Hvordan BaaS hjælper banker og fintechs med at konkurrere i 2023

I løbet af det sidste årti har fintech-industrien oplevet en betydelig stigning, primært drevet af fraværet af pålidelig kundeservice, forældede grænseflader og begrænsede innovative værktøjer og funktioner.

Drivkraften bag bankudvikling

Banking as a Service (BaaS) har potentialet til at facilitere hurtig og ubesværet udvidelse af tjenester for fintech-virksomheder. Desuden giver det banker en mulighed for at generere yderligere indtægtsstrømme og udnytte uudnyttede kundesegmenter. Den voksende efterspørgsel efter en bredere vifte af finansielle tjenester blandt fintech-virksomheder forventes at drive den stigende popularitet af BaaS.

Nødvendighed vil drive bankinnovation i 2023

Med den stigende popularitet af fintech-virksomheder er kundernes forventninger til avancerede bankapplikationer også steget.

Mobilbank er blevet et udbredt valg, hvor mere end tre fjerdedele af den amerikanske befolkning bruger det, og det globale antal digitale bankbrugere forventes at nå

3.6 milliarder med 2024. For at forblive konkurrencedygtige er det afgørende for bankerne at integrere mobiltjenester.

Mange banker og finansielle institutioner mangler dog de nødvendige ressourcer til at implementere nye teknologier, der kan konkurrere med de meget innovative fintech-virksomheder. Derudover er fintech-virksomheder ikke nødvendigvis interesserede i at påtage sig det fulde ansvar for at være en bank, herunder at overholde strenge compliance-regler.

Den centrale indsigt er, at disse fintech-virksomheder ikke sigter mod at blive banker, og de fleste banker har heller ikke omfattende planer om at digitalisere til niveauet for førende fintech-applikationer.

I stedet udnytter fintech-virksomheder banker, som leverer regulatorisk sponsorering og bankteknologier bag kulisserne, hvilket muliggør leveringen af ​​disse produkter. Dette samarbejdstilbud omtales almindeligvis som Banking as a Service (BaaS).

Væksten og betydningen af ​​bankvirksomhed som en service

Fremkomsten af ​​brugervenlige og fleksible tjenester leveret af digitale neobanker og fintechs har forstyrret finanssektoren. Visse kapaciteter inden for branchen, såsom udstedelse af betalingskort og opbevaring af indskud, nødvendiggør imidlertid involvering af licenserede banker.

Derfor har banker taget Banking as a Service (BaaS) til sig som et middel til at samarbejde med nye aktører og omfavne den digitale bankrevolution.

Stigningen i forbrugernes efterspørgsel efter digitale finansielle tjenester har udløst et BaaS-fænomen, med

78 % af banklederne på C-suite-niveau med prioritering af integrationen af ​​BaaS-kapaciteter.

Ifølge en nylig undersøgelse foretaget af
Finastra blandt ledende medarbejdere i den finansielle sektor har 85 % af de adspurgte allerede implementeret eller planlægger at implementere BaaS inden for de næste 12-18 måneder. Den forventede markedsmulighed for BaaS er på imponerende $7 billioner.

Ved at udnytte BaaS kan banker bevare deres konkurrenceevne, opfylde kundernes forventninger til bekvemmelighed og hastighed og tilpasse sig det stadigt skiftende landskab i den finansielle serviceindustri.

BaaS-fordele for Fintechs

Enkelt sagt er Banking as a Service (BaaS) en partnerskabsordning mellem en licenseret bank og en ikke-bank- eller fintech-virksomhed. Gennem dette samarbejde giver den licenserede bank ikke-bank adgang til dens regulerede infrastruktur og kernesystemer ved hjælp af API'er (applikationsprogrammeringsgrænseflader) mod et gebyr.

Med denne adgang kan ikke-bank- eller fintech-virksomheden levere banktjenester til sine kunder ved hjælp af sin egen brugergrænseflade og platform. Denne proces omtales ofte som "white-label banking." Det giver ikke-banker mulighed for at udvide deres udvalg af finansielle tjenester, såsom at holde indskud eller udstede betalingskort, ved at udnytte ressourcerne og de lovgivningsmæssige rammer for den licenserede bank.

