Frigør Fintech-muligheder: Udnyttelse af digitale offentlige goder til inklusiv finansiering

Frigør Fintech-muligheder: Udnyttelse af digitale offentlige goder til inklusiv finansiering

Tidsstempel: 12. marts 2024 kl. 4
Frigørelse af Fintech-muligheder: Udnyttelse af digitale offentlige goder til inklusiv finansiering PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

I de nye vækstøkonomier står inklusiv instant betalingssystemer (IIPS) i spidsen for en revolution. Efterhånden som disse systemer udvikler sig, især i regioner som Afrika og Sydøstasien, repræsenterer de potentielt en direkte vej for den uformelle økonomi på 10 billioner dollars.
– et potentielt fintech-marked – at deltage i den digitale finansielle sektor.

Mens IIPS hyldes som omdrejningspunktet for finansiel inklusion i nye vækstøkonomier, er virkeligheden, at ikke alle øjeblikkelige betalingssystemer er designet med fuld inklusivitet i tankerne. Enkelt sagt har nogle systemer brugergebyrer, der er for høje til, at folk tjener
to dollars om dagen at have råd til, og nogle arbejder ikke med alle en borgers banker, digitale finansielle udbydere og handlende. Resultatet er, at milliarder af mennesker - potentielle fintech-kunder - forbliver ubankede eller underbetjente, selvom de fleste har en mobiltelefon.
Denne skarpe virkelighed rejser spørgsmålet: hvorfor bliver individer efterladt i fintech-revolutionen, der skal tjene alle?

Digitale offentlige goder som løsningen

Udviklingslande vedtager digitale offentlige goder (DPG'er) for at modernisere deres IIPS til at være fuldt inklusiv. Denne tilgang søger at maksimere IIPS-fordele og samtidig minimere ekskluderende virkninger. Godkendt af

FN's generalsekretærs køreplan for digitalt samarbejde, er digitale offentlige goder defineret af Digital Public Goods Alliance som et alternativ til proprietære løsninger: "Open source software, åbne data,
åbne AI-modeller, åbne standarder og åbent indhold, der overholder privatlivets fred og andre gældende love og bedste praksis, gør ingen skade og hjælper med at nå målene for bæredygtig udvikling,” såsom digital økonomisk inklusion. Ved at lave i modsætning til finansielle tjenester platforme
arbejder sammen, gør DPG'er det muligt for en nations centralbank, finansielle institutioner og hub-operatører at samarbejde om at bringe en hel befolkning ind i den digitale økonomi.

DPG-aktiveret IIPS præsenterer en unik forretningsmulighed for fintechs, fordi de tilbyder potentialet til at sløjfe flere kunder ind i den digitale økonomi, især de økonomisk undertjente. Vigtigst af alt kan dette opnås selv i fjerntliggende områder
hvor adgangen til traditionel bankvirksomhed er begrænset.

Fordele ved digitale offentlige goder:

  • Inklusivt design: IIPS designet med DPG'er prioriterer finansiel inklusion og sikrer, at digitale finansielle tjenester når ud til selv de mest fjerntliggende og undertjente befolkninger.
  • Regering-til-person-betalinger (G2P): En DPG-drevet IIPS kan udvide rækkevidden af ​​G2P-betalinger, hvilket giver en mere omkostningseffektiv og sikker måde for regeringer at yde økonomisk bistand til borgere.
  • Finansiel track record: En DPG-aktiveret IIPS kan hjælpe med at skabe den nødvendige økonomiske track record for enkeltpersoner for at få adgang til yderligere tjenester såsom lån og forsikring, der er afgørende for at forbedre liv og håndtere risiko.
  • Omkostningsreduktion: En DPG-aktiveret IIPS kan reducere transaktionsomkostningerne betydeligt. Dette er især vigtigt for personer med lav indkomst, hvor traditionelle transaktionsgebyrer forhindrer dem i at blive kunder.
  • Skalerbarhed og interoperabilitet: En DPS-aktiveret IIPS kan problemfrit integrere banker, opsparings- og kreditsamarbejdsorganisationer (SACCO'er) og ikke-banktjenesteudbydere, hvilket giver mulighed for udbredt skalerbarhed og interoperabilitet.
  • Digital suverænitet: At skabe robuste digitale suverænitetsrammer sideløbende med udviklingen af ​​en DPG-aktiveret IIPS kan fremme finansiel inklusion gennem betalingssystemer, der giver universel adgang til finansielle tjenester.

Betydelige forretningsmuligheder for Fintechs

En DPG-aktiveret IIPS præsenterer et utal af betydelige forretningsmuligheder for fintechs. Deres innovative tilgang omdefinerer ikke kun de konventionelle begreber om betalingssystemer, men bringer også flere af befolkningen ind i den digitale økonomi, der åbner op for nye
muligheder for fintechs at trives. Den synergistiske integration af DPG'er med IIPS afslører en række fordele, der strækker sig ud over blotte teknologiske forbedringer, og tilbyder et nyt grundlag for fintechs til at blomstre og bidrage til inklusiv økonomisk vækst. Disse
fordele omfatter:

  1. Adgang til flere kunder: En DPG-aktiveret IIPS letter problemfri tilslutning og gør det også muligt for et bredere spektrum af finansielle tjenesteudbydere at udnytte en mere omfattende pulje af kunder. Dette fremmer igen udvidelsen af ​​finansiel inklusion
    ved at nå tidligere undertjente befolkninger.
  2. Åbning af nye markeder: Indførelsen af ​​IIPS, især dem, der udnytter DPG'er, giver finansielle tjenesteudbydere mulighed for at vove sig ind på uudnyttede markeder. Dette er afgørende i regioner præget af begrænset traditionel bankinfrastruktur eller fragmenteret
    finansielle tilbud. I disse regioner bliver den forbedrede forbindelse, som interoperabilitet giver, afgørende for at etablere fodfæste og imødekomme de unikke behov i forskellige markedssegmenter.
  3. Tilpasning og differentiering: At få adgang til en større kundebase udvider ikke kun fintechs rækkevidde, men giver også en strategisk mulighed for tilpasning. Fintechs kan skræddersy deres tilbud til at tilpasse sig specifikke markedsbehov, derved
    forbedring af relevans og resonans med forskellige brugersegmenter. Dette tilpasningsniveau adresserer de forskellige præferencer og krav på forskellige markeder og giver fintechs mulighed for at differentiere deres produkter og tjenester i et konkurrencepræget landskab.

I bund og grund giver en DPG-baseret IIPS fintechs en teknologisk infrastruktur, der overholder globale standarder og fungerer som en katalysator for positiv socioøkonomisk forandring.

Forretningsmulighederne skabt af denne innovative tilgang strækker sig ud over profitskabende og omfatter en transformativ rejse mod inkluderende finansielle tjenester, der styrker enkeltpersoner og opløfter lokalsamfund. Fintechs, ved at omfavne og udnytte
potentialet i DPG-baserede IIPS, positionere sig selv på forkant med fremtidens finanser, men også fremme en mere inklusiv og retfærdig global økonomi for alle.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra