I april traf FCA foranstaltninger mod et fintech-firma og demonstrerede dets evne og vilje til at udøve sine beføjelser til genindvinding af aktiver.
En fintech-start-up indvilligede i at fortabe £2 millioner i sit navn til regulatoren efter påstande om, at pengene var udbyttet fra "ulovlig aktivitet" forbundet med en påstået betalingsbehandlingssvindel i USA.
Denne sag har bragt brugen af ordrer om indefrysning af kontoer i forgrunden - men hvad er de, og hvad skal andre fintech-firmaer tage væk fra denne handling fra FCA?
Stigningen af ordren om indefrysning af konto
Selvom det kan være første gang, vi er opmærksomme på, at FCA bruger en ordre om indefrysning af kontoer, skal det ikke antages, at de er svære at implementere. Faktisk har andre håndhævelsesorganer som NCA og HMRC brugt dem, siden de blev introduceret i starten af 2018. Som følge heraf fryses omkring 100 millioner pund af retshåndhævelse årligt, og dette tal forventes at stige opad.
Indført som en del af finansloven er kontofrysningsordrer et værktøj, der bruges til inddrivelse af aktiver. De er relativt enkle at skaffe og har kun få omkostningsmæssige konsekvenser, hvis det går galt for retshåndhævelsen. De giver retshåndhævende myndigheder beføjelse til at indefryse midler på bankkonti, hvis retten er overbevist om, at der er rimelig grund til at formode, at midlerne på kontoen er udbytte af kriminalitet eller er beregnet til brug i ulovlig adfærd. Tærsklen for at opnå en kendelse om indefrysning af konto er mistankebaseret og derfor lav, og der er ikke behov for, at der har været forbundet straffesager eller endda en efterforskning.
I tilfældet med den førnævnte opstart hævdede FCA, at de 2 millioner pund var forbundet med en straffesag i USA, relateret til en påstået sammensværgelse om at begå svig mod banker, kreditkortselskaber og andre udbydere af finansielle tjenesteydelser. FCA påstod ikke, at opstarten var involveret i den påståede sammensværgelse.
Nu hvor midlerne er blevet fortabt, er de tilgængelige for den britiske regering. Det Forenede Kongerige har indført et Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS), som returnerer en del af de indvundne aktiver til de bureauer, der er involveret i inddrivelse af aktiver, og FCA er et sådant bureau. Som bemærket i FCA's meddelelse om fortabelsen, "midlerne vil nu blive brugt til at hjælpe FCA og andre myndigheder med at bekæmpe ulovlig aktivitet."
En tid med større granskning
Efterhånden som den finansielle sektor udvikler sig, skal den lovgivningsmæssige tilgang også gøre det. Challenger-banker, kryptobørser og fintech-virksomheder kommer i stigende grad til at stå over for betydelig kontrol, svarende til den, som finansielle institutioner stod over for i mange årtier før dem.
I dette tilfælde ved vi ikke, hvad der udløste FCAs kendskab til nystartede virksomheders overførsler. Det ser dog ud til, at det var en anmodning om gensidig juridisk bistand fra USA og muligvis efterretninger fra rapporter om mistænkelige aktiviteter indgivet af finansielle institutioner. I FCA's pressemeddelelse fremgår det, at der blev rejst bekymringer efter start-up'ets ansøgning om at blive reguleret af FCA i marts 2020, og det er sandsynligt, at FCA brugte sine undersøgelsesbeføjelser, når disse bekymringer blev rejst. Måske ikke overraskende trak opstarten efterfølgende sin ansøgning om at blive reguleret af FCA tilbage.
Sagen er en rettidig påmindelse om de håndhævelses- og indgrebsbeføjelser, som FCA har til rådighed i forbindelse med dets regulatoriske mål. Fra fintechs perspektiv fremhæver det også den potentielle vigtighed af at overveje kilden til rigdom og kilden til investorer ved at anvende en risikobaseret tilgang.
