Effektiv adgang til de data, de har brug for, er en kerneudfordring for organisationer, der udfører due diligence og løbende risikoovervågning for erhvervskunder og leverandører. Den nødvendige information kommer ofte fra forskellige og forskellige kilder. KYC-processer mangler standardisering på grund af den fragmenterede karakter af nationale AML/CFT-krav. Dette forhindrer datadeling og i sidste ende delte omkostningsbesparelser mellem de organisationer, der udfører disse due diligence-processer. En løsning er at harmonisere nationale implementeringer af FATF-anbefaling 16. Udnyttelse af Legal Entity Identifier (LEI) inden for FATF-anbefaling 16 til identifikation af ophavsmanden og modtageren ville endelig gøre det muligt at standardisere og dele de elementer, der er knyttet til hver enkelt. Når LEI tilføjes som en dataattribut i betalingsmeddelelser, kan enhver afsender eller begunstiget juridisk enhed identificeres præcist, øjeblikkeligt og automatisk på tværs af grænser.
Financial Stability Board (FSB) har allerede godkendt LEI for at støtte målene i dets G20-godkendte køreplan for forbedring af grænseoverskridende betalinger. For at demonstrere LEI's værdi, når den transmitteres i grænseoverskridende betalingsstrømme, har GLEIF arbejdet med førende interessenter i betalingsbranchen for at udforske en række vigtige anvendelsessager, herunder afstemning af virksomhedsfakturaer, KYC og kundeonboarding; konto-til-konto ejer validering; og screeningseffektivitet for overvågningslister og sanktioner.
Den centrale KYC-udfordring
En kerneudfordring for organisationer, der udfører due diligence på virksomhedskunder, er at få effektiv adgang til de data, de har brug for til robust due diligence og løbende risikoovervågning, og disse oplysninger kommer ofte fra forskellige og forskellige kilder. For at tilføje udfordringen er disse kilder meget forskellige i deres tilgængelighed og formater. I nogle lande understøttes automatiseret adgang af virksomhedsregistre, hvorimod data i andre kun kan hentes via en separat brugergrænseflade. Datatilgængeligheden varierer også betydeligt. Nogle kommercielle registre giver adgang til fuldt strukturerede og rige datasæt, mens andre kun stiller begrænsede sæt datapunkter til rådighed på en ustruktureret måde i dokumenter.
Disse variationer viser kompleksiteten i at levere de data, der er nødvendige for enhedsverifikation og onboarding, sammen med vigtigheden af at få adgang til nøjagtige, ajourførte, risikorelevante oplysninger. Et vigtigt problem ligger i kvaliteten af de data, der deles af virksomheder, og det store antal måder at dele sådanne data på. Hvis forudverificerede data kan indbygges i modellen i et konsistent format, har KYC-tjek potentialet til at blive fuldt automatiseret, hvilket gør det nemmere, billigere og hurtigere.
For at fordelene ved automatiseret KYC kan realiseres, skal de data, der deles mellem enheder, imidlertid standardiseres. Som en globalt anerkendt identifikator muliggør LEI klar og unik identifikation af juridiske enheder, der deltager i transaktioner, herunder finansielle og digitale udvekslinger, ved at forbinde til nøglereferenceinformationer, der er offentligt tilgængelige på GLEIFs hjemmeside via Global LEI Index. Det er den eneste globale onlineressource, der leverer åbne, standardiserede og højkvalitetsreferencedata for juridiske enheder. Hver LEI indeholder information om en enheds ejerskabsstruktur og besvarer spørgsmålene om "hvem er hvem" og "hvem ejer hvem".
Tidslinjerne for KYC-gennemgange og genbekræftelse varierer fra bank til bank. Generelt udføres KYC-gennemgang og re-verifikation årligt for kunder med høj risiko, hvert andet år for kunder med middel risiko og hvert tredje til fem år for kunder med lavere risiko. I betragtning af at enhver virksomhed, der ønsker at opnå finansielle tjenester, skal gennemgå KYC-behandling, er der et stort antal KYC-tjek, der finder sted over hele verden hver dag. Enhver strømlining af processen vil muliggøre enorme tids- og omkostningseffektiviteter for det globale finansielle system.
