Eftervirkninger af en recession: forudsigelser fra den finansielle sektor for 2023 (David Ritter)

Når vi går ind i et nyt år, ser vi ofte frem til en periode med pusterum, hvor vi kan tænke positivt og forberede os på en sundere og lykkeligere fremtid. Men nutidens forestående hårdere økonomiske forhold stemmer måske ikke overens med sådanne optimistiske udsigter.

Bank of England har allerede advaret om, at Storbritannien står over for sit
længste recession nogensinde, med en potentiel to-årig nedgang, der fordobler arbejdsløsheden. I mellemtiden fortsætter fødevare- og energipriserne med at stige, hvilket efterlader husholdninger, der kæmper for at betale regninger, og virksomheder går en hård fremtid i møde, da forbrugerne tøjler deres udgifter.

However, volatility also often brings opportunity—with new ideas and technologies waiting to transform how we interact with customers and capital. Whether we like it or not, we’re set for a period of change. So, buckle up, banking and finance professionals:
if 2022 was a bumpy ride, 2023 is set to be a stormy, pothole-filled marathon. Here are my top three predictions for the year ahead.

Flere BNPL långivere vil afvise folk  

Mens leveomkostningskrisen bider sig fast, vil vi sandsynligvis se køb nu, betal senere muligheder herskede. 

Selve arten af ​​denne type betalingsmulighed kan få folk til at overdrive sig selv, hvilket fører til forsinket betaling og voksende gæld. 

For at beskytte mod truslen om øget kreditrisiko vil vi se køb nu, betal senere udbydere, der foretager større due diligence og bliver meget strengere, når det kommer til berettigelseskriterier, kredittjek og størrelsen af ​​udbudte lån. 

There needs to be much greater communication between this group of lenders. There’s a black hole in consumers’ credit histories as providers have no insights into how many different buy now, pay later debts a consumer is carrying, and this creates enormous
risk to both the provider and the consumer. 

Integrationen af
åben bankvirksomhed kan hjælpe her, men det er afhængigt af, at forbrugerne accepterer at dele deres data. Og selvom ansvarlige låntagere sandsynligvis vil gøre det, kan de, der kæmper for at betale tilbage, nægte samtykke for at beskytte deres fremtidige lånemuligheder. 

Langsom fremgang i kryptoregulering  

Nylige lovgivningsmæssige fremskridt, såsom EU's
markeder for kryptoaktiver (MiCA) forslag og Storbritanniens
netop afsluttet høring ind i den regulatoriske tilgang til kryptoaktiver og stablecoins, indikerer, at der er et ønske om mere kontrol. 

Men der er i øjeblikket lidt internationalt samarbejde, og denne land-for-land tilgang er alt, hvad vi sandsynligvis vil se for nu. 

I sidste ende har vi brug for en verdensomspændende tilgang, som er koordineret, konsekvent og komprimerende. Det er op til de tidlige pionerer at fastsætte reglerne og standarderne – hvis der opstår en foruddefineret, universel politik, vil vi se bredere muligheder for global handel.  

Metavers bevæger sig til masserne  

I’m already seeing a number of banks using augmented and virtual reality (AR and VR) to train customer-facing employees. But, as the internet evolves, we can’t rule out big banks utilising the metaverse to improve the customer experience. In light of extensive
branch closures, it will help to provide a more personalised approach with a human touch. 

A major hurdle to widescale adoption of the metaverse in the banking sector is consumer access to the technology required. Headset prices make them inaccessible for many and whilst technological advancements may drive down the cost of headsets there is still
some way to go. Only once there is a solid user base in place will our banks start to take this brave new metaverse world more seriously.