En påmindelse til virksomheder
Mens hurtigt bevægende finansiel innovation bringer fordele for forbrugerne, giver det også nye overholdelsesrelaterede udfordringer for virksomheder og regulatorer. Når en virksomhed vokser, er det afgørende, at compliance-funktionen holder trit med virksomhedens vækst. Der vil altid være en lille forsinkelse, men hvis forsinkelsen er for stor, risikerer virksomheden at være ude af stand til at identificere og afbøde compliance-udfordringer, hvilket så kan udsætte virksomheden for regulatorisk kontrol.
I mellemtiden vil tilsynsmyndigheder sandsynligvis i stigende grad anvende deres beføjelser til at inddrive aktiver til at håndtere nye og nye risici. FCA's administrerende direktør for håndhævelse og markedstilsyn, Mark Steward, indikerede dette i pressemeddelelsen i forbindelse med konfiskationen, og udtalte, at ordrer om kontofortabelse "er et vigtigt middel til at gribe ind og fange ulovlige penge, og denne handling er et godt eksempel". I betragtning af den lave tærskel for at modtage ordrer om indefrysning af kontoer udgør de en risiko for ethvert firma, der besidder midler, der er underlagt lovgivningsmæssige interesser.
- "
- 2020
- a
- Konto
- Lov
- Handling
- aktivitet
- mod
- agentur
- altid
- Fondsbørsmeddelelse
- Årligt
- Anvendelse
- Anvendelse
- tilgang
- april
- omkring
- aktiv
- Aktiver
- forbundet
- til rådighed
- Bank
- Banker
- før
- være
- fordele
- virksomhed
- virksomheder
- tilfælde
- udfordringer
- fordringer
- begå
- Virksomheder
- Compliance
- Adfærd
- tilsluttet
- tilslutning
- Conspiracy
- Forbrugere
- Ret
- kredit
- kreditkort
- Kriminalitet
- Criminal
- kritisk
- krypto
- Kryptobørser
- deal
- demonstreret
- indsætte
- DID
- svært
- Direktør
- smergel
- Udvekslinger
- udøvende
- Administrerende direktør
- Dyrke motion
- forventet
- Ansigtet
- konfronteret
- hurtigt bevægende
- FCA
- økonomi
- finansielle
- Finansielle institutioner
- Finansiel sektor
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Firm
- firmaer
- Fornavn
- første gang
- efter
- bedrageri
- Frys
- fra
- funktion
- fonde
- gå
- godt
- Regering
- stor
- større
- Vækst
- højdepunkter
- besidder
- Men
- HTTPS
- identificere
- Ulovlig
- betydning
- vigtigt
- stigende
- Innovation
- institutioner
- Intelligens
- interesse
- undersøgelse
- undersøgende
- Investorer
- involverede
- IT
- Kend
- viden
- Lov
- retshåndhævelse
- Politikker
- Sandsynlig
- lidt
- Marts
- march 2020
- markere
- Marked
- midler
- million
- penge
- bemærkede
- nummer
- målsætninger
- ordrer
- ordrer
- Andet
- del
- betaling
- betalingsbehandling
- måske
- perspektiv
- potentiale
- magt
- gaver
- trykke
- Pressemeddelelse
- udbytte
- forarbejdning
- udbydere
- rimelige
- opsving
- reguleret
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- frigive
- Rapporter
- anmode
- afkast
- Risiko
- risici
- Ordningen
- sektor
- Tjenester
- signifikant
- lignende
- Simpelt
- siden
- So
- starte
- Opstart
- Stater
- emne
- Efterfølgende
- The Source
- derfor
- ting
- tærskel
- tid
- værktøj
- overførsler
- udløst
- Uk
- Britiske regering
- Forenet
- Forenede Stater
- opad
- us
- brug
- Rigdom
- Hvad
- WHO
- Tråd