Hvad er KYC-tjek, og hvorfor er det vigtigt?
KYC er designet til at støtte regeringer og institutioner i at bekæmpe svig i alle dens former, fra finansiering af bekæmpelse af terrorisme (CTF) til anti-hvidvaskning af penge (AML). 'KYC-kontrol' er den obligatoriske proces til at identificere og verificere kundens identitet, når du åbner en konto. Disse kontroller gentages derefter med jævne mellemrum, da finansielle institutioner skal sikre, at de har ajourførte oplysninger om driftsstatus, moderstruktur, reel ejer osv. Hvis kunder ikke opfylder minimumskravene til KYC, vil finansielle institutioner sandsynligvis nægte at åbne en konto og kan endda suspendere eksisterende kundeforhold.
Hvordan kan LEI forbedre KYC?
Hvis alle enheder havde LEI'er, ville overensstemmelseskontrollen være meget lettere. I øjeblikket er størstedelen af KYC-onboarding-processen baseret på enhedsnavne og en lang liste af virksomhedsidentifikatorer (skatte-id'er, virksomhedsregistrerings-id'er, regulatoriske register-id'er, dataleverandør-id'er osv.). Dette gør processen med KYC-onboarding meget modtagelig for menneskelige fejl og forkerte fremstillinger på grund af modstridende referencedata, såsom navne og adresser, på forskellige sprog og tegnsæt. Dette ville blive løst med det samme, hvis enheder præsenterede deres LEI, en standardiseret, alfanumerisk, maskinlæsbar kode, der linker til deres tilsvarende post i Global LEI Index.
Navnlig vil LEI give betydelige effektivitetsgevinster i forbindelse med onboarding af komplekse multinationale selskaber (MNC'er). Omfanget af de KYC-tjek, der kræves for MNC'er, gør denne proces naturligvis mere tilbøjelig til at fejle - et problem, der nemt kan overvindes med LEI, som sporer MNC's ejerskabshierarkier i det globale LEI-indeks. Dette gælder især for offshore-enheder, for hvem realtidsadgang til data via virksomhedsregistre ikke er tilgængelig i alle jurisdiktioner, hvilket betyder, at det kan tage uger at få de nødvendige enhedsoplysninger, hvis de overhovedet er tilgængelige.
LEI har også potentiale til at gavne virksomheder, der ønsker at drive forretning på nye markeder. For multinationale virksomheder, der driver forretning globalt, er KYC-relaterede problemer almindelige, når de erhverver nye forretningspartnere på nye markeder. LEI præsenterer en færdig løsning på dette problem, da den udgør det grundlæggende udgangspunkt for KYC - en globalt betroet identitet, der forbinder til nøglereferencedata, der beskriver enheden. For eksempel, da Ceviant arbejdede med en Nigeria-baseret enhed, der søgte finansielle tjenester, var det i stand til at levere sin LEI, som tilbød et niveau af tillid og tillid, som sjældent er set i regionen.
Forskning udført af McKinsey på vegne af GLEIF har konkluderet, at en bredere anvendelse af LEI'er kan spare den globale banksektor for mellem 2 milliarder og 4 milliarder USD årligt i onboarding-omkostninger. Dette repræsenterer en potentielt kolossal besparelse på mellem 5 procent og 10 procent af industriens samlede årlige forbrug på mere end 40 milliarder USD på praksis.
Når man ser fremad, har LEI også potentialet til at facilitere såkaldt "perpetual KYC" eller pKYC, som er nøglen til at sikre onboarding-data og risikoprofiler holdes ajour. Hvis LEI konsekvent fik mandat til kundedue diligence på tværs af jurisdiktioner i AML-regler, kunne det spille en central rolle i automatiseringen af KYC-processer – hvilket sparer tid og penge for alle interessenter, herunder finansielle institutioner, forsyningskædeorganisationer, store virksomheder og andre regulerede firmaer .
