Kontanter eller kort eller ?? (Jagdish Udayakumar)

Der er flere chancer for, at du måske har stået over for det berømte spørgsmål, når du står foran en supermarkedskasse for at foretage en betaling - kontant eller kort? godt, der vil snart være en mulig 3. mulighed, som jeg tror vil omgå de 2 kendte
muligheder. Så hvad er den alternative betalingsmulighed - hvorved der ikke er kontanter, intet kort, kun en smartphone og en app, der muliggør en direkte betaling fra din foliokonto til supermarkedskontoen sandsynligvis i realtid, hvis rejsen er friktionsfri.
(A2A-betalinger).

Den 3. mulighed er 'Request to Pay' - ikke for langt væk, fordi der er en stor forhindring at hoppe! de fleste supermarkeder har allerede investeret stort i kortautomater for at opkræve betalinger fra dig. Produktet er ikke nyt, det hedder Request to pay rundt om i verden
– supermarkedet (modtager) anmoder om betalingen fra dig (betaler), betaleren accepterer og betaler nu eller senere afhængigt af den økonomiske situation. Der er lande, der i øjeblikket bruger R2P i det mere peer-to-peer-segment. fx Tikki af ABN AMRO Holland
– Tikkie er en online betalingsapp, der giver dig mulighed for at videresende betalingsanmodninger til folk via WhatsApp, eller betale via en QR-kode og betale den tilsvarende version, som introduceres af Natwest i Storbritannien. Volumen ser ud til at være konstant voksende, hvilket er en indikation
af adoptionsraten hos forbrugeren, hvilket i sidste ende vil resultere i, at flere banker begynder at levere R2P-tjenester. 

Der vil blive forudsagt et stort sammenstød mellem kortbetalinger og alternative betalingsmuligheder såsom anmodning om at betale. Forretningen skal investere i kortautomaten, betale gebyrer og provision til udbyderen, mens R2P letter tilgangen, hvorved enhver
med en Smartphone er en købmand, og kan nu opkræve betalinger fra forbrugeren. R2P kan være en lav investeringsmulighed for handlende, fordi betalingerne udnytter de eksisterende betalingsskinner for konto til konto pengebevægelsen, i modsætning til kort. Det er værd
venter og holder øje med dette rum, fordi Cards også bygger en lignende anmodning om betaling inden for kortnetværket.

Brugssagen for R2P er ud over peer-to-peer eller købmandsbetalings- eller mikrobetalingssegmenter, der er en elefant i rummet – B2B- og B2C-betalinger f.eks. Corporate treasury-betalinger, e-fakturering, offentlige betalinger osv. B2C-brugssagen af brugsbetaling
use case er et endnu stærkere forslag til at blive udfordret af R2P, fordi vi ved, at direkte debitering er lidt klodset. Jeg er en stor fan af de eksisterende direkte debiteringer, men når de først er oprettet, er der ringe chance for ændringer i vilkårene, der er friktionsfri for
stadigt skiftende forbrugerbehov. Det er her, R2P kommer til at give forbrugerne nok strøm til at betale nu, betale senere på et passende tidspunkt eller betale i 3 eller 4 muligheder. Derudover er der en dialog med forbrugeren, som aldrig er tilgængelig
eksisterede.

Bpay i Australien er et af de bedste levende eksempler på opkrævning af forbrugsregninger baseret på NPP-realtidsbetalingen, hvor forsyningsselskabet og forbrugerne udveksler sikre beskeder og betalinger under den sikre anmodning om at betale smag, som
støtter mandater. USA, Forenede Arabiske Emirater, Europa, Norden, Storbritannien og Asien og Stillehavsområdet har alle deres versioner af Request to Pay for at fokusere på fakturaudsteder-betalingssegmentet på grund af den naturlige overgang og nærhed til peer-to-peer-modellen. antallet af opståede betalinger
fra mobiltelefon-appen og instant-betalingsskinner er to grundlæggende infrastrukturer, der kræver det indenlandske forbrugerbetalingssegment. E-handel eller m-handel, hvor shopping på super-apps fra Millenials er et voksende marked, kan også begynde at give
betalingen i 3/4 muligheder direkte til forbrugeren uden behov for yderligere 3. parts hjælp til at levere de berømte/berygtede BNPL betalingsmodeller.

B2B vil være det næste trin i adoptionsprocessen, e-faktura-vedtagelse er blevet pålagt i nogle lande for at løse momslækagen. Regeringerne er begyndt at indse vigtigheden af ​​at løse den indirekte skat, der savnes på grund af manglen
af infrastruktur til at indføre e-fakturering og indberetning af momsen af ​​små og mellemstore virksomheder. Se venligst den foregående artikel om mængden af ​​momslækage, som regeringer står over for.

Så hvad er problemet i øjeblikket for bankernes vedtagelse af R2P?

Svarene vil være bekendte for de fleste af os, der er en overbelastning af lovgivningsmæssige ændringer, der tærer på bankens ressourcer til at understøtte ISO20022, hvilket på ingen måde er en lille ændring af en bank af enhver størrelse. Der er et stadigt stigende teknisk behov for at opgradere
infrastrukturen til at understøtte ISO20022-formaterne, hvilket er en medvirkende faktor til produkter som Request to pay for at sidde med i disse ændringer. R2P er bygget på ISO-formater i de fleste ordninger rundt om i verden. Alt, hvad vi behøver, er clairvoyance for at se, hvor
erhvervslivet er på vej og investere i den rette strategi. Det er på tide for bankerne at "anmode om at betale" budgetstrategi for at implementere request-to-pay-løsninger! Som puristerne siger i betalingsverdenen, er status quo en trussel.