Finovate Global Pakistan: Embedded Finance, Digital Wallets og Payment Apps

Pakistan-baseret indlejret finansplatform Neem etableret et strategisk partnerskab med BPC i denne uge. Den første pakistanske fintech, der blev aktiveret af BPC, vil Neem bruge virksomhedens SmartVista platform til at drive sin indlejrede finansinfrastruktur.

Neem retter sig mod de mere end 200 millioner forbrugere og 3.3 millioner mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er), som ikke har eller underbanker i Pakistan. Neem, der blev grundlagt i 2019 og har hovedkontor i Karachi, tilbyder både en bank-som-en-service (BaaS) platform og en udlånsplatform.

"I BPC har vi en stærk teknologipartner med en dyb forståelse af de globale tendenser og lokale markedsdynamikker," sagde Neem medstifter Nadeem Shaikh. "Vi bygger vores infrastruktur sammen, først for Pakistan og derefter for de nye markeder."

Neems partnerskabsnyheder kommer en måned efter, at virksomheden annoncerede et strategisk partnerskab med JS Bank. Alliancen vil gøre det muligt for Neem at udnytte JS Banks Open Banking-platform til at sætte Neems indlejrede finansfællesskabspartnere i stand til at integrere betalingstjenester i deres platforme. Shaikh sagde, at partnerskabet drager fordel af begge virksomheders "kernestyrker" og vil sænke tiden til markedet for dets finansielle løsninger samt give u- og underbankede forbrugere "tilliden og troværdigheden af ​​en Tier 1-bank."

Også i september meddelte Neem, at det havde sikret 2.5 millioner dollars i startfinansiering. Investeringen kom fra lokale og internationale bagmænd herunder koreanske SparkLabs Fintech, Taarah Ventures, My Asia VC, Concept Vines og Building Capital, blandt andre. Finansieringen vil hjælpe Neem med at skalere sine operationer, da den forfølger en licens fra Securities and Exchange Commission of Pakistan (SECP) til at fungere som en ikke-bankvirksomhed. Dette ville gøre det muligt for Neem at forfølge sine udlånsvirksomheder på egen hånd. Virksomheden driver i øjeblikket sin udlånsvirksomhed via licenserede partnere.

Ud over fintech og MSME'er bruges Neems produkter og tjenester i virksomheder inden for landbrug, e-handel, logistik og sundhedspleje.

Andre steder i Pakistans fintech-økosystem, betalingsapp SadaPay meddelte, at det var samarbejde med Verimatrix. Virksomheden vil implementere Verimatrix XTD (Extended Threat Defense) teknologier til at hjælpe med at sikre sikre transaktioner for sine kunder

"SadaPay sigter mod at eliminere kompleksiteten af ​​bankvirksomhed og forenkle penge gennem moderne teknologier og en uovertruffen, dejlig kundeoplevelse," sagde SadaPay CEO og grundlægger Brandon Timinsky. "Vi er glade for at implementere Verimatrix's prisvindende cybersikkerhedsløsninger for at beskytte vores mobile apps samt overvåge og forsvare vores endepunkter mod potentielle angreb."

SadaPay tilbyder betalingsapps, der gør det muligt for kunder at handle online, sende penge, betale regninger og hæve kontanter gratis i enhver pengeautomat i Pakistan. Virksomheden tilbyder også et gratis, talløst Mastercard-debetkort med kortkontrol i appen. Med Verimatrix XTD vil SadaPay være i stand til at levere omfattende mobilapp-beskyttelse inklusive kontinuerlig overvågning af apps for at identificere og stoppe cybertrusler.

"SadaPays mission om at hjælpe med at betjene de ubankede gennem tydeligt enkle og gebyrfrie tjenester er også ledsaget af en forpligtelse til at beskytte brugeroplysninger såvel som deres penge," sagde Verimatrix VP for Cybersecurity Juha Högmander.

En amerikaner, Timinsky, lancerede SadaPay under et besøg i Asien efter købet af hans tidligere USA-baserede startup. Da han rejste til Pakistan, blev Timinsky slået af den mulighed, han så i landets betydelige befolkning af smartphone-udstyrede unge mennesker, en relativt usofistikeret gammel bankindustri, høj mobil- og bredbåndspenetration og en regering, der i stigende grad lagde vægt på digitaliseringens værdier.

SadaPay har rejst 20 millioner dollars i finansiering, herunder 10.7 millioner dollars i frøudvidelsesfinansiering, der blev sikret i foråret. Virksomheden modtog finansieringsnyheden blot én dag efter SadaPay vundet godkendelse fra State Bank of Pakistan for at tilbyde finansielle tjenester via sin app.

Her er vores blik på fintech-innovation rundt om i verden.

• Mexicansk-baseret digital betalingsplatform Clip fik en plads i Fast Companys 2022 Brands That Matter-liste i den internationale kategori.
• Det har den chilenske kongres godkendte Fintech-lovforslaget. Lovgivningen – som omfatter etablering af et åbent banksystem til udveksling af kundedata – afventer præsidentens underskrift for at blive lov.
• Mattilda, en mexicansk fintech, der hjælper private skoler med at administrere betalingsopkrævninger, rejste $10 millioner i startfinansiering.

• Den Uganda-baserede kredit- og aktivfinansieringsplatform for små virksomheder, Tugende, sikrede sig 10 millioner dollars i kombineret gælds- og egenkapitalfinansiering.
• Det afrikanske betalingsfirma Cellulant gik sammen med Mastercard til aktivere e-handelsbetalinger.
• Ecobank Fintech Challenge præsenterede sine seks afrikanske fintech-finalister, der repræsenterer Senegal, Togo, Den Demokratiske Republik Congo, Sydafrika og Nigeria.

• Schufa, et privat kreditbureau baseret i Tyskland, lancerede sin scoresimulator for at understøtte kreditvurderingsgennemsigtighed.
• Lettisk åben bankplatform Nordigen dannede hold med virksomhedens ressourceplanlægningsløsning myCorazon ERP.
• Worldline erhvervet aktiemajoriteten i polsk fintech SoftPoS.

Foto af Aa Dil