Fremtiden for LEI i grænseoverskridende betalingsstrømme
At hjælpe med at automatisere KYC-onboarding-processer er blot et tilfælde, hvor LEI's fordele bliver udnyttet til at forbedre grænseoverskridende betalingsstrømme. Som en del af sin køreplan for forbedring af grænseoverskridende betalinger og i samarbejde med andre industristandardsættende organer arbejder FSB i øjeblikket på at fremme standardisering i ISO 20022-betalingsmeddelelser. Dette omfatter definition og harmonisering af datafelter – herunder identifikatorer – der transmitteres langs betalingskæden.
Hvis LEI'en integreres i ISO 20022-meddelelser, vil værdien, der er blevet demonstreret ved dens inkludering i KYC- og kundedue diligence-processer, stige mangfoldigt på tværs af mange flere grænseoverskridende betalingsanvendelsessager. Logikken bag at inkludere LEI's inklusion i betalingsmeddelelser er enkel: Når den tilføjes som en dataattribut, kan enhver ophavsmand eller begunstiget juridisk enhed identificeres præcist, øjeblikkeligt og automatisk på tværs af grænser, hvilket letter både tillid og automatisering.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- $OP
- 10
- 16
- 40
- a
- I stand
- Om
- adgang
- Adgang til data
- tilgængelighed
- tilgængelig
- Adgang
- Konto
- præcis
- erhverve
- tværs
- tilføje
- tilføjet
- adresser
- Vedtagelse
- Alle
- sammen
- allerede
- også
- AML
- AML-forordninger
- blandt
- an
- ,
- årligt
- Årligt
- hvidvaskning af penge
- enhver
- ER
- AS
- forbundet
- At
- automatisere
- Automatiseret
- automatisk
- Automatisering
- Automation
- tilgængelighed
- til rådighed
- Bank
- Bank
- banksektoren
- baseret
- BE
- bliver
- været
- vegne
- bag
- være
- gavnlig
- støttemodtager
- gavner det dig
- fordele
- mellem
- Billion
- board
- organer
- grænser
- både
- bredere
- bygget
- virksomhed
- by
- CAN
- tilfælde
- tilfælde
- kæde
- udfordre
- karakter
- billigere
- kontrol
- Kontrol
- klar
- kunde
- kunder
- kode
- samarbejde
- kommer
- kommerciel
- Virksomheder
- selskab
- komplekse
- kompleksitet
- Compliance
- indgået
- Adfærd
- gennemført
- udførelse
- tillid
- Modstridende
- Tilslutning
- forbinder
- Overvejer
- konsekvent
- konsekvent
- forbruger
- indeholder
- Core
- Corporate
- virksomheder
- Selskaber
- Tilsvarende
- Koste
- omkostningsbesparelser
- Omkostninger
- kunne
- lande
- grænseoverskridende
- grænseoverskridende betalinger
- For øjeblikket
- kunde
- Kunder
- data
- datapunkter
- datadeling
- datasæt
- Dato
- dag
- definition
- demonstrere
- demonstreret
- beskriver
- konstrueret
- afvige
- forskellige
- digital
- diligence
- dårskab
- do
- dokumenter
- færdig
- grund
- hver
- lettere
- nemt
- effektivitet
- effektivitet
- effektivt
- elementer
- smergel
- emerging markets
- muliggøre
- muliggør
- forbedre
- styrke
- sikre
- sikring
- enheder
- enhed
- fejl
- især
- etc.
