosystemer, har et enormt potentiale til at forbedre detailbanksituationer på følgende måder:

Flere digitale betalingsmuligheder

Nutidige bankkunder sætter pris på bekvemmelighed og nem adgang, når det kommer til at bruge digitale tjenester. Derfor er en hurtig, friktionsfri, omnichannel online betalingsoplevelse et af de mest presserende krav, som disse kunder er begyndt at stille til deres banker i de senere år. 

En moderne digital bankplatform gør det muligt for banker at tilbyde deres kunder en bredere vifte af digitale betalingsmetoder at vælge imellem. Nogle kernebankløsninger understøtter f.eks. peer-to-peer-betalinger igennem chatbots, QR-koder, Siri, iMessage og endda udvalgte sociale medieplatforme. Andre kan give deres kunder adgang til sikre digitale tegnebøger til hurtige og nemme pengeoverførsler. 

Holistisk perspektiv på kunder

I dagens stadig mere digitale verden vil succesen for en moderne bank ofte afhænge af dens adgang til hurtige, nøjagtige og omfattende kunde- og markedsdata. Banker, der er i stand til at indsamle disse data rettidigt og fortolke dem effektivt, er veludstyrede til at reagere i realtid på kundernes bekymringer og krav.

Sådanne banker er også i en god position til at forudsige, hvad deres kunder får brug for i fremtiden og udvikle innovative produkter og tjenester til at imødekomme disse forventede behov.

Kernebankløsninger har potentialet til at forbedre bankernes dataindsamling, analyse og lagringskapacitet med stor margin. Den bedste software vil ikke have nogen problemer med at indsamle og konsolidere kundeoplysninger fra flere kilder og gemme dem i en enkelt samlet database, der er let tilgængelig for alle bankmedarbejdere.

Bankpersonale kan derefter bruge disse oplysninger til at udvikle et holistisk 360-graders billede af deres kundebase. Dette perspektiv vil igen guide mere intelligent forretningsbeslutningstagning og drive udviklingen af ​​mere relevante, nyttige bankprodukter og -tjenester.

Forbedrede selvbetjeningsevner

Banker kan udnytte de omfattende procesautomatiseringsfunktioner, som digitale bankløsninger kommer med til at forbedre deres selvbetjeningsmuligheder. Dette gør det muligt for kunderne at gennemføre grundlæggende transaktioner og løse simple kundeserviceproblemer på egen hånd uden at skulle interagere med menneskeligt bankpersonale.

"Avanceret maskinlæring, naturlig sprogbehandling og kunstig intelligens sikrer, at interaktioner mellem bankkunder og digitale personlige assistenter forløber så glat som muligt." 

De bedste digitale bankplatforme kan endda udvide en banks selvbetjeningsmuligheder til at omfatte mere komplekse processer, såsom åbning af nye konti og køb af nye produkter og tjenester.

Softwarens kend din kunde (KYC) funktioner kan bekræfte kundernes identitet sikkert gennem selfies eller videoklip, mens funktioner som touch screen signaturer, QR-kodescanninger og Google Maps integration kan hjælpe med at forhindre svindel. Forbedring af selvbetjeningsfunktioner på denne måde vil til gengæld frigøre medarbejderne til at fokusere på mere komplekse kundeservicesager, der kræver direkte menneskelig engagement. 

Personlig og kontekstualiseret kundeservice

Finansielle institutioner ville tage fejl, dog for at antage, at bekvemmelighed og let adgang er de eneste aspekter af den moderne bankoplevelse, som nutidens kunder bekymrer sig om. Faktisk viser nuværende forskning, at moderne kunder også værdsætter meningsfulde interaktioner med bankpersonale og værdsætter kundeserviceoplevelser, der er blevet personliggjort i henhold til deres unikke kontekst.

Mere generelt ønsker kunderne at se deres banker som pålidelige finansielle partnere, som man kan stole på for at beskytte deres personlige oplysninger og økonomiske interesser på lang sigt. 

Digitale bankplatforme gør mere personlig kundesupport mulig ved at muliggøre altid tilgængelig, omnichannel-kommunikation mellem banker og deres kunder. For eksempel kan kunder med komplicerede bekymringer nå deres bank gennem video- eller taleopkald på en række digitale platforme. Bankmedarbejdere kan også bruge digitale løsninger til at kommentere på kundernes skærme, se deres placering og enhedsdetaljer og endda få sikker adgang til deres konti for at foretage de nødvendige ændringer.

I et stadig mere ustabilt forretningslandskab rystet af innovative nye konkurrenter og en voksende forbrugerbase, kan digitale bankplatforme give bankerne den fordel, de har brug for. Banker, der klart kan identificere deres specifikke forretningsbehov og efterfølgende vælge de rigtige softwareløsninger til at imødekomme disse behov, vil være godt på vej til at opnå en vellykket modernisering.

Læs også 10 måder ML og AI transformerer forskellige industrier