Aboitiz øjner multibank fintech-platform for SMV'er

Aboitiz øjner multibank fintech-platform for SMV'er

Tidsstempel: 24. juli 2023 kl. 7
Aboitiz øjner multibank fintech-platform for SMV'er PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Aboitiz Data Innovation (ADI), en enhed af det filippinske konglomerat Aboitiz Group, har udviklet en fintech-udlånsplatform, der gør det muligt for dets interne banker at betjene SMV'er. Det planlægger at invitere tredjepartsbanker til at bruge platformen i et forsøg på at skabe en uafhængig virksomhed, der kan betjene hele regionen.

Guy Sheppard, Chief Operating Officer for finansielle tjenester hos ADI i Singapore, siger, at en nylig pilot mellem ADI, affiliate Union Bank of the Philippines og LBC Express markerer starten på at udvide interne muligheder til eksterne partnere.

"Vi kalder det 'Scoring as a Service'," sagde han.

LBC Express er et logistik- og leveringsfirma i Filippinerne. Det betjener igen omkring 400,000 små og mellemstore virksomheder med sine pakker og leveringsoperationer. Disse slutbrugere mangler ofte adgang til kredit eller grundlæggende finansielle tjenester.

På vrangen

ADI har udviklet et kreditscoringssystem baseret på alternative data, som det kombinerer med mere traditionelle økonomiske vurderinger for at give indsigt i, hvor sandsynligt disse små virksomheder er til at betale tilbage til tiden.

Dette er blevet muliggjort af den vidtstrakte natur af Aboitiz. Under holdingselskabet ligger mere end 50 mærker, de fleste grupperet inden for vertikaler, der omfatter strøm, finans, infrastruktur, fast ejendom og fødevarer. Disse enheder var vært for deres egne "digitale transformations"-teams med deres egne prioriteter.

ADI blev etableret for at konsolidere disse til en strategisk forretning. Dens første opgave var at udnytte gruppens kraft til at accelerere digitaliseringen i stor skala. For eksempel var det i stand til at udvikle dataværktøjer til at optimere indkøb på tværs af de store forretningsvertikaler.

Dette involverer både et større datasæt – hvilke leverandører der leverer den bedste service, de bedste priser, de mest pålidelige produkter osv. – og en upartiskhed, der hjælper med at gøre forretningsbeslutninger mere rationelle, siger Sheppard.

For eksempel er indkøbskontrakter ikke beregnet til at blive tildelt på personlige forhold; Det er ikke meningen, at en banks produktpitch skal være baseret på én leders kommissioner, men at give en holistisk beslutning, der er til gavn for koncernen.

Finansielle produkter

Ved at opbygge interne data-ledede kapaciteter er ADI begyndt at indføre effektivitetsgevinster på tværs af koncernen. Det har siden udrullet nye produkter, der er designet til at have relevans i hele Sydøstasien.

De første to projekter har handlet om afsløring af økonomisk svig og om finansiel inklusion, begge for at støtte långivere, der opererer under Aboitiz-paraplyen. ADI udviklede kunstig intelligens for at hjælpe UnionBank med at identificere muldyr (samarbejdspartnere) for svindlere. Og dens AI er blevet taget i brug af UBX, koncernens digitale bank, til sin udlånsplatform, SeekCap.

Fokus i år har været på finansiering af små virksomheder, hvor LBC er den første store kunde til at bruge ADI-tjenester i stedet for tilknyttede virksomheder.

Sheppard siger, at det udvider universet af SMV'er og enkeltpersoner, der kan kvalificere sig til banktjenester.

"Banker siger alle, at de ønsker at udvide deres SMV-virksomhed," sagde Sheppard. "Men kreditansvarlige i en traditionel bank løber tør for det antal SMV'er, de kan låne ud til på et usikret grundlag." Fordi bankers kreditvurderingssystemer er nogenlunde de samme, hvis en virksomhedsejer bliver afvist af én bank, vil hun sandsynligvis blive afvist af de andre. "Vi byggede en model ud af disse afvisninger," sagde Sheppard.

Data præciserer

ADI agglomererer over tusinde datapunkter for at øge traditionel kreditvurdering. Den vælger datapunkter, der giver mening et sted som Filippinerne. For eksempel fungerer det ikke godt at stole på en persons navn til at foretage en kreditkontrol, fordi mange filippinere deler fælles efternavne eller har komplicerede navnetraditioner.

Men det, ADI har fundet, virker, er scoring baseret på adresser, som er unikke. Sheppard siger, at dette giver en værdifuld skærm: "Er en virksomhed beliggende i nærheden af ​​en ambassade? Eller er ved siden af ​​et cykelværksted? Hvor stærk er internetbåndbredden på det sted?"

Han siger, at siden ADI begyndte at score låntagere på denne måde, har det givet dets tilknyttede banker mulighed for at øge deres SMV-udlånsvolumen syv gange over et år, samtidig med at misligholdte lån holdes under 10 procent.

Ud over LBC siger han, at ADI nu arbejder med en filippinsk teknologivirksomhed med en forbrugervendt app, hvis kunder er små forhandlere, der bruger appen til at sælge deres varer. Disse niveau-2 slutkunder er under en traditionel banks radar. ADI anonymiserer deres data, scorer dem og rangerer dem. Dette opretter en prospektliste for långivere. UnionBank og UBX er nu villige til at give tilbud, der ikke er set, til de topscorende mor-og-pops; ADI og ankerhandleren tager en del af de samlede lånestørrelser på platformen.

Sheppard siger, at prioriteten er at integrere denne platform i Filippinerne, før den tager til andre sydøstasiatiske markeder. Dermed vil han åbne det op for tredjeparts digitale banker. Han siger, at to af de fem licenserede banker (bortset fra UBX) kan være åbne for at tilslutte sig platformen.

"Multi-långiver tilgangen vil sikre, at vi forbliver uafhængige og give en upartisk score, der giver kunderne det bedste tilbud," sagde Sheppard.

Tidsstempel:

Mere fra DigFin