- Endog
- Hver
- hver dag
- eksempel
- Udvekslinger
- eksisterende
- udforske
- lette
- faciliterende
- FAIL
- hurtigere
- FATF
- Fields
- kampene
- Endelig
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- finansiel stabilitet
- Finansiel stabilitetsbestyrelse
- finansielle system
- finansiering
- Finextra
- firmaer
- fem
- strømme
- Til
- format
- formularer
- Videresend
- fragmenteret
- bedrageri
- fra
- FSB
- fuldt ud
- fremtiden
- gevinster
- generelt
- Global
- Global Banking
- Globalt
- Go
- Mål
- regeringer
- stærkt
- havde
- Have
- høj kvalitet
- høj risiko
- stærkt
- besidder
- Men
- HTTPS
- kæmpe
- menneskelig
- Identifikation
- identificeret
- identifikator
- identifikatorer
- identificere
- Identity
- if
- implementeringer
- betydning
- vigtigt
- in
- omfatter
- Herunder
- inklusion
- Forøg
- indeks
- industrien
- industriens
- oplysninger
- øjeblikkeligt
- institutioner
- integreret
- grænseflade
- ind
- faktura
- ISO
- spørgsmål
- IT
- ITS
- selv
- jpg
- jurisdiktioner
- lige
- bare en
- holdt
- Nøgle
- Kend
- KYC
- KYC krav
- Mangel
- Sprog
- stor
- hvidvaskning
- førende
- Politikker
- juridisk enhed
- Niveau
- løftestang
- ligger
- Sandsynlig
- Limited
- links
- Liste
- Lister
- logik
- Lang
- leder
- lavet
- Flertal
- lave
- maerker
- Making
- obligatorisk
- mange
- Markeder
- Kan..
- McKinsey
- betyder
- Mød
- beskeder
- messaging
- minimum
- model
- penge
- overvågning
- mere
- meget
- multinationale
- skal
- navne
- national
- Natur
- nødvendig
- Behov
- behov
- Ny
- nummer
- opnå
- of
- tilbyde
- tilbydes
- tit
- on
- onboarding
- onboarding omkostninger
- ONE
- igangværende
- online
- kun
- åbent
- åbning
- drift
- or
- organisationer
- Andet
- Andre
- samlet
- Overvind
- ejer
- ejerskab
- ejer
- del
- deltager
- partnere
- betaling
- betalinger
- procent
- perioder
- Evig
- afgørende
- Place
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- Punkt
- punkter
- potentiale
- potentielt
- praksis
- præcist
- forelagt
- gaver
- forhindrer
- Problem
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- Profiler
- fremme
- give
- giver
- leverer
- offentligt
- kvalitet
- Spørgsmål
- sjældent
- realtid
- gik op for
- anerkendt
- Anbefaling
- forsoning
- optage
- henvisningen
- region
- register
- registre
- Registrering
- registre
- fast
- reguleret
- regler
- lovgivningsmæssige
- Relationer
- gentaget
- repræsenterer
- påkrævet
- Krav
- ressource
- gennemgå
- Anmeldelser
- Rich
- Risiko
- køreplan
- robust
- roller
- s
- Sanktioner
- Gem
- besparelse
- Besparelser
- screening
- sektor
- søger
- set
- adskille
- Tjenester
- sæt
- Del
- delt
- deling
- signifikant
- betydeligt
- Simpelt
- løsninger
- nogle
- Kilder
- tilbringe
- Stabilitet
- interessenter
- standardisering
- står
- Starter
- Status
- stikning
- strømlining
- struktur
- struktureret
- sådan
- leverandører
- forsyne
- forsyningskæde
- support
- Understøttet
- Støtte
- modtagelig
- Suspender
- systemet
- Tag
- tager
- skat
- end
- at
- oplysninger
- verdenen
- deres
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- denne
- dem
- tre
- Gennem
- tid
- tidslinjer
- til
- sammen
- Transaktioner
- sand
- Stol
- betroet
- to
- Ultimativt
- enestående
- up-to-date
- USD
- brug
- brug tilfælde
- Bruger
- Brugergrænseflade
- validering
- værdi
- række
- Varierende
- Vast
- sælger
- Verifikation
- verificere
- via
- ønsker
- var
- Ur
- Vej..
- måder
- Hjemmeside
- uger
- var
- hvornår
- ud fra følgende betragtninger
- som
- WHO
- hvorfor
- vilje
- med
- inden for
- arbejdede
- arbejder
- world
- ville
- år
- Din
- zephyrnet