Kernetryk og skiftende skyer forstyrrer grænseoverskridende e-handel (Mike Shafro)

Efterhånden som digitale betalinger bevæger sig hurtigere, kæmper årtier gamle kernebankplatforme for at følge med forandringstempoet. Med værdien af ​​grænseoverskridende betalinger, der forventes at nå op på 250 billioner dollars i 2027, truer der fare i horisonten for disse institutioner og
købmænd, der stadig er lænket til forældede systemer, og dræner dem for tid og penge.

Hvorfor kernebanksystemer skal bevæge sig hurtigere

Dagens digitale handelslandskab er meget anderledes end det, der eksisterede for blot et par år siden. Det er ikke så længe siden, at de største udfordringer for kernebanksystemer var, hvordan man kunne integrere nye kortprodukter og nye betalingsenheder. Nu, forstyrrende teknologier
som API-mikrotjenester, kunstig intelligens og maskinlæring truer blockchain – selv metaverset – med at overvælde købmænd og indkøbere, der står sørgeligt uforberedte på flere bølger af digital transformation.

Kernebankplatforme er et integreret tandhjul i betalingsøkosystemet og udfører missionskritiske betalingsbehandlingsfunktioner, der muliggør smidige transaktionsstrømme mellem forbrugere, handlende og indløsere.

Flere og flere interne kernebankplatforme, hvoraf mange blev bygget for flere år siden, bliver hurtigt forældede, da den underliggende teknologi er forældet eller ikke længere kan tilpasses til stigende transaktionsvolumen ombord fra en hurtigt voksende
række af kanaler, enheder og berøringspunkter.

Det er uoverkommeligt dyrt at opgradere disse traditionelle platforme internt, og selvom plug-and-play-funktionaliteten har muliggjort en vis fleksibilitet, betyder de intensive datadrevne krav og kompleksiteten af ​​grænseoverskridende e-handelsbehandling den fortsatte
brugen af ​​sådanne platforme truer effektiviteten og rentabiliteten for handlende og indløsere, der ønsker at udvide deres grænseoverskridende e-handelsaktiviteter.

Så det er forbløffende, at så mange økosystemdeltagere ser ud til at være frosne i rædsel, bange for at komme videre på grund af omkostningsbekymringer eller tekniske infrastrukturbarrierer. Men risikoen ved ikke at bevæge sig kan være katastrofal.

Efterhånden som transaktionsmængderne eskalerer, stiger driftsomkostningerne. Efterhånden som fragmenterede data strømmer ind fra omnichannel-handel, vil monolitiske ældre systemer knirke under belastningen, hvilket gør det sværere for handlende og indkøbere at finde den indsigt, de har brug for. Risikoen ved
at drive forretning intensiveres, og kundeoplevelserne bliver værre. Afhængighed af kernebankplatforme, der hurtigt nærmer sig slutningen af ​​deres brugstid, kan faktisk udgøre en systemisk risiko for hele det finansielle system, ifølge Basel-komiteen.

Fra 2021 erklærede kun 14 % af bankerne, at de havde formået at skalere digital transformation og opnå de ønskede resultater. Serviceinnovation og problemfri distribution har brug for en agil, fleksibel kernebankløsning for at låse op for denne transformation. Uden det kan bankerne ikke
træffe de hurtige beslutninger, der er nødvendige for at tilbyde optimerede kunde- eller brugeroplevelser, omnichannel-integration og kapacitet til at skalere for at klare stigende krav, såsom superhurtig onboarding og betalingstragtoptimering.

Men disse udfordringer er ikke begrænset til traditionelle banker, der forsøger at skifte fra arv til næste generation – fintechs skal også hurtigt skalere deres digitale infrastruktur, efterhånden som millioner af nye forbrugere, og nye betalingsanvendelsessager kommer ind i
floss.

Ændringer i forretningsmodeller tvinger omdrejningspunkter i prisfastsættelsen

Alle disse grunde er, hvorfor SaaS og cloud-baserede kernebankløsninger ikke kunne være kommet på et bedre tidspunkt – faktisk vil de blive missionskritiske for en smidig behandling af betalinger mellem forbrugere, handlende og indløsere. Disse løsninger ikke
løser kun alle de operationelle udfordringer skitseret ovenfor, de er designet til at hjælpe forhandlere og indkøbere med at skalere og tilpasse sig den digitale første verden på en omkostningseffektiv, konfigurerbar og kundecentreret måde.

Med en cloud-baseret kernebankløsning kan kunder problemfrit forbinde kundeservicekanaler, onboarding-processer, ID- og KYC-verifikation, transaktionsovervågning og generering af dataindsigt for at få et komplet overblik over deres kundebase. Det kan de også
rute midler til kortordninger, processorer, gateways og ACH- eller RTGS-platforme, hvilket gør det muligt for kunder at drage fordel af øjeblikkelige afviklinger. Derudover er risikoreduktionen væsentligt forbedret. PCI DSS-overholdelse er sikret, og data kan krypteres og opbevares sikkert
i dedikerede datavarehuse.

API-integration er ubesværet, hvilket giver kunderne adgang til et voksende udvalg af brugervenlige, dynamiske tjenester og giver dem mulighed for at tilbyde indlejrede finansierings- og betalingstjenester meget hurtigere. Og den virkelige skønhed er, at alle disse funktioner er kørt igennem
en enkelt platform.

Eftermontering af et ældre kernesystem er langt vanskeligere og dyrere end at implementere et nyt. Kernebankteknologi er det bedste, du kan have internt, men det er utroligt dyrt og svært for virksomheder at udvikle selv. Outsourcing
er heller ikke altid svaret, da tredjepartsleverandører kan mangle fleksibiliteten og infrastrukturen til at designe løsninger tilpasset den enkelte virksomheds behov

Men der er andre omkostningsproblemer, der gør cloud-kernebankløsninger ideelt placeret til at give de forbedrede værdiforslag, som handlende og indløsere leder efter. De forudgående udgifter til teknologi eller softwarelicenser viger plads til fleksible priser
muligheder som abonnementer, der kan tilpasses efterhånden som platforme konfigureres med flere moduler.

Enhver kernebankplatform, der er salt værd, bør give kunderne total kontrol over, hvad de gør i overensstemmelse med deres prioriteter, med fleksibiliteten til at bygge alt, hvad de vil, på en omkostningsbevidst, skalerbar måde.

Det er grunden til, at xpates nye kernebankløsning er blevet designet og udviklet til at imødekomme alle disse smertepunkter, hvilket fremskynder og forenkler integration af købmandsbetalingsgateway med flere indløsere. Købmænd og erhververe har ikke længere at kæmpe med
komplekse, tidskrævende betalingsgateway-integrationer – det løser de mange integrationsfangarme mellem forskellige indsamlingssystemer, der kan kvæle betalingsstrømme, hvilket giver handlende den bredest mulige adgang til problemfri betalingsbehandling, kraftfuld realtid
dataanalyse og intelligent transaktionsrouting for at sikre højere godkendelsesrater.

Lanceringen af ​​xpates kernebankløsning bidrager til vores voksende momentum i løbet af de seneste 12 måneder, drevet af lanceringen af ​​banebrydende tjenester såsom vores opkøbsplatform Links, og den nylige tilføjelse af 35 udviklere til vores team for at opbygge vores agile
cloud- og API-funktioner for e-handelshandlere og indløsere overalt.

Ved at fjerne de almindelige forhindringer, der står i vejen for smidige transaktionsrejser, giver konfigurerbare cloud-kernebankløsninger som disse handlende og indløsere fleksibiliteten til at udnytte endnu flere grænseoverskridende e-handelsmuligheder.