Overholdelse af kortordninger bliver sværere end nogensinde – her er grunden! (Fatemeh Nikayin)

Opretholdelse af overholdelse er afgørende for enhver finansiel institutions evne til at levere tjenester – men dette skal balanceres med investering i innovative muligheder, der giver mulighed for serviceforbedring, markedsudvidelse og forbedring af kundeservice. 

Denne balancegang er særligt udfordrende i denne del af verden: iflg
Lexis Nexis, er omkostningerne ved at forblive kompatible højest i Storbritannien og Europa, i gennemsnit tre gange større end i Nordamerika og APAC og op til syv gange højere end i LATAM. 

Et aspekt af compliance for finansielle institutioner er overholdelse af kortordninger, som involverer overholdelse af licensregler (ordningsregler og -forskrifter) for internationale betalingsnetværk (f.eks. Mastercard, Visa). Overholdelse af kortordninger omfatter flere
sider, såsom gennemgang af virkningerne af ændrede tekniske krav på forskellige systemer, holde overblik over nye forretningsregler, administrere ordningsgebyrer og udvekslingskurser osv. Disse ændrede overholdelsesregler kommunikeres typisk ugentligt til licenshaverne
i et "bulletin"-format. 

Alligevel bliver antallet af bulletiner udgivet af betalingsnetværk mere hyppige, komplekse og svære at holde styr på – for eksempel udsendte Visa og Mastercard alene cirka 25 procent flere bulletiner i de første seks måneder af dette år sammenlignet med
til samme periode sidste år. 

Denne stigende mængde af regelændringer og krav har øget arbejdsbyrden for teams, der behandler sådanne publikationer i bankerne. Da denne proces håndteres manuelt, kan stigningen i arbejdsbyrden komme på bekostning af at overse overholdelseskrav,
manglende frister eller undladelse af at holde et opdateret overblik over ordningens overholdelsesstatus. 

Overholdelse af ordningen indebærer et kritisk ansvar: at undgå manglende overholdelse, der fører til interoperabilitetsproblemer, vurderinger af manglende overholdelse og økonomiske tab på grund af ikke optimale udvekslings- eller ordningsgebyrer. I alvorlige tilfælde – overse overholdelseskrav
kan medføre bøder og medføre tab af ordningstilladelsen for et pengeinstitut.

Selvom overholdelse er en afgørende proces, er dagens tilgang ofte ineffektiv, tidskrævende og væsentlige krav bliver let overset. 

For det første er det en stort set manuel proces. De fleste overholdelsesansvarlige bruger det meste af deres tid på at kommunikere nye regler og krav til forskellige afdelinger via e-mail og derefter jagte hver enkelt person for at indsamle feedback om overholdelsesstatus.

Denne meget manuelle proces betyder en høj risiko for at gå glip af nogle krav, informationer eller deadlines. I nogle tilfælde kan dette resultere i opdagelse af uventede overraskelser i ordningsgebyrer, og i andre tilfælde kan dette medføre en overseelse af overholdelse, hvilket resulterer i
klækkelige bøder fra betalingsordningerne.

Opgavens manuelle karakter betyder også, at det er en meget udfordrende opgave at udarbejde en omfattende compliance-oversigt, der kræver konstante opdateringer og vedligeholdelse af overblikket. 

Mange mindre banker har ikke en dedikeret system compliance manager til at tage sig af processen. Efterfølgende bliver det enten varetaget af roller som produktchef eller projektleder. Manglen på ekspertise inden for et sådant domæne øger risikoen
af manglende overholdelse og relaterede bøder endnu mere.

Der er et stort potentiale for at forbedre denne proces i digitaliseringsalderen og få kontrol over ordningens overholdelse med en minimal indsats. Bankerne skal blot tage de nødvendige skridt til at handle – før det er for sent.