Ved at indgå partnerskab med en licenseret bank gennem BaaS, kan ikke-banker tilbyde forbedrede kundeoplevelser mere effektivt og hurtigere, uden at de behøver at få deres egen banklicens eller udvikle kernebanksystemer fra bunden.

Dette gør det muligt for ikke-banker at koncentrere sig om at integrere bankfunktionaliteter i deres eksisterende platforme og skabe et mere omfattende og problemfrit tilbud til deres brugere.

BaaS-fordele for banker

Banking as a Service (BaaS) frembringer adskillige fordele for fuldt licenserede finansielle institutioner, hvilket sikrer deres relevans i et stadigt skiftende finansielt landskab både på kort og lang sigt.

1. Nye indtægtsstrømme: BaaS åbner muligheder for at skabe friske indtægtsstrømme ved at give API-baseret adgang til kernebankprodukter og -tjenester. Disse kan tilbydes til andre virksomheder og ikke-bankpartnere på en tilbagevendende eller per-service basis. Derudover kan indtægter genereres gennem etableringsgebyrer eller indtægtsdelingsaftaler.

2. Kunderhvervelse og fastholdelse: BaaS giver finansielle institutioner mulighed for effektivt at erhverve og fastholde kunder. Ved at indgå partnerskaber med ikke-bankmærker, der besidder store og dedikerede kundebaser, kan banker nå nye potentielle kunder til en lavere pris sammenlignet med direkte opkøb. Skræddersyede, let tilgængelige tjenester leveret gennem BaaS opfylder forventningerne hos moderne kunder, hvilket fører til øget tilfredshed, loyalitet og bedre fastholdelsesrater

3. 

4. Adgang til moderne teknologi: BaaS letter moderniseringen af ​​teknologiske muligheder for banker. Ved at bruge slankere, mere fleksible og kraftfulde API-baserede teknologisystemer kan banker strømline udviklingsprocesser, reducere infrastrukturomkostninger og forbedre datasikkerheden. Nedbrydning af interne produktsiloer, forbedring af interoperabilitet og opnåelse af et holistisk syn på deres kunders økonomiske liv bliver opnåeligt gennem BaaS.

5. Relevans i markedet: At omfavne BaaS giver banker mulighed for at omdefinere deres værditilbud og position i økosystemet for finansielle tjenester. Dette gør dem i stand til at forblive konkurrencedygtige og relevante, efterhånden som industrien gennemgår transformation. Banker, der tøver med at anvende BaaS, risikerer at miste markedsandele, nye kunder og potentielt blive forældede.

Forholdet mellem API'er, Open Banking og BaaS

I BaaS integrerer finansielle organisationer hele tjenester i deres apps for at få adgang til alle tilladte banktjenester, såsom mobilbankkonti, betalingskort, lån og betalinger.

Open banking er et mere generelt koncept, der involverer forskellige banker og gør det muligt at åbne deres data og tjenester for tredjepartsudviklere gennem API'er. I open banking kan finansielle institutioner få adgang til kundedata og deres konti og udløse tilladte betalinger via API. Men de integrerer ikke hele banktjenesten i deres app.

Open banking gør det muligt for forbrugerne at udvikle og vedligeholde et stort netværk af finansielle relationer, hvilket skaber pushback for banker til at ændre deres forretningsmodeller.

Teknologien bag open banking bruger API'er, og gennem open banking er API'er blevet brugt til at forbinde banker med tredjepartsudbydere, hvilket muliggør oprettelsen af ​​Banking-as-a-Service funktionalitet. BaaS forbinder fintech-virksomheder med banksystemer gennem API'er, og hjælper dem med at skabe bedre finansielle produkter.

Open banking giver finansielle institutioner en chance for at øge indtægtsstrømmene ved at udvide deres kundebase. Ifølge forskning fra

Polaris, blev det globale åbne bankmarkeds størrelse vurderet til $16.1 milliarder i 2021 og forventes at vokse og nå $128 milliarder i 2030.

Cybersikkerhedstrusler for Banking as a Service i 2023

Mens BaaS er lovende for fintech-virksomheder og banker, giver det bekymringer om potentielle sikkerhedstrusler. Nogle af de mest bemærkelsesværdige eksempler på sikkerhedstrusler og -problemer ved brug af BaaS:

• Databrud – BaaS-platforme kan være et mål for hackere, der ønsker at stjæle følsomme data.
• SSL-baserede angreb – SSL-protokol og implementeringsfejl er også en væsentlig trussel mod BaaS-brugere."
• Fejlkonfigurationer – Da BaaS-miljøer opererer i den offentlige sky, skal organisationer overveje cloud-applikationers unikke cybertrusler.

Fejlkonfigurationer i skyen kan være en sådan trussel, da de kan efterlade følsomme data udsat for uautoriseret adgang. For ikke at nævne den menneskelige faktor, der kan forårsage fejlkonfigurationer."

Social engineering og sårbarhedsangreb bliver også mere og mere hyppige, hvor trusselsaktører udnytter huller i software eller hardware, der ikke er blevet opdateret med de seneste patches.

Derudover viser nyere beviser, at mindre samfundsbanker er lige så modtagelige for cyberangreb som større banker. Derfor vil kravet om forbedret cybersikkerhed fortsætte med at stige markant.

Alle disse faktorer beviser, at det er vigtigere end nogensinde for banker at opretholde stærke sikkerhedsforanstaltninger og investere i forebyggelse og afsløring af svindel værktøjer til at reagere hurtigt på sikkerhedsbrud. Ellers kan de udsætte sig selv for et databrud, hvilket — ifølge
2022 IBM Omkostningerne ved en databrudsrapport — kan i gennemsnit overstige 5 millioner dollars i finanssektoren.

Banker kan udnytte Fintech-sikkerhedsforanstaltninger til at bekæmpe svig

Mens banker kan stå over for stadigt større mængder af sikkerhedstrusler, kan de ved at samarbejde med fintech-virksomheder have adgang til de nyeste sikkerhedsforanstaltninger til beskyttelse af digitale tegnebøger, børser og andre onlinekonti.

Ved at samarbejde med fintech-virksomheder kan banker udnytte teknologier såsom tofaktorautentificering (2FA), 3D Secure, tokenisering, kunstig intelligens (AI) og maskinlæring (ML) til at forbedre appsikkerheden, automatisere svindeldetektion og sikre identitetsbeskyttelse .

Fremkomsten af ​​BaaS til kredit- og betalingskorttjenester

I fintech-industrien er der opstået et interessant fænomen, hvor neobanker og ikke-finansielle virksomheder leverer kreditkorttjenester.

Tidligere blev kort kun udstedt af banker, såsom nationale mærker som Amex, Bank of America eller Chase, eller mindre regionale banker og kreditforeninger. I dag udsteder neobanker som Cash App, Chime eller Varo kort. I virkeligheden er selve kortene faktisk leveret af små regionale banker, ikke neobanken eller Fintech-virksomheden, hvis navn står på kortet.

Andre ikke-bankstartups leverer også mærkevarekort, et godt eksempel er Brex og Ramp, som leverer virksomhedskort, og DoorDash og Instacart, som tilbyder teknologiaktiverede forudbetalte kort til deres chauffører.

Disse virksomheder bruger Banking as a Service-modellen (BaaS) og indgår i partnerskab med en finansiel institution og en udstederbehandler, der leverer den regulatoriske og tekniske infrastruktur som en service, hvilket giver enhver virksomhed mulighed for at udstede debet- eller kreditkort.

Kom foran BaaS-kurven

I takt med at bankbranchen fortsat oplever vækst og mere indsigt i slutbrugernes behov, er det blevet mere og mere klart, at BaaS-løsninger er vejen for den nærmeste fremtid.

Med mange banker, der ønsker at udvikle partnerskaber og tilbud inden for fintech-området, er det vigtigt for virksomheder at arbejde med
erfarne udbydere som forstår branchens unikke udfordringer og muligheder.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
• Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs